零首付房產

前言

　　當你看到本書的標題時，我們相信你肯定與很多讀者一樣不敢相信，心中充滿疑惑：真的可以通過零首付買到房子嗎? 本書要告訴你的正是這個問題的答案。如果沒有十幾萬元甚至幾十萬元的首付款怎么買到房子，怎么用零首付的方式買到房產?事實是你不但能夠通過完全零首付的渠道買到房產，并且這樣的渠道有很多種，除了本書要告訴你的六種100％零首付房產渠道，如果你愿意思考并付諸實踐，你可以發(fā)現(xiàn)其他更多的、更加能夠激勵你迫不及待付諸行動的零首付房產渠道?！　∧壳?，部分房地產開發(fā)商在銷售樓盤時宣傳可以 “零首付”買房，希望借著“零首付”的概念促進樓盤的市場銷售。但這種“零首付”買房大多只是首付分期或者抵押首付，與本書所揭示的真正意義上的零首付方式并不一樣。請讀者一定要區(qū)分開這種實質上的不同?！　×闶赘斗慨a購置／投資系統(tǒng)模式與許多富有遠見和創(chuàng)造性的投資理念一樣，只是偶然來源于一筆不太常見的房產交易，當時誰也沒有想到幾年后會因為這筆交易而出版這一本書，并且還將這種交易模式歸納整理為一套完整的投資手冊，我們稱之為：零首付房產購置／投資系統(tǒng)模式——財富快車，由火車頭、車輪、車廂、軌道、警笛及工具箱等部件組成。　　這個零首付房產購置／投資系統(tǒng)模式具有以下四個主要特點： (1)不需高額首付款； (2)不用銀行貸款； (3)不要舊房抵押； (4)合法現(xiàn)實，理念簡單?！　∧悻F(xiàn)在肯定很想知道這個零首付房產購置／投資系統(tǒng)模式的來源，那么請看一下老總網的創(chuàng)建者之一李先生的故事，因為他成功地做成了第一筆零首付房產交易，具有特別的啟示意義，盡管他自己當時并沒有意識到這點。下面是李先生對于他的第一筆零首付房產的描述?！　　?997年畢業(yè)后到北京市郊縣一家國企單位工作，當時還沒等得及排資論輩，福利分房的末班車就于1999年關門開走了，只能看到它遠去后揚起的塵埃還在擾亂人們的視覺。單位告訴我，以后的房子都要用錢買了，沒有免費的了。沒有錢買房?單位告訴我：每個月會替你交住房公積金的?！　∥宜懔艘幌?，靠住房公積金買房，需要291年才能買到100平方米的房子。而靠工資存款，需要35．8年g-能買到100平方米的厲子?！　『軅邪?。不算不知道，能買到房子真的讓我嚇了一大跳?！　∮谑情_始琢磨房子的事。后來到了2000年，單位有個已經分到福利房的同事，生了小孩，又將老家兩位老人接過來一起住，這個房子就顯得有些擁擠了，想再買一套新房子。當時我正準備和女朋友結婚，正發(fā)愁房子的事，就想將同事的房子買過來。一問價格，不得了啊，市郊縣的房子雖然比市區(qū)便宜，但這套房子競也需要十幾萬元。　　由于剛畢業(yè)沒多久，單位工資又低，存不了多少錢，家里也借不到錢，而女朋友又催著結婚?？梢韵胂裎翌^疼的程度。無奈之下，只好找那位同事商量，能不能先把房子賣給我，過兩年再給錢。那位同事感覺挺為難，告訴我說：因為新買的房子付完首付款后，銀行存款已經所剩無幾，而且以后還要每月供新房，相當不好辦。　　所謂窮則思變，變則通。我想了幾個晚上，既然那位同事主要想用賣舊房的錢來解決供新房的每月還款，那么我買他的那個舊房子也按每月還款的方式，豈不是兩全其美。一是，我每月還給那位同事的錢，可以沖減他每月還給銀行的按揭款；二是，這樣子下來，我就不用到處借錢，也不用銀行貸款，每月還固定的錢給那位同事就行了?！　∥野堰@個想法跟那位同事一商量，立即得到肯定的答復。后來，經過不斷對各種細節(jié)的考慮和協(xié)商，我與那位同事達成了買房協(xié)議。　　主要包括以下幾點： 第一，關于房子的總價。我們最后協(xié)商達成的價格是13萬元?！　〉诙€款方式。由于我沒有錢付全款，也沒有首付的錢。因此，還款方式是完完全全沒有首付的分期付款?！　〉谌?，還款期限。也就是我要用多久的時間還清房子的欠款。如果還款期限太短，每月還款額就多，本來兩個人的工資就不多，我們的壓力就非常大；如果還款期限太長，雖然我們的還款壓力小一些，但若是抵減不了同事的新房按揭還款額，他心里也會犯嘀咕，這樣一來，也是不太好的。我綜合考慮了一下各方面因素，決定在5年之內還清這個房子的欠款。跟同事確認后，他也認為這個期限比較合適。　　第四，欠款利率。我認為這個是同事同意我這種買房方式的主要原因。首先，如果只是簡單地以13萬元5年內還清，平均每月還款大約是2 167元。那么同事對這種還款方式會很不高興，因為如果他將這個房子賣給別人就能一次拿到13萬元現(xiàn)金。而同事對這13萬元的現(xiàn)金有兩種處理方式：一是用于歸還公積金貸款(貸款利率 4．59％)；二是存入銀行5年死期(利率2．88％)，5年后就可以拿到本金和一筆利息(大約是1．5萬元)。而如果按這種方式賣給我，不但沒有任何利息收入，還不能一下子拿到全款，換了誰都不會樂意的。所以，我應該對同事提出一種讓他樂意賣這個房子給我的條件，那就是，參照銀行按揭貸款的利率，采用等額本息還款方式，每月固定還款給同事。相當于我的同事當了一回銀行，貸款13萬元給我。　　我與同事協(xié)商后，雙方均同意協(xié)議利率為6％，這個利率低于商業(yè)住房貸款利率(6．21％)，高于公積金住房貸款利率(4．59％)。當然，這個協(xié)議利率大大高于銀行5年整存整取(俗稱死期)存款利率 (2．88％)。因此按照這個算法，13萬元，6％的利率，5年還清，每月固定還款約為2 500元，5年后總共大概需要還款15萬元?！　〉谖?，產權證過戶問題。按照常理來講，如果我一下子能夠付清 13萬元，那么產權證過戶到我的名下是必須的。但是現(xiàn)在，我要5年后才能付清那13萬元，這時候如果同事將產權證過戶到我的名下，對于我來說當然非常好，但對于同事作為賣房者的利益來講，就存在一定的風險了。比方說，房子過戶我名下后，我不能如期還款怎么辦? 由于同在一個單位，大家互相有一定的信任基礎。最后我們共同想出了一個辦法，合同簽訂做了公證，在將產權證過戶到我的名下后，又到房管局辦理了抵押登記(抵押權人為同事)，而且將變更后的產權證等證件都交到同事手中，這樣同事心里就塌實多了。　　這就是我第一次非傳統(tǒng)買房的經歷。在這次買房交易里，我沒有像別人買房時要付所謂高額的首付款，完全是零首付，當然除了房產產權證過戶時所必需的一些契稅和費用。就這么簡單!” 你知道后來李先生用零首付所購買的第一個房子怎樣了嗎?李先生三年后(簽訂買房協(xié)議后大約38個月后)由于升職需要調到別的單位，想將這個房子賣給別人以提前償還同事的欠款。而這個房子經過三年的時間，已經升值，轉售價格是15萬元，升值了15％?！　∧隳軌蛩愠隼钕壬谶@個房子交易里是賺了還是賠了嗎? 光從數字計算角度來講，李先生在這三年里，不僅免費住在這個房子里，最后還在這個房子上賺了幾千元。事實上，由于一些房產稅費和其他支出，李先生賺得并不多。但重要的是，在這個交易后面所包含的隱性收入：李先生在這三年多的時間，不用租房，如果按每月租房350元計算，38個月的房租就需近1．3萬元?！　×硗?，李先生通過這種買房方式，在結婚時就有了一套房子，因而婚后夫妻感情非常好。有穩(wěn)定的生活和快樂的心情，就會有一個健康的心態(tài)，當然會有更多的時間和精力放在事業(yè)上。你認為李先生的升職跟這個房子是不是多少有點關系? 不知道你在看完李先生的這個房產交易以后，有什么想法?你是否認同李先生的這種買房方式就是零首付方式?大部分人的潛意識里認為，只有在購買新開的樓盤時，不用支付高額的首付款，只需每月歸還銀行按揭款，那才是真正的零首付?！　∥覀冋J為，首先應該明確一個觀念，那就是不管新房、舊房，它都是一種資產，而你作為投資者，只要能夠讓它給你賺錢，那你就是個成功的投資者。你應該在乎的是，這種資產是賺錢還是賠錢，而不是在乎這種資產是新的還是舊的?！　‘斎?，你接著會說，李先生買的這個房子是個特例，哪能去找那么好的同事，怎么會適合自己呢。千萬別這么想，本書要告訴你的，就是如何通過這種創(chuàng)造性的零首付買房方式，讓你可以開始購置／投資房產，而不用等到你存夠十幾萬元甚至幾十萬元的高額首付款。　　你需做的僅僅是轉變一下觀念，就可以馬上開始購置／投資房產?！　∽屑毾胍幌?，是不是很棒?而這種零首付投資模式的觀念運用在實際中又是如此卓著。雖然你還沒有體會到轉變觀念所能夠獲得的好處，但下面這個例子會告訴你改變觀念能夠帶來的收益是多么的大?！　　白≌瑯怯畲笸酢被粲|，這位中國香港立信建筑置業(yè)公司的創(chuàng)辦人，1922年出生于中國香港，祖籍廣東省番禺縣。1993年任全國政協(xié)副主席。2003年在全國政協(xié)十屆一次會議上當選為第十屆全國政協(xié)副主席。　　霍英東于1953年創(chuàng)辦霍興業(yè)堂置業(yè)有限公司時任董事長。當時香港進行房地產投資的人很少，雖然競爭不激烈，但當時霍英東的本錢很小，隨時都有傾家蕩產的可能。只有大力銷售樓房、加快資金周轉，才能獲取利潤。因此售樓技巧就顯得非常重要。當時霍英東發(fā)現(xiàn)了一個問題，就是有許多好的房子，環(huán)境與地理位置都不錯，但總是賣不出好價，因此資金周轉很慢，捉襟見肘?！　』粲|經過研究，終于發(fā)現(xiàn)傳統(tǒng)的銷售辦法對房地產交易的弊端。他這樣講：“以前只有有錢人才能購置房屋，如買一幢樓，你要先準備幾十萬港元的現(xiàn)金，一次付清，一手交錢，一手交房，少不得一分一毫，拖不得一刻半會兒，一點通融的余地都沒有。而有錢的人畢竟是少數，大多數人因一時拿不出大把鈔票來，買不起房子。有錢的人，也難免會有資金周轉不開的時候，這種房地產生意對買賣雙方來說都很不利?！?于是，霍英東推出了一種新的樓盤交易方式——“分層售賣，分期付款”，俗稱“售樓花”，也就是樓房預售。由于房屋在施工時，便被分期、分批地預售給購房者，如落英片片墜落，故稱賣樓花。這種交易的好處在于，客戶只要用現(xiàn)款方式先交付10％的定金，就可以購得即將破土動工興建的樓房，用于自住或出租都由客戶選擇。也就是說，買一幢10萬港元的房產，只需首付1萬港元的現(xiàn)金就可以買到居住權，剩余的款和利息按合同進行分期償還。這種售樓方式刺激了人們的購買興趣，提高了購買能力，購買對象范圍擴大了。這種售房模式，作為買房人來講，就是向銀行按揭貸款買房?！　】窟@種“先出售，后建筑”的經營要訣，霍英東在房地產的事業(yè)越做越活，效益日增，很快又組建了一家上市公司，從股市上融資，使房地產生意越來越興旺，終成威震全球的房地產業(yè)巨頭、工商巨子。房地產按揭業(yè)務也首先在中國沿海經濟發(fā)達地區(qū)發(fā)展起來，繼而向內地推進，并成為我國房地產業(yè)融資的一條重要渠道?！　》康禺a是霍英東致富的第一個里程碑，是霍英東掘得的第一桶金，正如霍英東自己所說：“從此翻開了人生嶄新的、具有決定性的一頁?！?僅僅改變一下觀念，對交易方式進行創(chuàng)新，就可以成就財富，甚至改變整個社會的行業(yè)交易行為。你難道還認為改變觀念不重要嗎? 還認為改變觀念沒有什么好處嗎? 接下來我們來看看你購置房產的目的：要么作為投資，要么自住?！　耐顿Y角度講，事實已經證明，房地產行業(yè)是所有的投資行業(yè)里最簡單、最快，也是風險最低、回報最高的一個?！　》慨a是比現(xiàn)金更加美妙的資產。將100萬元現(xiàn)金裝在箱子里藏在床底下三年，三年后有可能貶值成90萬元了。但若將100萬元現(xiàn)金換成房產放三年，這三年中不但可以獲得豐厚的租金回報，三年后這個房產價值更有可能增值一半。房產是如此安全，并且持續(xù)而又穩(wěn)定地升值，難道不值得你心動嗎? 另外，這裝有100萬元現(xiàn)金的箱子隨時有可能會被人偷走，但你聽說過有人的房產被盜嗎? 房地產投資所帶來的巨大財富，已經被現(xiàn)實的中國所證明。由于大量社會資金進入房地產投資領域，使得中央政府及各個地方政府不得不采取各種政策以抑制房地產過熱?，F(xiàn)在傳來了幾個消息：部分城市已經開始征收房產交易營業(yè)稅和收入所得稅。　　這些消息對于傳統(tǒng)的房地產投資來說，是個壞消息，對于用零首付或者將要用零首付渠道進行買房的人，卻是好消息。你沒有發(fā)現(xiàn)嗎?因為這些抑制投資的政策限制了房產交易，原來想賣房的人不想賣了，想買房的人也在等待之中。對于通過零首付渠道買房的人來說，無疑地，你有了更多的選擇余地和談判條件。　　那么，現(xiàn)在是購置房產的時機嗎?我們不是賭徒，但很有信心跟你賭一塊錢：打賭三年后的房價肯定會比今天高。這個賭我們絕對有希望贏?！　‰m然中央及各地政府正對房地產行業(yè)進行宏觀調控，但目前房地產價格上揚趨勢還很難遏制。假如由于此次宏觀調控真的令房地產業(yè)走入蕭條，那應該恭喜你碰上了一生中很難遇到的最佳房產購置時間?！　?zhàn)國時的白圭是投資者的祖師爺?！叭藯壩胰?，人取我與；時賤而買，雖貴已賤，時貴而賣，雖賤已貴?！彼倪@些經典投資名言，流傳至今，仍然具有非常好的教育意義?！　》康禺a從來沒有一個人可以通過貴買賤賣獲利的，不管你是買房自住還是用來投資，在房地產價格下降時期時，永遠是值得你關注的購置房產時期，當房產價格反彈回升，所獲得的收益將比平常更加豐厚?！　】梢钥隙ǖ氖?，房產價格長期具有上漲的趨勢。根據許多房產研究機構的研究，中國私人投資房地產的年收益率平均最高接近30％，是所有投資工具中最高的一種。在過去的2004年，股市疲軟，大量炒股資金從股市轉移到房地產，雖然經歷加息的曲折，但炒房依然成了 2004年高利潤的行當。很多私人投資者在房地產賺了50％乃至 100％利潤的經典投資故事，引起了全社會的關注和經濟人士的研究?！　馁I房子用來自住的角度講，一棟房子是中國絕大部分人一生中最大的一筆支出，很多人買不起房子，居無定所，只能租房。如果你只想有套房子，而不想涉及房地產投資，那么通過本書，你也可以將房租轉變?yōu)橘I房的投資費用，而不再是一去不回的租金支出。但愿你能找到你夢中的房子，擁有一個溫馨的家。我們希望每個人都可以有房子住?！　〉俏覀儼l(fā)現(xiàn)，很多人并不知道怎樣去購買他們的第一套房子?！　】纯捶康禺a廣告，想想自己的預算，了解一下銀行按揭貸款程序，轉轉城市的幾個樓盤，就突然決定要買這樣一套房子，然后就住了進去?！　∽詈蟛虐l(fā)現(xiàn)戶型根本不合適、交通很不方便、物業(yè)費用太高、周圍怎么那么吵……諸如此類的問題。大部分人在買完第一套房子時總要說這么一句話：如果有機會讓我再買第二套房子，絕不這樣。　　如果給你機會再買第二套房子，你絕不怎樣?這本書會幫助你尋找這個答案——如何用零首付的渠道買到第一個好房子。因為你的資金投入基本上是零，因此，你絕對有機會再買第二套房子。甚至，你可以在房地產方面奠定你一生的財富基礎?！　∥覀冞@里所講的零首付房產投資，從實質上來講，是一種對傳統(tǒng)買房方式的變革，是一種創(chuàng)新的分期付款的零首付買房方式，只不過不是向房地產開發(fā)商購買新房，而是向擁有房產的私人或企業(yè)購買房產?！　∪绻懔私夤善笔袌鼍蜁靼?，前面所講的霍英東開創(chuàng)樓房預售交易方式的例子，類似于股票的原始股發(fā)售，是一級批發(fā)市場。而本書所講的零首付房產，類似于股票的證券所交易市場，屬于二級零售市場。在房地產按揭的一級市場，國家非常重視，正加緊立法以規(guī)范市場交易活動。而在這個二級市場的分期付款交易方面的立法，卻基本上屬于空白。因此，我們也希望借著本書的出版，能夠引起社會各界專家關于這方面立法的關注和討論，盡快規(guī)范完善二級市場的房產分期付款交易活動?！　〔豢煞裾J的是，從市場操作角度講，這種零首付房產投資比傳統(tǒng)的房產交易更加復雜；從法律角度來講，由于法制建設方面的不完善，這種零首付房產投資也比傳統(tǒng)的房產交易更加難以處理交易糾紛。　　我們也沒有辦法完全避免這些系統(tǒng)性風險，但我們會告訴你如何盡可能地避開這些風險?！　”M管這樣，但你知道，霍英東所開創(chuàng)的樓花(期房)按揭以及分期付款房交易模式涉及房產預售、銀行等多方面，這種商品經營行為也非常復雜，并且很容易發(fā)生民事糾紛。從我國近年來關于房地產按揭交易的各種糾紛和問題不斷被披露和報道就可以看出這點。但我國政府并沒有因此拒絕和禁止房地產按揭交易，而是出臺相應的法規(guī)、政策來規(guī)范各種交易活動。　　同樣地，如果在房產二級交易市場的這種零首付房產交易能夠從立法方面予以明確規(guī)定，那么其社會效益是無比巨大的，絕不亞于當年霍英東所開創(chuàng)的房地產按揭。這絕不是夸大事實，也不是嘩眾取寵，主要有三個理由： 第一，它能夠大規(guī)模降低對銀行房屋貸款的需求，從而降低銀行金融系統(tǒng)風險。　　第二，它能夠最大限度地滿足中國人的住房需求，促進社會穩(wěn)定?！　〉谌?，它能夠以最低風險、最高收益大量盤活民間資本，促進經濟循環(huán)。畢竟，金錢是需要流轉才能產生效益的?！　”M管中國房產業(yè)起步較晚，但是在中國經濟持續(xù)發(fā)展和全球資本一體化的背景下，中國房地產領域所呈現(xiàn)出的巨額利潤和無限商機，使得房地產私人投資趨之若鶩。于是，房地產投資先行者們在摸爬滾打中，形成了富有中國特色的自身投資理念，他們有責任向社會傳播這些投資理念和財富思想?！　∵@正是本書所以成稿出版的原因。本書開創(chuàng)了房地產類書籍的先河，匯聚了多位房地產投資專業(yè)人士多年的市場投資經驗和技巧，是多位私人房地產投資者的智慧結晶。本書的出版有特殊的啟蒙意義?！　∥覀儼l(fā)現(xiàn)在將本書成稿出版時碰到過很多困難。我們面對的是，如何將整個投資系統(tǒng)模式清晰而準確地描述出來，如何避免讀者因為斷章取義而致使交易受損，如何將那些精彩而有價值的信息傳遞給讀者，甚至我們希望能夠通過本書將多年來對房產的那種職業(yè)直覺傳遞給讀者。　　每個人心中都有賺錢的欲望和沖動，人們喜歡賺更多的錢，如果你能夠告訴他們詳細而有保證的賺錢方案，人們就會樂意與你合作?！　栴}是，大多數人對新事物都有一種恐懼，對于未來的恐懼，對于未知的恐懼，對于所要面臨的變化的恐懼。本書也正是要告訴你如何通過各種保證措施克服這種恐懼，達到輕松置業(yè)的境界。　　然而，畢竟，這只是一本書。私人投資房地產是一個高收益的行業(yè)，同時也存在風險。也許你是為本書的書名“零首付房產”所吸引，也許你是因為曾經用過“零首付”這個鮮為人知卻風險極小的投資手段，不管你是因為什么原因購買了本書，我們在這里都要很慎重地告訴你，本書的所有觀點和方式、手段僅提供給你參考，并不構成投資建議。你需要對你正在進行或者即將進行的任何一項投資負起全部的責任。　　這種零首付房產投資方式并不能立馬見效，它像沙里淘金一樣，需要不斷尋找，不斷篩選，需要付出時間和精力。在你決定進入這個投資領域之前，請慎重考慮。在你開始閱讀這本書之前，我們一定要告訴你三件事，并請記?。?首先，世界上沒有免費的午餐。　　其次，任何投資都是有風險的。　　最后，相信自己，思考方式決定一切?！　榱烁玫貙⒈緯械牧闶赘顿徶茫顿Y房產實戰(zhàn)技巧和財富投資理念介紹給更多的人，我們設立了一個專業(yè)的網站：http：／／www． LaoZong．com(中文名稱：老總網)，網站上會有更多、更及時的財富資訊和買房技巧。歡迎你隨時登錄老總網，更歡迎你與其他讀者一起分享你對本書的感想和建議?！　√貏e值得在本書的開篇提到的是清華大學出版社的工作人員對_ 本書的出版和付印所付出的勞動。本書責編徐學y-先生是位資深策劃編輯人士，對本書的編輯和出版更是提供了很多建設性的專業(yè)策劃幫助，本書的出版很大程度上歸功于徐先生的辛勤勞動。謝謝! 那么，現(xiàn)在你可以開始房地產投資的夢想之旅了?！　±峡偩W零首付房產 顧問團隊 LaoZong．com 2005年9月28日 北京

內容概要

本書為房地產投資類書籍。本書針對目前中國房價持續(xù)上漲，大多數民眾不具備房產購買力的情況，提出了一個零首付房產投資系統(tǒng)模式——財富列車。在此系統(tǒng)模式中，介紹了六種100%零首付渠道，案例豐富，實用性強。了解和掌握這些渠道，可以讓你實現(xiàn)以少量的錢開始投資房地產并擁有自己房產的美麗夢想。    本書匯聚了多位房地產投資專業(yè)人士多年的市場投資經驗和技巧，具有特殊的啟蒙意義。本書適合各界人士閱讀，尤其適合想從事房地產投資及夢想擁有自己房產的人士閱讀。

書籍目錄

序第一章　如果你有錢，或者你沒錢　一　有錢不要存銀行　二　股票能夠給你什么　三　基金比股票好多少　四　投資國庫券、債券、保險又如何第二章　房子的故事　一　租房，因為我沒有首付來源　二　供房，東拼西湊交首付再貸款　三　有房，享受陽光燦爛的早晨　四　你有過投資房地產的想法嗎？獨一無二，美妙如斯　五　能否零資金啟動房地產投資第三章　零首付房產投資系統(tǒng)－啟動你的財富列車　一　一個激動人心的零首付投資系統(tǒng)　二　火車頭：方向指引　三　車輪：六種100％零首付房產渠道　四　車廂：好地段、好產權、好升級　五　軌道：上家和下家　六　警笛：預見可知和不可知的路障　七　工具箱：隨時創(chuàng)新改進，隨時賺錢第四章　如何啟動你的財富列車　一　用夢想驅動　二　先相信后看到，還是先看到再相信　三　90％的中國人看不懂這個金融公式　四　象富人一樣鉆進錢眼里　五　少數決定多數　六　點火，開始行動第五章　財富不是惟一　一　健康才是真的財富　二　家人最重要　三　分享財富第六章　附文　附文一　歷年外匯儲蓄表　附文二　銀行利率表　附文三　等額還本付息示例表　附文四　實用網址　附文五　房地產專業(yè)術語　附文六　走入迷途的中國房價

章節(jié)摘錄

　　雖然這本書不是教你理財，而是教你用很少的錢以零首付方式買　　到房產。但是，我們還是有這么一條理財建議給你：當你有錢時不要　　存銀行?！　槭裁茨?相信你也了解這里面的原因，就是儲蓄不是致富之　　道，存錢發(fā)不了財。投資任何東西都需要技巧，但最重要的是思想觀　　念。這個觀念非常重要，在后面的章節(jié)我們會更多地提到這點。在這　　里我們先要講為什么有錢不要存銀行?！　”娝苤趪鴥?，銀行的利率非常低。2004年10月29日中央　　銀行提高利率以后，活期利率只有0．72％，而5年期整存整取(俗稱死　　期)的利率也才3．6％?！　?年期整存整取存款利率只有3．6％。假設你有10萬元存款，如　　果存入銀行，5年后，可以獲得1．8萬元的利息。自1999年我國開始　　征收利息稅后，稅率20％，也就是說現(xiàn)在你的這1．8萬元要扣掉3 600　　元，只剩下1．44萬元了。這個收益還不算通貨膨脹。通貨膨脹對銀　　行存款的傷害力是非常大的。雖然你名義上獲得了1．44萬元的利息　　所得，但是當通貨膨脹發(fā)生威力時，你今天的10萬元，5年后實際上　　已經非常不值錢了，實際報酬率已經降低了。　　在這里我們要說一下20％的利息稅。國家征收利息稅，本意是要　　調節(jié)社會貧富的差距。因為只有有錢人才有錢存人銀行嘛?？墒?，事　　實情況呢，真正意義上的富人是不會存錢的，富人們可以選擇的投資　　增值渠道很多，可以開公司、買房、買車，或者送子女到國外讀書，將大　　筆資產轉移到海外進行國際投資。只有中低收入家庭才是銀行里的　　主要存款用戶，沒有什么其他收入來源，只依靠工資生活，對于未來誠　　惶誠恐，擔心公司倒閉，擔心物價上漲，擔心養(yǎng)老保險，擔心兒女就學，　　壓力非常大，除了儲蓄，沒有別的辦法可以讓自己的心靈得到安慰。　　他們才是利息稅的主要征收對象，這恰恰使他們成了銀行“剝削”的對　　象。所以這種情況造成了有錢的越有錢，沒錢的越沒錢，這就是金錢　　的勢力作用?！　∷哉f，儲蓄不應作為投資工具，存錢是難以聚攏財富的。盡管　　大多數人都明白這個道理，但好像在意的人很少。大多數人還是愿意　　將錢存入銀行。據國家統(tǒng)計局統(tǒng)計，2005年3月城鄉(xiāng)居民儲蓄余額突　　破12萬億元。12萬億元是什么概念?有學者測算中國的資產性財產　　總額，包括金融資產、房產、企業(yè)資產等(不包括土地、礦藏、海洋等資　　產)，大約在67萬億元左右。由于中國到現(xiàn)在還沒有建立整個國家的　　財富統(tǒng)計體系，這個數據與實際情況肯定有誤差，只能說是一個大概　　數目。以此來看，12萬億元的存款都應該算是現(xiàn)金，大約占到了整個　　國家財富的17％。2005年1月初，中國股市市值總額為4萬億元。　　這個數字意味著，用1／3的存款就可以買下中國所有的上市公司，但　　現(xiàn)在這些錢全部躺在銀行里?！　〔粦摪雁y行當成賺錢的地方，但把銀行當成一個流動的保險柜　　倒是不錯。存點小錢在銀行里，夠幾個月生活所需就行了?，F(xiàn)在的銀　　行聯(lián)網加上遍布全球各個城市角落的自動提款機，不用攜帶現(xiàn)金，隨　　存隨取，很方便。P2-3

編輯推薦

　　《零首付房產》匯聚了多位房地產投資專業(yè)人士多年的市場投資經驗和技巧，具有特殊的啟蒙意義?！读闶赘斗慨a》(告訴你怎樣用很少的錢開始購置投資房地產)適合各界人士閱讀，尤其適合想從事房地產投資及夢想擁有自己房產的人士閱讀。一本可能會震驚2006年中國房地產的書，極力推薦給大家。　　一個超常規(guī)的創(chuàng)造性投資領域。6種合法、現(xiàn)實、省錢的100％零首付購房渠道。365天老總網(www．LaoZong．com)網站全程培訓?？梢苑Q之為零首付或零現(xiàn)金。90％的國人看不懂的金融公式。改變思維，用別人的錢賺錢。

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