商業(yè)銀行經營管理

前言

　　《商業(yè)銀行經營管理》自2004．年9月出版以來，國內外金融環(huán)境發(fā)生了巨大變化。我國商業(yè)銀行業(yè)務運作、監(jiān)管環(huán)境和對外開放都取得了長足進展，而國外的商業(yè)銀行也經歷了同樣的深刻變化，特別是始于2007年中期的美國次貸危機對現行的商業(yè)銀行風險管理和經營模式更是提出了嚴峻挑戰(zhàn)，給商業(yè)銀行管理層、政府監(jiān)管機構和公眾投資者帶來許多的思考。本書的修訂工作正式開始于2008年8月，歷經半年之久。期間，我們努力去認識危機的本質及危害，期望新版的教材能夠反映出這些新的變化和研究成果?！　「谝话嫦啾龋掳娼滩脑鎏砹藘纱筇厣?。首先，修訂后的教材增加了案例資料專欄，以幫助讀者更好地理解相關章節(jié)的內容。這些案例有的來自于國內商業(yè)銀行的管理實踐，更多的來自于美國銀行業(yè)的管理實踐。如果案例占的篇幅過大而影響讀者閱讀的連貫性，我們則把案例放在該章的附錄里。其次，修訂后的教材注重理論聯系實際，力圖使教材內容跟金融實踐聯系起來，提高了教材的實用性。新版教材中的圖表及附表大多取自商業(yè)銀行的年度報告、監(jiān)管機構的年度報告或數據庫、，國際金融機構的研究成果，讀者可以根據書中提供的資料來源去獲取最新信息?！　≡谛抻嗊^程中，我們得到了我們的同事和研究生的積極參與和幫助。感謝任克南、許河森、劉鵬超、汪少斌、欒成凱等同學，他們?yōu)榻滩男抻喬峁┝擞幸娴乃夭?；感謝蘇蕊老師在教材修改和寫作過程中給予的多方面的支持和幫助；也要感謝唐湘瓊、林爽、張建武等同學，他們也為教材修訂提供了一些幫助；還要感謝修訂中引用的參考文獻的作者，他們的成果為修訂工作提供了重要資料。本教材的再版得到了上海財經大學出版社副編審何蘇湘、責任編輯肖蕾和美編張克瑤的積極支持和幫助，謹致謝意。

內容概要

在全球經濟一體化不斷加深、銀行業(yè)競爭加劇、銀行盈利空間縮小的嚴峻形勢下，進一步提升國內銀行的經營管理水平至關重要。我國銀行應持續(xù)增強穩(wěn)健經營和抗風險能力，并以此為基礎全面提升銀行業(yè)整體實力和國際競爭力，變挑戰(zhàn)為機遇。    新版教材反映出國內外金融環(huán)境的新變化，作者在收集和整理多年金融教學經驗和科研成果的基礎上，將最新的權威研究文獻囊括其中。本書突出兩大特色：一是增加國內外商業(yè)銀行經營管理案例的比重，便于讀者加深理解；二是大量引用權威性行業(yè)數據，便于讀者獲取最新行業(yè)信息。    本書可作為高校本科生教材，也可供金融學專業(yè)研究生、金融理論研究人員和金融從業(yè)人員學習參考使用，具有較高的實用價值。

書籍目錄

序第一版前言第一章  商業(yè)銀行經營管理概論  第一節(jié)  商業(yè)銀行定義及理論  第二節(jié)  商業(yè)銀行經營管理概述  第三節(jié)  商業(yè)銀行經營的目標及原則  第四節(jié)  商業(yè)銀行的競爭環(huán)境和外部環(huán)境  第五節(jié)  商業(yè)銀行經營管理效果的衡量  第六節(jié)  商業(yè)銀行經營管理理論的沿革  本章小結  思考題第二章  商業(yè)銀行的組織形式與模式選擇  第一節(jié)  商業(yè)銀行的設立  第二節(jié)  商業(yè)銀行外部組織形式  第三節(jié)  商業(yè)銀行的內部組織形式及結構  第四節(jié)  商業(yè)銀行經營模式  本章小結  思考題  附錄2－1  商業(yè)銀行的設立和組織機構  附錄2－2  中國建設銀行機構組織示意圖第三章  商業(yè)銀行表內與表外業(yè)務  第一節(jié)  商業(yè)銀行的資產業(yè)務  第二節(jié)  商業(yè)銀行的負債業(yè)務  第三節(jié)  商業(yè)銀行的表外業(yè)務  本章小結  思考題  附錄3－1  參加存款保險（FDIC）的美國商業(yè)銀行的總體情況與收入第四章  商業(yè)銀行的中間業(yè)務管理  第一節(jié)  商業(yè)銀行中間業(yè)務概述  第二節(jié)  商業(yè)銀行支付業(yè)務  第三節(jié)  商業(yè)銀行的代理業(yè)務  第四節(jié)  商業(yè)銀行的信托業(yè)務及其他業(yè)務  本章小結  思考題第五章  網絡銀行業(yè)務管理  第一節(jié)  網絡銀行概述  第二節(jié)  網絡銀行業(yè)務  第三節(jié)  網絡銀行發(fā)展過程中遇到的問題和風險  第四節(jié)  西方國家網絡銀行發(fā)展概況  第五節(jié)  我國網絡銀行發(fā)展的現狀  本章小結  思考題  附錄5－1  我國網絡銀行的基礎設施建設現狀第六章  商業(yè)銀行資本管理  第一節(jié)  商業(yè)銀行資本及其構成  第二節(jié)  商業(yè)銀行的資本充足性管理  第三節(jié)  商業(yè)銀行的資本結構管理  本章小結  思考題  附錄6－1  次貸危機下美國商業(yè)銀行資產負債管理及調整第七章  商業(yè)銀行財務管理  第一節(jié)  商業(yè)銀行財務管理概述  第二節(jié)  商業(yè)銀行財務報表  第三節(jié)  商業(yè)銀行的財務比率  第四節(jié)  商業(yè)銀行財務分析的內容和方法  本章小結  思考題  附錄7－1  美國摩根銀行季度資產負債表  附錄7－2  美國摩根銀行損益表第八章  商業(yè)銀行風險管理（上）  第一節(jié)  商業(yè)銀行風險與管理概述  第二節(jié)  流動性風險管理  第三節(jié)  信用風險管理  本章小結  思考題  附錄8－1  花旗銀行的籌資行動  附錄8－2  我國商業(yè)銀行不良貸款分行業(yè)情況表第九章  商業(yè)銀行風險管理（下）  第一節(jié)  利率風險管理  第二節(jié)  市場風險管理  第三節(jié)  外匯風險管理  本章小結  思考題  附錄9－1  信用風險管理模型介紹第十章  商業(yè)銀行內部控制  第一節(jié)  商業(yè)銀行內部控制的概念、目標及原則  第二節(jié)  商業(yè)銀行內部控制的程序及方法  第三節(jié)  商業(yè)銀行內部控制的內容及作用  本章小結  思考題  附錄10－1  中國銀行高山案第十一章  商業(yè)銀行營銷管理  第一節(jié)  商業(yè)銀行營銷管理概述  第二節(jié)  市場細分和商業(yè)銀行市場定位  第三節(jié)  商業(yè)銀行營銷戰(zhàn)略  第四節(jié)  商業(yè)銀行營銷組合  第五節(jié)  商業(yè)銀行形象識別系統（CI）  本章小結  思考題  附錄11－1  客戶分類與盈利性研究  附錄11－2  外資銀行在中國的營銷策略第十二章  商業(yè)銀行產品及定價管理  第一節(jié)  商業(yè)銀行產品概述  第二節(jié)  商業(yè)銀行產品策略  第三節(jié)  商業(yè)銀行產品開發(fā)理論  第四節(jié)  商業(yè)銀行產品定價管理  本章小結  思考題  附錄12－1  入世后我國商業(yè)銀行金融業(yè)務創(chuàng)新的進程第十三章  商業(yè)銀行再造與重組  第一節(jié)  商業(yè)銀行再造  第二節(jié)  商業(yè)銀行重組——銀行并購  第三節(jié)  商業(yè)銀行重組——對問題銀行的重組  本章小結  思考題  附錄13－1  摩根收購華盛頓互助參考文獻

章節(jié)摘錄

　　第一章商業(yè)銀行經營管理概論　　商業(yè)銀行是現代金融中介體系的重要組成部分。在銀行體系中，商業(yè)銀行是存款和貸款機構，對貨幣供給有重要作用，在社會融資中占有不可或缺的地位，因此它也是中央銀行的主要監(jiān)督對象。雖然金融深化和體系創(chuàng)新削弱了商業(yè)銀行在金融體系中的重要性，但無論是在以間接融資為主導的日德模式的金融制度下，還是在以直接融資為主導的英美模式的金融制度下，商業(yè)銀行仍然具有舉足輕重的地位。歷次的經濟危機的教訓表明，商業(yè)銀行的穩(wěn)定對于金融和經濟的穩(wěn)定發(fā)展至關重要。因此，商業(yè)銀行的經營管理水平不僅影響到銀行自身的發(fā)展，而且對于一國的經濟發(fā)展和金融穩(wěn)定也有著重要意義?！　〉谝还?jié)商業(yè)銀行定義及理論　　一、銀行的定義及業(yè)務范圍　　商業(yè)銀行在各國名稱不盡相同。商業(yè)銀行的說法來源于美國，在英國被稱為清算銀行，在日本則被稱為城市銀行。本書根據美國的劃分把各國經營存款的金融機構統稱為商業(yè)銀行（commercial bank）。此外，商業(yè)銀行經營業(yè)務在不同的國家和不同的歷史時期也是不同的。概括地說，商業(yè)銀行經營大致可分為分業(yè)和混業(yè)兩種模式，即日德模式下的全能銀行和美國模式下的有限商業(yè)銀行。雖然美國已經從立法上撤除了金融機構混業(yè)經營的監(jiān)管障礙，但世界上還有許多國家實行分業(yè)經營模式。在德國，商業(yè)銀行經營除從事借貸業(yè)務外還可以從事票據貼現、證券經紀、基金管理、代理融通、保管服務、提供金融服務和周轉保證等服務。

編輯推薦

　　針對教學和實踐的要求，作者研究了商業(yè)銀行發(fā)展的最新動態(tài)，借鑒了國內外商業(yè)銀行經營管理的新經驗，力求《高等學校經濟學管理學規(guī)劃教材：商業(yè)銀行經營管理（第2版）》在商業(yè)銀行經營管理的結構、內容上有所創(chuàng)新?！陡叩葘W校經濟學管理學規(guī)劃教材：商業(yè)銀行經營管理（第2版）》既有商業(yè)銀行經營管理的基本理論，又概括了實踐經驗，并介紹了實際做法和應用技術；既研究了商業(yè)銀行的傳統業(yè)務管理，又把目光投向創(chuàng)新業(yè)務管理、市場營銷、產品定價等新領域?！陡叩葘W校經濟學管理學規(guī)劃教材：商業(yè)銀行經營管理（第2版）》可作為高校本科生教材，也可供金融學專業(yè)研究生、金融理論研究人員和金融從業(yè)人員學習參考使用，具有較高的實用價值。

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