商業(yè)銀行經(jīng)營管理

前言

　　《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》自2004．年9月出版以來，國內(nèi)外金融環(huán)境發(fā)生了巨大變化。我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作、監(jiān)管環(huán)境和對外開放都取得了長足進(jìn)展，而國外的商業(yè)銀行也經(jīng)歷了同樣的深刻變化，特別是始于2007年中期的美國次貸危機(jī)對現(xiàn)行的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和經(jīng)營模式更是提出了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，給商業(yè)銀行管理層、政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)和公眾投資者帶來許多的思考。本書的修訂工作正式開始于2008年8月，歷經(jīng)半年之久。期間，我們努力去認(rèn)識危機(jī)的本質(zhì)及危害，期望新版的教材能夠反映出這些新的變化和研究成果?！　「谝话嫦啾?，新版教材增添了兩大特色。首先，修訂后的教材增加了案例資料專欄，以幫助讀者更好地理解相關(guān)章節(jié)的內(nèi)容。這些案例有的來自于國內(nèi)商業(yè)銀行的管理實(shí)踐，更多的來自于美國銀行業(yè)的管理實(shí)踐。如果案例占的篇幅過大而影響讀者閱讀的連貫性，我們則把案例放在該章的附錄里。其次，修訂后的教材注重理論聯(lián)系實(shí)際，力圖使教材內(nèi)容跟金融實(shí)踐聯(lián)系起來，提高了教材的實(shí)用性。新版教材中的圖表及附表大多取自商業(yè)銀行的年度報(bào)告、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的年度報(bào)告或數(shù)據(jù)庫、，國際金融機(jī)構(gòu)的研究成果，讀者可以根據(jù)書中提供的資料來源去獲取最新信息。　　在修訂過程中，我們得到了我們的同事和研究生的積極參與和幫助。感謝任克南、許河森、劉鵬超、汪少斌、欒成凱等同學(xué)，他們?yōu)榻滩男抻喬峁┝擞幸娴乃夭模桓兄x蘇蕊老師在教材修改和寫作過程中給予的多方面的支持和幫助；也要感謝唐湘瓊、林爽、張建武等同學(xué)，他們也為教材修訂提供了一些幫助；還要感謝修訂中引用的參考文獻(xiàn)的作者，他們的成果為修訂工作提供了重要資料。本教材的再版得到了上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社副編審何蘇湘、責(zé)任編輯肖蕾和美編張克瑤的積極支持和幫助，謹(jǐn)致謝意。

內(nèi)容概要

在全球經(jīng)濟(jì)一體化不斷加深、銀行業(yè)競爭加劇、銀行盈利空間縮小的嚴(yán)峻形勢下，進(jìn)一步提升國內(nèi)銀行的經(jīng)營管理水平至關(guān)重要。我國銀行應(yīng)持續(xù)增強(qiáng)穩(wěn)健經(jīng)營和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，并以此為基礎(chǔ)全面提升銀行業(yè)整體實(shí)力和國際競爭力，變挑戰(zhàn)為機(jī)遇。    新版教材反映出國內(nèi)外金融環(huán)境的新變化，作者在收集和整理多年金融教學(xué)經(jīng)驗(yàn)和科研成果的基礎(chǔ)上，將最新的權(quán)威研究文獻(xiàn)囊括其中。本書突出兩大特色：一是增加國內(nèi)外商業(yè)銀行經(jīng)營管理案例的比重，便于讀者加深理解；二是大量引用權(quán)威性行業(yè)數(shù)據(jù)，便于讀者獲取最新行業(yè)信息。    本書可作為高校本科生教材，也可供金融學(xué)專業(yè)研究生、金融理論研究人員和金融從業(yè)人員學(xué)習(xí)參考使用，具有較高的實(shí)用價(jià)值。

書籍目錄

序第一版前言第一章  商業(yè)銀行經(jīng)營管理概論  第一節(jié)  商業(yè)銀行定義及理論  第二節(jié)  商業(yè)銀行經(jīng)營管理概述  第三節(jié)  商業(yè)銀行經(jīng)營的目標(biāo)及原則  第四節(jié)  商業(yè)銀行的競爭環(huán)境和外部環(huán)境  第五節(jié)  商業(yè)銀行經(jīng)營管理效果的衡量  第六節(jié)  商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論的沿革  本章小結(jié)  思考題第二章  商業(yè)銀行的組織形式與模式選擇  第一節(jié)  商業(yè)銀行的設(shè)立  第二節(jié)  商業(yè)銀行外部組織形式  第三節(jié)  商業(yè)銀行的內(nèi)部組織形式及結(jié)構(gòu)  第四節(jié)  商業(yè)銀行經(jīng)營模式  本章小結(jié)  思考題  附錄2－1  商業(yè)銀行的設(shè)立和組織機(jī)構(gòu)  附錄2－2  中國建設(shè)銀行機(jī)構(gòu)組織示意圖第三章  商業(yè)銀行表內(nèi)與表外業(yè)務(wù)  第一節(jié)  商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)  第二節(jié)  商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)  第三節(jié)  商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)  本章小結(jié)  思考題  附錄3－1  參加存款保險(xiǎn)（FDIC）的美國商業(yè)銀行的總體情況與收入第四章  商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)管理  第一節(jié)  商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)概述  第二節(jié)  商業(yè)銀行支付業(yè)務(wù)  第三節(jié)  商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)  第四節(jié)  商業(yè)銀行的信托業(yè)務(wù)及其他業(yè)務(wù)  本章小結(jié)  思考題第五章  網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)管理  第一節(jié)  網(wǎng)絡(luò)銀行概述  第二節(jié)  網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)  第三節(jié)  網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展過程中遇到的問題和風(fēng)險(xiǎn)  第四節(jié)  西方國家網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展概況  第五節(jié)  我國網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展的現(xiàn)狀  本章小結(jié)  思考題  附錄5－1  我國網(wǎng)絡(luò)銀行的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)現(xiàn)狀第六章  商業(yè)銀行資本管理  第一節(jié)  商業(yè)銀行資本及其構(gòu)成  第二節(jié)  商業(yè)銀行的資本充足性管理  第三節(jié)  商業(yè)銀行的資本結(jié)構(gòu)管理  本章小結(jié)  思考題  附錄6－1  次貸危機(jī)下美國商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理及調(diào)整第七章  商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理  第一節(jié)  商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理概述  第二節(jié)  商業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表  第三節(jié)  商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)比率  第四節(jié)  商業(yè)銀行財(cái)務(wù)分析的內(nèi)容和方法  本章小結(jié)  思考題  附錄7－1  美國摩根銀行季度資產(chǎn)負(fù)債表  附錄7－2  美國摩根銀行損益表第八章  商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理（上）  第一節(jié)  商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)與管理概述  第二節(jié)  流動性風(fēng)險(xiǎn)管理  第三節(jié)  信用風(fēng)險(xiǎn)管理  本章小結(jié)  思考題  附錄8－1  花旗銀行的籌資行動  附錄8－2  我國商業(yè)銀行不良貸款分行業(yè)情況表第九章  商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理（下）  第一節(jié)  利率風(fēng)險(xiǎn)管理  第二節(jié)  市場風(fēng)險(xiǎn)管理  第三節(jié)  外匯風(fēng)險(xiǎn)管理  本章小結(jié)  思考題  附錄9－1  信用風(fēng)險(xiǎn)管理模型介紹第十章  商業(yè)銀行內(nèi)部控制  第一節(jié)  商業(yè)銀行內(nèi)部控制的概念、目標(biāo)及原則  第二節(jié)  商業(yè)銀行內(nèi)部控制的程序及方法  第三節(jié)  商業(yè)銀行內(nèi)部控制的內(nèi)容及作用  本章小結(jié)  思考題  附錄10－1  中國銀行高山案第十一章  商業(yè)銀行營銷管理  第一節(jié)  商業(yè)銀行營銷管理概述  第二節(jié)  市場細(xì)分和商業(yè)銀行市場定位  第三節(jié)  商業(yè)銀行營銷戰(zhàn)略  第四節(jié)  商業(yè)銀行營銷組合  第五節(jié)  商業(yè)銀行形象識別系統(tǒng)（CI）  本章小結(jié)  思考題  附錄11－1  客戶分類與盈利性研究  附錄11－2  外資銀行在中國的營銷策略第十二章  商業(yè)銀行產(chǎn)品及定價(jià)管理  第一節(jié)  商業(yè)銀行產(chǎn)品概述  第二節(jié)  商業(yè)銀行產(chǎn)品策略  第三節(jié)  商業(yè)銀行產(chǎn)品開發(fā)理論  第四節(jié)  商業(yè)銀行產(chǎn)品定價(jià)管理  本章小結(jié)  思考題  附錄12－1  入世后我國商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的進(jìn)程第十三章  商業(yè)銀行再造與重組  第一節(jié)  商業(yè)銀行再造  第二節(jié)  商業(yè)銀行重組——銀行并購  第三節(jié)  商業(yè)銀行重組——對問題銀行的重組  本章小結(jié)  思考題  附錄13－1  摩根收購華盛頓互助參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　第一章商業(yè)銀行經(jīng)營管理概論　　商業(yè)銀行是現(xiàn)代金融中介體系的重要組成部分。在銀行體系中，商業(yè)銀行是存款和貸款機(jī)構(gòu)，對貨幣供給有重要作用，在社會融資中占有不可或缺的地位，因此它也是中央銀行的主要監(jiān)督對象。雖然金融深化和體系創(chuàng)新削弱了商業(yè)銀行在金融體系中的重要性，但無論是在以間接融資為主導(dǎo)的日德模式的金融制度下，還是在以直接融資為主導(dǎo)的英美模式的金融制度下，商業(yè)銀行仍然具有舉足輕重的地位。歷次的經(jīng)濟(jì)危機(jī)的教訓(xùn)表明，商業(yè)銀行的穩(wěn)定對于金融和經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展至關(guān)重要。因此，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理水平不僅影響到銀行自身的發(fā)展，而且對于一國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融穩(wěn)定也有著重要意義?！　〉谝还?jié)商業(yè)銀行定義及理論　　一、銀行的定義及業(yè)務(wù)范圍　　商業(yè)銀行在各國名稱不盡相同。商業(yè)銀行的說法來源于美國，在英國被稱為清算銀行，在日本則被稱為城市銀行。本書根據(jù)美國的劃分把各國經(jīng)營存款的金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)稱為商業(yè)銀行（commercial bank）。此外，商業(yè)銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)在不同的國家和不同的歷史時(shí)期也是不同的。概括地說，商業(yè)銀行經(jīng)營大致可分為分業(yè)和混業(yè)兩種模式，即日德模式下的全能銀行和美國模式下的有限商業(yè)銀行。雖然美國已經(jīng)從立法上撤除了金融機(jī)構(gòu)混業(yè)經(jīng)營的監(jiān)管障礙，但世界上還有許多國家實(shí)行分業(yè)經(jīng)營模式。在德國，商業(yè)銀行經(jīng)營除從事借貸業(yè)務(wù)外還可以從事票據(jù)貼現(xiàn)、證券經(jīng)紀(jì)、基金管理、代理融通、保管服務(wù)、提供金融服務(wù)和周轉(zhuǎn)保證等服務(wù)。

編輯推薦

　　針對教學(xué)和實(shí)踐的要求，作者研究了商業(yè)銀行發(fā)展的最新動態(tài)，借鑒了國內(nèi)外商業(yè)銀行經(jīng)營管理的新經(jīng)驗(yàn)，力求《高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)學(xué)管理學(xué)規(guī)劃教材：商業(yè)銀行經(jīng)營管理（第2版）》在商業(yè)銀行經(jīng)營管理的結(jié)構(gòu)、內(nèi)容上有所創(chuàng)新?！陡叩葘W(xué)校經(jīng)濟(jì)學(xué)管理學(xué)規(guī)劃教材：商業(yè)銀行經(jīng)營管理（第2版）》既有商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本理論，又概括了實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，并介紹了實(shí)際做法和應(yīng)用技術(shù)；既研究了商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)管理，又把目光投向創(chuàng)新業(yè)務(wù)管理、市場營銷、產(chǎn)品定價(jià)等新領(lǐng)域?！陡叩葘W(xué)校經(jīng)濟(jì)學(xué)管理學(xué)規(guī)劃教材：商業(yè)銀行經(jīng)營管理（第2版）》可作為高校本科生教材，也可供金融學(xué)專業(yè)研究生、金融理論研究人員和金融從業(yè)人員學(xué)習(xí)參考使用，具有較高的實(shí)用價(jià)值。

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