金融法概論

前言

本書第一版于2002年9月問世后，承蒙讀者的厚愛，第一版的書早已售罄，但仍不斷有讀者來電、來函求購。為滿足讀者需求，出版社決定修訂重版。考慮到近幾年為順應(yīng)我國人世的要求及金融體制深化改革的需求，我國在金融法領(lǐng)域頒布和修訂了不少重要的法律法規(guī)，如2002年修訂了《中華人民共和國保險法》，2003年頒布了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國證券投資基金法》，2003年修訂了《中華人民共和國保險法》，2005年修訂了《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國公司法》，此外，還有大量的行政性法規(guī)和司法解釋性規(guī)定的發(fā)布和實施，基于此，本書作者根據(jù)新的法律法規(guī)的規(guī)定及其科研成果，對本書相關(guān)內(nèi)容作了必要的修訂作為本書的第二版。本次修訂內(nèi)容包括第三章金融組織機構(gòu)法律制度、第四章金融業(yè)監(jiān)督管理法律制度、第五章中央銀行業(yè)務(wù)法律制度、第七章商業(yè)銀行業(yè)務(wù)法、第十一章證券業(yè)務(wù)法、第十三章保險業(yè)務(wù)法及各章的閱讀書目。參加本次修訂的作者是復(fù)旦大學(xué)法學(xué)院李輝副教授、蘇州大學(xué)法學(xué)院朱謙副教授及本人。限于時間和水平，本書不足之處，希望讀者指正，以利不斷充實和完善。

內(nèi)容概要

本書以我國現(xiàn)行金融法律規(guī)范為依據(jù)，系統(tǒng)闡述了金融法的基本原理和相關(guān)的金融法律規(guī)范。內(nèi)容包括金融與金融法基礎(chǔ)知識、金融組織與金融監(jiān)督法、銀行法、貨幣法、金融擔保法、票據(jù)法、證券法、保險法、信托法、融資租賃法等。全書力求反映最新的金融法律規(guī)范，全面展示我國現(xiàn)行金融法的面貌。本書既可作為高等院校財政、金融、法律等專業(yè)的本?？崎_設(shè)“金融法”課程的基本教材，也可供金融、法律界人士閱讀。

作者簡介

徐新林，男，1956年5月生于上海、復(fù)旦大學(xué)法學(xué)院副教授1989年畢業(yè)于中國人民大學(xué)，獲法學(xué)學(xué)士、法學(xué)碩士學(xué)位兼任復(fù)旦大學(xué)日本研究中心研究員、知識產(chǎn)權(quán)研究中心研究員、1992-1994年在日本成蹊大學(xué)法學(xué)部、日本早稻田大學(xué)任客座研究員、訪問學(xué)者．從事中日兩國的知識產(chǎn)權(quán)和公司法的比較研究研究的主要成果有：《金融法慨論》（主編）、《知識產(chǎn)權(quán)法概論》（主編）、《管理經(jīng)濟法導(dǎo)論》（合著）、《工業(yè)產(chǎn)權(quán)法概論》（合著）、《知識經(jīng)濟與知識產(chǎn)權(quán)法》（合著）等。

書籍目錄

第一章 金融基礎(chǔ)   第一節(jié) 金融概述   第二節(jié) 金融體系第二章 金融法概述   第一節(jié) 金融法的概念和調(diào)整對象   第二節(jié) 金融法律關(guān)系   第三節(jié) 金融法律責任第三章 金融組織機構(gòu)法律制度   第一節(jié) 銀行組織機構(gòu)   第二節(jié) 非銀行金融組織機構(gòu)   第三節(jié) 證券組織機構(gòu)   第四節(jié) 保險組織機構(gòu)第四章 金融業(yè)監(jiān)督管理法律制度   第一節(jié) 金融業(yè)監(jiān)管概述   第二節(jié) 銀行業(yè)法律監(jiān)管   第三節(jié) 證券業(yè)法律監(jiān)管   第四節(jié) 保險業(yè)法律監(jiān)管第五章 中央銀行業(yè)務(wù)法律制度   第一節(jié) 中央銀行業(yè)務(wù)   第二節(jié) 人民幣管理業(yè)務(wù)   第三節(jié) 違反中央銀行法的法律責任第六章 政策性銀行法律制度   第一節(jié) 政策性銀行概述   第二節(jié) 我國的政策性銀行第七章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)法   第一節(jié) 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)法律制度概述   第二節(jié) 存款合同   第三節(jié) 貸款法律制度   第四節(jié) 支付結(jié)算法律制度   第五節(jié) 商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù)第八章 現(xiàn)金、外匯與金銀管理法律制度   第一節(jié) 現(xiàn)金管理法律制度   第二節(jié) 外匯管理法律制度   第三節(jié) 金銀管理法律制度第九章 金融擔保法   第一節(jié) 擔保法概述   第二節(jié) 保證   第三節(jié) 抵押   第四節(jié) 質(zhì)押   第五節(jié) 對外擔保第十章 票據(jù)法   第一節(jié) 票據(jù)法概述   第二節(jié) 匯票、本票、支票第十一章 證券業(yè)務(wù)法   第一節(jié) 證券概述   第二節(jié) 證券發(fā)行法律制度   第三節(jié) 證券承銷制度   第四節(jié) 證券交易   第五節(jié) 上市公司收購   第六節(jié) 證券投資基金法律制度   第七節(jié) 證券法律責任第十二章 期貨交易法   第一節(jié) 期貨法概述   第二節(jié) 期貨交易法第十三章 保險業(yè)務(wù)法   第一節(jié) 保險與保險法概述   第二節(jié) 保險合同法   第三節(jié) 保險法律責任第十四章 信托和融資租賃法律制度   第一節(jié) 信托與信托法概述   第二節(jié) 信托的運作   第三節(jié) 融資租賃法律制度后記

章節(jié)摘錄

三、金融業(yè)監(jiān)管體制（一）金融業(yè)監(jiān)管體制的概念金融業(yè)監(jiān)管體制是指為實現(xiàn)特定的社會經(jīng)濟目標而對金融活動施加影響的一整套機制和組織機構(gòu)的總和。與之密切相關(guān)的基本要素是：（1）體制參與者，即由誰監(jiān)管和對誰監(jiān)管，核心是金融監(jiān)管機關(guān)的設(shè)置、職責職權(quán)的依法定位；（2）如何監(jiān)管，即為實現(xiàn)金融監(jiān)管目標而采用的各種方式、方法和手段，體制的各種參與者按照一定方式有規(guī)律地相互作用，以完成特定的目的。可見，金融業(yè)監(jiān)管體制的內(nèi)容涉及對金融監(jiān)管機關(guān)組織構(gòu)成、職權(quán)的分析，金融監(jiān)管機關(guān)對金融機構(gòu)作用機制的分析等。（二）各國各地區(qū)金融業(yè)監(jiān)管體制的模式由于各國各地區(qū)金融制度形成的歷史、政治、法律、民族文化傳統(tǒng)及經(jīng)濟金融發(fā)展水平的不同，以及金融監(jiān)管理論和方法上的差異，因而其監(jiān)管體制也各具特色。目前世界上存在著以下幾種金融業(yè)監(jiān)管模式。1．雙線多頭金融業(yè)監(jiān)管模式雙線多頭金融業(yè)監(jiān)管模式也稱多元制金融監(jiān)管，是指由眾多的金融管理機構(gòu)共同代表政府對金融業(yè)進行多層次管理的一種模式。在西方發(fā)達國家中，金融監(jiān)管大多采用多元制模式，以美國最為典型。在美國，主要金融監(jiān)管機構(gòu)有聯(lián)邦儲備系統(tǒng)、貨幣監(jiān)理局、聯(lián)邦存款保險公司、證券交易委員會、聯(lián)邦住房放款銀行委員會、聯(lián)邦儲備貸款保險公司、國民信貸監(jiān)管局及各州的金融管理機構(gòu)。其中聯(lián)邦儲備系統(tǒng)負責監(jiān)管的對象主要為：所有在州注冊的會員銀行、銀行持股公司、所有會員銀行的國際金融活動以及所有的外國銀行；貨幣監(jiān)理局是財政部的直屬機構(gòu)，它負責對國民銀行的注冊、審查和監(jiān)管。

后記

本書的作者是在多年的教學(xué)研究及實踐的基礎(chǔ)上，參考了現(xiàn)有的金融法的教材和資料完成的。本書的體例編排是從金融法的學(xué)科性十考慮的，讀者選用本書作為教材時，可以根據(jù)不同的教學(xué)對象作不同的體例調(diào)整，如作為非法律專業(yè)學(xué)生的教材時，可以根據(jù)需要講授銀行法、金融擔保法、票據(jù)法、證券法、保險法、期貨法、信托法、融資租賃法等的全部或部分法律制度。本書由徐新林任主編，宋錫祥、李輝任副主編，全書由主編統(tǒng)稿、定稿。李輝負責初審。各章撰稿人如下：徐小松（南京政治學(xué)院上海分院教授）：第一章；徐新林（復(fù)旦大學(xué)法學(xué)院副教授）：第二章；李輝（復(fù)旦大學(xué)法學(xué)院副教授）：第三章，第五章（合），第七章第一、二、三節(jié)（合），第八章，第十一章第六節(jié)，第十四章第三節(jié)，第十三章；朱謙（蘇州大學(xué)法學(xué)院副教授）：第四章，第十一章第一、二、三、四、五、七節(jié)；葉勇飛（浙江大學(xué)法學(xué)院講師）：第五章（合），第七章第一、二、三節(jié)（合）；吳丹（南昌大學(xué)法學(xué)院講師）：第六章，第七章第四、五節(jié)；趙建平（上海交通大學(xué)副教授）：第九章，第十章；宋錫祥（上海財經(jīng)大學(xué)法學(xué)院教授）：第十二章，第十四章第一、二節(jié)。

媒體關(guān)注與評論

前言金融法是調(diào)整在貨幣資金融通中形成的社會關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。一國金融法的體系一般由銀行法、票據(jù)法、證券法、信托法及保險法等構(gòu)成，其中銀行法是核心。    我國金融法律規(guī)范是在社會主義金融市場形成、發(fā)展中逐步制訂、施行的。在大財政小金融的體制下，資金的需求多數(shù)是通過無償?shù)呢斦詣潛芊绞竭M行的，資金融通的范圍主要是通過銀行的間接融資方式，與這種方式相適應(yīng)，我國的金融法僅為銀行法部分。在金融市場體制確立的今天，資金的融通完全是以一種市場的資源配置方式進行的，為適應(yīng)這一客觀需求，金融法也在不斷地修正和完善這一市場分配模式下的規(guī)則，現(xiàn)已形成包含金融市場主體、金融業(yè)務(wù)、金融監(jiān)管等一體的金融市場法律規(guī)則。由于我國已加入WTO，資金融通的規(guī)則逐步與其接軌，我國金融法將在更大的范圍內(nèi)適應(yīng)這一需要，作進一步的修正和完善。    金融法是理論和實踐性結(jié)合得很強的法律規(guī)范，不僅在理論上有很多的問題需要在實踐中探索，而且很多的實踐性操作規(guī)程還需建立和完善，這種特性給學(xué)習(xí)金融法課程帶來了一定的困難。自1999年起，復(fù)旦大學(xué)開設(shè)了金融法課程，本書作者所在的院校如浙江大學(xué)、上海交通大學(xué)、上海財經(jīng)大學(xué)、蘇州大學(xué)、南昌大學(xué)等也先后開設(shè)了金融法的課程。本教材力求科學(xué)性、知識性和操作性的統(tǒng)一，系統(tǒng)地講解我國金融法的基礎(chǔ)知識，以適應(yīng)各類高等院校本、?？茖W(xué)生學(xué)習(xí)金融法課程并幫助自學(xué)者理解和掌握金融法。本書內(nèi)容分為以下幾個部分：第一部分金融與金融法基礎(chǔ)知識；第二部分金融組織與金融監(jiān)督法，它主要立足于金融監(jiān)督行政法律關(guān)系，屬于金融公法范疇；第三部分是金融業(yè)務(wù)法，它在平等的金融契約法律關(guān)系上展開，屬于金融私法范疇。在編寫過程中，我們力求反映最新的金融法律規(guī)范，例如信托法、期貨交易法律、融資租賃法律等，以期較為全面地展示我國現(xiàn)行金融法的全貌。本教材在編寫過程中，參考了許多同類教材和專著，在此向各位作者表示誠摯的謝意。    由于編寫時間倉促，水平有限，疏漏之處敬請各位專家學(xué)者和讀者不吝賜教。                                                             徐新林                                                          2002年8月

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