商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理百問(wèn)

內(nèi)容概要

　　票據(jù)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展不斷走向契約化的必然產(chǎn)物，更是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下經(jīng)濟(jì)生活中不可或缺的工具。從全球市場(chǎng)來(lái)看，銀行承兌匯票和商業(yè)票據(jù)是貨幣市場(chǎng)上最早被開(kāi)發(fā)出來(lái)，亦是在貨幣市場(chǎng)最初發(fā)展的較長(zhǎng)一段時(shí)期內(nèi)僅有的兩種可供交易的信用工具。以票據(jù)為核心的貨幣市場(chǎng)，滿(mǎn)足了短期投資和融資的需要，實(shí)現(xiàn)了企業(yè)信用與銀行信用的相互轉(zhuǎn)化。西方發(fā)達(dá)國(guó)家票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展歷程表明，票據(jù)市場(chǎng)是各國(guó)“金融體系的核心機(jī)制”——貨幣市場(chǎng)發(fā)展的起點(diǎn)和主體，具有旺盛的生命力和廣闊的發(fā)展空間。
　　中國(guó)票據(jù)市場(chǎng)從20世紀(jì)80年代初期開(kāi)始起步，在本世紀(jì)初進(jìn)入了高速增長(zhǎng)的階段，年平均增長(zhǎng)速度超過(guò)50％，成為我國(guó)貨幣市場(chǎng)中一顆耀眼的明珠。票據(jù)市場(chǎng)的發(fā)展和壯大，為促進(jìn)我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)起到了積極的作用。一方面，通過(guò)推動(dòng)商業(yè)信用向銀行信用的轉(zhuǎn)化，規(guī)范企業(yè)短期融資行為，培育和構(gòu)建我國(guó)社會(huì)信用體系；另一方面，有助于優(yōu)化銀行和企業(yè)的資本結(jié)構(gòu)，滿(mǎn)足企業(yè)短期融資的需要，擴(kuò)大商業(yè)銀行業(yè)務(wù)空間；同時(shí)，能夠準(zhǔn)確地反映貨幣市場(chǎng)供求狀況，拓展了中央銀行基礎(chǔ)貨幣投放渠道，完善了貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，擴(kuò)大宏觀(guān)調(diào)控政策的乘數(shù)效應(yīng)。
　　然而，在票據(jù)市場(chǎng)快速發(fā)展的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題接踵而至。信用膨脹和泡沫時(shí)有顯現(xiàn)，各種非理性競(jìng)爭(zhēng)行為屢禁不止，犯罪分子內(nèi)外勾結(jié)從事票據(jù)詐騙活動(dòng)，給銀行造成風(fēng)險(xiǎn)和損失。票據(jù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的缺失引起了社會(huì)各界的廣泛關(guān)注。在票據(jù)的簽發(fā)、承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、托收的全過(guò)程中，同其他金融活動(dòng)一樣，都存在某些不確定性因素，由此而產(chǎn)生形式多樣的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，甚至孕育著系統(tǒng)性的信用危機(jī)。發(fā)展票據(jù)市場(chǎng)，必須建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制、完善的風(fēng)險(xiǎn)管理手段和及時(shí)準(zhǔn)確的業(yè)務(wù)監(jiān)督網(wǎng)絡(luò)。這是票據(jù)市場(chǎng)必須構(gòu)筑的制度安排。
　　在推動(dòng)中國(guó)票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展的過(guò)程中，商業(yè)銀行起到了舉足輕重的作用。作為市場(chǎng)的組織者，商業(yè)銀行具體組織市場(chǎng)交易活動(dòng)，提供交易場(chǎng)所和交易設(shè)施，制訂自律性的交易規(guī)則，收集整理和發(fā)布市場(chǎng)信息，提高市場(chǎng)交易的效率。作為市場(chǎng)交易品種的提供者，商業(yè)銀行為企業(yè)提供融資渠道，通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng)新引導(dǎo)客戶(hù)需求。特別是在維護(hù)市場(chǎng)秩序、凈化市場(chǎng)環(huán)境、提高票據(jù)這一信用工具的安全性等問(wèn)題上，商業(yè)銀行更加責(zé)無(wú)旁貸。
　　中國(guó)工商銀行一直扮演著中國(guó)票據(jù)市場(chǎng)規(guī)范和發(fā)展的引領(lǐng)者的角色，在制度變遷、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、規(guī)范操作等方面起著示范作用，特別是在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，通過(guò)建立專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)、完善經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)、實(shí)施準(zhǔn)入經(jīng)營(yíng)、系統(tǒng)內(nèi)移票管理等手段上，走出了一條富有成效的成功之路，取得了顯著的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。工商銀行資金營(yíng)運(yùn)部在王麗麗副行長(zhǎng)的帶領(lǐng)下，組織業(yè)務(wù)骨干，結(jié)合近年來(lái)我行票據(jù)業(yè)務(wù)管理的成功經(jīng)驗(yàn)和案例教訓(xùn)，借鑒國(guó)內(nèi)外票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和管理的有益經(jīng)驗(yàn)，編寫(xiě)了《商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理百問(wèn)》一書(shū)，以知識(shí)問(wèn)答的形式有的放矢地集管理原則、業(yè)務(wù)流程、操作要點(diǎn)、案例分析于一身，從操作層面解答票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中的實(shí)際問(wèn)題，并將理論與實(shí)務(wù)緊密結(jié)合，對(duì)于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)票據(jù)業(yè)務(wù)具有重要的參考價(jià)值和實(shí)踐意義。
　　本書(shū)具有三個(gè)顯著的特點(diǎn)：一是角度新，首次從風(fēng)險(xiǎn)管理角度對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程進(jìn)行了全面的描述，使票據(jù)業(yè)務(wù)從業(yè)人員能夠迅速了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)。二是結(jié)構(gòu)新，按照票據(jù)業(yè)務(wù)的承兌、買(mǎi)入、保管、賣(mài)出、托收五個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)，一條龍、全方位地闡述了票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程，涵蓋了票據(jù)在商業(yè)銀行內(nèi)部從產(chǎn)生到消亡的全過(guò)程。三是形式新，采用新穎的問(wèn)答形式，便于讀者有針對(duì)性地查找問(wèn)題、解決問(wèn)題。本書(shū)可以成為票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和管理人員指導(dǎo)業(yè)務(wù)操作、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的有益指南。
　　中國(guó)票據(jù)市場(chǎng)在經(jīng)歷了最初的孕育和快速發(fā)展之后，正處在一個(gè)醞釀、選擇、調(diào)整和
決策的新的重要?dú)v史時(shí)期。其可持續(xù)發(fā)展根植于社會(huì)信用基礎(chǔ)，有賴(lài)于制度創(chuàng)新路徑，依托于政策、法制和技術(shù)的保證?，F(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)票據(jù)業(yè)務(wù)，既要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理保持清醒的頭腦，又要對(duì)促進(jìn)票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展有正確的認(rèn)識(shí)，要緊密地把握宏觀(guān)政策變化帶來(lái)的良好的發(fā)展機(jī)遇，前瞻應(yīng)對(duì)短期貸款票據(jù)化沖擊，有效防控票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，消除各種制約業(yè)務(wù)發(fā)展的消極因素，樹(shù)立科學(xué)的發(fā)展觀(guān)。在建立健全高效的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，科學(xué)地識(shí)別、界定、評(píng)估和有效地防范、控制、化解票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)方面，還需要我們努力去做許多工作。
　　相信本書(shū)的出版，必將為中國(guó)票據(jù)市場(chǎng)的規(guī)范發(fā)展提供重要的智力支持，做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

書(shū)籍目錄

第一部分 票據(jù)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)第二部分 票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及防范  一、總體風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)及防范管理  二、承兌風(fēng)險(xiǎn)管理  三、票據(jù)買(mǎi)入風(fēng)險(xiǎn)管理  四、票據(jù)持有過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)管理  五、票據(jù)轉(zhuǎn)賣(mài)風(fēng)險(xiǎn)管理  六、票據(jù)托收風(fēng)險(xiǎn)管理  七、票據(jù)業(yè)務(wù)常見(jiàn)犯罪與預(yù)防第三部分 票據(jù)法律基礎(chǔ)知識(shí)第四部分 票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)案例  一、違規(guī)案例  二、偽假票據(jù)案例  三、票據(jù)詐騙案例（假印鑒詐騙）  四、票據(jù)糾紛案例第五部分 文件匯編后記

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