網(wǎng)絡(luò)銀行

前言

　　20世紀(jì)90年代以來，以網(wǎng)絡(luò)為核心的信息技術(shù)革命使網(wǎng)絡(luò)銀行成為全球銀行業(yè)發(fā)展的必然選擇。網(wǎng)絡(luò)銀行改變了銀行的經(jīng)營理念和營銷模式，讓消費者感受到嶄新的與時代脈搏同步的服務(wù)理念。網(wǎng)絡(luò)銀行的快速發(fā)展也向我們提出培養(yǎng)復(fù)合型人才的更高要求?！　”窘滩氖且徊肯到y(tǒng)、全面地介紹網(wǎng)絡(luò)銀行運行及其原理的教材。本教材的編寫目的在于為社會培養(yǎng)既熟悉金融業(yè)務(wù)又掌握一定IT基礎(chǔ)知識的復(fù)合型金融人才，滿足社會對復(fù)合型金融人才培養(yǎng)的需要。本教材適用對象為高等院校財經(jīng)類專業(yè)本科生，同時也可以作為計算機相關(guān)專業(yè)教學(xué)的輔助教材?！　”窘滩牡膬?nèi)容安排如下：第一章系統(tǒng)地介紹了從銀行電子化到網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展脈絡(luò)及其發(fā)展趨勢；第二章、第三章、第四章系統(tǒng)地講述了網(wǎng)絡(luò)銀行的IT技術(shù)基礎(chǔ)，網(wǎng)絡(luò)銀行是傳統(tǒng)銀行與IT技術(shù)相結(jié)合的創(chuàng)新產(chǎn)物，網(wǎng)絡(luò)銀行與計算機技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)密不可分，學(xué)習(xí)網(wǎng)絡(luò)銀行必須首先了解IT技術(shù)，這一部分分別介紹了計算機硬件系統(tǒng)和軟件系統(tǒng)、計算機網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)處理技術(shù)及數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)傳輸?shù)?；第五章介紹銀行電子化系統(tǒng)，網(wǎng)絡(luò)銀行是在銀行電子化基礎(chǔ)上的進一步發(fā)展與衍生，由此，學(xué)習(xí)網(wǎng)絡(luò)銀行要從銀行電子化起始，本章對銀行電子化網(wǎng)絡(luò)和電子化處理系統(tǒng)作了詳細的介紹；第六章、第七章、第八章討論網(wǎng)絡(luò)銀行的運行實務(wù)及其原理，依次對電子商務(wù)、網(wǎng)上交易和網(wǎng)上支付、電子貨幣、網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)以及網(wǎng)絡(luò)銀行的安全防范技術(shù)進行了系統(tǒng)的闡述；第九章討論網(wǎng)絡(luò)銀行的建立和網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)的開發(fā)，通過本章的講述，使讀者對網(wǎng)絡(luò)銀行的運行原理有更進一步的理解；第十章從網(wǎng)絡(luò)銀行內(nèi)部、外部兩個方面探討網(wǎng)絡(luò)銀行的風(fēng)險及保障安全運行的管理與監(jiān)督措施。

內(nèi)容概要

本教材以計算機技術(shù)為基礎(chǔ)，以計算機網(wǎng)絡(luò)為依托，以電子商務(wù)為核心，介紹了網(wǎng)絡(luò)銀行的產(chǎn)生、現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢，網(wǎng)絡(luò)銀行的支付工具及其運作過程，網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)類型與營銷模式，網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)的經(jīng)濟特性與定價策略，網(wǎng)絡(luò)銀行的開發(fā)設(shè)計與運行環(huán)境維護，網(wǎng)絡(luò)銀行的安全技術(shù)保障措施，網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)督管理與風(fēng)險防范等知識。    本教材可供高等學(xué)校金融專業(yè)、電子商務(wù)專業(yè)教學(xué)使用，也可供金融系統(tǒng)員工業(yè)務(wù)培訓(xùn)及自學(xué)使用。

書籍目錄

第一章　網(wǎng)絡(luò)銀行與銀行電子化    　第一節(jié)　銀行電子化及其歷程    一、銀行電子化的產(chǎn)生與發(fā)展    二、銀行電子化系統(tǒng)的分類    三、銀行電子化系統(tǒng)的特點　第二節(jié)　銀行電子化發(fā)展趨勢    一、發(fā)達國家銀行電子化的現(xiàn)狀    二、我國銀行電子化的現(xiàn)狀    三、我國銀行電子化的發(fā)展趨勢　第三節(jié)　銀行網(wǎng)絡(luò)與網(wǎng)絡(luò)銀行        一、銀行網(wǎng)絡(luò)    二、網(wǎng)絡(luò)銀行    三、網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展概況　第四節(jié)　  網(wǎng)絡(luò)銀行與傳統(tǒng)銀行    一、網(wǎng)絡(luò)銀行的特征    二、網(wǎng)絡(luò)銀行的功能        三、網(wǎng)絡(luò)銀行的優(yōu)勢    四、網(wǎng)絡(luò)銀行對傳統(tǒng)銀行的影響第二章　  網(wǎng)絡(luò)銀行與電子計算機　第一節(jié)　計算機系統(tǒng)概述        一、計算機系統(tǒng)    二、通信系統(tǒng)    三、計算機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)　第二節(jié)　計算機硬件系統(tǒng)        一、中央處理器    二、存儲器    三、輸入輸出設(shè)備　第三節(jié)　網(wǎng)絡(luò)銀行硬件系統(tǒng)    一、網(wǎng)絡(luò)銀行的資源子網(wǎng)    二、網(wǎng)絡(luò)銀行的通信子網(wǎng)    三、網(wǎng)絡(luò)銀行專用設(shè)備　第四節(jié)　計算機軟件系統(tǒng)    一、系統(tǒng)軟件    二、應(yīng)用軟件　第五節(jié)　網(wǎng)絡(luò)銀行軟件系統(tǒng)  　一、網(wǎng)絡(luò)操作系統(tǒng)  　二、數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)  　三、應(yīng)用系統(tǒng)第三章　  網(wǎng)絡(luò)銀行與計算機網(wǎng)絡(luò)　第一節(jié)　網(wǎng)絡(luò)概述    一、網(wǎng)絡(luò)的產(chǎn)生    二、網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展    三、網(wǎng)絡(luò)的基本功能    四、網(wǎng)絡(luò)的組成    五、網(wǎng)絡(luò)的分類    　第二節(jié)　開放式系統(tǒng)互聯(lián)    一、0S1參考模型概述    二、0S1參考模型的分層結(jié)構(gòu)與功能分析　第三節(jié)　TCP／IP與Web應(yīng)用  　一、URL分析  　二、HTFP協(xié)議分析  第四節(jié)　網(wǎng)絡(luò)在金融系統(tǒng)中的應(yīng)用    一、銀行系統(tǒng)的局域網(wǎng)應(yīng)用    二、銀行系統(tǒng)的廣域網(wǎng)物理模型    三、中國國家金融網(wǎng)絡(luò)建設(shè)第四章　網(wǎng)絡(luò)銀行與數(shù)據(jù)處理技術(shù)  第一節(jié)　數(shù)據(jù)與數(shù)據(jù)處理    一、數(shù)據(jù)    二、數(shù)據(jù)處理    三、金融數(shù)據(jù)處理的特性　第二節(jié)　數(shù)據(jù)組織    一、數(shù)據(jù)組織的層次……第五章　銀行電子化應(yīng)用系統(tǒng)　第六章　網(wǎng)絡(luò)銀行與電子商務(wù)第七章　網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)第八章　網(wǎng)絡(luò)銀行與安全技術(shù)　第九章　網(wǎng)絡(luò)銀行開發(fā)設(shè)計　第十章　網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管防范

章節(jié)摘錄

　　業(yè)務(wù)處理自動化為目標(biāo)，開發(fā)了許多業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)，這一階段主要還是以計算機替代手工操作為主，進一步在大中城市推廣應(yīng)用各類柜臺業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。各商業(yè)銀行紛紛引進一大批更高性能的計算機主機，用以擴大業(yè)務(wù)處理范圍、增強業(yè)務(wù)處理能力，并在此基礎(chǔ)上分別建立自己的聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，實現(xiàn)了本行系統(tǒng)內(nèi)活期儲蓄的通存通兌。計算機被廣泛應(yīng)用于門市業(yè)務(wù)、資金清算、銀行計劃統(tǒng)計、信貸管理等各項業(yè)務(wù)，基本實現(xiàn)了各專業(yè)銀行以及各營業(yè)網(wǎng)點之間的業(yè)務(wù)聯(lián)網(wǎng)處理，擺脫了手工處理的落后狀況。中國銀行于1985年率先加入了SWIFT，使國際清算在我國的銀行信息系統(tǒng)中也得到了實現(xiàn)，銀行電子化初具雛形?！　〉谌A段：發(fā)展創(chuàng)新階段。90年代中期至今，是我國銀行電子化建設(shè)發(fā)展的高潮，不僅體現(xiàn)在計算機數(shù)量規(guī)模的擴大上，而且還體現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)框架建設(shè)的統(tǒng)一性和標(biāo)準(zhǔn)性上，更主要的是在應(yīng)用的深度和廣度上都有極大的拓展。在這一階段初步搭建起了中國銀行電子化、信息化的基礎(chǔ)框架，逐步形成了安全、高效、規(guī)范的銀行電子化服務(wù)體系，基本實現(xiàn)了業(yè)務(wù)操作的計算機化、支付結(jié)算的電子化、信息處理的網(wǎng)絡(luò)化以及管理和辦公的自動化。同時不斷完善業(yè)務(wù)的集中處理，利用因特網(wǎng)技術(shù)與環(huán)境，加快金融創(chuàng)新，逐步開拓網(wǎng)上金融服務(wù)，包括網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上支付等?！　?991年4月1日中國人民銀行衛(wèi)星通信電子聯(lián)行系統(tǒng)的正式運行，標(biāo)志著我國銀行電子化運行進入了網(wǎng)絡(luò)化時代，一些大中城市還建立了各種形式的自動化同城票據(jù)交換系統(tǒng)，有以大中型機為處理中心的集中式網(wǎng)絡(luò)，也有以小型機為中心并將各獨立營業(yè)網(wǎng)絡(luò)互連而成的分布式網(wǎng)絡(luò)。繼中國銀行之后，各大商業(yè)銀行也紛紛加入SWI丌，大大提高了資金清算和國際結(jié)算的質(zhì)量、速度和水平。此外，隨著應(yīng)用水平的不斷提高，各級網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)愈加成熟完善，各行紛紛推出了90年代國際流行的自助銀行、電話銀行及網(wǎng)絡(luò)銀行等新型銀行服務(wù)形態(tài)。商業(yè)銀行電子化運營的網(wǎng)絡(luò)化以及從注重替代手工轉(zhuǎn)向注重增強服務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新是這一階段的基本特征，也是現(xiàn)階段和今后發(fā)展的主流趨勢?！　【C觀我國電子銀行的發(fā)展歷史，盡管我國電子銀行建設(shè)起步較發(fā)達國家晚了近20年，但發(fā)展迅猛。雖然我國在銀行電子化建設(shè)的規(guī)模和應(yīng)用深度上同發(fā)達國家還存在著一些差距，但就應(yīng)用廣度而言，則與發(fā)達國家基本相當(dāng)?！　《?、銀行電子化系統(tǒng)的分類　　銀行業(yè)務(wù)涉及的范圍廣、人員多、信息量大，各業(yè)務(wù)之間聯(lián)系密切，關(guān)系錯綜復(fù)雜。銀行電子化系統(tǒng)是一個綜合性、多功能的龐大系統(tǒng)，它的開放性、多重性和服務(wù)性決定了它的復(fù)雜性，銀行電子化系統(tǒng)不是一個全面集成的包羅所有業(yè)務(wù)的系統(tǒng)，而是根據(jù)不同的業(yè)務(wù)要求、不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)構(gòu)架不同的系統(tǒng)功能，因此通常由多個擁有不同側(cè)重點的子系統(tǒng)構(gòu)成?！　≡趪?，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行電子化系統(tǒng)主要分為零售銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)、批發(fā)銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)和信用卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)。零售銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)面向個人和規(guī)模較小的商業(yè)客戶，主要處理臨柜、ATM、電話銀行以及小額支付等，該系統(tǒng)客戶量大、賬戶數(shù)多、交易金額小、實時性要求高，因此，建立的系統(tǒng)必須達到高效率、高存儲容量和完備的渠道結(jié)合等要求。

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