商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略

內(nèi)容概要

　　沒(méi)有一種對(duì)每個(gè)銀行都適用的戰(zhàn)略計(jì)劃方法，但是有給銀行對(duì)未來(lái)進(jìn)行定位的原則和程序的經(jīng)驗(yàn)。《金融研修課程：商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略》就是傳遞了這一經(jīng)驗(yàn)。書中闡述了確立銀行戰(zhàn)略的必要性，分析了營(yíng)銷功能與零售銀行戰(zhàn)略之間的關(guān)系，并講解了產(chǎn)品定價(jià)、盈利性、規(guī)章制度與安全性等問(wèn)題。是幫助高層管理人員、戰(zhàn)略規(guī)劃制定者、營(yíng)銷專家、產(chǎn)品設(shè)計(jì)者和金融分析師評(píng)價(jià)銀行盈利性的實(shí)用工具。

書籍目錄

前言序言第一篇　確立商業(yè)銀行戰(zhàn)略的必要性第1章　貨幣、銀行與銀行家/l1．導(dǎo)言/l2．過(guò)去20年里銀行業(yè)的擴(kuò)展性作用/23．貨幣的概念及其在金融交易中的功能/54．銀行是追逐利潤(rùn)的服務(wù)性企業(yè)/85．重新界定金融中介過(guò)程/116．銀行的規(guī)模是決定性因素嗎/147．銀行作為轉(zhuǎn)型的行業(yè)/178．銀行業(yè)充滿樂(lè)趣/19第2章　零售銀行業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)/231．導(dǎo)言/232．主計(jì)劃的五個(gè)主要組成部分/253．金融戰(zhàn)略與高科技支持的重要性/294．何謂零售銀行業(yè)革命?/345．影響零售銀行戰(zhàn)略的基本顧客需求/376．確立商業(yè)前景的重大戰(zhàn)略和關(guān)鍵決策/427．銀行家信托公司如何制定戰(zhàn)略規(guī)劃：個(gè)案研究/458．依靠股東改善銀行的經(jīng)營(yíng)與形象/48第3章　由銀行和非銀行提供的金融服務(wù)/521．導(dǎo)言/522．不同種類的銀行及其特殊使命/533．法規(guī)、監(jiān)管以及在銀行戰(zhàn)略中的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)/584．失去管制保護(hù)傘的零售銀行/615．取消管制及金融業(yè)務(wù)全球化的影響/636．我們能使商業(yè)銀行業(yè)中現(xiàn)存的問(wèn)題和機(jī)遇相當(dāng)嗎?/687．非銀行的銀行的真正含義是什么?/718．通用電氣、通用汽車和西爾斯一羅布公司/739．銀行與非銀行之間競(jìng)爭(zhēng)的戰(zhàn)略意義/75第4章　零售銀行業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃與服務(wù)質(zhì)量/781．導(dǎo)言/782．戰(zhàn)略與規(guī)劃之間存在的密切聯(lián)系/793．通過(guò)質(zhì)量圈關(guān)注銀行業(yè)的服務(wù)質(zhì)量/834．新的零售產(chǎn)品、附加值及質(zhì)量特征/875．為彌補(bǔ)銀行服務(wù)的質(zhì)量漏洞而進(jìn)行的部門做法/9l6．利用質(zhì)量圈緩解因縮減機(jī)構(gòu)造成的問(wèn)題/937．通過(guò)嚴(yán)格的會(huì)計(jì)方法使員工兼?zhèn)滟|(zhì)量意識(shí)/978．基礎(chǔ)設(shè)施結(jié)構(gòu)、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)及績(jī)效評(píng)價(jià)/101第5章　共同基金介入銀行業(yè)務(wù)以及銀行對(duì)變化過(guò)程的管理/1051．導(dǎo)言/1052．富達(dá)投資的案例研究/1073．共同基金及其他工具對(duì)投資者是否更為安全?/1104．對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題及全球化問(wèn)題的戰(zhàn)略性回答/1135．重新思考銀行必須做出的決策的戰(zhàn)略內(nèi)容/1166．戰(zhàn)略規(guī)劃、首席執(zhí)行官以及董事會(huì)的責(zé)任分配/1207．變化的管理方法的真正含義是什么?/1258．戰(zhàn)略規(guī)劃落后的原因/1289．為什么零售銀行為“避免出問(wèn)題”反而陷入困境/131第二篇　聚焦?fàn)I銷與競(jìng)爭(zhēng)第6章　零售銀行戰(zhàn)略與市場(chǎng)營(yíng)銷作用/1351．導(dǎo)言/1352．零售銀行業(yè)中的市場(chǎng)營(yíng)銷的含義/1363．一份營(yíng)銷計(jì)劃的貢獻(xiàn)/1384．對(duì)我們自己的客戶提供更有效的營(yíng)銷/1405．給我一個(gè)市場(chǎng)，我就會(huì)建起一家銀行/1436．規(guī)劃和營(yíng)銷的共同特征/1477．開發(fā)小市場(chǎng)和大市場(chǎng)/1518．產(chǎn)品分類和跨區(qū)銷售的艱苦工作/1559．在未來(lái)數(shù)年中，銀行就是網(wǎng)絡(luò)/15810．將來(lái)互聯(lián)網(wǎng)會(huì)統(tǒng)領(lǐng)一切——這會(huì)是真的嗎?/160第7章　銀行部營(yíng)銷、客戶收益狀況和分支行網(wǎng)絡(luò)/1641．導(dǎo)論/1642．營(yíng)銷戰(zhàn)略、核心競(jìng)爭(zhēng)力和銀行收費(fèi)/1653．產(chǎn)品銷售與關(guān)系管理/1704．客戶反映(customer mirror）：評(píng)價(jià)賬面利潤(rùn)的方法/1735．實(shí)現(xiàn)客戶反映的營(yíng)銷化思維和技術(shù)/1776．我們是否能夠度量分支行網(wǎng)絡(luò)的貢獻(xiàn)?/1807．分支行管理和必要的再造努力/1848．建立銷售配額來(lái)提高銷售效率/1879．銀行與超市的聯(lián)合：TESCO銀行與NATWEST公司合作的經(jīng)驗(yàn)/191第8章　一種流行的營(yíng)銷方針：電話銀行業(yè)務(wù)/1951．導(dǎo)言/1952．電話銀行業(yè)存在的商機(jī)/1963．謹(jǐn)慎選擇電話銀行業(yè)的目標(biāo)和配套過(guò)程/1994．為銀行服務(wù)和為保險(xiǎn)提供直接途徑/2025．如果對(duì)出納服務(wù)收費(fèi)將會(huì)怎樣/2076．公眾對(duì)德國(guó)銀行提供的電話銀行服務(wù)的反應(yīng)/2107．在線直接投資方式/2138．使用數(shù)據(jù)庫(kù)——電話銀行的戰(zhàn)略工具/2159．小銀行懂得運(yùn)用技術(shù)也會(huì)有前途：Lan&Spar銀行的案例/218第9章　私人銀行的盈利性業(yè)務(wù)/2241．導(dǎo)言/2242．私人銀行業(yè)務(wù)的產(chǎn)生和行業(yè)費(fèi)用/2253．面對(duì)私人銀行業(yè)挑戰(zhàn)所需要的投資/2294．為高級(jí)客戶提供財(cái)富規(guī)劃和納稅咨詢服務(wù)/2325．國(guó)際化投資的個(gè)人財(cái)富和瑞士的私人銀行業(yè)/2366．在私人銀行業(yè)的角逐中，盧森堡及其他離岸金融中心的地位如何/2397．英國(guó)和德國(guó)的私人銀行業(yè)務(wù)/2428．在零售銀行業(yè)和私人銀行業(yè)中利用衍生產(chǎn)品是明智的嗎/2449．主要瑞士銀行：全球化和衍生工具/24710．個(gè)人對(duì)衍生產(chǎn)品在銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的廣泛流行是否感興趣/251第10章　財(cái)富管理、銀行合約及持久的顧客關(guān)系/2541．導(dǎo)言/2542．聯(lián)邦金融組織和價(jià)值差異化概念/2553．全能銀行面臨的商機(jī)與挑戰(zhàn)/2594．任意選擇的資產(chǎn)組合管理和充分的金融技巧/2645．區(qū)別客戶合約的一般條件/2676．衍生工具條款、保證金和頭寸清算/2707．建立并遵循嚴(yán)格的內(nèi)部控制策略/2738．注冊(cè)會(huì)計(jì)師也會(huì)落入含糊的報(bào)告業(yè)務(wù)的圈套/275第三篇　產(chǎn)品定價(jià)、盈利、安全、信貸與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)第11章　產(chǎn)品、市場(chǎng)和銀行盈利性的建立模式/2791．導(dǎo)言/2792．金融工具及其技術(shù)的發(fā)展特征/2803．什么是新產(chǎn)品計(jì)劃/2824．構(gòu)成戰(zhàn)略性產(chǎn)品及其過(guò)程特色的基本因素/2875．客戶通道和產(chǎn)品設(shè)計(jì)工作的需要/2906．銀行業(yè)能從制造業(yè)的進(jìn)入市場(chǎng)時(shí)機(jī)學(xué)到什么/2937．銀行盈利本質(zhì)的實(shí)踐觀點(diǎn)/2968．為什么銀行盈利和成本控制不可分割?/299第12章　零售銀行業(yè)的研發(fā)管理/3021．導(dǎo)言/3022．研究對(duì)于零售銀行業(yè)生存的貢獻(xiàn)/3043．投資回報(bào)立即用于研發(fā)嗎/3074．對(duì)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)無(wú)效率和非傳統(tǒng)研究/3105．平穩(wěn)變革的目標(biāo)能否通過(guò)預(yù)競(jìng)爭(zhēng)的研究實(shí)現(xiàn)/3136．莫忘營(yíng)銷對(duì)成功的銀行產(chǎn)品的貢獻(xiàn)/3167．利用技術(shù)解決問(wèn)題和贏得市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)/3188．不要低估小銀行和它的市場(chǎng)吸引力/3219．銀行業(yè)如何避免新產(chǎn)品的失敗/324第13章　金融產(chǎn)品與服務(wù)的定價(jià)策略/3281．導(dǎo)論/3282．金融產(chǎn)品類型及其定價(jià)手段/3293．以產(chǎn)品定價(jià)是動(dòng)態(tài)的競(jìng)爭(zhēng)策略/3324．一把雙刃劍：有效地定價(jià)與削減成本/3345．降低生產(chǎn)成本與保持營(yíng)銷的靈活性/3396．評(píng)價(jià)零售銀行標(biāo)準(zhǔn)定價(jià)策略的發(fā)展歷程/3447．使用計(jì)算機(jī)和模擬方式來(lái)評(píng)估可選擇的定價(jià)結(jié)構(gòu)/3478．私人銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)和證券投資組合管理費(fèi)/3499．經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的收費(fèi)問(wèn)題/35210．戰(zhàn)略規(guī)劃與銀行服務(wù)價(jià)格表的制定/355第14章　貸款策略的選擇/3581．導(dǎo)言/3582．銀行部、貸款及貸款條件/3593．零售銀行的個(gè)人貸款組合/3624．第三方直接參與和現(xiàn)行的會(huì)計(jì)方法/3645．貸款管理的試驗(yàn)法則及實(shí)踐法則/3666．能否按市價(jià)計(jì)算貸款投資組合/3707．判斷借款者償還貸款的能力/3738．從斯堪的納維亞銀行危機(jī)中汲取的教訓(xùn)/3769．貸款管理過(guò)程中的缺陷修正分析方法/380第15章　信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)/3841．導(dǎo)言/3842．巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)修改并且調(diào)整了對(duì)于資本的要求/3853．可能的風(fēng)險(xiǎn)和承諾/884．全球性的監(jiān)管、銀行的高級(jí)管理層和交易賬簿/3895．風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)方法以及置信區(qū)間的概念/3936．事后檢驗(yàn)和綠色、黃色和紅色區(qū)域/3967．為什么模型計(jì)值對(duì)多數(shù)的金融機(jī)構(gòu)是一種主要文化上的變化/3988．壓力分析、名義本金額和縮減乘數(shù)(demodulator）/4029．非線性思維、等價(jià)貸款以及風(fēng)險(xiǎn)資本/40410．在執(zhí)行“市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充規(guī)定”的過(guò)程中監(jiān)管部門之間的合作/408第16章　確保安全性的技術(shù)方法：從智能貨幣到傻錢到風(fēng)險(xiǎn)/4131．導(dǎo)言/4132．當(dāng)前由信用卡產(chǎn)生的安全問(wèn)題/4143．當(dāng)心偽造的塑料貨幣/4174．我們能否改進(jìn)消費(fèi)者支付系統(tǒng)的安全性/4205．帶智能卡的永久提款機(jī)/4236．為什么智能卡中的錢變成“傻”錢? /4267．智能卡與超級(jí)智能卡之間的競(jìng)爭(zhēng)：地下樂(lè)園/4308．互聯(lián)網(wǎng)、電子郵件和法定的責(zé)任/4339．電子貨幣、金融管制和貨幣供給/436附錄品牌的意義是什么?/441后記/445

章節(jié)摘錄

　　在過(guò)去的10年中，銀行的基本服務(wù)準(zhǔn)則發(fā)生了變化，這與人力資源是密　　不可分的：銀行的基本服務(wù)準(zhǔn)則已由分級(jí)銀行業(yè)務(wù)和集群銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向?yàn)橐浴　】蛻魹橹行牡你y行業(yè)務(wù)，除此以外還包括產(chǎn)品設(shè)計(jì)、生產(chǎn)和分配?！　∩婕芭c人力資源有關(guān)的一個(gè)戰(zhàn)略性計(jì)劃的重要問(wèn)題是銀行自身員工的問(wèn)　　題——還包括銀行的管理階層。這個(gè)問(wèn)題涉及了員工的選擇和雇傭；建立個(gè)　　人責(zé)任制，指示和目標(biāo)的建立；處理管理總量的能力；終身學(xué)習(xí)；提升和薪　　酬；以及仔細(xì)地監(jiān)察員工的人數(shù)和管理費(fèi)用的因素。　　銀行的管理階層不僅僅應(yīng)該致力于確保銀行員工的所有傳統(tǒng)和技巧都要　　經(jīng)過(guò)全面的改革，而且還要確保在銀行家和商人之間不會(huì)存在較大的摩擦?！　∮捎阢y行家和商人有著各自不同的傳統(tǒng)，以及工作職能的差異，因而在他們　　中間常會(huì)出現(xiàn)一些沖突。　　交易商購(gòu)買和拋售證券：債券、股票、期權(quán)、期貨、商業(yè)票據(jù)、存款證　　明以及短期國(guó)庫(kù)券。這樣做或是為了客戶，這樣一來(lái)交易商便可以收取客戶　　的一定費(fèi)用，或是利用銀行的資金來(lái)進(jìn)行直接的投資。交易商如果想要在交　　易中獲取利潤(rùn)，他就必須在同客戶的通話中或通話后即刻做出快速而肯定的　　決定?！　°y行家通常會(huì)有一個(gè)長(zhǎng)遠(yuǎn)的打算，他們經(jīng)常會(huì)為培育客戶關(guān)系而進(jìn)行長(zhǎng)　　達(dá)幾個(gè)月甚至是幾年的投資，以便使這些客戶成為自己的客戶。他們通過(guò)為　　客戶提供金融咨詢而賺取費(fèi)用；他們?yōu)榭蛻敉顿Y和資產(chǎn)組合的管理提供意見(jiàn)　?。凰麄円矔?huì)將項(xiàng)目融資方面新的建議歸納在一起，銀行對(duì)于客戶賬戶的管理　　不再使用過(guò)去常用的華而不實(shí)的管理方法?！　‰m然前文提到過(guò)的大部分功能——除了項(xiàng)目融資以外，都是由零售銀行　　家來(lái)完成的，批發(fā)銀行家依然會(huì)對(duì)公司用一種較為復(fù)雜的方法來(lái)進(jìn)行。對(duì)于　　投資銀行家來(lái)說(shuō)，他們只是致力于合并與收購(gòu)——或是縮小公司規(guī)模，任何　　一種類型的銀行家都需要掌握自身的客戶基礎(chǔ)。　　在銀行的人力資源中第三個(gè)關(guān)鍵的因素就是銀行的股東。銀行股東本應(yīng)　　發(fā)揮的作用常常發(fā)揮不出來(lái)，而且銀行股東也常被當(dāng)作理所應(yīng)當(dāng)存在的。然　　而正如我們將在第8章中看到的一樣，銀行的股東不僅僅只是公司的所有者　　，他們還有助于增進(jìn)公司的業(yè)務(wù)和提高公司的形象。

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　　沒(méi)有一種對(duì)每個(gè)銀行都適用的戰(zhàn)略計(jì)劃方法，但是有給銀行對(duì)未來(lái)進(jìn)行定位的原則和程序的經(jīng)驗(yàn)。本書就是傳遞了這一經(jīng)驗(yàn)。書中闡述了確立銀行戰(zhàn)略的必要性，分析了營(yíng)銷功能與零售銀行戰(zhàn)略之間的關(guān)系，并講解了產(chǎn)品定價(jià)、盈利性、規(guī)章制度與安全性等問(wèn)題。是幫助高層管理人員、戰(zhàn)略規(guī)劃制定者、營(yíng)銷專家、產(chǎn)品設(shè)計(jì)者和金融分析師評(píng)價(jià)銀行盈利性的實(shí)用工具。

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