財(cái)富管理案例集

前言

　　序　　在臺(tái)灣即將把理財(cái)教育納入國(guó)中正式學(xué)程的此時(shí)此刻，究竟，孩子們即將面對(duì)的社會(huì)，會(huì)灌輸什麼樣的理財(cái)觀念及知識(shí)進(jìn)入他們腦中，在這人生中最重要的價(jià)值觀建立期！學(xué)校的老師們準(zhǔn)備好了嗎？家長(zhǎng)們準(zhǔn)備好了嗎？金融產(chǎn)業(yè)做了什麼準(zhǔn)備？電視、媒體將會(huì)持續(xù)的傳達(dá)什麼樣的訊息？整個(gè)社會(huì)的配套做到了什麼樣的水準(zhǔn)？這些孩子們一旦開始吸收這些大人們?yōu)樗麄儨?zhǔn)備的訊息時(shí)，就會(huì)決定他們?nèi)松磥?lái)數(shù)十年的所有決策依據(jù)。這，豈能等閒視之？　　是以，本著理財(cái)教育推廣的宗旨，從大專院校推廣理財(cái)教育成為大學(xué)生的通識(shí)教育課程，以及大專院校金融相關(guān)專業(yè)科系以整合性的理財(cái)實(shí)務(wù)課程，訓(xùn)練學(xué)生，以期學(xué)生畢業(yè)至業(yè)界工作時(shí)，能以正確的觀念及服務(wù)模式為民眾提供財(cái)富管理的服務(wù)，並負(fù)教育民眾的功能。大專院校並可利用學(xué)校的資源，實(shí)施在地化的理財(cái)教育推廣，舉辦理財(cái)教育相關(guān)的學(xué)分班或研習(xí)課程，提供理財(cái)教育的進(jìn)修管道給地區(qū)內(nèi)的國(guó)高中小學(xué)教師，提升教師在理財(cái)方面的正確觀念及教學(xué)能力?！　”緯鴱〖瘒?guó)內(nèi)一流理財(cái)規(guī)劃專業(yè)顧問的實(shí)際執(zhí)業(yè)案例，所有顧問或主筆顧問，皆通過(guò)國(guó)際理財(cái)規(guī)劃認(rèn)證的最高標(biāo)準(zhǔn)CFP(Certified Financial Planner）認(rèn)證通過(guò)，並具有豐富的執(zhí)業(yè)經(jīng)驗(yàn)。CFP的認(rèn)證，要求申請(qǐng)認(rèn)證的財(cái)務(wù)顧問必須滿足以下四個(gè)條件，簡(jiǎn)稱4E：Education教育－接受240小時(shí)的專業(yè)課程訓(xùn)練；Examination測(cè)驗(yàn)－必須通過(guò)六個(gè)科目，總計(jì)18小時(shí)的測(cè)驗(yàn)以確認(rèn)學(xué)習(xí)的成效；Experience工作經(jīng)驗(yàn)－必須在申請(qǐng)認(rèn)證之前己經(jīng)有三年在金融業(yè)服務(wù)客戶的經(jīng)驗(yàn)；最後是最重要的Ethics紀(jì)律道德－必須以客戶利益為優(yōu)先，不得有損害客戶權(quán)益的記錄及行為。在這樣嚴(yán)格的條件下，期望能真正達(dá)到「案例範(fàn)本」的功效。　　本書中的，每篇案例皆深入的探詢客戶真正的需求，並以幾乎是「量身訂做」的方式，依客戶需求提供適當(dāng)?shù)囊?guī)劃方向及解決方案，有別於國(guó)內(nèi)目前一般以銷售金融商品為主的財(cái)富管理服務(wù)模式。也因?yàn)槿绱?，每篇案例完全是以顧問自身的服?wù)經(jīng)驗(yàn)及口吻撰寫，見案例即如同跟該顧問面談的過(guò)程。此一編輯模式實(shí)為一大挑戰(zhàn)，每篇文章的風(fēng)格不同，規(guī)模也不同，完全取決顧問自己如何發(fā)揮，讀者也可以清楚的在文章中感受到每位顧問的風(fēng)格及服務(wù)感受，讀者也可以在這個(gè)過(guò)程中認(rèn)識(shí)各種不同型態(tài)的金融服務(wù)人員的服務(wù)模式，做為民眾個(gè)人與財(cái)富管理機(jī)構(gòu)打交道時(shí)的參考?！　〔贿^(guò)，很遺憾的，由於篇幅的關(guān)係，無(wú)法容納過(guò)多的案量。編輯時(shí)總計(jì)約50篇的案例，先精選出約25 ~ 30篇，並按照案例的不同背景做適當(dāng)?shù)姆诸悾岳x者的閱讀及索引。如此的編輯，造成了許多的遺珠之憾，無(wú)法呈現(xiàn)出理財(cái)規(guī)劃服務(wù)更多元的樣貌。這個(gè)部份，只能期待未來(lái)再編輯第二集、第三集時(shí)，能將更多的案例及顧問智慧收納，嘉惠更多的學(xué)習(xí)者、金融從業(yè)人員及民眾。

內(nèi)容概要

　　在臺(tái)灣即將把理財(cái)教育納入國(guó)中正式學(xué)程的此時(shí)此刻，究竟，孩子們即將面對(duì)的社會(huì)，會(huì)灌輸什麼樣的理財(cái)觀念及知識(shí)進(jìn)入他們腦中，在這人生中最重要的價(jià)值觀建立期！學(xué)校的老師們準(zhǔn)備好了嗎？家長(zhǎng)們準(zhǔn)備好了嗎？金融產(chǎn)業(yè)做了什麼準(zhǔn)備？電視、媒體將會(huì)持續(xù)的傳達(dá)什麼樣的訊息？整個(gè)社會(huì)的配套做到了什麼樣的水準(zhǔn)？這些孩子們一旦開始吸收這些大人們?yōu)樗麄儨?zhǔn)備的訊息時(shí)，就會(huì)決定他們?nèi)松磥?lái)數(shù)十年的所有決策依據(jù)。這，豈能等閒視之？　　是以，《財(cái)富管理案例集》理財(cái)教育推廣的宗旨，從大專院校推廣理財(cái)教育成為大學(xué)生的通識(shí)教育課程，以及大專院校金融相關(guān)專業(yè)科系以整合性的理財(cái)實(shí)務(wù)課程，訓(xùn)練學(xué)生，以期學(xué)生畢業(yè)至業(yè)界工作時(shí)，能以正確的觀念及服務(wù)模式為民眾提供財(cái)富管理的服務(wù)，並負(fù)教育民眾的功能。大專院校並可利用學(xué)校的資源，實(shí)施在地化的理財(cái)教育推廣，舉辦理財(cái)教育相關(guān)的學(xué)分班或研習(xí)課程，提供理財(cái)教育的進(jìn)修管道給地區(qū)內(nèi)的國(guó)高中小學(xué)教師，提升教師在理財(cái)方面的正確觀念及教學(xué)能力?！　”緯鴱〖瘒?guó)內(nèi)一流理財(cái)規(guī)劃專業(yè)顧問的實(shí)際執(zhí)業(yè)案例，所有顧問或主筆顧問，皆通過(guò)國(guó)際理財(cái)規(guī)劃認(rèn)證的最高標(biāo)準(zhǔn)CFP(Certified Financial Planner）認(rèn)證通過(guò)，並具有豐富的執(zhí)業(yè)經(jīng)驗(yàn)。CFP的認(rèn)證，要求申請(qǐng)認(rèn)證的財(cái)務(wù)顧問必須滿足以下四個(gè)條件，簡(jiǎn)稱4E：Education教育－接受240小時(shí)的專業(yè)課程訓(xùn)練；Examination測(cè)驗(yàn)－必須通過(guò)六個(gè)科目，總計(jì)18小時(shí)的測(cè)驗(yàn)以確認(rèn)學(xué)習(xí)的成效；Experience工作經(jīng)驗(yàn)－必須在申請(qǐng)認(rèn)證之前己經(jīng)有三年在金融業(yè)服務(wù)客戶的經(jīng)驗(yàn)；最後是最重要的Ethics紀(jì)律道德－必須以客戶利益為優(yōu)先，不得有損害客戶權(quán)益的記錄及行為。在這樣嚴(yán)格的條件下，期望能真正達(dá)到「案例範(fàn)本」的功效?！　　敦?cái)富管理案例集》中的，每篇案例皆深入的探詢客戶真正的需求，並以幾乎是「量身訂做」的方式，依客戶需求提供適當(dāng)?shù)囊?guī)劃方向及解決方案，有別於國(guó)內(nèi)目前一般以銷售金融商品為主的財(cái)富管理服務(wù)模式。也因?yàn)槿绱?，每篇案例完全是以顧問自身的服?wù)經(jīng)驗(yàn)及口吻撰寫，見案例即如同跟該顧問面談的過(guò)程。此一編輯模式實(shí)為一大挑戰(zhàn)，每篇文章的風(fēng)格不同，規(guī)模也不同，完全取決顧問自己如何發(fā)揮，讀者也可以清楚的在文章中感受到每位顧問的風(fēng)格及服務(wù)感受，讀者也可以在這個(gè)過(guò)程中認(rèn)識(shí)各種不同型態(tài)的金融服務(wù)人員的服務(wù)模式，做為民眾個(gè)人與財(cái)富管理機(jī)構(gòu)打交道時(shí)的參考?！　〔贿^(guò)，很遺憾的，由於篇幅的關(guān)係，無(wú)法容納過(guò)多的案量。編輯時(shí)總計(jì)約50篇的案例，先精選出約25～30篇，並按照案例的不同背景做適當(dāng)?shù)姆诸?，以利讀者的閱讀及索引。如此的編輯，造成了許多的遺珠之憾，無(wú)法呈現(xiàn)出理財(cái)規(guī)劃服務(wù)更多元的樣貌。這個(gè)部份，只能期待未來(lái)再編輯第二集、第三集時(shí)，能將更多的案例及顧問智慧收納，嘉惠更多的學(xué)習(xí)者、金融從業(yè)人員及民眾。

書籍目錄

單親：重視自我價(jià)值社會(huì)發(fā)展趨勢(shì)，使得男女對(duì)婚姻的堅(jiān)持度逐漸減弱，離了婚或喪偶的男女，如何能在財(cái)務(wù)無(wú)後顧之憂的情況，獨(dú)立面對(duì)生活?案例一：壯年喪偶的單親爸爸如何規(guī)劃退休金準(zhǔn)備與子女教育金準(zhǔn)備？案例二：?jiǎn)斡H媽媽，財(cái)務(wù)問題不知如何處理？ 案例三：揹前夫債務(wù)的堅(jiān)強(qiáng)單親媽媽案例四：美髮師的單親媽媽案例五：爭(zhēng)取到瞻養(yǎng)費(fèi)的單親媽媽案例六：未爭(zhēng)到瞻養(yǎng)費(fèi)的單親媽媽案例七：獲得父母支持的單親媽媽單身及頂客族：期待獨(dú)立自主與自由度的單身或頂客族，在財(cái)務(wù)上應(yīng)考慮什麼問題呢?雖然現(xiàn)在的生活自由度高，但未來(lái)的生活應(yīng)如何安排?財(cái)務(wù)應(yīng)如何規(guī)劃？案例一：科學(xué)園區(qū)單身男，債務(wù)問題如何解？案例二：想當(dāng)快樂頂客族，退休生活得安排案例三：金融業(yè)單身貴族，多金生活重品質(zhì)案例四：?jiǎn)紊矶嘟鹋畯?qiáng)人，購(gòu)屋好或投資好？案例五：多金頂客夫婦，退休還得安排核心家庭：核心家庭對(duì)子女有很高的期待，也願(yuàn)意付出。然而，要購(gòu)屋、要退休、要工作、要位子女打算、要付出的也真是不少。要如何分配?應(yīng)如何在時(shí)間及資金上取得平衡?案例一：雙重國(guó)籍的家庭，應(yīng)注意哪些事項(xiàng)？案例二：即將結(jié)婚的兩人，如何建構(gòu)美好未來(lái)？ 案例三：外商電子公司老總，金融海嘯受傷案例四：該不該換屋？是否會(huì)影響退休生活？案例五：科技業(yè)的中階主管，工作壓力與家庭兼顧醫(yī)師：很累、很忙、收入很好。但似乎少了生活品質(zhì)？案例一：離婚再娶的醫(yī)師，重新再來(lái)的人生案例二：老中醫(yī)，後繼有人，如何順利傳承案例三：年輕的牙醫(yī)師，提早規(guī)劃，提早輕鬆事業(yè)主：經(jīng)營(yíng)事業(yè)的同時(shí)，個(gè)人家庭理財(cái)是否就ㄧ定上軌道呢如何把事業(yè)跟個(gè)人財(cái)務(wù)清楚區(qū)分，自己真正累積財(cái)富？案例一：汽車保養(yǎng)廠創(chuàng)業(yè)及網(wǎng)路拍賣轉(zhuǎn)型案例二：營(yíng)造業(yè)老闆，生活開銷其實(shí)很大案例三：皮件工廠家庭贈(zèng)與信託其它：其它各種類型的人生，每一個(gè)都有說(shuō)不完的故事，也各有不同的財(cái)務(wù)作為。案例一：高齡銀髮族，擔(dān)心幼子是否能照顧自己案例二：身心障礙子女的家庭，應(yīng)如何安排規(guī)劃？案例三：愛投資股票的阿伯，投資兼渡日案例四：想移民，資產(chǎn)安排可以靠信託完成

編輯推薦

經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào) 總經(jīng)理  李佳諭臺(tái)北金融研究發(fā)展基金會(huì) 董事長(zhǎng) 周吳添臺(tái)灣金融研訓(xùn)院 副院長(zhǎng) 陳泰隆東海大學(xué)財(cái)務(wù)金融研訓(xùn)中心 主任 蕭慧玲中國(guó)文化大學(xué)教育推廣部 處長(zhǎng) 鄭景翔

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