我收到最好的投資建議35歲前要有錢

前言

　　改版序　　35歲前變有錢，不會只是夢想　　2007年爆發(fā)的金融大海嘯已經(jīng)超過十八個月了，為什麼在各國政府忙著推出一波波振興景氣方案的同時，企業(yè)還是一個一個輪番倒下？　　到底是政府紓困方案做得不夠？還是市場的緊縮超過預(yù)期？亦或是企業(yè)本身的體質(zhì)與競爭力不堪一擊？如果我們把這些破產(chǎn)倒閉與需要政府紓困的企業(yè)，認(rèn)真的檢視一遍，就可以發(fā)現(xiàn)2007年的金融泡沫與2000年的網(wǎng)路泡沫有雷同之處，就是務(wù)虛?！　∵€記得2000年科技、網(wǎng)路與電信股飆漲的時候，投資界最有名的一句話就是「買虛不買實(shí)」。那些務(wù)虛的企業(yè)都有一個共同的特質(zhì)，就是喜歡賺快錢，趁著市場好、有利潤的時候積極投資、盲目擴(kuò)張，規(guī)模雖然很大但是利潤卻非常低，並且大幅度的舉債投資，因此，景氣一旦反轉(zhuǎn)，就要面對營收欠佳與龐大的債務(wù)，破產(chǎn)倒閉幾乎已成唯一選項(xiàng)；反觀那些務(wù)實(shí)的企業(yè)，他們都擁有極佳的財(cái)務(wù)實(shí)力，在不景氣的時候手邊仍有充裕的營運(yùn)資金，這些務(wù)實(shí)的CEO不僅不輕易啟動購併擴(kuò)張，並且將營運(yùn)重心放在聚焦高利潤產(chǎn)品與提升核心競爭力?！　∵@些深切的體會，正是當(dāng)初我在出版《35歲前要有錢》時要傳達(dá)給讀者與投資朋友的初衷。而書在2006年出版之後，也確實(shí)收到很多讀者迴響；加上這幾年我往來兩岸三地，與各界金融人士的頻繁交流，讓我更深深體認(rèn)傳遞一個正確的投資觀念，對投資大眾的重要性。所以當(dāng)出版社跟我提起要將《35歲前要有錢》增修重新出版時，幾經(jīng)討論思量後，我們決定把它改為《我收到最好的投資建議─35歲前要有錢》，因?yàn)橥顿Y並沒有什麼太大的秘訣，唯有正確的投資觀念，才能影響投資的成敗，而本書所給你的觀念相信就是最適合您的投資建議。　　看遠(yuǎn)一點(diǎn)，看廣一點(diǎn)　　在與讀者的互動中，很多人都提到想瞭解如何才能在35歲前有錢，而且是賺大錢。我還是要跟您再三說明，如果您想要在35歲前有錢，必須具備以下這兩個條件，而且我建議您愈早具備這兩個條件愈好，這兩個條件是積極儲備第一桶金與採取正確的理財(cái)方式?！　∠胍獌淙松牡谝煌敖?，我在書裡很詳細(xì)的說過，您必須不斷地提昇自己的競爭能力，才能在嚴(yán)酷的工作職場擁有一席之地。在進(jìn)入職場的第一個十年，你的工作能力與表現(xiàn)帶來加薪的幅度往往會超過你去投資理財(cái)?shù)膱?bào)酬，強(qiáng)化個人核心競爭力不僅可以提高收入、增加儲蓄的金額，更可以在不景氣的時候，讓自己保住飯碗?！　∑浯危獧z視目前的收入與支出現(xiàn)況，盡可能增加每月儲蓄的金額。如果您不願意改變目前的生活方式與消費(fèi)模式，就很難從薪資中撥出可以儲蓄的金額，當(dāng)然，在沒有足夠的儲蓄之前，千萬不要負(fù)債，更不可以借錢投資。若目前已經(jīng)有負(fù)債，要趕緊想辦法調(diào)整，否則很難翻身。有了第一桶金之後，我還是要提醒您千萬不要做太積極的投資，根據(jù)過去十五年的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，股市與債市的長期報(bào)酬率僅介於4%~12%之間，換句話說，如果我們選擇保守穩(wěn)健的投資組合，加上積極的儲蓄，就非常有機(jī)會在35歲前有錢?！　”Ｊ乩碡?cái)，長期投資要確認(rèn)產(chǎn)業(yè)方向　　很多讀者朋友都有理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)，但是很多人在投資的時候都是根據(jù)金融機(jī)構(gòu)與媒體的吹捧，才趕緊做投資，結(jié)果卻是買在高點(diǎn)。我在《35歲前要有錢》這本書裡，提出兩個核心原則就是「長期投資與保守理財(cái)」。首先，長期投資並不是死抱著一個產(chǎn)業(yè)或一個投資組合，任何商品與產(chǎn)業(yè)都有成長週期與成長瓶頸，因此，您必須學(xué)習(xí)掌握產(chǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢與變革方向，已經(jīng)走入成熟期與低毛利的產(chǎn)業(yè)要盡量避開，尚未成為主流趨勢的應(yīng)用，也不要過早投資。我建議您可以參考以下幾點(diǎn)來做長期投資：　　1.選擇GDP會成長的經(jīng)濟(jì)體　　2.選擇擁有高外匯存底與高儲蓄率的經(jīng)濟(jì)體　　3.選擇有成長力的產(chǎn)業(yè)　　4.選擇屬於民生必需品並且是替代性革命與應(yīng)用的產(chǎn)業(yè)　　5.選擇擁有難以超越的核心競爭力的企業(yè)　　6.選擇有遠(yuǎn)見並且誠實(shí)的企業(yè)執(zhí)行長　　至於，保守理財(cái)就是不要做太積極的投資，以免獲利不著蝕把米。其次，您看不懂的理財(cái)商品最好不要碰。（譬如、這幾年瘋狂銷售的連動債券，即便是財(cái)經(jīng)教授都不知道它的投資結(jié)構(gòu)與獲利模式，投資之前務(wù)必小心謹(jǐn)慎。）最後，我建議您慢慢的閱讀這本書，並且同時檢視自己的財(cái)務(wù)現(xiàn)況與投資行為，我相信您一定會在35歲前有錢。　　曾志堯 　　2009/2/15  臺北

內(nèi)容概要

　　◎聯(lián)合推薦　　永豐金控財(cái)富管理事業(yè)群總經(jīng)理／賈堅(jiān)一　　保險(xiǎn)行銷集團(tuán)董事長／梁天龍　　上海啟明金融管理專修學(xué)院總裁／陳朝暉　　福建省理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會副會長／唐偉　　香港Target資本管理(Target captial management CO.Ltd)董事／龔紀(jì)綱　　全球經(jīng)濟(jì)大崩壞後的最佳投資建議，你不能忽視！　　2007年爆發(fā)的金融大海嘯已經(jīng)超過十八個月了，為什麼在各國政府忙著推出一波波振興景氣方案的同時，企業(yè)還是一個一個輪番倒下？　　到底是政府紓困方案做得不夠？　　還是市場的緊縮超過預(yù)期？　　亦或是企業(yè)本身的體質(zhì)與競爭力不堪一擊？　　當(dāng)全球陷入經(jīng)濟(jì)大崩壞的困境，你不能忽視《我收到最好的投資建議－－35歲前要有錢》給你最佳的投資建議，想要在35歲前有錢，就必須具備兩個條件，而且愈早愈好，那就是積極儲備第一桶金與採取正確的理財(cái)方式?！　砂吨鸩介_放，伴隨經(jīng)濟(jì)榮景可期。不想只領(lǐng)死薪水，想要賺大錢的你，請看理財(cái)專家曾志堯給你最好的投資建議－－　　政局穩(wěn)定，伴隨著是民眾消費(fèi)信心的恢復(fù)，面對一片看好的經(jīng)濟(jì)市場，想要趁此熱潮，賺進(jìn)人生的第一、第二桶金，擁有無慮的退休生活，就絕對不能錯過本書－－《我收到最好的投資建議－－35歲前要有錢》，讓財(cái)富管理專家曾志堯告訴你理財(cái)投資的祕密?！　√热粼?5歲前還沒有錢，你就有可能窮一輩子！　　克服全球經(jīng)濟(jì)動盪不安，就要在35歲前當(dāng)個有錢人　　這是個「富者恆富，貧者恆貧」的世代，倘若35歲前，沒有存下一點(diǎn)錢，貧窮絕對會跟你一輩子！　　面對M型社會的逐漸成形，不想讓自己掉入貧窮的深淵，就得從現(xiàn)在開始理財(cái)！照著《我收到最好的投資建議－－35歲前要有錢》書中的說明－－先存30萬，再存100萬！就能讓你搭乘經(jīng)濟(jì)起飛的翅膀，重現(xiàn)藍(lán)天！　　一個關(guān)鍵性決定，深深影響往後數(shù)十年！　　一個簡單的決定，一個可以實(shí)現(xiàn)的投資報(bào)酬率，只要當(dāng)下做了決定並且堅(jiān)持下去，不僅對購屋置產(chǎn)與孩子教育沒有多大的影響，更重要的是你已經(jīng)替自己與另一半準(zhǔn)備了足夠的退休安養(yǎng)基金?！　　段沂盏阶詈玫耐顿Y建議－－35歲前要有錢》提醒你要掌握一生僅有一次的貧富逆轉(zhuǎn)契機(jī)，接受財(cái)富管理專家給你的最好投資建議－－先窮後富、理債理財(cái)，把握住這致富雙關(guān)鍵，就能讓你在往後數(shù)十年高枕無憂?！　槭颤N是35歲前要有錢，而不是30歲？　　1.因?yàn)槌錾鐣ぷ鞯哪挲g普遍往後延伸！　　2.因?yàn)樯鐣母偁幵絹碓郊ち遥?0而立」已快變成神話！　　3.因?yàn)椤高m婚年齡」和實(shí)際「結(jié)婚年齡」差距愈來愈大！　　4.因?yàn)?0歲以前想要成家立業(yè)，只會加重自己的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)！　　理財(cái)就像爬樓梯，請先站穩(wěn)第一步，才能再走第二步！　　財(cái)富管理專家曾志堯特創(chuàng)人生無憂魔術(shù)數(shù)字：「30、100、100」，只要先儲蓄30萬並養(yǎng)成儲蓄的習(xí)慣之後，35歲準(zhǔn)備好第一個100萬，每年以8％的複利報(bào)酬率來累積財(cái)富；在40歲的時候再準(zhǔn)備第二個100萬，仍然以8％的複利報(bào)酬率來累積財(cái)富，任何人只要照著《我收到最好的投資建議－－35歲前要有錢》所說：準(zhǔn)備好這兩個100萬，就可以輕鬆享受富裕的退休生活?！　”窘穑珪r間＋報(bào)酬率，這樣投資最有效率！　　訂下理財(cái)目標(biāo)，存下本金，精準(zhǔn)算出投資報(bào)酬率，加上時間，你的投資才會精準(zhǔn)有效率。在《我收到最好的投資建議－－35歲前要有錢》書中，財(cái)富專家曾志堯提出「30、100、100」魔術(shù)數(shù)字，只要存下30萬，找對正確投資理財(cái)工具，人生中的第一個100萬很快就會出現(xiàn)，下個100萬也會離你不遠(yuǎn)囉！　　擺脫負(fù)債十大絕招，獨(dú)家祕訣大公開！　　理財(cái)之前先理債，《我收到最好的投資建議－－35歲前要有錢》列出十種讓你脫離負(fù)債的方法，擺脫窮光蛋生活，對抗欲望改掉亂花錢的壞習(xí)慣，浪費(fèi)、奢侈都不會是理財(cái)該有的態(tài)度，現(xiàn)在很多人因?yàn)檫^度消費(fèi)與衝動消費(fèi)而負(fù)債，這下子就離理財(cái)?shù)穆犯h(yuǎn)了。要遠(yuǎn)離負(fù)債就要抑制消費(fèi)的欲望，那就找出讓我們負(fù)債的元兇，再逐一擊破吧！你的理財(cái)計(jì)劃已經(jīng)開始！　　理財(cái)就要從年輕開始！35歲前一定要有錢！　　時機(jī)歹歹，每月薪水固定只有2、3萬，想要車子、房子、小孩子，口袋空空沒錢子？想要有錢怎麼辦？財(cái)富管理專家曾志堯告訴你，有錢一點(diǎn)也不難！只要存款累積30萬，想要邁向100萬，絕對不是天方夜譚！先窮一下子，再富一輩子，《我收到最好的投資建議－－35歲前要有錢》要你從30萬開始富足人生，累積存下人生的第一個一百萬，如此你的成功便踏出第一步?！段沂盏阶詈玫耐顿Y建議－－35歲前要有錢》更教你如何理財(cái)兼理債？從此告別窮光蛋，邁向荷包滿滿的踏實(shí)生活。

作者簡介

　　曾志堯　　學(xué)歷：　　上海復(fù)旦大學(xué)高級管理人員工商管理碩士 EMBA　　輔仁大學(xué)經(jīng)濟(jì)系　　現(xiàn)職：　　WMTC 財(cái)富管理培訓(xùn)中心執(zhí)行長　　上海啟明金融管理學(xué)院資深顧問　　福建省理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會顧問　　工作經(jīng)歷：　　群越商務(wù)諮詢有限公司（上海）總經(jīng)理　　輔仁大學(xué) 臺北市校友會理事　　輔仁大學(xué) 經(jīng)濟(jì)系系友會總幹事　　普羅財(cái)經(jīng)集團(tuán)副總經(jīng)理　　建華金控建華銀行（BankSinopac）理財(cái)中心業(yè)務(wù)經(jīng)理　　美商保德信人壽高級壽險(xiǎn)顧問　　臺北商人談話會(TBS)執(zhí)行長　　捷徑文化出版社顧問　　凱信捷徑出版（北京）總策劃　　財(cái)富管理季刊總編輯　　我識出版集團(tuán)總策劃　　授課經(jīng)歷：　　超過10,000小時授課：中、農(nóng)、工、建、交、浦發(fā)、深發(fā)展、郵儲銀、興業(yè)銀行、嘉實(shí)基金、南方基金、鵬華基金、大成基金均邀請擔(dān)任培訓(xùn)顧問與授課?！　≌n程包括：感動行銷服務(wù)課程、理財(cái)經(jīng)理高績效課程、分支行行長領(lǐng)導(dǎo)統(tǒng)馭課程、財(cái)富管理趨勢與策略課程、私人銀行業(yè)務(wù)戰(zhàn)略課程等等　　演講經(jīng)歷：　　2003年 第一屆「壽險(xiǎn)顧問競爭力研討會」主講貴賓　　2004年國際聯(lián)合財(cái)務(wù)金融保險(xiǎn)學(xué)術(shù)系列研討會主講貴賓　　中國人壽55周年慶－高端客戶回饋講座演講　　2008全球投資趨勢研討會

書籍目錄

改版序：35歲前變有錢，不會只是夢想第一章　重新定義理財(cái)觀念，三十五歲是決勝關(guān)鍵！01三十五歲前，掌握人生發(fā)球權(quán)請馬上拋開「三十而立」的舊觀念，三十五歲將是一個決勝點(diǎn)。念完研究所，當(dāng)完兵平均年二十七、二十八歲的社會新鮮人，進(jìn)入社會後打拚三、五年，在三十五歲前擁有理財(cái)計(jì)劃，你的人生發(fā)球權(quán)，才算真正掌握在手中。02三十五年收入要養(yǎng)你一輩子？理財(cái)從年輕做起每個人平均一生工作時間是三十五年，這當(dāng)中需要支付小孩教養(yǎng)費(fèi)用；自己三十五年生活開支；還有年老退休後生活費(fèi)用，這樣的龐大支出，要是不理財(cái)，您的收入夠用嗎？03三十而立，你不知道的負(fù)債已經(jīng)上身分期付款購屋、購車、刷卡消費(fèi)，都是些無形的負(fù)債，不自覺已經(jīng)債臺高築，理財(cái)之前，務(wù)必檢視個人財(cái)務(wù)狀況。04擁有正確理財(cái)觀，三十五歲晉升有錢行列 理財(cái)絕對不是單純拿錢出去買股票、買基金而已，理財(cái)是一種整體的理念，理財(cái)除了包含實(shí)際的投資行為之外，也是一種生活態(tài)度、對於金錢的概念。三十五歲前想要有錢，一點(diǎn)也不難。第二章　存下人生中的第一個一百萬 01儲蓄，從小目標(biāo)開始存錢的觀念在理財(cái)裡相當(dāng)重要。理財(cái)存錢可以333，第一是包括了房子、車子、保險(xiǎn)等固定重大支出。第二部分是我們?nèi)粘Ｉ钍骋伦⌒杏龢返幕鹃_銷，這兩項(xiàng)都是必要的開銷。第三個部分才是扣掉這兩部分以後的存款。02選擇適合你的理財(cái)工具所有主流的理財(cái)工具都可以用一個金字塔三角形來表示。從最底端開始的是低報(bào)酬率、低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)工具，往上合沓上去，在金字塔最頂端，表示投資報(bào)酬率最高，相對的風(fēng)險(xiǎn)也愈高的工具。03從三十萬開始富足人生一開始想理財(cái)?shù)娜艘欢ㄒ幸粋€儲蓄的目標(biāo)，有了目標(biāo)以後人才有動力去實(shí)現(xiàn)，實(shí)現(xiàn)的方式就是儲蓄，而養(yǎng)成儲蓄的習(xí)慣就是理財(cái)?shù)拇笾攸c(diǎn)，三十萬就是一個很好的開始！04從三十萬到一百萬，踏出成功的第一步在這階段想要從三十萬翻成三倍，沒有捷徑，不外乎只有兩種方法，少花、多賺！少花，就是增加自己的儲蓄；多賺，增加自己的儲蓄！05準(zhǔn)備第二個一百萬，迎接無虞的退休生活如果你在三十五歲已經(jīng)存到一百萬，也把這一百萬拿去做複利投資了，過了幾十年後這一百萬就可以變成一千萬，屆時你什麼也都不用擔(dān)心了。在四十歲的時候，你還可以再做一件事情：再存一百萬！第三章　理財(cái)作戰(zhàn)大計(jì)畫－－瞭解你的理財(cái)性向01有了一百萬，我該做什麼？有了理財(cái)?shù)馁Y金，瞭解投資性向後，定下理財(cái)目標(biāo)，朝目標(biāo)邁進(jìn)。首先，估算每年要賺幾個百分比的報(bào)酬率，接下來慎選投資組合或資產(chǎn)配置的方式去達(dá)成這個報(bào)酬率，這才能夠錢滾錢！02要理財(cái)，先認(rèn)清報(bào)酬率的無常投資的結(jié)果它其實(shí)是掌控在三個重要因素裡面，一個是投資的本金，一個是報(bào)酬率，另外一個是時間；只要我的本金透過某個複利報(bào)酬率的運(yùn)作，並且這個報(bào)酬率能維持在一定的水準(zhǔn)，在一定的時間之內(nèi)，自然就可以達(dá)到我的理財(cái)目標(biāo)。03為你的計(jì)畫買保險(xiǎn)保全你的未來、保全你的計(jì)畫，你要做保險(xiǎn)規(guī)劃。當(dāng)人生能夠成功理債，接著聽專家的意見成功理財(cái)、累積儲蓄之後，之後什麼都不用做了嗎？其實(shí)除了儲蓄、理財(cái)之外，你還必須給未來一個保障。第四章　理財(cái)也理債，跟自己的慾望對抗！01找出負(fù)債的元兇浪費(fèi)、奢侈都不會是理財(cái)該有的態(tài)度，現(xiàn)在很多人因?yàn)檫^度消費(fèi)與衝動消費(fèi)而負(fù)債，這下子就離理財(cái)?shù)穆犯h(yuǎn)了。要遠(yuǎn)離負(fù)債就要抑制消費(fèi)的慾望，那就找出讓我們負(fù)債的元兇，再逐一擊破吧！02脫離負(fù)債的十大方法理財(cái)之前先理債，列出十種脫離負(fù)債的方法，擺脫窮光蛋生活，對抗慾望改掉亂花錢的壞習(xí)慣，你的理財(cái)計(jì)劃已經(jīng)開始！ 第五章　尋找優(yōu)質(zhì)理財(cái)高手01你要有錢，才會有人理你！有時候有些事情可以自己就做得很好，有些事情必須有人從旁協(xié)助，才能如虎添翼，事情也能進(jìn)行得順利一點(diǎn)兒，理財(cái)就是一種有人幫助會更好的事業(yè)。02理財(cái)不是單打獨(dú)鬥的競技場，省下時間投資自己我們大部分的人都沒有受過比較正統(tǒng)、實(shí)務(wù)性的課程去認(rèn)識關(guān)於理財(cái)?shù)囊磺兄R，理財(cái)最理想的情形還是需要理財(cái)專家來幫忙填補(bǔ)你不足的財(cái)經(jīng)知識或是投資資訊。03用三個問題挑選優(yōu)質(zhì)的理財(cái)專員我們要找理財(cái)專員幫我們的時候，可以給他們一點(diǎn)小考試的。先撇開專業(yè)的問題，理財(cái)專員就像是投資人的朋友一樣，所以你應(yīng)該先去看看你喜不喜歡這個理財(cái)專員。04維持你的敏感度，定期檢視自己的投資你可以把你的投資放心地交給理專幫你處理，但是你一定要定期檢查自己的投資現(xiàn)況，維持自己的敏感度，相當(dāng)重要。結(jié)語：理財(cái)就像是場拳擊賽你應(yīng)該依自己的個性選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y工具，就像你必須根據(jù)你的體重分級參加適合的比賽；你會有一個優(yōu)秀的理財(cái)專員像是教練一樣在場中給你打氣、給你建議；你的能力與你的經(jīng)驗(yàn)是你出招的依據(jù)，去對抗由市場波動與物慾誘惑組成的敵人。這是一場考驗(yàn)?zāi)托呐c毅力的比賽，而你的得分也將顯示在計(jì)分牌上。

章節(jié)摘錄

　　結(jié)語　　理財(cái)就像是場拳擊賽　　這本書我提出二個重要的關(guān)鍵：「先窮後富」、「理債理財(cái)」，理財(cái)是沒有捷徑，只有在初期拼命的「省錢」並「減少債務(wù)」，將來才有可能有錢做更有效率的投資，我希望大家永遠(yuǎn)記住「先蹲後跳才有可能跳得更高」，多趁著年輕可以吃苦時「努力吃苦」，將來年長時才有機(jī)會享受「子孫滿堂」的清福?！　∫?yàn)槲覀兌疾皇翘焐挠绣X人，所以我們都想要變有錢；因?yàn)槲覀兒茈y一下子變得有錢，所以我們需要存錢；因?yàn)槲覀兌枷Ｍ娴腻X能愈變愈多，所以我們需要理財(cái)?！　∫岢鲆粋€「我想要有

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