錢(qián)的分配術(shù)

前言

　　前言　　學(xué)會(huì)分配，一輩子心安　　這是最好的時(shí)代，也是最壞的時(shí)代;　　這是智慧的時(shí)代，也是愚蠢的時(shí)代;　　—狄更生《雙城記）　　別停留在錯(cuò)誤的經(jīng)驗(yàn)中　　過(guò)去幾年，我家在臺(tái)中，人卻幾乎都在中國(guó)?！　∥铱匆?jiàn)中國(guó)的股市，從極度的瘋狂上漲，到大幅度的下跌，股民的心情就像坐雲(yún)霄飛車(chē)一樣?！　∮浀迷诠墒泻軣岬哪嵌纹陂g，中國(guó)的電視上經(jīng)常會(huì)訪問(wèn)一些炒股的個(gè)人戶「高手」，大談自己如何從股市中賺取大筆的財(cái)富，短短一年中可以獲利數(shù)倍甚至數(shù)十倍以上，自豪地表示自己的炒股績(jī)效，遠(yuǎn)高於一般機(jī)構(gòu)法人，如共同基金等?！　∥疫€記得，當(dāng)時(shí)曾跟幾位大陸的朋友，談到如何投資理財(cái)才會(huì)賺錢(qián)。這些朋友過(guò)去沒(méi)投資過(guò)股票，因此我建議他們，應(yīng)該先投資共同基金；因?yàn)楫?dāng)時(shí)股票市場(chǎng)的短期漲幅已經(jīng)很大，而基金產(chǎn)品普遍一年也有超過(guò)五○%的報(bào)酬。因此我建議，應(yīng)該採(cǎi)用定期定額的方式來(lái)投資，以降低投資風(fēng)險(xiǎn)?！　∵@個(gè)建議在當(dāng)時(shí)獲得多數(shù)朋友的認(rèn)同，但有一位朋友，對(duì)於每年五○%的績(jī)效並不滿意。他說(shuō)，他的親戚在短短幾個(gè)月，就以炒股的方式獲利一倍以上，因此他也要跟隨他們的腳步，將資金投入股市，這樣他就可以在短短的一、兩年內(nèi)，讓財(cái)富增加四、五倍了。他對(duì)未來(lái)的景氣非常樂(lè)觀，他認(rèn)為，只要能再如此投資個(gè)一、兩年，他就可以獲得一大筆資金提前退休了。所以，他不接受我的建議?！　♂醽?lái)中國(guó)股市大跌，這位朋友的資產(chǎn)，比一年前整整少了八○%，而他對(duì)於股票投資也完全失去了信心，從此不願(yuàn)再投入任何股票投資；當(dāng)然，原本希望提早退休的美夢(mèng)也泡湯了。很明顯的，這位朋友因?yàn)殄e(cuò)誤的投資決策，付出了慘痛的代價(jià)。但是很可惜的，他並沒(méi)有從失敗的經(jīng)驗(yàn)中，學(xué)習(xí)到正確的知識(shí)?！　√嵘恪阜峙溴X(qián)」的能力　　我擔(dān)任很多年的投資顧問(wèn)，看過(guò)無(wú)數(shù)投資人就像我前面的這位朋友，一再在投資上重複同樣的錯(cuò)誤---在股市熱的時(shí)候，一股腦的把錢(qián)拿去買(mǎi)股票、股票型基金；股市行情差的時(shí)候，就忙著把股票賣(mài)掉，去買(mǎi)債券型、保守型的金融商品。結(jié)果，不是在股市高檔套牢，就是在保守型的商品上被二度傷害?！　∵@，就是缺乏正確「分配錢(qián)」的觀念與方法所造成的後果。在把存款提領(lǐng)出來(lái)之前，每個(gè)人都要先學(xué)會(huì)的，不是哪種股票好，哪種基金要避開(kāi)，而是：你該怎樣分配有限的存款？該分配多少錢(qián)給股票？又該分配多少給基金？　　本書(shū)所講的，正是我多年來(lái)在銀行圈，從有錢(qián)的客戶們身上，所學(xué)到的觀念方法。我發(fā)現(xiàn)，這些成功的有錢(qián)人都懂得一種「錢(qián)的分配術(shù)」。這種分配術(shù)可以讓他們?cè)谑袌?chǎng)熱的時(shí)候賺到錢(qián)，也可以幫助他們?cè)谛星椴畹臅r(shí)候減少損失?！　∠喾吹?，我深深覺(jué)得，大多數(shù)的投資人不懂得這樣的分配術(shù)；對(duì)於金融市場(chǎng)---尤其是股票市場(chǎng)---的運(yùn)作很不了解，投資理財(cái)?shù)挠^念不是不夠，就是從根本上就錯(cuò)了?！　∥疑磉叴蠖鄶?shù)人的投資知識(shí)，都是來(lái)自報(bào)紙、雜誌或電視等媒體。但在這些資訊中，到底有多少是正確的，很值得懷疑。而其中最容易誤導(dǎo)人的，莫過(guò)於每天都在電視上不斷上演的各種股票分析節(jié)目了。有些口沫橫飛的「投資專家」們，老愛(ài)說(shuō)自己的操盤(pán)功力有多好、使用的預(yù)測(cè)工具有多準(zhǔn)確，使得不知情的投資人一再受騙上當(dāng)?！　×硗庖灿幸恍┩顿Y人，是透過(guò)與金融機(jī)構(gòu)來(lái)往，而獲得投資上的知識(shí)與建議，他們積極地參加金融機(jī)構(gòu)所舉辦的投資說(shuō)明會(huì)，希望能獲得更多投資的資訊。但是很可惜的，這些投資說(shuō)明會(huì)的內(nèi)容與目的，大多也是為了銷(xiāo)售特定的商品，而不是真的要教你理財(cái)，更不會(huì)教你正確的分配術(shù)。能真正教你正確投資觀念的說(shuō)明會(huì)，少之又少。更糟的是，那些協(xié)助客戶投資的理財(cái)專員們的投資觀念，往往也是錯(cuò)的?！　∵@樣的現(xiàn)象，造成投資管道與工具好像越來(lái)越多，但真正能從中賺到財(cái)富的人，卻只有少數(shù)。　　太保守、太激進(jìn)都是危險(xiǎn)的　　我舉個(gè)最近的例子來(lái)說(shuō)好了。大家都知道，全世界剛剛經(jīng)歷了一場(chǎng)金融風(fēng)暴。在那期間，大家都很悲觀，投資都偏向保守?！　《y行為了因應(yīng)客戶心態(tài)的改變，也不敢再積極建議客戶購(gòu)買(mǎi)高風(fēng)險(xiǎn)投資型的產(chǎn)品。因此，銀行賣(mài)最好的，都是非常保守的金融商品，如債券型基金、貨幣型基金等等。原因很簡(jiǎn)單---與先前投資型產(chǎn)品熱賣(mài)的原因一樣：因?yàn)榭蛻簟脯F(xiàn)在」喜歡這樣的產(chǎn)品。但，這樣對(duì)嗎？　　我總覺(jué)得，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該是像醫(yī)院一樣，有教育客戶（病人）的責(zé)任與義務(wù)，什麼樣的金融產(chǎn)品（藥品）適合什麼樣的人，都應(yīng)對(duì)癥下藥。而不是反過(guò)來(lái)，投客戶（或病人）所好---病人想吃什麼藥，就強(qiáng)推什麼藥?！　∪绻t(yī)院因?yàn)楝F(xiàn)在病人自己「喜歡」吃某種藥，而不論病人有什麼病痛都一律開(kāi)這種藥給他吃，這種醫(yī)院當(dāng)然沒(méi)良心，鐵定會(huì)被罵得半死?！　♂t(yī)院如此，金融業(yè)又何嘗不該被檢討？　　請(qǐng)冷靜的想一想，在金融風(fēng)暴期間，當(dāng)然沒(méi)有人知道金融海嘯何時(shí)會(huì)結(jié)束，股市是不是最低點(diǎn)也沒(méi)有人敢講，報(bào)章雜誌都說(shuō)最壞的情況還沒(méi)到來(lái)，專家也預(yù)測(cè)美國(guó)將發(fā)生二次衰退。但有一點(diǎn)我們是知道的：全球股市經(jīng)過(guò)大幅的下跌調(diào)整之後，就算不是最低點(diǎn)，也肯定是在低檔，大多數(shù)股票只有高點(diǎn)時(shí)的1 / 2甚至1 / 3的價(jià)位了！我們不禁要問(wèn)，想要投資獲利不就是應(yīng)該低買(mǎi)高賣(mài)嗎？不是必須在低檔的時(shí)候進(jìn)場(chǎng)，未來(lái)才會(huì)有獲利的機(jī)會(huì)嗎？　　如果你曾經(jīng)因?yàn)樵诟唿c(diǎn)投資而受傷慘重，這時(shí)候的你不是自己嚇自己，而是更應(yīng)該在低點(diǎn)的時(shí)候去撿便宜貨，耐心等待股市的上揚(yáng)，這樣或許將來(lái)還有解套的一天，如果你將資金放在保守的產(chǎn)品，那我保證你會(huì)受到二度傷害的。將錢(qián)放在極度保守的產(chǎn)品上，充其量只是不會(huì)賠錢(qián)而已，對(duì)長(zhǎng)期的資金累積，並沒(méi)有多大的幫助。　　換言之，就像太激進(jìn)的投資人，太保守的投資者也不正確?！　∥艺J(rèn)為，經(jīng)歷了金融風(fēng)暴的這幾年，其實(shí)換個(gè)角度看，也是每個(gè)投資人學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)最好的年頭。不管你在過(guò)去有沒(méi)有在投資上受到傷害，都可以徹底覺(jué)醒，摒棄過(guò)去錯(cuò)誤的觀念。記取這個(gè)經(jīng)驗(yàn)，讓未來(lái)的理財(cái)不要再發(fā)生錯(cuò)誤?！　∵\(yùn)用「錢(qián)的分配術(shù)」，要看兩大趨勢(shì)　　面對(duì)未來(lái)的投資挑戰(zhàn)，要避免重複過(guò)去的錯(cuò)誤，我認(rèn)為你應(yīng)該學(xué)習(xí)的，就是我稱為「錢(qián)的分配術(shù)」的觀念與方法?！　￠L(zhǎng)期而言，有兩大趨勢(shì)是「錢(qián)的分配術(shù)」中重要的靈魂。每個(gè)人在分配自己的資產(chǎn)時(shí)，都不可忽視這兩大趨勢(shì)：一，人類壽命的延長(zhǎng)，二，投資理論的發(fā)展?！　〈筅厔?shì)一：人類壽命的延長(zhǎng)　　科技帶給人類許多的改變，其中一項(xiàng)重要的影響就是人類壽命的延長(zhǎng)。而壽命的延長(zhǎng)，是有錢(qián)人在分配自己資產(chǎn)的時(shí)候，一定會(huì)考量的因素。　　一百年前，人類平均的壽命差不多是四十歲，而我們的祖父母時(shí)代，如果能夠平安的活到六十五歲退休，就是非常值得慶幸的事情了。當(dāng)時(shí)大多數(shù)的人，即使平安的退休，也有非常高的機(jī)率在退休後的五年內(nèi)壽終正寢。因此，我們的祖父母?jìng)?，其?shí)不大需要太擔(dān)心退休後的生活問(wèn)題，也不需要擔(dān)心退休後通貨膨脹的問(wèn)題，因?yàn)樗麄兺诵葆釙?huì)花費(fèi)的時(shí)間並不長(zhǎng)。在這短短的幾年內(nèi)，只要子女願(yuàn)意多照顧年邁的父母，生活通常不會(huì)有問(wèn)題?！　〉乾F(xiàn)在情況已經(jīng)改變了，隨著醫(yī)藥科技的發(fā)達(dá)，人民生活水準(zhǔn)的提升，人類平均壽命是越來(lái)越長(zhǎng)?，F(xiàn)在如果一對(duì)夫妻同時(shí)在六十歲退休的話，有非常高的機(jī)率至少有一方可能會(huì)再活三十年，只要看看我們周遭越來(lái)越多八十、九十歲的銀髮族，就可以了解這個(gè)情況了。而三十年是個(gè)非常長(zhǎng)的時(shí)間，如果以每年三%的通貨膨脹來(lái)計(jì)算，只要二十四年，物價(jià)就會(huì)成長(zhǎng)一倍了！同時(shí)，過(guò)去因?yàn)槊總€(gè)家庭的子女人數(shù)眾多，因此，由子女來(lái)負(fù)擔(dān)父母的退休生活，並不會(huì)造成太多的困擾。但是現(xiàn)在家庭的子女?dāng)?shù)目越來(lái)越少，萬(wàn)一又碰到不孝順的子女，或者連子女自己都生活困難，那老人家的生活就堪慮了。養(yǎng)兒防老的觀念，因此變得不太實(shí)際，最好還是由自己來(lái)準(zhǔn)備退休後的資金。在這種情況下，每個(gè)人在工作期間，如何投資理財(cái)就變得非常重要了，因?yàn)檫@會(huì)決定你與另一半退休生活的品質(zhì)。　　大趨勢(shì)二：投資理論的發(fā)展　　那些經(jīng)常被電視上的「專家」拿來(lái)吹噓的方法---明牌、短線操作、波段操作、市場(chǎng)預(yù)測(cè)等等，是無(wú)法通過(guò)檢驗(yàn)的。相反的，這些方法幾乎都已經(jīng)被證明對(duì)投資人有害?！　∠喾吹模壳霸趯W(xué)術(shù)界與金融界中最為大家所接受的觀念，就是管理「投資組合」（portfolio），透過(guò)適當(dāng)?shù)摹嘿Y產(chǎn)配置』（Assets Allocation），才能夠有效的降低投資組合風(fēng)險(xiǎn)，並提高該組合預(yù)期的投資報(bào)酬率。　　但是很可惜的，這種錢(qián)的分配術(shù)，目前僅止於機(jī)構(gòu)法人在使用，一般投資大眾會(huì)運(yùn)用的人非常少?！　∵@並不是因?yàn)檫@種分配術(shù)很難，而是根本很少有金融機(jī)構(gòu)會(huì)告訴投資大眾該如何運(yùn)用這個(gè)方法。如同前面所說(shuō)，絕大多數(shù)的金融機(jī)構(gòu)仍是以迎合客戶的方式，在銷(xiāo)售投資產(chǎn)品，好一點(diǎn)的金融機(jī)構(gòu)還會(huì)有簡(jiǎn)單的資產(chǎn)配置建議，有許多根本完全沒(méi)有資產(chǎn)配置的觀念，今天看到哪個(gè)市場(chǎng)大跌，就建議客戶退出或買(mǎi)進(jìn)，甚至於同一個(gè)市場(chǎng)對(duì)於不同的客戶，可以在同一天做出買(mǎi)進(jìn)與賣(mài)出兩種不同的建議；或是這個(gè)月建議買(mǎi)進(jìn)的市場(chǎng)，下個(gè)月就建議客戶獲利了結(jié)或者停損退出。這樣的投資建議，當(dāng)然會(huì)造成客戶投資上的傷害，而且等到客戶失望的時(shí)候，損失通常已經(jīng)是很慘重而且難以彌補(bǔ)了?！　∥蚁嘈牛课辉趶氖吕碡?cái)或投資顧問(wèn)的朋友，都很希望自己有能力可以預(yù)測(cè)未來(lái)投資市場(chǎng)的變化，能夠幫助客戶獲利。但是每個(gè)人心理應(yīng)該也都很清楚，想要準(zhǔn)確預(yù)測(cè)投資市場(chǎng)的變化，是超出個(gè)人能力範(fàn)圍的事情。我也曾經(jīng)花費(fèi)了許多時(shí)間，看了無(wú)數(shù)與投資有關(guān)的書(shū)籍，希望能夠找到可以準(zhǔn)確預(yù)測(cè)市場(chǎng)變化的武功秘笈，但在經(jīng)過(guò)多年的尋找與鑽研之後，最後終於了解，這個(gè)世界上，至少在目前並不存在這樣的武功秘笈或預(yù)測(cè)未來(lái)的水晶球，金融市場(chǎng)短期的變化是無(wú)可預(yù)知的，任何人運(yùn)用任何工具都無(wú)法準(zhǔn)確的預(yù)估短期的變化，而長(zhǎng)期的變化卻比較有脈絡(luò)可循?！　∪绻阋材軌蛘J(rèn)同這一點(diǎn)，那你就應(yīng)該將注意力放在投資資產(chǎn)的分配，建立一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)分散的投資組合，然後耐心的等待這個(gè)投資組合隨著時(shí)間慢慢的成長(zhǎng)；而不是去猜測(cè)市場(chǎng)何時(shí)會(huì)漲、何時(shí)會(huì)跌了。希望快速的獲利，到頭來(lái)只會(huì)令你損失更為慘重。如同美國(guó)諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)家保羅．薩繆爾森曾經(jīng)說(shuō)過(guò)的一段話：『投資在本質(zhì)上應(yīng)該很無(wú)趣的，就如同你種樹(shù)之後，慢慢的看它長(zhǎng)大，或者如同塗上油漆，慢慢看它乾掉一樣無(wú)趣。如果你想追求刺激，那你不應(yīng)該去投資，而應(yīng)該拿著錢(qián)到賭城拉斯維加斯去?！弧　÷鋵?shí)與執(zhí)行良好的財(cái)富管理　　本書(shū)所談的分配術(shù)，與歐美的財(cái)富管理（Wealth Management）概念有許多不謀而合之處（這也是為什麼本書(shū)前一版書(shū)名取為《財(cái)富管理聖經(jīng)》）。在歐美，只要是較有規(guī)模的金融機(jī)構(gòu)，都會(huì)提供給客戶一項(xiàng)專業(yè)服務(wù)，就叫做「財(cái)富管理」，這項(xiàng)服務(wù)在最近十五年發(fā)展的相當(dāng)快速，也得到許多客戶滿意的迴響?，F(xiàn)在臺(tái)灣幾乎所有的銀行，都有提供財(cái)富管理的服務(wù)，雖然有些銀行的服務(wù)內(nèi)容上，仍稱不上是真正的財(cái)富管理服務(wù)，但相信未來(lái)會(huì)有越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)，開(kāi)始往這方面努力。　　根據(jù)我多年在銀行從事財(cái)富管理的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，財(cái)富管理的觀念與流程，其實(shí)並不困難也不難理解，困難的是：如何幫助投資人真正的落實(shí)與執(zhí)行?！　『茈y落實(shí)的原因有許多，有外在的因素：如產(chǎn)品的選擇性不夠、銀行的政策導(dǎo)向等；也有投資人內(nèi)在的因素：如投資行為與心理因素等，這些因素造成了執(zhí)行上的很多困難?！　〗酉聛?lái)，我會(huì)在書(shū)中詳細(xì)介紹這些因素，也會(huì)告訴讀者如何克服這些障礙，以達(dá)到正確分配資產(chǎn)的目的。我也會(huì)詳細(xì)介紹財(cái)富管理的相關(guān)觀念與做法，讓你也能親手ＤＩＹ分配自己的財(cái)富。　　幫助你走上無(wú)憂的人生旅程　　本書(shū)並不是要告訴你如何一夜致富，也不會(huì)告訴你如何在股市中挑選「明牌」，或是預(yù)測(cè)未來(lái)的走勢(shì)；這類書(shū)籍你很容易就可以在書(shū)店中找到幾十本，雖然不保證有效。但如果你想要學(xué)習(xí)正確的投資觀念、學(xué)習(xí)如何終身管理你的財(cái)富、追求長(zhǎng)期穩(wěn)定的投資報(bào)酬，並且不要承擔(dān)太多的投資風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而達(dá)成你人生的投資目標(biāo)，那本書(shū)應(yīng)該能給你滿意的答案?！　∥蚁Ｍ軐⒆约哼^(guò)去在金融界所學(xué)到的淺見(jiàn)，分享給目前從事各種商品的理財(cái)專員們參考，作為對(duì)客戶提供投資建議或財(cái)富管理服務(wù)的依據(jù)，真正從客戶的角度出發(fā)，同時(shí)教育客戶正確的投資觀念，進(jìn)而幫助客戶走過(guò)無(wú)憂慮的人生旅程?！　”緯?shū)一共分為十七章，從第一章到第七章談的是財(cái)富管理的觀念，第八章到第十四章是介紹財(cái)富管理的做法，第十五章到第十七章談的是成功的投資人，所應(yīng)該要具備的正確心態(tài)與家庭理財(cái)，接下來(lái)就開(kāi)始享受你的閱讀吧！　　　　　　　　　　　　　　　　

內(nèi)容概要

　　銀行業(yè)的理財(cái)高手,　　幫你一家子的錢(qián)事解答迷津！！　　過(guò)去賠了很多錢(qián)，怎麼辦？　　經(jīng)濟(jì)情勢(shì)一直不明朗，我還有翻身的機(jī)會(huì)嗎？　　未來(lái)的機(jī)會(huì)在哪裡？　　存款要怎樣分配最聰明？　　老年的生活要怎麼辦？　　只要學(xué)會(huì)錢(qián)的分配術(shù)，人生的財(cái)富管理與退休規(guī)劃，不再是困難的事！　　「如果你想要弄懂正確的投資觀念、學(xué)習(xí)終身的管理財(cái)富方法，希望追求長(zhǎng)期穩(wěn)定的投資報(bào)酬，而且不要承擔(dān)太多風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)成人生的目標(biāo)，你需要學(xué)習(xí)的，是正確地分配你的錢(qián)。這本書(shū)，應(yīng)該會(huì)給你滿意的答案。」　?。愔緩　『饬课覀兊囊簧擞袡C(jī)會(huì)中到彩券，或是繼承大筆的遺產(chǎn)之外，多數(shù)人都是靠著自身努力，點(diǎn)點(diǎn)滴滴累積起自己的資產(chǎn)。在我們父母的時(shí)代，其實(shí)只要養(yǎng)成儲(chǔ)蓄的習(xí)慣，把錢(qián)乖乖存在銀行裡，錢(qián)的事情以及退休生活，其實(shí)並不需要過(guò)度煩心?！　〉?，現(xiàn)在的環(huán)境不同於以往，銀行利率的長(zhǎng)期偏低、平均壽命的延長(zhǎng)、產(chǎn)業(yè)前景的詭譎多變……使得財(cái)富管理跟退休規(guī)劃，不再是可有可無(wú)、聽(tīng)過(guò)就算了的觀念，而是每個(gè)年輕與青壯世代的必修學(xué)分！　　這本《錢(qián)的分配術(shù)－－我在銀行圈學(xué)到的致富竅門(mén)》，就是要教你，如何把手邊有限的資金作合理的分配，讓你所能獲得的報(bào)酬，在風(fēng)險(xiǎn)最低的狀況下，盡可能的最大化！就算所能運(yùn)用的資源並不是太多，但是，只要分配得宜，把錢(qián)放在最合適的位置上，就能安穩(wěn)的坐享好收益。最重要的是，這些方法都不困難，你自己也可以作得到?！　∽髡哧愔緩┰阢y行業(yè)服務(wù)十多年，充分了解一般人的理財(cái)盲點(diǎn)在哪裡。在本書(shū)中，他把困難的資產(chǎn)配置，投資理論、財(cái)務(wù)管理，變成了簡(jiǎn)易好讀的概念，並搭配了大量的圖片，讓這些概念和你之間不再有距離，讓你得以運(yùn)用經(jīng)過(guò)證明最有效的投資理論，為自己累積更多的財(cái)富?！　〖幢隳闶且粋€(gè)普通的上班族，也千萬(wàn)不要認(rèn)為你的錢(qián)財(cái)就那麼一點(diǎn)點(diǎn)，管理了又有什麼意義？錯(cuò)了，只要你懂得如何施力，懂得如何分配你的資金，你依然可以擁有財(cái)富，照顧好你的家人，並為自己打理一個(gè)值得期待的退休生活！

作者簡(jiǎn)介

　　陳志彥　　活躍臺(tái)灣與中國(guó)的金融專家，現(xiàn)任祺縉國(guó)際管理顧問(wèn)公司董事長(zhǎng)。　　他是美國(guó)紐約州立大學(xué)石溪分校管理碩士，曾任花旗銀行集團(tuán)副總裁、臺(tái)新銀行財(cái)富管理副總經(jīng)理、法商巴黎銀行副總裁；從事銀行、證券投資及保險(xiǎn)等相關(guān)行業(yè)，已有十餘年經(jīng)驗(yàn)，具有深厚的學(xué)術(shù)基礎(chǔ)與實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)。

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前言：學(xué)會(huì)分配，一輩子安心別停留在錯(cuò)誤的經(jīng)驗(yàn)中提升你「分配錢(qián)」的能力太保守、太激進(jìn)都是危險(xiǎn)的運(yùn)用「錢(qián)的分配術(shù)」，要看兩大趨勢(shì)落實(shí)與執(zhí)行良好的財(cái)富管理幫助你走上無(wú)憂的人生旅程第一章正確認(rèn)識(shí)各種金融商品－－財(cái)富分配的入門(mén)課程恐慌使你不敢再投資嗎？正確認(rèn)識(shí)投資報(bào)酬率，更能有效分配三種常見(jiàn)金融產(chǎn)品的投資報(bào)酬率儲(chǔ)蓄與投資，有什麼差別嗎？?jī)?chǔ)蓄與投資，那個(gè)比較好？第二章想要吃好料就必須承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)什麼是投資風(fēng)險(xiǎn)啥？沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的投資工具？風(fēng)險(xiǎn)，為較高的投資報(bào)酬率創(chuàng)造了可能性進(jìn)一步認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的幾個(gè)種類各種金融商品的投資風(fēng)險(xiǎn)比較高風(fēng)險(xiǎn)的投資行為有哪些我們?cè)撊绾慰创L(fēng)險(xiǎn)？以正確的心態(tài)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)最好與最壞的情況是什麼？如何戰(zhàn)勝通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)如何影響投資行為在投資中，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)是必需的第三章低風(fēng)險(xiǎn)的投資組合重要投資理論之一：股價(jià)隨機(jī)走勢(shì)理論重要投資理論之二：現(xiàn)代投資組合理論效率前緣－－一現(xiàn)在投資理論的核心概念實(shí)際運(yùn)用怎麼作？投資組合無(wú)法完全消除風(fēng)險(xiǎn)第四章分配決定一切－－資產(chǎn)配置的重要性『資產(chǎn)配置』是決定投資報(bào)酬率的絕對(duì)因素資產(chǎn)配置－－我的資金該如何分散？分散投資的好處在哪裡？幫助人們分配資產(chǎn)的商品越來(lái)越多了第五章股票市場(chǎng)是透明公開(kāi)的市場(chǎng)嗎？預(yù)測(cè)股票市場(chǎng)的走勢(shì)，可能嗎？什麼是效率市場(chǎng)理論現(xiàn)在的股票市場(chǎng)是有效率的市場(chǎng)嗎？臺(tái)灣的股市也是嗎？技術(shù)分析與基本面分析到底有沒(méi)有用？小心研究報(bào)告與你之間的利益衝突想要超越大盤(pán)，其實(shí)不太容易第六章別再相信過(guò)去的績(jī)效了－－關(guān)於明星操盤(pán)手的迷思瞎密？多數(shù)基金操盤(pán)手靠得是運(yùn)氣？贏家可以一直領(lǐng)先嗎？千金難買(mǎi)早知道基金過(guò)去的績(jī)效，真的不是獲利的保證！所以囉，一切還是回歸到資產(chǎn)配置第七章影響股票獲利的因素對(duì)於影響股價(jià)變動(dòng)的新發(fā)現(xiàn)選擇飆股，還是成長(zhǎng)股？從上面我們學(xué)到什麼？第八章學(xué)會(huì)正確的的投資方法時(shí)間是理財(cái)最好的朋友最佳的投資時(shí)機(jī)：當(dāng)你有閒錢(qián)的時(shí)候越簡(jiǎn)單的方法往往是越有效的只要錯(cuò)失少數(shù)交易日，對(duì)於報(bào)酬率大有影響第九章財(cái)務(wù)規(guī)劃金錢(qián)分配的重要學(xué)分什麼是理財(cái)規(guī)劃？先準(zhǔn)備生活所需的預(yù)備金理財(cái)規(guī)劃過(guò)程建立你的投資組合將你的投資策略清楚寫(xiě)下來(lái)執(zhí)行投資策略用錢(qián)不要含糊：?？顚Ｓ玫挠^念理財(cái)，就是要?jiǎng)邮肿鞯谑陆⒊晒Φ耐顿Y組合了解自己的投資風(fēng)險(xiǎn)屬性首先，釐清理財(cái)目的投資組合的基本架構(gòu)有問(wèn)題的部分要盡快調(diào)整加入全球性的投資：績(jī)效更好風(fēng)險(xiǎn)更低小型股也不要遺漏了加入價(jià)值型股票長(zhǎng)期投資組合，你一定學(xué)的會(huì)！第十一章挑選合適的投資產(chǎn)品哪種投資產(chǎn)品最適合加入投資組合中？又新又好用的投資商品：指數(shù)股票型基金史上成長(zhǎng)最快速的金融商品運(yùn)作架構(gòu)很簡(jiǎn)單投資指數(shù)股票型基金的好處過(guò)去的績(jī)效不代表未來(lái)投資共同基金時(shí)，最常犯的錯(cuò)誤第十二章退休來(lái)過(guò)好日子環(huán)境的改變，你準(zhǔn)備好了嗎？你想過(guò)怎樣的退休生活？退休期間的投資分配安全的投資組合提取比率建立退休期間的投資組合今天的分配決定未來(lái)的幸福第十三章死亡風(fēng)險(xiǎn)－－沒(méi)有人可以規(guī)避人身保險(xiǎn)之一：人壽保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)之二：健康保險(xiǎn)(MedicalInsurance)人身保險(xiǎn)之三：傷害保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)之四：年金保險(xiǎn)管理死亡風(fēng)險(xiǎn)－－每個(gè)人都要正視的課題人力資本、資產(chǎn)配置與保險(xiǎn)的關(guān)係把對(duì)人力資本的考量加入投資組合中在投資風(fēng)險(xiǎn)屬性與保險(xiǎn)之間投資風(fēng)險(xiǎn)偏好對(duì)於保險(xiǎn)、資產(chǎn)配置的影響財(cái)務(wù)資本與保險(xiǎn)需求、資產(chǎn)配置的關(guān)係管理死亡風(fēng)險(xiǎn)，人壽保險(xiǎn)最優(yōu)了第十四章理財(cái)最可怕的敵人是自己規(guī)避虧損的心理（lossaveration）別被過(guò)去的失敗綑綁了你所參考的訊息真的和理財(cái)相關(guān)嗎？逆勢(shì)而行，你會(huì)更行成功投資的原則想成為百萬(wàn)富翁先學(xué)習(xí)百萬(wàn)富翁的思考方式第十五章你的家人也懂得金錢(qián)分配的祕(mì)訣嗎？財(cái)務(wù)規(guī)劃需要夫妻雙方的參與你和另一半的財(cái)務(wù)融合度如何？讓你的孩子學(xué)會(huì)分配傳達(dá)正確金錢(qián)觀給孩子的七大步驟

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