網絡銀行

前言

　　20世紀90年代以來，以網絡為核心的信息技術革命使網絡銀行成為全球銀行業(yè)發(fā)展的必然選擇。網絡銀行改變了銀行的經營理念和營銷模式，讓消費者感受到嶄新的與時代脈搏同步的服務理念。網絡銀行的快速發(fā)展也向我們提出培養(yǎng)復合型人才的更高要求?！　”窘滩氖且徊肯到y(tǒng)、全面地介紹網絡銀行運行及其原理的教材。本教材的編寫目的在于為社會培養(yǎng)既熟悉金融業(yè)務又掌握一定IT基礎知識的復合型金融人才，滿足社會對復合型金融人才培養(yǎng)的需要。本教材適用對象為高等院校財經類專業(yè)本科生，同時也可以作為計算機相關專業(yè)教學的輔助教材。　　本教材的內容安排如下：第一章系統(tǒng)地介紹了從銀行電子化到網絡銀行的發(fā)展脈絡及其發(fā)展趨勢；第二章、第三章、第四章系統(tǒng)地講述了網絡銀行的IT技術基礎，網絡銀行是傳統(tǒng)銀行與IT技術相結合的創(chuàng)新產物，網絡銀行與計算機技術、網絡技術密不可分，學習網絡銀行必須首先了解IT技術，這一部分分別介紹了計算機硬件系統(tǒng)和軟件系統(tǒng)、計算機網絡、數據處理技術及數據庫系統(tǒng)、網絡數據傳輸等；第五章介紹銀行電子化系統(tǒng)，網絡銀行是在銀行電子化基礎上的進一步發(fā)展與衍生，由此，學習網絡銀行要從銀行電子化起始，本章對銀行電子化網絡和電子化處理系統(tǒng)作了詳細的介紹；第六章、第七章、第八章討論網絡銀行的運行實務及其原理，依次對電子商務、網上交易和網上支付、電子貨幣、網絡銀行業(yè)務以及網絡銀行的安全防范技術進行了系統(tǒng)的闡述；第九章討論網絡銀行的建立和網絡銀行系統(tǒng)的開發(fā)，通過本章的講述，使讀者對網絡銀行的運行原理有更進一步的理解；第十章從網絡銀行內部、外部兩個方面探討網絡銀行的風險及保障安全運行的管理與監(jiān)督措施。

內容概要

本教材以計算機技術為基礎，以計算機網絡為依托，以電子商務為核心，介紹了網絡銀行的產生、現狀與發(fā)展趨勢，網絡銀行的支付工具及其運作過程，網絡銀行的業(yè)務類型與營銷模式，網絡銀行服務的經濟特性與定價策略，網絡銀行的開發(fā)設計與運行環(huán)境維護，網絡銀行的安全技術保障措施，網絡銀行的監(jiān)督管理與風險防范等知識。    本教材可供高等學校金融專業(yè)、電子商務專業(yè)教學使用，也可供金融系統(tǒng)員工業(yè)務培訓及自學使用。

書籍目錄

第一章　網絡銀行與銀行電子化    　第一節(jié)　銀行電子化及其歷程    一、銀行電子化的產生與發(fā)展    二、銀行電子化系統(tǒng)的分類    三、銀行電子化系統(tǒng)的特點　第二節(jié)　銀行電子化發(fā)展趨勢    一、發(fā)達國家銀行電子化的現狀    二、我國銀行電子化的現狀    三、我國銀行電子化的發(fā)展趨勢　第三節(jié)　銀行網絡與網絡銀行        一、銀行網絡    二、網絡銀行    三、網絡銀行的發(fā)展概況　第四節(jié)　  網絡銀行與傳統(tǒng)銀行    一、網絡銀行的特征    二、網絡銀行的功能        三、網絡銀行的優(yōu)勢    四、網絡銀行對傳統(tǒng)銀行的影響第二章　  網絡銀行與電子計算機　第一節(jié)　計算機系統(tǒng)概述        一、計算機系統(tǒng)    二、通信系統(tǒng)    三、計算機網絡系統(tǒng)　第二節(jié)　計算機硬件系統(tǒng)        一、中央處理器    二、存儲器    三、輸入輸出設備　第三節(jié)　網絡銀行硬件系統(tǒng)    一、網絡銀行的資源子網    二、網絡銀行的通信子網    三、網絡銀行專用設備　第四節(jié)　計算機軟件系統(tǒng)    一、系統(tǒng)軟件    二、應用軟件　第五節(jié)　網絡銀行軟件系統(tǒng)  　一、網絡操作系統(tǒng)  　二、數據庫系統(tǒng)  　三、應用系統(tǒng)第三章　  網絡銀行與計算機網絡　第一節(jié)　網絡概述    一、網絡的產生    二、網絡的發(fā)展    三、網絡的基本功能    四、網絡的組成    五、網絡的分類    　第二節(jié)　開放式系統(tǒng)互聯    一、0S1參考模型概述    二、0S1參考模型的分層結構與功能分析　第三節(jié)　TCP／IP與Web應用  　一、URL分析  　二、HTFP協(xié)議分析  第四節(jié)　網絡在金融系統(tǒng)中的應用    一、銀行系統(tǒng)的局域網應用    二、銀行系統(tǒng)的廣域網物理模型    三、中國國家金融網絡建設第四章　網絡銀行與數據處理技術  第一節(jié)　數據與數據處理    一、數據    二、數據處理    三、金融數據處理的特性　第二節(jié)　數據組織    一、數據組織的層次……第五章　銀行電子化應用系統(tǒng)　第六章　網絡銀行與電子商務第七章　網絡銀行業(yè)務第八章　網絡銀行與安全技術　第九章　網絡銀行開發(fā)設計　第十章　網絡銀行監(jiān)管防范

章節(jié)摘錄

　　業(yè)務處理自動化為目標，開發(fā)了許多業(yè)務應用系統(tǒng)，這一階段主要還是以計算機替代手工操作為主，進一步在大中城市推廣應用各類柜臺業(yè)務處理系統(tǒng)。各商業(yè)銀行紛紛引進一大批更高性能的計算機主機，用以擴大業(yè)務處理范圍、增強業(yè)務處理能力，并在此基礎上分別建立自己的聯網系統(tǒng)，實現了本行系統(tǒng)內活期儲蓄的通存通兌。計算機被廣泛應用于門市業(yè)務、資金清算、銀行計劃統(tǒng)計、信貸管理等各項業(yè)務，基本實現了各專業(yè)銀行以及各營業(yè)網點之間的業(yè)務聯網處理，擺脫了手工處理的落后狀況。中國銀行于1985年率先加入了SWIFT，使國際清算在我國的銀行信息系統(tǒng)中也得到了實現，銀行電子化初具雛形。　　第三階段：發(fā)展創(chuàng)新階段。90年代中期至今，是我國銀行電子化建設發(fā)展的高潮，不僅體現在計算機數量規(guī)模的擴大上，而且還體現在網絡框架建設的統(tǒng)一性和標準性上，更主要的是在應用的深度和廣度上都有極大的拓展。在這一階段初步搭建起了中國銀行電子化、信息化的基礎框架，逐步形成了安全、高效、規(guī)范的銀行電子化服務體系，基本實現了業(yè)務操作的計算機化、支付結算的電子化、信息處理的網絡化以及管理和辦公的自動化。同時不斷完善業(yè)務的集中處理，利用因特網技術與環(huán)境，加快金融創(chuàng)新，逐步開拓網上金融服務，包括網上銀行、網上支付等?！　?991年4月1日中國人民銀行衛(wèi)星通信電子聯行系統(tǒng)的正式運行，標志著我國銀行電子化運行進入了網絡化時代，一些大中城市還建立了各種形式的自動化同城票據交換系統(tǒng)，有以大中型機為處理中心的集中式網絡，也有以小型機為中心并將各獨立營業(yè)網絡互連而成的分布式網絡。繼中國銀行之后，各大商業(yè)銀行也紛紛加入SWI丌，大大提高了資金清算和國際結算的質量、速度和水平。此外，隨著應用水平的不斷提高，各級網絡系統(tǒng)愈加成熟完善，各行紛紛推出了90年代國際流行的自助銀行、電話銀行及網絡銀行等新型銀行服務形態(tài)。商業(yè)銀行電子化運營的網絡化以及從注重替代手工轉向注重增強服務、產品創(chuàng)新是這一階段的基本特征，也是現階段和今后發(fā)展的主流趨勢?！　【C觀我國電子銀行的發(fā)展歷史，盡管我國電子銀行建設起步較發(fā)達國家晚了近20年，但發(fā)展迅猛。雖然我國在銀行電子化建設的規(guī)模和應用深度上同發(fā)達國家還存在著一些差距，但就應用廣度而言，則與發(fā)達國家基本相當?！　《?、銀行電子化系統(tǒng)的分類　　銀行業(yè)務涉及的范圍廣、人員多、信息量大，各業(yè)務之間聯系密切，關系錯綜復雜。銀行電子化系統(tǒng)是一個綜合性、多功能的龐大系統(tǒng)，它的開放性、多重性和服務性決定了它的復雜性，銀行電子化系統(tǒng)不是一個全面集成的包羅所有業(yè)務的系統(tǒng)，而是根據不同的業(yè)務要求、不同的業(yè)務性質構架不同的系統(tǒng)功能，因此通常由多個擁有不同側重點的子系統(tǒng)構成?！　≡趪猓瑐鹘y(tǒng)的商業(yè)銀行電子化系統(tǒng)主要分為零售銀行業(yè)務系統(tǒng)、批發(fā)銀行業(yè)務系統(tǒng)和信用卡業(yè)務系統(tǒng)。零售銀行業(yè)務系統(tǒng)面向個人和規(guī)模較小的商業(yè)客戶，主要處理臨柜、ATM、電話銀行以及小額支付等，該系統(tǒng)客戶量大、賬戶數多、交易金額小、實時性要求高，因此，建立的系統(tǒng)必須達到高效率、高存儲容量和完備的渠道結合等要求。

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