壽險精算實務(wù)

內(nèi)容概要

概括而言，精算是利用數(shù)理模型來估計和分析未來的不確定事件(風(fēng)險)產(chǎn)生的影響，特別是對于財務(wù)的影響。隨著保險作為一個特殊的金融行業(yè)的誕生并日益發(fā)展，以保險為基礎(chǔ)而產(chǎn)生的精算科學(xué)也。不斷發(fā)展。在西方發(fā)達國家，精算不僅早已形成完整的體系，而且在社會保險、金融、投資、證券等領(lǐng)域廣泛應(yīng)用，成為風(fēng)險管理的重要組成部分。從事精算工作的精算師是一種職業(yè)化很強的從業(yè)人群，世界上許多國家不僅建立了精算職業(yè)團體，還建立了精算師資格考試體系，在保險法規(guī)中給予了明確規(guī)定?！吨腥A人民共和國保險法》第一百一十九條規(guī)定：“經(jīng)營人身保險業(yè)務(wù)的保險公司，必須聘用經(jīng)金融監(jiān)督管理部門認可的精算專業(yè)人員建立精算報告制度?！　?自1988年中國精算教育開始以來，我國的精算教育和精算職業(yè)已得到很大的發(fā)展，但距離精算的職業(yè)化還存在一定的差距。為了促進中國精算職業(yè)的發(fā)展，中國保險監(jiān)督管理委員會于1999年10月9日組織了中國首次精算師資格考試，有43人通過考試獲得了中國精算師資格。為了加速中國精算職業(yè)的發(fā)展，我國正在建立一套符合中國實際的中國精算師資格考試體系作為認定中國精算師資格的依據(jù)。《中國精算師資格考試用S》是我國出版的第一套最具權(quán)威性的精算書籍，一是為參加中國精算師資格考試的人員提供用書，同時為有志于精算事業(yè)的讀者提供完整、科學(xué)的精算知識和精算實務(wù)指南。我們誠摯地希望通過本套書的出版，能夠使更多的人對精算事業(yè)注入更大的熱情，為中國精算事業(yè)的發(fā)展作出貢獻。

作者簡介

　　李秀芳，經(jīng)濟學(xué)博士，南開大學(xué)風(fēng)險管理與保險學(xué)系教授，博士生導(dǎo)師，南開大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院副院長，南開大學(xué)風(fēng)險管理與精算研究中心主任，南開大學(xué)經(jīng)濟實驗教學(xué)中心主任。中國精算師（FCAA），北美精算師學(xué)會準會員（ASA），中國精算師協(xié)會理事，中國保險學(xué)會理事。李秀芳教授長期從事保險精算方面的教學(xué)與科研工作，為研究生主講過《風(fēng)險理論》、《壽險精算實務(wù)》、《精算學(xué)》、《償付能力管理》、《保險災(zāi)因分析》、《保險業(yè)風(fēng)險管理研究》和《中國精算理論與實務(wù)問題》等課程。主要研究成果：出版專著、譯著、教材20余本，代表作品有《壽險精算》、《客戶服務(wù)基礎(chǔ)》、《中國壽險業(yè)資產(chǎn)負債管理研究》、《壽險精算實務(wù)》等；代表性學(xué)術(shù)論文包括《中國壽險業(yè)資產(chǎn)負債管理模式研究及其數(shù)學(xué)模型》、《從中國壽險業(yè)的資產(chǎn)負債管理談監(jiān)管環(huán)境的改善》、《論資產(chǎn)負債管理技術(shù)指導(dǎo)下的壽險產(chǎn)品戰(zhàn)略》、《我國壽險業(yè)的利率風(fēng)險分析及其防范》、《論我國壽險業(yè)的險種創(chuàng)新》等；主持國家級課題4項，主持省部級科研項目7項，主持、參與國際項目7項，主持橫向課題10項。曾赴美國、英國、法國、意大利、澳大利亞、新加坡、臺灣、香港等國家和地區(qū)進行學(xué)術(shù)交流。

書籍目錄

第一篇　壽險基礎(chǔ)　第一章　壽險和年金種類　　1.1  引言　　1.2　傳統(tǒng)壽險　　1.3　現(xiàn)代壽險　　1.4　壽險附加條款　　1.5　年金　第二章　壽險核?！　?.1　核保的基本概念　　2.2　核保實務(wù)　第三章　壽險再保險　　3.1　壽險再保險概述　　3.2  比例再保險　　3.3　非比例再保險　第四章　壽險投資、財務(wù)、利源及營銷管理　　4.1  投資管理　　4.2　財務(wù)管理　　4.3　財務(wù)報告　　4.4　利源管理　　4.5　壽險營銷管理　第五章　保單現(xiàn)金價值與紅利　　5.1　保單現(xiàn)金價值　　5.2　保單選擇權(quán)　　5.3　資產(chǎn)份額　　5.4　保單紅利　　5.5　假設(shè)與準備金　  習(xí)題　第六章　特殊年金與保險　　6.1　特殊形式的年金　　6.2　家庭收入保險　　6.3　退休收入保單　　6.4　變額保險產(chǎn)品　　6.5  可變計劃產(chǎn)品　　6.6　個人壽險中的殘疾給付  　習(xí)題第二篇　定價　第七章　保險定價概述　　7.1　定價的基本概念　　7.2　定價的各種假設(shè)　第八章　資產(chǎn)份額定價法　　8.1　資產(chǎn)份額定價的含義    8.2　資產(chǎn)份額法的基本公式　　8.3　各種因素對現(xiàn)金流的影響　　8.4　調(diào)整保費   習(xí)題　第九章　資產(chǎn)份額法的進一步分析　　9.1　資產(chǎn)份額法的改良　　9.2　利潤變動　　9.3　資產(chǎn)份額法的其他應(yīng)用第三篇　評估　第十章　準備金　　第十一章　負債評估　第十二章　評估的進一步應(yīng)用第四篇　養(yǎng)老金和團體保險　第十三章　養(yǎng)老金概述　第十四章　養(yǎng)老金數(shù)理及實例　第十五章　團體保險

章節(jié)摘錄

　　第一章 壽險和年金種類　　本章介紹傳統(tǒng)壽險和現(xiàn)代壽險的分類和特點以及影響壽險業(yè)發(fā)展的各種因素，是學(xué)習(xí)壽險精算實務(wù)的基礎(chǔ)?！　　?.1 引言　　1.1.1 壽險業(yè)的影響因素　　社會上銷售的壽險種類受各方面因素的影響。這些影響來自社會經(jīng)濟環(huán)境、壽險公司內(nèi)部以及消費者等諸多方面，具體表現(xiàn)為：　　1．保險環(huán)境的影響　　保險環(huán)境對保險的影響是多方面的，也是復(fù)雜的。其中每個因素也許不會對壽險業(yè)務(wù)和產(chǎn)品設(shè)計造成很大影響，但是一些因素相互結(jié)合產(chǎn)生的影響卻是不能被忽視的。這些因素主要包括：　　(1)經(jīng)濟發(fā)展　　社會經(jīng)濟環(huán)境會對保險公司和消費者都產(chǎn)生影響，特別是當消費者有很多可選擇的其他金融計劃時。一旦市場利率升高，保單持有人更可能行使退保和保單貸款權(quán)利，使退保率和貸款比例上升，造成保險公司現(xiàn)金流動困難。另外，高通貨膨脹率、連續(xù)的大規(guī)模國家財政赤字及其引起的高利率使保單持有人和計劃購買人壽保險的人擔(dān)憂壽險產(chǎn)品的保值和靈活性。通貨膨脹使得保險公司的費用提高，同時，使許多保險公司在此時的保費收入最多能保持平穩(wěn)，甚至?xí)陆?。在這種情況下，代理人制度顯然過于昂貴，保險公司只好尋找其他方式銷售自己的產(chǎn)品。在經(jīng)濟波動較大時期，大部分消費者選擇短期、流動性更強的投資，而盡量避免長期、固定承諾的投資形式。傳統(tǒng)的壽險保單被認為是長期的、固定承諾的形式，因此在經(jīng)濟動蕩較大期間，其需求量大規(guī)模下滑。金融服務(wù)國際化和世界經(jīng)濟一體化使得每個國家都無法將自己看作是獨立的經(jīng)濟單位，某一地區(qū)的經(jīng)濟問題會影響到世界上的其他地區(qū)，我們可以從世界股票市場的變化得到相同的結(jié)論。隨著國際化的不斷發(fā)展，必然引起海外資本的增長、產(chǎn)品和銷售的創(chuàng)新以及公司管理的改變。資產(chǎn)增長擴大了保險人的金融空間，從而導(dǎo)致更為激烈的競爭。產(chǎn)品和銷售的創(chuàng)新以及公司管理的改變，可以引起更多消費者的選擇和對保險業(yè)的評價。這樣，各種因素相結(jié)合促使了新產(chǎn)品的開發(fā)，且保障項目和水平更進一步地同時滿足保險人和保單持有人的需要。

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