這一本, 金融業(yè)的禁書

前言

　　作者序　　有一位小女孩，一大清早沿著海灘，將沙灘上的海星一個個撿起來，往海裡丟。這個動作，讓在遠(yuǎn)方觀看的老伯伯覺得很訝異，他不禁好奇的走到小女孩面前問她說：「小妹妹，妳為什麼這麼辛苦，一大早就一直撿海星，往海裡丟？」　　這位天真無邪的小女孩就很直接的告訴老伯伯說：「老伯伯，你有所不知，待會兒太陽出來了，留在沙灘上的海星就會被太陽曬死，我不忍心它們因此而死去，所以趕緊將它們撿起來丟到海裡去。」　　這位老伯伯聽了，不禁莞爾，他笑著說：「小妹妹，妳太天真了，這片沙灘上有成千上萬隻的海星，即使妳一隻一隻的撿到海裡，還是有一大堆的海星會被曬死，妳就別白費(fèi)力氣了！」小女孩聽了，頗不以為然的說：「老伯伯，雖然我不能救活每一隻海星，但我知道，每當(dāng)我將一隻海星丟到海裡的時候，我又救了一條生命，那就是我最想要的」。　　的確，我就是像這位天真無邪的小妹妹一樣，希望透過這本書，能夠拯救投資大眾，免於財(cái)富匱乏。雖然，我知道這本書是違反人性投資理財(cái)?shù)牧?xí)慣，也會成為銀行、證券、投信、投顧的眼中釘，但看到這次的金融大海嘯，有這麼多人因此而受傷，使命感不禁油然而生，因此促成我寫了不在計(jì)劃當(dāng)中的第二本書。　　這本書從起心、動念到完成，僅有一個多月的時間，而這段期間，正是我最忙碌的時候，還好有助理毓珊幫忙打字，以及祕書春賢與其他同事的分憂解勞，讓我在百忙之中得以完成心願。　　最後，謹(jǐn)將此第二本書，再次獻(xiàn)給我九十五歲高齡的媽媽及最敬愛的家人。而此書所有的版稅將全數(shù)捐給「財(cái)團(tuán)法人永達(dá)社會福利基金會」，感恩！

內(nèi)容概要

　　掌握投資理財(cái)?shù)拿卦E，累積財(cái)富，相信是每一個人都希望能做到的事。因此，當(dāng)景氣上揚(yáng)，看到股票、基金市場活絡(luò)，大家都競相下場時，許多人都自以為做好了準(zhǔn)備，充滿信心。殊不知，卻忽略了在金融世界中，很多潛在不知名的變數(shù)，將會讓你的資產(chǎn)在一瞬間歸零，譬如，這次的金融大海嘯?！　《緯髡呓櫾谕顿Y理財(cái)?shù)氖澜缰幸褦?shù)十年，深深有感於任何一個小環(huán)節(jié)，都可能對整個金融經(jīng)濟(jì)世界造成嚴(yán)重衝擊，進(jìn)而影響到眾多人的生活。因此提出，金融機(jī)構(gòu)縱使資產(chǎn)再大，信譽(yù)再好，也有可能倒閉；所謂的獲利了結(jié)，其真正的意義是，錢要真的放進(jìn)口袋裡才算；不要以為把錢放在銀行，就堅(jiān)信能滋生利息，累積財(cái)富；只有「穩(wěn)定的獲利」才能累積資產(chǎn)，所以理專鼓勵客戶買基金、買連動債，自己卻只做代理，賺取微薄但卻確定，而無風(fēng)險(xiǎn)的手續(xù)費(fèi)，等等概念?！　『芏喔拍?，你或許知道，也或許不知道，可是透過作者詳細(xì)的比喻與說明，將會更加瞭解，也會更警惕自己。切記！高風(fēng)險(xiǎn)、高報(bào)酬；低風(fēng)險(xiǎn)、低報(bào)酬。事實(shí)上，大多數(shù)人很少有能夠真正抓住機(jī)會點(diǎn)賺到錢。不要忘了「百分之九十八的散戶都是賠錢！」更不要忽略通貨膨脹的可怕，以為存的錢足夠自己老年生活。　　只有將錢，或是退休金存放在一個足以「存本取息」的理財(cái)工具上，才有可能避免因?yàn)橥ㄅ蚧蜷L壽的因素讓退休金逐年遞減，甚至最後面臨坐吃山空的危險(xiǎn)。

作者簡介

　　宋木海　　從81年進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)開始，以一步一腳印的方式，戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢在保險(xiǎn)業(yè)奮鬥，並不斷充實(shí)自我，迅速累積其專業(yè)知識。因此，即使在去年全球經(jīng)濟(jì)，因?yàn)榻鹑诖蠛[而重創(chuàng)，連帶地也影響到國內(nèi)的景氣，導(dǎo)致失業(yè)率大跌、經(jīng)濟(jì)敗壞，宋木海依然能在一片哀嚎聲中，以他在理財(cái)租稅規(guī)劃領(lǐng)域上的專注和熱忱，為許多客戶服務(wù)，進(jìn)而贏得好口碑、創(chuàng)造高業(yè)績?！　≌绱藭耐扑]序中所說的，「他那種身先士卒的領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)格，以客為尊的理念紀(jì)律，不斷突破創(chuàng)新的靈活思維，在在讓他成為臺灣保險(xiǎn)業(yè)界少數(shù)幾位能維持顛峰狀態(tài)二十餘年而聲名不墜的領(lǐng)導(dǎo)人之一。」宋木海以他的專業(yè)、努力，不僅在保險(xiǎn)業(yè)界樹立一個新典範(fàn)，更為許多亟欲在投資理財(cái)世界中尋得一好方法的人，提供一條明路。

書籍目錄

推薦序自序第一章　新時代　新現(xiàn)象　新認(rèn)知全球經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)性的改變衍生性金融商品的興起金融弊案的層出不窮金融機(jī)構(gòu)的重新洗牌第二章　舊思維　舊觀念　舊習(xí)慣投資理財(cái)才能致富？你真的賺到錢嗎？獲利V.S虧本聽信專家的說法錢放銀行不是你的錢第三章　新思維　新觀念　新作為投資理財(cái)必須違反人性合法、安全、保本、獲利確定時間與「穩(wěn)定正報(bào)酬」的複利長久財(cái)V.S機(jī)會財(cái)?shù)谒恼隆≈挟a(chǎn)階級的退休金規(guī)劃社會結(jié)構(gòu)的改變退休與理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)微利時代的來臨創(chuàng)造錢的競爭力理財(cái)險(xiǎn)V.S退休金規(guī)劃第五章　高資產(chǎn)族的資產(chǎn)配置遺贈稅率降為10％之解析資產(chǎn)配置金三角資產(chǎn)配置三大問題資產(chǎn)配置的完美組合第六章　富裕人生　富足退休　富貴傳承專注本業(yè)掌控性儲蓄是一種美德先愛自己，再愛別人快樂人生

章節(jié)摘錄

　　推薦序／吳文永　?。ū疚淖髡邽橛肋_(dá)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人股份有限公司董事長、財(cái)團(tuán)法人永達(dá)社會福利基金會董事長）　　瀟灑走一回，無憾　　安穩(wěn)緣三生，無慮！　　木海兄「這本，金融業(yè)的禁書！」的稿本，出其不意的拿來要我寫序，離他第一本書「不是第一就是最好」大約有四年半的時間。這四年多來，無論世界經(jīng)濟(jì)景氣變化多大，臺灣金融保險(xiǎn)市場的板塊如何移動，他本人及他的體系業(yè)績依然不是第一就是最好！這樣一個理論與實(shí)務(wù)完全一致的保險(xiǎn)理財(cái)大師，能為他作序，是一種榮幸！　　木海兄告訴我，本來沒計(jì)劃要這麼快出書，實(shí)在是因?yàn)?008年底的次貸金融風(fēng)暴，云云投資大眾，就像肥羊任人宰割。於是懷著渡化眾生的心情，振筆疾書，月餘即成。希望儘快讓所有投資大眾，沒錢的變有錢；有錢的變安全?！　”緯蒙钊霚\出的方式，闡釋最時髦的次貸風(fēng)波及衍生性金融商品，對老是虧本的投資舊思維提出新挑戰(zhàn)、提出投資理財(cái)終極解決方案，並針對中高階資產(chǎn)族群作完美資產(chǎn)組合和管理，以及致富還能擁有快樂人生的秘笈。大處著眼、小處精闢，觀念醍醐灌頂、操作實(shí)用安全，實(shí)為現(xiàn)今不可多得之保險(xiǎn)理財(cái)良冊?！　慕?jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)慕嵌?，看現(xiàn)代人最擔(dān)心的兩件事：一、活的太短的問題，可以事先買個保障型的保險(xiǎn)來預(yù)防；二、活的太長的問題，可就沒那麼簡單了。幾乎大部分的「投資理財(cái)」，都是為了解決「活得太久」的問題。但是從結(jié)果來看，失敗的多、成功的少，本書對這個部份「退休的理財(cái)規(guī)劃」多所著墨，而且保證成功！如果人人都運(yùn)用這套方法，解決退休養(yǎng)老的問題，社會自然祥和多了。　　木海兄不藏私，拿手好菜儘管端出來，不怕學(xué)。無非希望同好廣為宣傳，讀者諸公不要將辛辛苦苦賺來的錢，誤闖叢林、血本無歸。人人解決「活得太久」的問題，就可以讓晚景無憂快活。木海兄此等胸懷令我敬佩！　　另外，我要利用這個機(jī)會，特別感謝木海兄應(yīng)允將本書的所有版稅，捐給「財(cái)團(tuán)法人永達(dá)社會福利基金會」。他的愛心必能拋磚引玉、源遠(yuǎn)流長。

圖書封面

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