不讓你稅

前言

　　推薦序：有助於提升財富管理績效／廖述源 （本文作者為淡江大學(xué)保險學(xué)系暨保險經(jīng)營研究所專任教授、前淡江大學(xué)保險學(xué)系主任）　　1988年8月，本人離開保險業(yè)界回到母校淡江大學(xué)保險學(xué)系任教，同時亦擔(dān)任該系二年級班導(dǎo)師，當(dāng)時作者即是該班重要成員之一，此正是本人與作者結(jié)緣之開始?！　”救藫?dān)任該班導(dǎo)師長達(dá)3年之久，作者資質(zhì)聰明、反應(yīng)敏捷、辯才無礙等特殊人格特質(zhì)，至今依舊留有深刻之印象。在大學(xué)學(xué)習(xí)階段，作者除充實保險專業(yè)學(xué)識外，更利用課餘時間將學(xué)習(xí)領(lǐng)域擴(kuò)大至其他自己有興趣之學(xué)門。　　歲月悠悠，歷經(jīng)20餘年努力不懈，如今作者學(xué)有所成，術(shù)業(yè)專精，除具備良好保險專業(yè)學(xué)識外，更涉及理財規(guī)劃、不動產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人與代理人、稅務(wù)代理人等諸多豐富專業(yè)知識，同時並考取多張專業(yè)證照，除可印證作者具有多方面才華外，更可顯示作者長期以來持續(xù)上進(jìn)與好學(xué)之決心與毅力，此些均可作為現(xiàn)今年輕人學(xué)習(xí)之楷模。　　我國憲法明文規(guī)定納稅是國民應(yīng)盡之基本義務(wù)，惟因現(xiàn)行稅法及其行政規(guī)範(fàn)過於繁瑣，經(jīng)常讓納稅人難能通盤理解無所適從，導(dǎo)致報稅結(jié)果因多繳稅成為冤大頭心有不甘、或因少繳稅款受到裁罰補(bǔ)稅怨恨不平，長久以來，「稅」可謂是國人共同積存心頭之痛，堪稱是庶民之煩惱?！　∪缃褡髡吣軐⒆约鸿嵮卸嗄甓愔菩牡?，無私奉獻(xiàn)公開出版「船過稅無痕」第一部及「不讓你稅」第二部，以饗廣大讀者。綜觀此兩部大作內(nèi)容，主要係針對目前較重要之稅務(wù)問題，藉由生動活潑案例呈現(xiàn)方式提供精闢分析外，同時並傳授納稅人如何在合法範(fàn)圍達(dá)到避稅與節(jié)稅之目的，進(jìn)而為確保納稅人應(yīng)有基本權(quán)益提供其獨到之見解?！　?1世紀(jì)可謂是財富管理之重要年代，「稅」更是財富管理必須嚴(yán)肅考量重要元素之一，無疑地，此時「不讓你稅」之出版，將有助於大幅提升個人與公司在財富管理方面之績效?！　∮邢到y(tǒng)地結(jié)合保險與信託服務(wù)王大寬（大眾銀行財富管理資深經(jīng)理）從退伍不久後就開始踏入金融界，我的工作範(fàn)圍一直離不開消費金融的領(lǐng)域，尤其是在分行及財富管理的學(xué)習(xí)與歷練?！　∵@20幾年的光陰，恰好也見證了臺灣經(jīng)濟(jì)與世界局勢的所有重大事件，尤其是臺灣的財管客戶，在這樣的環(huán)境與時間中，隨著銀行的經(jīng)營型態(tài)改變，以及幾次的經(jīng)濟(jì)衰退、週期循環(huán)或金融海嘯的洗禮，客戶本身的成長是非常的急速，對其財富的需求也變得更多樣化?！　°y行的理財專員在最近這短短的3、4年當(dāng)中，更是在天翻地覆般的震盪後，還能留在業(yè)界的，也一定具備了些許不凡的功力。記得幾年前，當(dāng)我還在某大民營金控任職時，有一次與客戶的聚會中，客戶提問，若我自己的本業(yè)，一年能賺回好幾個資本額的時候，我還需要銀行的理財專員做什麼？　　這是一個很不好回答的問題，尤其是在面對高資產(chǎn)的客戶時，客戶的專業(yè)程度並不會輸給銀行的理財專員，透過銀行的平臺，我們究竟能提供給客戶何種的理財工具？　　高資產(chǎn)客戶所需要的並不僅只是投資獲利，這些客戶更在意的是，如何做到資產(chǎn)保全及風(fēng)險控管，而這些需求，在目前多數(shù)的理財專員專業(yè)水準(zhǔn)或銀行的產(chǎn)品平臺，並未能為客戶做有效的整合與提供。在傑克老師的「不讓你稅」此本書中，有系統(tǒng)地將保險產(chǎn)品及信託服務(wù)做了非常完美的結(jié)合，不僅是對財富管理從業(yè)理專，也

內(nèi)容概要

　　21世紀(jì)財富管理最夯的話題莫過於信託，信託在未來將成為非常重要的主流。何謂財富管理？對很多人來說，普遍認(rèn)為財富管理就是賺錢，其實財富管理真正的目的係在於風(fēng)險控管?！　⌒庞毴缤ｋU，都是風(fēng)險控管的工具，不應(yīng)為了風(fēng)險控管反而衍生更大的風(fēng)險，所以風(fēng)控過程中，財富仍應(yīng)掌握在自己的控制之下?！　?yīng)該將保險給付結(jié)合信託功能，將管理權(quán)與財產(chǎn)權(quán)分離，透過信託帳戶繼續(xù)繳付房貸，並藉由信託契約的規(guī)劃，持續(xù)照顧、安養(yǎng)家人，甚至應(yīng)妥善運(yùn)用保險財務(wù)槓桿擴(kuò)大信託效益?！　「改赣麑①Y產(chǎn)移轉(zhuǎn)小孩的方法委實不少，而國稅局的警示系統(tǒng)則由存量推估，納稅義務(wù)人就得舉證錢從哪裡來？千萬別認(rèn)為和國稅局「捉迷藏」很容易，如此可能反誤觸稅網(wǎng)?！　惥帜苷莆盏怯浶约皯?yīng)稅性資產(chǎn)，故而反向思考就對了，於維持既有資產(chǎn)運(yùn)作及效益的前提下，利用資產(chǎn)轉(zhuǎn)換重新布局以降低風(fēng)險?！　》课荻?、地價稅、土地增值稅、租賃所得稅、遺贈稅…之外，尚有維護(hù)修繕費、登記規(guī)費、代書費…等不一而足，不動產(chǎn)潛藏的稅負(fù)成本可謂萬萬稅，想蒙混過關(guān)何其不易?！　〈蠖鄶?shù)中小企業(yè)皆採行書審及擴(kuò)大書審申報模式，適用擴(kuò)大書審的企業(yè)必須本業(yè)加業(yè)外的營業(yè)額在3千萬以下，不然只能書審。

作者簡介

　　李傑克　　個人簡歷：淡江大學(xué)保險系畢業(yè)現(xiàn)任：誠邦企管顧問公司副總經(jīng)理　　個人證照：中華民國個人風(fēng)險管理師中華民國不動產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人中華民國不動產(chǎn)代理人（地政士）中華民國人身保險代理人中華民國記帳士（稅務(wù)代理人）美國LOMA壽險管理師IARFC國際認(rèn)證財務(wù)顧問師勞委會勞工安全衛(wèi)生技術(shù)士第一期金融研訓(xùn)院理財規(guī)劃人員及信託測驗合格　　授課內(nèi)容：投資型保險行銷；信託規(guī)劃實務(wù)；遺贈稅法；不動產(chǎn)法規(guī)實務(wù)；夫妻財產(chǎn)差額分配；退休規(guī)劃（國保、勞保、團(tuán)保、勞動法規(guī)）；所得稅務(wù)規(guī)劃（醫(yī)藥師及中小企業(yè)主）；臺商金流及國際控股架構(gòu)；高額理財講座。

書籍目錄

推薦序一、提升財富管理績效二、有系統(tǒng)地結(jié)合保險與信託服務(wù)三、實實在在追求財富第一部　信託是21世紀(jì)財富管理最夯的話題黑天鵝效應(yīng)—看不見的5％風(fēng)險財富管理的真諦與價值—風(fēng)險控管信託粉墨登場 揭開財管新世紀(jì)不動產(chǎn)信託如何辦理？金錢信託應(yīng)有的考量建構(gòu)安全性資產(chǎn)—創(chuàng)造財富變身大象踩不死的螞蟻為自己的財富與國稅局周旋一、含金湯匙也困擾二、財富樂透不露白？三、賺錢沒人知？四、不動產(chǎn)萬萬稅五、企業(yè)主的必修學(xué)分六、白道取財是正道七、後記八、附錄

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