國際標(biāo)準(zhǔn)與準(zhǔn)則匯編

前言

金融穩(wěn)定是_個(gè)世界性課題。據(jù)世界銀行統(tǒng)計(jì)，自20世紀(jì)70年代后期到2000年，全球有93個(gè)國家先后爆發(fā)了112場(chǎng)系統(tǒng)性銀行危機(jī)，并有46個(gè)國家發(fā)生了51次局部性危機(jī)。由于金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融危機(jī)的爆發(fā)通常波及面廣、造成嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。有研究表明，金融危機(jī)造成的損失平均為GDP的8％。而在1997年亞洲金融危機(jī)中，韓國和印尼的損失分別占其GDP的比重高達(dá)60％和80％。隨著經(jīng)濟(jì)金融全球化進(jìn)程的加快，各國政府和國際金融組織高度重視維護(hù)金融體系的整體穩(wěn)定。何為“金融穩(wěn)定”？西方理論界也未做出統(tǒng)一、準(zhǔn)確的回答。歐洲中央銀行認(rèn)為，金融穩(wěn)定是指金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)和市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)行良好，抵御各種沖擊而不會(huì)降低儲(chǔ)蓄向投資轉(zhuǎn)化效率的一種狀態(tài)。也有學(xué)者認(rèn)為，一言以蔽之，所謂“金融穩(wěn)定”就是指不存在金融不穩(wěn)定的狀態(tài)。我認(rèn)為，要切實(shí)有效地防范金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定，必須從以下三個(gè)層面入手：（一）宏觀層面——根據(jù)具體國情，綜合運(yùn)用經(jīng)濟(jì)、法律和行政手段對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行進(jìn)行調(diào)節(jié)，為金融穩(wěn)定創(chuàng)造良好的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況和宏觀政策環(huán)境。（二）微觀層面——通過對(duì)照國際標(biāo)準(zhǔn)與準(zhǔn)則，判斷一國金融基礎(chǔ)設(shè)施是否完善。具體而言，包括檢驗(yàn)一國支付體系、會(huì)計(jì)準(zhǔn)則、破產(chǎn)框架、公司治理等是否完備?！。ㄈ┍O(jiān)管層面——評(píng)估金融部門監(jiān)管是否有效，重點(diǎn)評(píng)估對(duì)銀行、證券、保險(xiǎn)、支付體系的監(jiān)管是否符合國際標(biāo)準(zhǔn)。我國經(jīng)濟(jì)具有高度貨幣化的特征，金融格局為銀行主導(dǎo)型，因此金融不穩(wěn)定的預(yù)期成本極高。同時(shí)，在經(jīng)濟(jì)和金融體制轉(zhuǎn)軌過程中，各類金融機(jī)構(gòu)承提了沉重的歷史包袱，成為我國潛在金融風(fēng)險(xiǎn)的重要根源之一。中央政府高度重視我國金融穩(wěn)定的問題。近幾年，我國對(duì)金融體制做出了重大調(diào)整，實(shí)現(xiàn)了中央銀行的貨幣政策職能和金融監(jiān)管職能相分離；2003年，中央銀行新設(shè)立了金融穩(wěn)定局，專司維護(hù)金融穩(wěn)定之職。

內(nèi)容概要

本書匯總了政策透明度、數(shù)據(jù)分布、支付體系、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、公司治理、破產(chǎn)和反洗錢等領(lǐng)域的國際標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)則，全面介紹了國際上在金融穩(wěn)定領(lǐng)域的先進(jìn)分析框架。    《國際標(biāo)準(zhǔn)與準(zhǔn)則匯編》是金融穩(wěn)定自評(píng)估工作的一項(xiàng)重要成果。它匯總了政策透明度、數(shù)據(jù)公布、支付體系、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、公司治理、破產(chǎn)和反洗錢等領(lǐng)域的國際標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)則，首次向國內(nèi)讀者全面介紹了國際上在金融穩(wěn)定領(lǐng)域的先進(jìn)分析框架。此書內(nèi)容涉及眾多領(lǐng)域，政策含義豐富，可供中央銀行、金融監(jiān)管部門、宏觀經(jīng)濟(jì)管理部門、金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際工作者參考，對(duì)于從事理論研究、教學(xué)的人士和高等學(xué)校學(xué)生也有參考價(jià)值。各有關(guān)單位對(duì)此書的出版給予了大力支持，分別承擔(dān)了相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)則的翻譯和介紹工作。我們希望，《國際標(biāo)準(zhǔn)與準(zhǔn)則匯編》能夠成為金融穩(wěn)定領(lǐng)域的普及性知識(shí)讀本，使金融穩(wěn)定的國際觀念更加深入人心，有利于金融穩(wěn)定工作的進(jìn)一步拓展。

書籍目錄

一、數(shù)據(jù)公布通用系統(tǒng)二、財(cái)政透明度良好行為準(zhǔn)則三、貨幣與金融政策透明度良好行為守則四、重要支付系統(tǒng)核心原則五、經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織《公司治理原則》六、銀行和類似金融機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)報(bào)表中的披露七、有效破產(chǎn)和債權(quán)人權(quán)利體系原則和指導(dǎo)方針八、全球銀行破產(chǎn)倡議九、有效銀行監(jiān)管的核心原則和評(píng)價(jià)方法十、證券監(jiān)管目標(biāo)與原則十一、國際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)保險(xiǎn)監(jiān)管核心原則和方法（ICP）十二、反洗錢金融行動(dòng)特別工作組反洗錢“40條建議”和反恐融資“9條特別建議”后記

章節(jié)摘錄

第四節(jié) 中央銀行在應(yīng)用核心原則時(shí)的貢任A.中央銀行應(yīng)當(dāng)明確其支付體系的目標(biāo)，并應(yīng)公開披露其有關(guān)重要支付系統(tǒng)的職責(zé)和主要政策。4.1.1 私營部門支付系統(tǒng)的設(shè)計(jì)者或運(yùn)行者，所有支付系統(tǒng)的參與者和其他用戶，以及其他存在利害關(guān)系的各方，都需要清楚地認(rèn)識(shí)中央銀行與支付系統(tǒng)有關(guān)的作用、職責(zé)及目標(biāo)。他們也需要了解中央銀行打算如何實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)，無論是借助表面上的權(quán)力或是其他手段。這將使得那些當(dāng)事人能夠在可預(yù)見的環(huán)境中運(yùn)作，而且行動(dòng)方式符合中央銀行的目標(biāo)和政策。4.1.2 因此，中央銀行應(yīng)當(dāng)具有明確的支付體系目標(biāo)。中央銀行也應(yīng)當(dāng)明確闡釋并披露可能影響系統(tǒng)運(yùn)行者和用戶的主要政策，以保證人們充分認(rèn)識(shí)和支持這些政策。B.中央銀行應(yīng)當(dāng)保證其運(yùn)行的支付系統(tǒng)符合核心原則。4.2.1 中央銀行經(jīng)常是一個(gè)或者多個(gè)重要支付系統(tǒng)的運(yùn)行者。因此，中央銀行應(yīng)該而且能夠保證其支付系統(tǒng)符合核心原則。C.中央銀行應(yīng)當(dāng)監(jiān)督其沒有運(yùn)行的支付系統(tǒng)遵守核心原則的情況，并且具備實(shí)施這種監(jiān)督的能力。4.3.1 如果重要支付系統(tǒng)不是由中央銀行運(yùn)行的，中央銀行就應(yīng)當(dāng)監(jiān)督其遵守核心原則的情況。中央銀行對(duì)這些系統(tǒng)的監(jiān)督應(yīng)當(dāng)建立在穩(wěn)健的法律基礎(chǔ)之上。這一點(diǎn)可以通過很多方法實(shí)現(xiàn)，并取決于具體國家的法律框架和體制框架。有些國家具有基于成文法的監(jiān)督體制，賦予中央銀行有時(shí)也賦予其他機(jī)構(gòu)特定的任務(wù)、職責(zé)和權(quán)力。其他國家則具有基于習(xí)慣和慣例的監(jiān)督體制，依靠不成文的方法。兩種方法在各自的框架內(nèi)都可以起作用——取決于具體國家的法律框架和體制框架，以及監(jiān)督對(duì)象的接受情況。但是，基于成文法進(jìn)行監(jiān)督的潛在好處值得那些重新制定監(jiān)督職責(zé)以及相關(guān)政策或者對(duì)監(jiān)督職責(zé)以及相關(guān)政策進(jìn)行重大調(diào)整的國家認(rèn)真思考。4.3.2 中央銀行應(yīng)當(dāng)確保它具有足夠的專業(yè)知識(shí)和資源來有效地實(shí)現(xiàn)其監(jiān)督職能。相對(duì)那些由中央銀行擁有和運(yùn)行的系統(tǒng)而言，中央銀行不應(yīng)利用其監(jiān)督角色損害私營部門支付系統(tǒng)的利益，而要保證將公共部門和私營部門的措施結(jié)合起來實(shí)現(xiàn)公共政策目標(biāo)。

圖書封面

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