誰說偉大的事都被有錢人做完了

前言

　　作者序（節(jié)錄）　　從幫她買一根竹子開始　　我首度接觸貧窮問題時，還是個大學教書匠，後來幾乎是意料之外而有了親身體驗。尤其是一九七四年的饑荒，將我推出大學校園。當然，這是很普遍的經(jīng)驗，我們大多數(shù)人碰到災難時，都會在人道同情心的驅(qū)使下毫不遲疑地肩負起社會角色，只不過我在某次危機中開始的角色，後來變成一生的使命——我放棄教職，創(chuàng)辦銀行，一家專為窮人興辦的銀行?！　』叵胍痪牌摺鹉甏跞~，剛宣告獨立的孟加拉處境艱困：解放戰(zhàn)爭後，我們不但面臨巴基斯坦軍隊造成的破壞，還要忍受洪水、旱災、雨季給數(shù)百萬人民帶來的絕境，而且饑荒隨之降臨?！　‘斝@外的災民哀鴻遍野之際，我感到愈來愈難躲在教室裡教授優(yōu)雅的經(jīng)濟學理論，飢餓與貧窮讓國家變得如此支離破碎，我突然覺得傳統(tǒng)經(jīng)濟學觀念是那麼空洞乏力。我明白自己必須走出吉大港大學，和比鄰的喬布拉村受苦受難的人民在一起，想辦法為他們盡一份心力，但盼自己每天至少能幫上一個人。　　高利貸造成的奴隸　　為了研究應該如何伸出援手，我深入了解喬布拉村的許多方面，明瞭住在當?shù)氐母F人無依無助的情況；我貼近窮困百姓的掙扎處境，發(fā)現(xiàn)其實只要一筆很少的錢，就能支持他們謀得生計?！　≈v具體一點，我曾遇到過一個婦人，她只是要跟貸款商人借五塔卡（孟加拉幣，相當於七美分）的錢，這麼微不足道的金額令我震驚。她借這筆錢是為了買一根竹子，加工成小凳子再賣出去?？墒琴J款商人收取的利息很高，週息達到一成之多，更慘的是貸款附帶的特殊條款：婦人必須按照貸款商人決定的價格，將全部產(chǎn)品賣給貸方?！　∧俏逅ǖ慕杩顭o異將婦人變成了奴隸，不管做得再辛苦，她和家人永遠無法脫離貧困?！　榱肆私獯遄友e借貸情形有多普遍，我列出一張清單，把向貸款商人借錢的人名都記錄下來，最後清單上總共有四十二個名字，他們總共借了八百五十六塔卡，按照當時匯率計算，約合二十七美元（相當於新臺幣八百一十元）。這實在是太扯了！這麼小一筆錢，竟然造成這麼悲慘的後果?！　榱俗屵@四十二個人掙脫貸款商人的箝制，我自掏腰包，拿錢讓他們?nèi)斶€貸款，這項微小的舉動振奮了整個村子，令我深深感動，我心想：「如果這麼小的舉動就能讓這麼多人如此快樂，我何不多做一些？」　　從此之後，這就成為我一直努力的目標?！　〉茹y行點頭，不如自己動手　　我邁出的第一步是嘗試說服設在大學校園裡的銀行借錢給窮人，可是銀行經(jīng)理拒絕了，他說：「窮人不夠資格向銀行貸款——他們沒有信用?！刮覔?jù)理力爭，卻一無所獲，於是又去拜會多位不同層級的資深財政官員，希望有人願意替窮人敲開銀行的大門。我這樣進行了好幾個月，卻依然無法動搖他們的想法?！　∽钺嵛蚁氤鲆粋€主意，主動提議由我為窮人作保，銀行猶豫了很久才答應。一九七六年中，我開始貸款給村子裡的窮人，簽署銀行交給我的所有文件，以個人名義替借款人擔保，我的角色有點像是獨力運作的非正式銀行家。　　我想要確保借錢的窮人都能輕鬆還款，於是想出一些簡單的辦法，像是每個星期只還一小筆款項，而且要求銀行行員到村子裡收款，而不是要求村民上銀行還錢。這些點子奏效了，村民如期還款，從不延誤?！　≡谖铱磥恚J款給窮人不像一般人所想像的困難，我甚至發(fā)現(xiàn)，滿足他們的金融需求也許是有利可圖的商機。想來聰明的銀行家應該會比一個經(jīng)濟學教授更早嗅出這個商機，但情況並非如此，我在透過既有銀行擴張計畫規(guī)模時，不斷遭遇困難?！　∽钺嵛覄e無選擇，決定為窮人創(chuàng)辦一家獨立的銀行，過程漫長艱辛，不過在當時孟加拉財政部長的支持下，我成功創(chuàng)辦了新銀行，宗旨是專門服務貧窮大眾，命名為鄉(xiāng)村銀行。　　最初的目標是借錢給等量的男女，但我們很快就從經(jīng)驗中發(fā)現(xiàn)，女性借款人比男性對家庭的貢獻更大，母親的收入立刻嘉惠子女，婦女也有更強的動機想脫離貧窮，我們明白，借錢給孟加拉貧困村落的婦女，正是打擊社會貧窮現(xiàn)狀的利器?！　「F人信用更好　　鄉(xiāng)村銀行也在其他方面異於尋常：銀行的業(yè)主其實是借款人，董事會設有十三個董事，其中九位由具有股東身分的借貸者投票選出。鄉(xiāng)村銀行每個月放款超過一億美元，平均每一筆無擔保貸款約兩百美元，儘管借款人都是至今仍被傳統(tǒng)銀行視為沒有信用的窮人，但他們?nèi)缙谶€款的比率是九八％。　　另外，鄉(xiāng)村銀行也鼓勵借款人的子女上學，提供他們負擔得起的貸款，以接受高等教育。目前向鄉(xiāng)村銀行貸款的學生超過五萬名，他們就讀醫(yī)學院、工學院和普通大學?！　∥覀児膭钸@些年輕人立志永不進入職場，接受別人提供的職務，而要發(fā)願成為提供別人工作的老闆。我們對他們解釋：「你們的母親擁有一家大銀行，也就是鄉(xiāng)村銀行，不論你們想創(chuàng)辦什麼樣的企業(yè)，銀行都有足夠的錢提供融資，所以何必浪費時間替別人打工？你們要做雇主，不要去當員工?！灌l(xiāng)村銀行的宗旨是鼓勵孟加拉百姓創(chuàng)業(yè)和自力更生，不要依賴他人?！　∵@一切，全都來自最初我替喬布拉窮人還的那二十七美元，那一點星火的成果已經(jīng)夠令人欣慰，卻還只是孟加拉鄉(xiāng)村銀行的先期作為而已?！　　斧@得貸款」應視為人權(quán)　　為什麼我這麼看重替窮人提供金融服務？當然有一部分原因在於我無意間發(fā)現(xiàn)貸款商人如何剝削百姓，使他們深陷貧窮而無法自拔，但也有另一個因素：我愈來愈相信，窮人之所以貧窮，並非自作自受?！　∥乙姷降泥l(xiāng)村銀行借款人往往是一對母女或母子，做母親的全然不識字，女兒或兒子卻是醫(yī)生或工程師，這時我忍不住就會想：這個母親本來也可能是個醫(yī)生或工程師，她的能力和子女不相上下，之所以無法發(fā)揮潛力，唯一的原因就是社會沒有給她機會，甚至連上學習字都辦不到?！　∧愫透F人接觸愈多，就會愈相信貧窮不是窮人自己造成的，而是由社會建立的系統(tǒng)、設計的制度、建構(gòu)的觀念一手造成的?！　∥覀兇蛟斓倪@些制度（例如金融制度）不健全，才導致了貧窮，世界上有將近三分之二人口遭到銀行拒絕，無法獲得金融服務，這些銀行世世代代宣稱無能為力，每個人也都接受這樣的說詞，使得高利貸商人橫行全球。鄉(xiāng)村銀行質(zhì)疑這項假說，並證明貸款給窮人不但可行，而且有利可圖?！　《稹鸢四甑娜蚪鹑谖C，讓舊假說的謬誤變得更明顯，傳統(tǒng)大型銀行的貸款擔保品分崩離析之際，全世界的免擔保微型貸款計畫卻依然強勁挺住，這樣的明證能否讓主流金融機構(gòu)改變他們對信用的傳統(tǒng)定義？他們是否終於要打開對窮人緊閉的門扉了？　　我很嚴肅看待這個疑問（儘管心裡太清楚答案可能會是什麼）。危機最動盪的時刻，也提供了絕佳轉(zhuǎn)機；當一切分崩離析時，我們能夠重新設計、塑造、建構(gòu)。這次我們有機會將金融制度改頭換面，轉(zhuǎn)變成包容性更大的系統(tǒng)，金融服務不應該排除任何人，因為這些服務攸關(guān)人們的自我實現(xiàn)，我強烈主張信用應被視為人權(quán)?！　「F人好比種在盆栽裡的樹　　「貧窮並非窮人造成的，而是環(huán)境所迫」的觀念，還告訴我們另一件重要的事——關(guān)於人類本身的潛力?！　∶總€人降生於世，在照顧自己之餘，也應該對世界福祉有所貢獻，有些人有機會一展長才，有些人卻沒有這樣的機緣，苦無機會發(fā)展自己的絕妙天分，至死都不曾顯露才華，更不用說對世界有所貢獻了。　　鄉(xiāng)村銀行給了我不可動搖的信念，使我相信人類的創(chuàng)意，也堅信人類並非生來遭受飢貧之苦的。貧窮是人為造成的橫暴外力，但既然是外來之力，就可以移除?！　∪绻覀冊O計制度時，剷除那些導致貧窮的嚴重弊病，就可以創(chuàng)造沒有貧窮的世界，把貧窮趕到博物館，不再留存於世間?？傆幸惶?，學童會去貧窮博物館參觀，懷抱恐懼地觀看曾有無數(shù)無辜的百姓，慘遭如此可怕的哀哀處境，全然沒有尊嚴可言。他們會怪罪祖先竟然容忍這種不人道情況如此之久——而且他們的責怪絕對正確無誤?！　ξ襾碚f，窮人好比盆栽裡的樹，你把最高的樹所結(jié)的最好的種子，播在一個迷你花盆裡，得到的是大樹的複製品，但高度只有區(qū)區(qū)數(shù)吋；你播下的種子毫無問題，問題出在給的土壤根基不足。在我眼裡，窮人就是盆栽裡的人，他們的種子毫無問題，但社會從來不給他們成長所需的足夠根基?！　∫尭F人脫貧，我們只需要創(chuàng)造讓他們能發(fā)揮所長的環(huán)境，只要他們能夠施展精力與創(chuàng)意，貧窮很快就會消失了?！　∧銜雭磉@種企業(yè)上班　　我從一九七○中期開始朝幫助貧民的方向前進，儘管從那時候起，貧窮問題一直是我主要的關(guān)注焦點，可是這些年來，我也開始注意其他議題，因為我發(fā)現(xiàn)這些議題與貧窮高度相關(guān)，於是我陸續(xù)接觸農(nóng)業(yè)、畜牧業(yè)、漁業(yè)、再生能源、資訊科技、教育、手工紡織業(yè)、就業(yè)服務，以及許多相關(guān)領域和底下的附屬領域?！　∥艺J為，如果設計得當，每一種都能幫助消弭貧窮。我為每一種類別或附屬類別創(chuàng)辦一家公司，看看能否有效解決貧窮問題。貧窮是一種生活狀態(tài)，表現(xiàn)在許多層面上，必須從各種方向去琢磨，而且每個方向都很重要?！　【驮趪L試這些解決辦法時，我發(fā)現(xiàn)自己從一個觀念架構(gòu)移動到另一個觀念架構(gòu)，從微額信用移動到更廣闊的概念，但又可以把微額信用完全包納在其中。這個新概念將會對資本主義經(jīng)濟帶來根本的改變，使資本主義經(jīng)濟更接近完整而令人滿意的架構(gòu)，使它脫離導致貧窮和其他社會、環(huán)境問題的根本弊病。這就是「社會型企業(yè)」的概念，也是本書的主題?！　∽x者也許會感到奇怪，如果社會型企業(yè)無意創(chuàng)造利潤，資金要從哪裡來？答案可能沒有想像的那麼不可思議，我們的資金來源，是現(xiàn)在那些支持慈善事業(yè)的錢。想想看那些因為無數(shù)捐助者慷慨解囊而欣欣向榮的著名基金會，和大大小小非營利組織，光是在美國一地，最近某一年非營利組織的收入，就超過一兆一千萬美元?！　倪@個數(shù)字就看得出來，人們很樂意掏出錢來支持自己認為有助改善世界的組織，如果他們能夠把社會型企業(yè)看作目標相同但效果更好的組織，難道不會樂意把愈來愈多慈善捐款，挹注到社會型企業(yè)嗎？　　除了富裕的慈善家（像是比爾蓋茲和巴菲特之類），還有許多人會投資社會型企業(yè)，目的只為分享改善他人生活的快樂；人們付出的不只是金錢，也將貢獻創(chuàng)意、網(wǎng)路技巧、技術(shù)能力、生活經(jīng)驗，以及其他創(chuàng)造社會型企業(yè)所需的資源，以求改變這個世界?！　∩鐣推髽I(yè)不是夢想，它已經(jīng)成真　　社會型企業(yè)的概念和任何新點子一樣，也需要實際展示說明，因此我開始在孟加拉創(chuàng)辦社會型企業(yè)?！　∑渲杏幸恍┳兊煤苡忻?，因為它們是由鄉(xiāng)村銀行旗下的公司，和世界知名跨國企業(yè)合資成立，最早的一家是二○○五年與法國乳品公司達能（Dannon，達能優(yōu)格在美國家喻戶曉）合夥成立，目標是改善孟加拉兒童營養(yǎng)不良的情況。　　鄉(xiāng)村達能（Grameen Danone）公司為孩童生產(chǎn)美味優(yōu)格，但售價連貧民都負擔得起，這種優(yōu)格配方強化當?shù)貎和粘ｏ嬍城啡钡奈⒘繝I養(yǎng)素，例如鐵、鋅、碘等，兒童只要每週吃兩杯這樣的優(yōu)格，八到十個月後就能獲得身體需要的微量營養(yǎng)素，變成健康活潑的孩子?！　∴l(xiāng)村達能公司是一家社會型企業(yè)，遵守的基本原則是必須自給自足，股東必須信守承諾，除了拿回原始投資金額，絕不收取分文紅利。每一年評估公司績效時，不以創(chuàng)造利潤多寡為標準，而是估計該年度有多少兒童脫離營養(yǎng)不良?！　∥以谏弦槐緯陡蛔闶澜绮皇菈簟费e講過創(chuàng)辦鄉(xiāng)村達能公司的故事，本書將補充最新發(fā)展，讀者將會看到我們的學習經(jīng)驗多麼有趣，它提供許多教訓，教導有心人士如何創(chuàng)辦與發(fā)展成功的社會型企業(yè)。　　更重要的是，鄉(xiāng)村達能公司變成一個典範，吸引全世界的注意，如今有很多大公司來向鄉(xiāng)村組織打聽如何合資創(chuàng)辦社會型企業(yè)，他們知道我們是這項新觀念的創(chuàng)始者，想要加入鄉(xiāng)村銀行的行列，以確保一切做得妥當；一旦在經(jīng)營社會型企業(yè)方面有了經(jīng)驗以後，他們將會把這項觀念推廣到任何有需要的地方?！　∥覀兒头▏笮退就⒀藕腺Y創(chuàng)辦的社會型企業(yè)叫做鄉(xiāng)村威立雅水公司，用意是為孟加拉村落引進安全飲水，因為孟加拉的水源受到嚴重的砷汙染。如果村民以低廉價格向該公司買水喝，就不必飲用遭到?jīng)@染的水，未來我們會評估改良後的飲水供應對當?shù)厝嗣竦慕】涤绊懭绾?。　　德國大公司巴斯夫與鄉(xiāng)村組織簽署合資協(xié)議，在孟加拉生產(chǎn)經(jīng)過化學處理的蚊帳，掛在床上可以防止蚊子叮咬，減少經(jīng)由蚊子散播的疾病（如瘧疾）發(fā)生。巴斯夫鄉(xiāng)村合資公司未來會以盡可能低廉的價格生產(chǎn)、銷售這些蚊帳，以嘉惠貧苦百姓。　　我們也跟英特爾合資成立「鄉(xiāng)村英特爾」，目標是利用資訊和通訊技術(shù)，替鄉(xiāng)下貧民解決問題，例如在開發(fā)中國家的村子裡提供醫(yī)療照護，這些地方非常欠缺醫(yī)生護士，醫(yī)療診所寥寥可數(shù)。誠如我在後文的說明，成立這家公司的目的是開創(chuàng)新技術(shù)，讓貧窮村民也能接觸最先進的醫(yī)護觀念，然後培養(yǎng)一隊小型創(chuàng)業(yè)家，由他們以經(jīng)濟上永續(xù)發(fā)展的方式，提供這些至為關(guān)鍵的服務。　　我們和愛迪達的合資企業(yè)宗旨，是為收入最少的百姓製造他們負擔得起的鞋子，確保不論大人小孩都有鞋子穿。當然，赤腳走路的確比較愉快、舒服，可是說到底這是健康問題，穿鞋可以保護鄉(xiāng)下地方的百姓（特別是兒童），因為赤腳走路容易罹患寄生蟲疾病。愛迪達和鄉(xiāng)村組織合作，為開發(fā)中國家的貧民帶來利益，用的也是經(jīng)濟上可永續(xù)發(fā)展的社會型企業(yè)模式?！　×硪患移髽I(yè)德國甌圖集團是全球郵購事業(yè)領導品牌，他們熱情十足開創(chuàng)一家社會型企業(yè)，在東南亞生產(chǎn)紡織品和成衣，外銷到已開發(fā)國家。目前甌圖集團計畫在孟加拉設立成衣工廠，特別招募經(jīng)濟弱勢民眾來工作，包括單親婦女和殘障人士在內(nèi)，工廠利潤將用來改善員工及其子女、還有鄰近貧民的生活品質(zhì)?！　≌邕@些例子所顯示的，社會型企業(yè)不只是一個讓人想著開心的理念，它是已經(jīng)上路的現(xiàn)實，為的是改善人們的生活，也為了吸引世界上最先進企業(yè)的關(guān)切?！　e等政府來解決，你就是英雄　　未來，社會型企業(yè)將需要更多資金來源，每一個層級的政府（國際、國家、州省、城市）都能創(chuàng)造社會型企業(yè)的資金，例如鼓勵市民和公司針對不同問題（例如失業(yè)、醫(yī)療、衛(wèi)生、汙染、高齡、毒品、犯罪、弱勢需求等）去設立各種社會型企業(yè)?！　〈送?，雙邊和多邊贊助也可募集社會型企業(yè)所需資金；基金會可以撥出部分資金支援社會型企業(yè)，一般營利企業(yè)也可善用他們的社會責任預算，資助社會型企業(yè)?！　∩鐣推髽I(yè)讓每個人都有機會參與、打造自己的理想世界，拜社會型企業(yè)的觀念所賜，公民不必再把所有問題丟給政府（然後窮畢生時間批評政府無法解決問題），現(xiàn)在公民可以擁有全新的空間，發(fā)動他們的創(chuàng)意和才華，解決我們這個時代的問題?！　‖F(xiàn)在是大膽和創(chuàng)新思考的時機——我們需要快速行動，因為這個世界瞬息萬變，這個新架構(gòu)的第一塊，必須將社會型企業(yè)放進現(xiàn)有的經(jīng)濟架構(gòu)內(nèi)，成為整合好的一部分?！　《潭虜?shù)年內(nèi)，社會型企業(yè)已經(jīng)從一個理念發(fā)展成生猛有勁、迅速成長的現(xiàn)實，而且已經(jīng)改善了許多人的生活，現(xiàn)在就快要成為世界上最重要的社會趨勢和經(jīng)濟趨勢了?！　〗酉聛?，本書將解釋更多社會型企業(yè)的理論，訴說幾個已經(jīng)開始運作的社會型企業(yè)的故事，也提供一些務實建議，讓讀者更明白如何加入支持這項新運動?！　?/pre>


內(nèi)容概要
　　「推動社會的從來不是專家，而是夢想家?！箏諾貝爾和平獎得主 尤努斯　　全球幾億人紛紛投入，用「一個行動，解決一個社會問題」，這是改變世界最偉大的事?！　　干鐣推髽I(yè)」獲選為《華盛頓郵報》2011年度創(chuàng)新趨勢　?。度肷鐣聵I(yè)、幫助弱勢團體，你必須領比較低的薪水？錯！　　社會型企業(yè)的工作者，待遇比一般營利企業(yè)優(yōu)厚?！　。畮透F人改善生存環(huán)境，必須人脈很廣、動員很多人？錯！　　尤努斯做社會企業(yè)，讓孟加拉GDP成長20％，但他是從幫鄰居買一根竹竿開始。　?。委熀币娂膊　⑼炀仁I(yè)、終結(jié)貧窮……，社會型企業(yè)就是在賠錢做好事的？錯！　　社會型企業(yè)不要你年年捐款，因此更懂得面對市場競爭，他們必須低價、必須質(zhì)精、必須差別定價交叉補貼，他們更懂賺錢，更懂經(jīng)營，只是他們永遠把賺來的每一塊錢拿來解決社會問題，做更多偉大的事?！　∮扰褂媒?jīng)驗告訴我們，世上絕大多數(shù)的人，並不以「發(fā)大財」當成人生志向。和他一起投入社會型企業(yè)的人，多半是眼看全球的經(jīng)濟崩壞帶給人類生活的負面影響：失業(yè)、無薪假、房價暴跌……。與其想盡辦法賺大錢，還不如做個喜歡的事情，還能幫助別人，獲得助人的滿足感，那種成就感更為實在?！　⊥ǔ?，我們捐款之後，並不知錢的下落和效果；通常，慈善機構(gòu)面臨的問題是善款用罄，就只能四出奔走哀求，才能繼續(xù)做善事?！　榇?，諾貝爾和平獎得主尤努斯，提出「社會型企業(yè)」的革命性概念。它和一般營利企業(yè)的差別是，它的獲利用來幫助窮人，而非放入老闆或股東的口袋。當這種企業(yè)開始自給自足，善款就能回收再用來幫助別人，讓愛心不斷傳遞下去。這種方式，已經(jīng)幫助孟加拉五年內(nèi)國民所得（GNP）成長20.5％，也讓尤努斯於2006年獲得諾貝爾和平獎?！　∪绾翁こ龅谝徊?？尤努斯說，從你可以輕鬆解決的小地方開始。就像他的起步，只是幫一個貧婦買一根七美分的竹子，你也可以從幫助身邊五個人開始。他自己就是不斷複製這種助人的經(jīng)驗，而最終實現(xiàn)了「2005年前幫助一億個家庭脫貧」的目標?！　〔贿^，投入社會型企業(yè)，薪資條件、生活品質(zhì)會差人一等嗎？錯了！社會型企業(yè)必須與一般營利企業(yè)競爭，為了吸引優(yōu)秀人才加入，它的薪資條件只會更好；也不會因為經(jīng)營者想要多賺錢，用各種名目苛扣員工薪資福利?！　∵@種企業(yè)不是夢想，已經(jīng)實現(xiàn)。他們幫助窮人翻身，或提供窮人工作機會，或製造窮人負擔得起的產(chǎn)品，提升他們的生活品質(zhì)，也讓他們感覺更有尊嚴與自主性：　　◎ 鄉(xiāng)村銀行除了貸款給窮人，還協(xié)助窮人創(chuàng)業(yè)、就學、存錢、成為銀行股東?！　　?鄉(xiāng)村達能生產(chǎn)便宜優(yōu)格，解決貧童營養(yǎng)不良的問題，並增加當?shù)貗D女就業(yè)機會。　　◎ 義大利醫(yī)生傅克納，讓罕病貧兒童也能享受歐洲的醫(yī)療水準?！　　?巴斯夫鄉(xiāng)村免費提供現(xiàn)有技術(shù)，產(chǎn)銷化學處理過的蚊帳，減少蚊子傳播的瘧疾?！　　?威立雅水公司克服成本問題，建立淨水系統(tǒng)，讓孟加拉落後村落不必再喝嚴重砷汙染的水。　　◎ 愛迪達生產(chǎn)只要一歐元、可回收再利用的漂亮鞋子，讓窮人遠離光腳走在泥巴地上的傳染病?！　　?海地、柬埔寨、阿爾巴尼亞……為了終結(jié)貧窮，許多政府開始借助尤努斯的經(jīng)驗，共同打造社會型企業(yè)?！　∵@些案例證明，絕大多數(shù)人並沒有立志發(fā)大財，但立志做大事?！　∮扰拐f，專家從來都不能準確看見未來，因為「推動世界的從來不是專家，而是夢想家」?！　∷帽緯嬖V你，偉大的事是從多簡單的地方開始！


作者簡介
　　穆罕默德．尤努斯（Muhammad Yunus）　　出生於孟加拉吉大港，畢業(yè)於達卡大學，後來獲得傅爾布萊特（Fullbright）學術(shù)交流獎學金，前往美國范德比大學（Vanderbilt University）攻讀經(jīng)濟學，1972年成為吉大港大學經(jīng)濟系主任?！　?976年，尤努斯創(chuàng)辦鄉(xiāng)村銀行，在他的努力之下，孟加拉5年內(nèi)國民所得（GNP）成長20.5％，一共幫助全球一億五千萬個家庭脫貧，也讓尤努斯和鄉(xiāng)村銀行於2006年一起獲得諾貝爾和平獎，著有《窮人的銀行家》與《富足世界不是夢》?！　±钔鹑亍　≈餍扌侣勁c傳播，曾任職雜誌採訪編輯及報社編譯?，F(xiàn)專事譯作。譯作有：《破案高手教你推理心理學》（大是文化出版）、《我的探險生涯》、《企業(yè)進化論》、《中非湖區(qū)探險記》、《人生的第一個作文題目》、《商業(yè)裸體革命》、《行銷的語言》、《無國界管理》、《大潮流：目擊全球現(xiàn)場》、《民族國家的終結(jié)》、《墨索里尼的帝國》等書。


書籍目錄
尤努斯　 寫給臺灣讀者推薦序1　你可以是改變世界的力量 ∕林柏榕（臺灣家扶基金會董事長） 推薦序2　學習尤努斯充滿使命的行動力∕彭懷真（東海大學社工系副教授）推薦序3　偉大的事絕對沒被有錢人做完！∕朱學恆（麻省理工學院開放式課程中譯計畫主持人）作者序　從幫她買一根竹子開始高利貸造成的奴隸∕等銀行點頭，不如自己動手∕窮人信用更好∕「獲得貸款」應視為人權(quán)∕窮人好比種在盆栽裡的樹∕「無私」也能促成經(jīng)濟∕你會想來這種企業(yè)上班∕社會型企業(yè)不是夢想，它已經(jīng)成真∕社會型企業(yè)的機會更多∕加速技術(shù)和創(chuàng)意的普及∕別等政府來解決，你就是英雄第一章　為什麼你該投入社會型企業(yè)？兩種類型，你讓工作成為喜悅的事業(yè)∕你能讓他不必一再伸手要錢∕捐給他，不如讓他買得起∕你想改變世界，還是想賺錢？使他不窮，比賺他的錢更有利潤∕四處請願奔走，不如立志動手∕因為政府不可能比你有創(chuàng)意∕因為人人都能參與∕因為你能在世上留下到此一遊的痕跡∕因為時機已經(jīng)成熟，實驗即將展開第二章　我不懂生意，但我們很快就做到了使命：我要貧童不缺營養(yǎng)∕別急著大張旗鼓，小處著手∕做出產(chǎn)品來，一切開始有意思了∕問題一：試吃踴躍，上市冷清。怎麼回事？∕產(chǎn)品很好，但業(yè)務員無法出門銷售∕問題二：愈賣愈賠，怎麼辦？∕社會型企業(yè)必須賺錢∕產(chǎn)品得好賣，不靠善心推銷∕小規(guī)模實驗，找出致勝配方∕外行到內(nèi)行，我們學到的教訓∕太好了，我們不分紅！∕報酬：比賺錢更有趣、更偉大第三章　如何踏出第一步找一個你想解決的問題∕把大問題切割成小目標∕你維持現(xiàn)狀，我創(chuàng)造抗衡∕從需要幫助的人身上找問題∕拿現(xiàn)有科技來解決問題∕測試你的生意點子∕用創(chuàng)意修改現(xiàn)成點子∕將賺錢公司引進社會型企業(yè)∕何必在意大企業(yè)是否在利用你∕為何社會型企業(yè)更吸引人才∕你的社會型企業(yè)，讓你的人生變偉大∕最重要的是：開始吧！第四章　兩個人能做的事，超乎你想像心急是好事，先別做大事∕找到問題：富國絕跡、窮國還沒根治∕志向堅決就會產(chǎn)生方法∕交叉補貼，「截」富濟貧∕社會型企業(yè)，一定是學習型組織∕不藏私，反而有偉大成就第五章　找人找錢，得先想好三件事集資別悲觀，業(yè)績別樂觀∕先想好要去哪裡找錢∕想清楚：現(xiàn)行制度有哪些限制？第六章　運用他的既有專業(yè)，你就能做偉大的事「好，我做得到！」就等這句話∕使命：人人喝得起乾淨水∕學到第一課：有夢更要有朋友∕第二課：善用合作對象的核心事業(yè)∕第三課：你一定是邊做邊學的∕有乾淨的水喝了！∕只有開幕大排長龍，怎麼辦？多種通路、交叉補貼，又奏效∕按照負擔能力訂價的水事業(yè)第七章　最新的一門顯學，哪裡可以學？尤努斯中心—提供實習機會∕鄉(xiāng)村創(chuàng)意實驗室—提供諮詢∕大學—研究與實驗的機會∕專門投資社會型企業(yè)的基金∕下一步，人人都能買股票來共襄盛舉第八章　他們已經(jīng)在做了，你的國家呢？巴斯夫：現(xiàn)成技術(shù)免費，攔截瘧疾無價∕英特爾提前發(fā)現(xiàn)危險孕婦∕天氣惡劣，有優(yōu)衣庫擋著∕甌圖把公司送給窮人經(jīng)營∕愛迪達要讓人人都有鞋穿∕照顧出外打拚勞工的權(quán)益∕終結(jié)貧窮，直到世界的盡頭第九章　推動世界的是夢想，不是專家大機會總躲在大危機後面∕消滅貧窮的工具，一直都在∕社會型企業(yè)：均富的利器∕你想要世界變成什麼樣子？


章節(jié)摘錄
　　第四章　兩個人能做的事，超乎你想像（節(jié)錄）　　　　我們多數(shù)人的本性都不是很有耐性，都想要快快把事情搞定，尤其是面對肆虐人類數(shù)百年的全球性大問題，更是缺乏耐性，很想趕快解決貧窮、疾病、饑荒、流離失所、壓迫等嚴重問題。我們想要創(chuàng)造一套計畫，一夕之間解決問題，畢竟這些問題已經(jīng)如影隨形這麼多年，為什麼要再多忍一天？　　心急是好事，先別做大事　　我能理解這種態(tài)度，甚至相當佩服，可是務實一點來看，有時候，慢慢降低問題的嚴重程度，反而比嘗試一次解決來得好。想要一口氣幫助好幾百萬人的大計畫，往往會落得失控的下場，除非我們按部就班做好萬全準備，否則「夢想遠大」，恐怕是災難的開始。　　我跟年輕人討論社會型企業(yè)時，從不企圖改變他們?nèi)狈δ托牡膽B(tài)度，對於人類加諸同類的駭人社會問題，我們確實應該抱持忍無可忍的心態(tài)，可是我建議應該表現(xiàn)一種不同的急切：有心者應該「從小處著手」，而不要設計龐大的計畫，企圖在一夕之間改變?nèi)澜??！　?chuàng)造微型計畫，一次幫助幾個人就夠了，這麼做好過花上好幾個月、甚至好幾年的時間籌備一個超級計畫，費盡心力去琢磨、開發(fā)、籌資；你該做的是立刻實踐某個微型計畫，一邊進行一邊學習。　　推動小型計畫時，你可以看到自己計畫中的有些部分有效，有些部分完全不管用，有些部分雖然能運作但並不順利，你甚至可能發(fā)現(xiàn)計畫中跑出自己從來沒想過的東西。接下來就可以把這些經(jīng)驗，都用來改善原有計畫?！　〉綍r候，你將擁有一家成效卓著的社會型企業(yè)，改善少數(shù)幾個人的生活，然後你就能複製這顆種子一次、兩次、十次、一百次、一千次。完成遠大目標的種子，就長在小小的基礎模型裡，經(jīng)過不斷複製，終能拼湊出大規(guī)模計畫，因此培育這樣的小種子，正是解決超大問題的關(guān)鍵?！　∵@種急切不耐的心情有個好處，就是促使每個人參與社會型企業(yè)，不論你是學生、家庭主婦、公司高階主管、在職或退休的企業(yè)執(zhí)行長、失業(yè)者、退休人士、學者、勞工或任何身分的人，不論你出身什麼樣的背景，都可以透過設計微型社會型企業(yè)的計畫，並在少數(shù)人的支持下實際推動，來表現(xiàn)你的創(chuàng)意。　　社會型企業(yè)的真正力量，正是讓一般人或一小群朋友盡情揮灑的機會，不需要太多資源，只需極小型的規(guī)模，就可以創(chuàng)造日後或能在全世界發(fā)揮影響力的企業(yè)?！　∥覀儾豢赡茴A測某個起始點，最後將成功創(chuàng)造最偉大的影響。還記得嗎？當初我創(chuàng)辦鄉(xiāng)村銀行時，並沒有立志服務千百萬人的營運計畫，只是把二十七美元借給喬布拉村的四十二個人罷了?！　男⌒推髽I(yè)開始——今天就開始，邊做邊學，在發(fā)現(xiàn)適當?shù)脑O計以前，絕不輕言讓步。　　找到問題：富國絕跡、窮國還沒根治　　本章要說的，是兩個受到感召的義大利年輕人所創(chuàng)辦的社會型企業(yè)。傅克納是醫(yī)生，賴莫薩是創(chuàng)業(yè)家，他們的目的是解決世界上危害極大的遺傳疾病——地中海型貧血。　　最初傅克納和賴莫薩創(chuàng)設「救治兒童」來達成這個目標，現(xiàn)在該組織與「鄉(xiāng)村健康照護信託」合作，雙方合資的社會型企業(yè)已經(jīng)於二○一○年下半年開始營運?！　∷麄兟贸痰牡谝徊剑侵魏脦讉€原本注定會夭折的兒童。你可能並不清楚地中海型貧血這種病，這是很可怕的基因缺陷，體內(nèi)只帶有單一地中海型貧血基因的人並不會發(fā)病，因此患者通常不知道自己遺傳到這種基因?！　】墒侨f一夫妻雙方都帶有地中海型貧血基因，他們生下的每個孩子都有四分之一的機率遺傳到兩個疾病基因，這樣的孩子誕生後，幾個月內(nèi)便會開始發(fā)病，存活端賴持續(xù)輸血，但即使有輸血續(xù)命，貧窮國家的地中海型貧血患者，仍然很少活過十八歲。　　如今地中海型貧血在歐洲與其他富裕國家已經(jīng)幾乎絕跡，因為這種基因可以經(jīng)由簡單的驗血檢測出來。因此這種疾病主要肆虐開發(fā)中國家，尤其是東南亞?！　≈鞠驁詻Q就會產(chǎn)生方法　　兩位病患的死亡，促使傅克納開始思考，自己能否打擊肆虐開發(fā)中國家的地中海型貧血。當時傅克納和同僚花了好幾個月的時間治療兩個幼童卻藥石罔效，他們罹患的是罕見癌癥神經(jīng)母細胞瘤，一種好發(fā)於三到五歲的惡性腫瘤?！　】梢韵胍姾⒆拥母改副从^，不過他們決心化悲憤為力量，於是找上傅克納，對他說：「醫(yī)生，我們想盡點心力，讓其他家庭不必再遭受我們經(jīng)歷過的痛苦，你有什麼想法嗎？」　　他說：「你們可以成立一個基金會，幫助其他義大利家庭，不過我想提一個不同的建議，何不創(chuàng)辦一個組織，為世界上最窮苦國家的貧童，治療罕見的血液疾??？」　　傅克納向這兩個家庭解釋：「以神經(jīng)母細胞瘤為例，這種病在義大利極為罕見，國內(nèi)每年大概只有五十個病例，所以非常難建立改善治療方式的知識基礎。　　「反觀開發(fā)中國家，據(jù)信神經(jīng)母細胞瘤案例有好幾千個，目前有好幾百個當?shù)蒯t(yī)院的醫(yī)生已經(jīng)開始進行追蹤，可是他們彼此沒有聯(lián)繫，無法比較經(jīng)驗，也無從向他們學習。　　「假如我們能開始把醫(yī)療照護系統(tǒng)延伸到開發(fā)中國家的貧民身上，將創(chuàng)造雙贏局面，一方面我們能幫助、治療這些受苦的患者，一方面也能蒐集豐富的罕見疾病知識，否則這些疾病，將依舊保持不為人知的神祕狀態(tài)?！埂　∵@對病童父母很快就同意支持醫(yī)生的建議，並獲得義大利一家大型銀行贊助，合作成立基金會，得到額外的資金挹注。傅克納原本在佛羅倫斯工作，他爭取休假一年，從二○○七年一月開始著手創(chuàng)辦非政府組織「救治兒童」，致力於研究罕見癌癥與血液疾病，開發(fā)療法，並治療世界各地罹患此類疾病的兒童?！　×硪粭l人脈也推了傅克納的使命一把。他在佛羅倫斯的兒童醫(yī)院裡經(jīng)常照顧來自世界各地的病童，孩子的家長為了讓孩子接受頂尖專家的治療，不辭勞苦遠道前來就醫(yī)。　　其中有一個罹患地中海型貧血的女嬰來自巴基斯坦，傅克納與同事索丹尼醫(yī)師一起為女嬰動移植手術(shù)，捐贈骨隨的並非女嬰的手足，而是女嬰的母親，這種創(chuàng)新做法風險較高（此案例女嬰與兄姊骨髓配對失?。?。結(jié)果手術(shù)十分成功：女嬰的命救回來了，過程中兩位醫(yī)師和她的父母建立非常緊密的感情?！　≡瓉砼畫氲哪赣H自己也是醫(yī)生，聽聞傅克納計畫把罕見血液疾病的世界級治療推廣到開發(fā)中國家，女嬰父母立刻贊同巴基斯坦正是推動這項計畫的理想地點，同時認為地中海型貧血可以作為首要目標?！　∪缃瘛妇戎蝺和菇M織致力救治巴基斯坦的地中海型貧血病患，他們利用捐贈基金，在首都伊斯蘭馬巴德的巴基斯坦醫(yī)學研究所附設兒童醫(yī)院內(nèi)，設置專屬單位，內(nèi)有兩張病床專門用來治療骨髓移植患者。　　初期興建成本很低，只花了三萬五千美元。後續(xù)支出也不大，骨髓移植單位雇用了十五名人員，包括護士、技術(shù)專家等，他們每個月的總薪資約為五千六百美元，換句話說，只要付出這麼小的代價，就能挽救病患性命?！　〈藭r他們進行的計畫尚屬小規(guī)模，尤其是有那麼多潛在病患等待救治（估計光巴基斯坦就有五萬人），更顯得微不足道?！　《稹鹌吣晔?，傅克納與團隊一共進行二十次骨髓移植，成果與義大利的手術(shù)不相上下，未來巴基斯坦各地的醫(yī)院還會開設類似專屬單位，終極目標是讓全國所有需要治療的孩子都能接受手術(shù)。　　說明確一點，巴基斯坦與科索沃的「救治兒童」計畫並非按照社會型企業(yè)模式運作，它是個傳統(tǒng)非政府組織，靠慈善捐助存活?！　〗徊嫜a貼，「截」富濟貧　　如今，「救治兒童」組織準備把救命技術(shù)帶到孟加拉，與鄉(xiāng)村醫(yī)療照護信託合作，用的是社會型企業(yè)架構(gòu)。　　採用社會型企業(yè)模式的念頭，來自「救治兒童」執(zhí)行長賴莫薩，這個年輕人讀了我的著作，醉心於社會型企業(yè)的理念，於是寄給我一封電子郵件，描述他的組織在巴基斯坦的所作所為，然後邀請我與之合作?！　】墒枪撬枰浦惨绾巫兂勺越o自足的事業(yè)呢？尤其是這個國家貧民那麼多。其實這就是必須動用創(chuàng)意和嚴密規(guī)畫的時機了?！　∫惯@項服務在經(jīng)濟上自給自足，關(guān)鍵在於交叉補貼：負擔得起骨髓移植正規(guī)手術(shù)費的富裕家庭，將協(xié)助支付無法負擔的貧窮家庭?！　∧壳暗臓I運計畫，第一步是將選擇孟加拉的兩所醫(yī)院開辦骨髓移植單位，每個單位設有三張病床，其中兩張收自付全額的病人，第三張病床則專門替窮人家的孩子治療，他們的父母也許象徵性地負擔一點費用，或者完全免付費。總體收入和支出結(jié)算下來，應該可以達到損益兩平?！　∵@些單位每年應該能動七到十次移植手術(shù)，未來孟加拉還會興建更多這樣的單位，一旦社會型企業(yè)計畫測試、調(diào)整成功，合資公司將會開始規(guī)畫下一步——把相同系統(tǒng)推進到規(guī)模更大的印度，計畫中每一項元素都反映出極度周密的規(guī)畫與考慮。　　舉例來說，關(guān)於成本這項要素，合資公司預計每一宗骨髓移植手術(shù)要價相當兩萬美元，不過這是對家境富裕病人的收費，應該足以支付骨髓移植單位的支出，包括醫(yī)生的費用、五名護士和支援人手的薪資、設備維修費等。兩萬美元是一大筆錢，不過這個數(shù)字僅占美國或歐洲骨髓移植手術(shù)一般收費的十分之一?！　∧屈N怎樣做才能找到足夠的富裕家庭，填滿兩張全額收費的病床，以補貼貧苦兒童的手術(shù)費呢？答案分好幾個部分?！　∈紫龋谝慌O立的骨髓移植單位，每年應該可以找到八至十二個全額收費病患。這點不成問題，孟加拉有許多家庭每個月都要負擔輸血費用，所以這筆錢在他們的能力範圍之內(nèi)。第二，未來這樣的單位增加時，合資企業(yè)也可以收鄰國的病患，一旦建立起卓越名聲，亞洲和非洲國家都可能有病人遠道前來就醫(yī)。　　孟加拉骨髓移植單位的吸引力應該很大：假如你來自亞洲或非洲的富裕家庭，家裡有個亟需動移植手術(shù)以拯救性命的孩子，你的選擇包括羅馬、倫敦或紐約，併入醫(yī)療費用、旅途支出和住宿，總費用將高達二十萬到四十萬美元之間?！　∮涀。邮芄撬枰浦彩中g(shù)的兒童術(shù)後必須住院四十五天才能復原出院，想想看陪同就醫(yī)的家人，光是在醫(yī)院附近找旅館住上四十五天，開銷會多麼驚人！比較有吸引力的選擇是前往孟加拉之類的國家，病患較為熟知當?shù)匚幕?，費用更只有西方國家的十分之一，負擔得起的人數(shù)遠超過有能力去義大利就醫(yī)的人?！　‘斎?，為了吸引海外病人，提供的服務品質(zhì)亦須和義大利或美國一樣好，即便是為了省錢，也沒有人願意犧牲病童的醫(yī)療品質(zhì)，有了「救治兒童」組織的幫忙，這個目標可望達成?！　∵@個例子說明了社會型企業(yè)的威力。我開始創(chuàng)辦社會型企業(yè)時，身分是經(jīng)濟學教師，傅克納是關(guān)注兒童癌癥的執(zhí)業(yè)醫(yī)師，可是這些年過去了，我們在同一個議題之下殊途同歸：如何讓開發(fā)中國家的貧民與已開發(fā)國家的富裕民眾享受同樣水準的重要產(chǎn)品（金融服務、醫(yī)療照護等）？如今我們兩人都相信，社會型企業(yè)就是解答?！　。ň幇矗航刂炼鹨灰荒昃旁?，「救治兒童」組織除了科索沃、巴基斯坦、孟加拉及印度，亦擴展至摩洛哥、阿根廷與黑海的喬治亞。）



媒體關(guān)注與評論
　　全球各大媒體讚譽報導！《華盛頓郵報》、《洛杉磯時報》、《經(jīng)濟學人雜誌》、《史丹佛社會創(chuàng)新評論》、英國《觀察家》、《獨立報》、加拿大《薩克拉門托書評》、澳洲《選擇》雜誌、印度《商業(yè)世界》週刊……　　臺灣家扶基金會董事長 林柏榕　　東海社工系副教授 彭懷真　　麻省理工學院開放式課程中譯計畫主持人　朱學恆　　感動推薦　　「誠如已故科技巨擘賈伯斯對青年學子的期勉，我們盼望更多的青年朋友，成為改變這個世界許多既存法則的推手?！埂_灣家扶基金會董事長　林柏榕






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