商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略

內容概要

　　沒有一種對每個銀行都適用的戰(zhàn)略計劃方法，但是有給銀行對未來進行定位的原則和程序的經驗?！督鹑谘行拚n程：商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略》就是傳遞了這一經驗。書中闡述了確立銀行戰(zhàn)略的必要性，分析了營銷功能與零售銀行戰(zhàn)略之間的關系，并講解了產品定價、盈利性、規(guī)章制度與安全性等問題。是幫助高層管理人員、戰(zhàn)略規(guī)劃制定者、營銷專家、產品設計者和金融分析師評價銀行盈利性的實用工具。

書籍目錄

前言序言第一篇　確立商業(yè)銀行戰(zhàn)略的必要性第1章　貨幣、銀行與銀行家/l1．導言/l2．過去20年里銀行業(yè)的擴展性作用/23．貨幣的概念及其在金融交易中的功能/54．銀行是追逐利潤的服務性企業(yè)/85．重新界定金融中介過程/116．銀行的規(guī)模是決定性因素嗎/147．銀行作為轉型的行業(yè)/178．銀行業(yè)充滿樂趣/19第2章　零售銀行業(yè)的戰(zhàn)略目標/231．導言/232．主計劃的五個主要組成部分/253．金融戰(zhàn)略與高科技支持的重要性/294．何謂零售銀行業(yè)革命?/345．影響零售銀行戰(zhàn)略的基本顧客需求/376．確立商業(yè)前景的重大戰(zhàn)略和關鍵決策/427．銀行家信托公司如何制定戰(zhàn)略規(guī)劃：個案研究/458．依靠股東改善銀行的經營與形象/48第3章　由銀行和非銀行提供的金融服務/521．導言/522．不同種類的銀行及其特殊使命/533．法規(guī)、監(jiān)管以及在銀行戰(zhàn)略中的發(fā)展經驗/584．失去管制保護傘的零售銀行/615．取消管制及金融業(yè)務全球化的影響/636．我們能使商業(yè)銀行業(yè)中現(xiàn)存的問題和機遇相當嗎?/687．非銀行的銀行的真正含義是什么?/718．通用電氣、通用汽車和西爾斯一羅布公司/739．銀行與非銀行之間競爭的戰(zhàn)略意義/75第4章　零售銀行業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃與服務質量/781．導言/782．戰(zhàn)略與規(guī)劃之間存在的密切聯(lián)系/793．通過質量圈關注銀行業(yè)的服務質量/834．新的零售產品、附加值及質量特征/875．為彌補銀行服務的質量漏洞而進行的部門做法/9l6．利用質量圈緩解因縮減機構造成的問題/937．通過嚴格的會計方法使員工兼?zhèn)滟|量意識/978．基礎設施結構、質量標準及績效評價/101第5章　共同基金介入銀行業(yè)務以及銀行對變化過程的管理/1051．導言/1052．富達投資的案例研究/1073．共同基金及其他工具對投資者是否更為安全?/1104．對風險管理問題及全球化問題的戰(zhàn)略性回答/1135．重新思考銀行必須做出的決策的戰(zhàn)略內容/1166．戰(zhàn)略規(guī)劃、首席執(zhí)行官以及董事會的責任分配/1207．變化的管理方法的真正含義是什么?/1258．戰(zhàn)略規(guī)劃落后的原因/1289．為什么零售銀行為“避免出問題”反而陷入困境/131第二篇　聚焦營銷與競爭第6章　零售銀行戰(zhàn)略與市場營銷作用/1351．導言/1352．零售銀行業(yè)中的市場營銷的含義/1363．一份營銷計劃的貢獻/1384．對我們自己的客戶提供更有效的營銷/1405．給我一個市場，我就會建起一家銀行/1436．規(guī)劃和營銷的共同特征/1477．開發(fā)小市場和大市場/1518．產品分類和跨區(qū)銷售的艱苦工作/1559．在未來數(shù)年中，銀行就是網絡/15810．將來互聯(lián)網會統(tǒng)領一切——這會是真的嗎?/160第7章　銀行部營銷、客戶收益狀況和分支行網絡/1641．導論/1642．營銷戰(zhàn)略、核心競爭力和銀行收費/1653．產品銷售與關系管理/1704．客戶反映(customer mirror）：評價賬面利潤的方法/1735．實現(xiàn)客戶反映的營銷化思維和技術/1776．我們是否能夠度量分支行網絡的貢獻?/1807．分支行管理和必要的再造努力/1848．建立銷售配額來提高銷售效率/1879．銀行與超市的聯(lián)合：TESCO銀行與NATWEST公司合作的經驗/191第8章　一種流行的營銷方針：電話銀行業(yè)務/1951．導言/1952．電話銀行業(yè)存在的商機/1963．謹慎選擇電話銀行業(yè)的目標和配套過程/1994．為銀行服務和為保險提供直接途徑/2025．如果對出納服務收費將會怎樣/2076．公眾對德國銀行提供的電話銀行服務的反應/2107．在線直接投資方式/2138．使用數(shù)據庫——電話銀行的戰(zhàn)略工具/2159．小銀行懂得運用技術也會有前途：Lan&Spar銀行的案例/218第9章　私人銀行的盈利性業(yè)務/2241．導言/2242．私人銀行業(yè)務的產生和行業(yè)費用/2253．面對私人銀行業(yè)挑戰(zhàn)所需要的投資/2294．為高級客戶提供財富規(guī)劃和納稅咨詢服務/2325．國際化投資的個人財富和瑞士的私人銀行業(yè)/2366．在私人銀行業(yè)的角逐中，盧森堡及其他離岸金融中心的地位如何/2397．英國和德國的私人銀行業(yè)務/2428．在零售銀行業(yè)和私人銀行業(yè)中利用衍生產品是明智的嗎/2449．主要瑞士銀行：全球化和衍生工具/24710．個人對衍生產品在銀行業(yè)和保險業(yè)的廣泛流行是否感興趣/251第10章　財富管理、銀行合約及持久的顧客關系/2541．導言/2542．聯(lián)邦金融組織和價值差異化概念/2553．全能銀行面臨的商機與挑戰(zhàn)/2594．任意選擇的資產組合管理和充分的金融技巧/2645．區(qū)別客戶合約的一般條件/2676．衍生工具條款、保證金和頭寸清算/2707．建立并遵循嚴格的內部控制策略/2738．注冊會計師也會落入含糊的報告業(yè)務的圈套/275第三篇　產品定價、盈利、安全、信貸與市場風險第11章　產品、市場和銀行盈利性的建立模式/2791．導言/2792．金融工具及其技術的發(fā)展特征/2803．什么是新產品計劃/2824．構成戰(zhàn)略性產品及其過程特色的基本因素/2875．客戶通道和產品設計工作的需要/2906．銀行業(yè)能從制造業(yè)的進入市場時機學到什么/2937．銀行盈利本質的實踐觀點/2968．為什么銀行盈利和成本控制不可分割?/299第12章　零售銀行業(yè)的研發(fā)管理/3021．導言/3022．研究對于零售銀行業(yè)生存的貢獻/3043．投資回報立即用于研發(fā)嗎/3074．對金融機構市場無效率和非傳統(tǒng)研究/3105．平穩(wěn)變革的目標能否通過預競爭的研究實現(xiàn)/3136．莫忘營銷對成功的銀行產品的貢獻/3167．利用技術解決問題和贏得市場優(yōu)勢/3188．不要低估小銀行和它的市場吸引力/3219．銀行業(yè)如何避免新產品的失敗/324第13章　金融產品與服務的定價策略/3281．導論/3282．金融產品類型及其定價手段/3293．以產品定價是動態(tài)的競爭策略/3324．一把雙刃劍：有效地定價與削減成本/3345．降低生產成本與保持營銷的靈活性/3396．評價零售銀行標準定價策略的發(fā)展歷程/3447．使用計算機和模擬方式來評估可選擇的定價結構/3478．私人銀行業(yè)務的經營和證券投資組合管理費/3499．經紀業(yè)務的收費問題/35210．戰(zhàn)略規(guī)劃與銀行服務價格表的制定/355第14章　貸款策略的選擇/3581．導言/3582．銀行部、貸款及貸款條件/3593．零售銀行的個人貸款組合/3624．第三方直接參與和現(xiàn)行的會計方法/3645．貸款管理的試驗法則及實踐法則/3666．能否按市價計算貸款投資組合/3707．判斷借款者償還貸款的能力/3738．從斯堪的納維亞銀行危機中汲取的教訓/3769．貸款管理過程中的缺陷修正分析方法/380第15章　信用風險、市場風險和巴塞爾銀行監(jiān)管委員會/3841．導言/3842．巴塞爾銀行監(jiān)管委員會修改并且調整了對于資本的要求/3853．可能的風險和承諾/884．全球性的監(jiān)管、銀行的高級管理層和交易賬簿/3895．風險定價方法以及置信區(qū)間的概念/3936．事后檢驗和綠色、黃色和紅色區(qū)域/3967．為什么模型計值對多數(shù)的金融機構是一種主要文化上的變化/3988．壓力分析、名義本金額和縮減乘數(shù)(demodulator）/4029．非線性思維、等價貸款以及風險資本/40410．在執(zhí)行“市場風險補充規(guī)定”的過程中監(jiān)管部門之間的合作/408第16章　確保安全性的技術方法：從智能貨幣到傻錢到風險/4131．導言/4132．當前由信用卡產生的安全問題/4143．當心偽造的塑料貨幣/4174．我們能否改進消費者支付系統(tǒng)的安全性/4205．帶智能卡的永久提款機/4236．為什么智能卡中的錢變成“傻”錢? /4267．智能卡與超級智能卡之間的競爭：地下樂園/4308．互聯(lián)網、電子郵件和法定的責任/4339．電子貨幣、金融管制和貨幣供給/436附錄品牌的意義是什么?/441后記/445

章節(jié)摘錄

　　在過去的10年中，銀行的基本服務準則發(fā)生了變化，這與人力資源是密　　不可分的：銀行的基本服務準則已由分級銀行業(yè)務和集群銀行業(yè)務轉向為以　　客戶為中心的銀行業(yè)務，除此以外還包括產品設計、生產和分配?！　∩婕芭c人力資源有關的一個戰(zhàn)略性計劃的重要問題是銀行自身員工的問　　題——還包括銀行的管理階層。這個問題涉及了員工的選擇和雇傭；建立個　　人責任制，指示和目標的建立；處理管理總量的能力；終身學習；提升和薪　　酬；以及仔細地監(jiān)察員工的人數(shù)和管理費用的因素。　　銀行的管理階層不僅僅應該致力于確保銀行員工的所有傳統(tǒng)和技巧都要　　經過全面的改革，而且還要確保在銀行家和商人之間不會存在較大的摩擦?！　∮捎阢y行家和商人有著各自不同的傳統(tǒng)，以及工作職能的差異，因而在他們　　中間常會出現(xiàn)一些沖突。　　交易商購買和拋售證券：債券、股票、期權、期貨、商業(yè)票據、存款證　　明以及短期國庫券。這樣做或是為了客戶，這樣一來交易商便可以收取客戶　　的一定費用，或是利用銀行的資金來進行直接的投資。交易商如果想要在交　　易中獲取利潤，他就必須在同客戶的通話中或通話后即刻做出快速而肯定的　　決定?！　°y行家通常會有一個長遠的打算，他們經常會為培育客戶關系而進行長　　達幾個月甚至是幾年的投資，以便使這些客戶成為自己的客戶。他們通過為　　客戶提供金融咨詢而賺取費用；他們?yōu)榭蛻敉顿Y和資產組合的管理提供意見　　；他們也會將項目融資方面新的建議歸納在一起，銀行對于客戶賬戶的管理　　不再使用過去常用的華而不實的管理方法?！　‰m然前文提到過的大部分功能——除了項目融資以外，都是由零售銀行　　家來完成的，批發(fā)銀行家依然會對公司用一種較為復雜的方法來進行。對于　　投資銀行家來說，他們只是致力于合并與收購——或是縮小公司規(guī)模，任何　　一種類型的銀行家都需要掌握自身的客戶基礎?！　≡阢y行的人力資源中第三個關鍵的因素就是銀行的股東。銀行股東本應　　發(fā)揮的作用常常發(fā)揮不出來，而且銀行股東也常被當作理所應當存在的。然　　而正如我們將在第8章中看到的一樣，銀行的股東不僅僅只是公司的所有者　　，他們還有助于增進公司的業(yè)務和提高公司的形象。

編輯推薦

　　沒有一種對每個銀行都適用的戰(zhàn)略計劃方法，但是有給銀行對未來進行定位的原則和程序的經驗。本書就是傳遞了這一經驗。書中闡述了確立銀行戰(zhàn)略的必要性，分析了營銷功能與零售銀行戰(zhàn)略之間的關系，并講解了產品定價、盈利性、規(guī)章制度與安全性等問題。是幫助高層管理人員、戰(zhàn)略規(guī)劃制定者、營銷專家、產品設計者和金融分析師評價銀行盈利性的實用工具。

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