小寶貝の第一桶金

前言

　　作者序　　深諳金錢之道，一切都始於父母…　　孩子與金錢的關(guān)係算來簡單：從孩子出生到大學(xué)畢業(yè)，他們吃錢就像在吃雞塊。　　對於我們這種不是家財萬貫的人來說，養(yǎng)兒育女無疑是家庭經(jīng)濟(jì)的一大重?fù)?dān)。養(yǎng)一個孩子的錢，只能硬生生從其他地方擠出來。原本，你可能想拿那些錢來預(yù)備退休金、換更好的房子、跑車、一趟時髦的假期，現(xiàn)在，出於需要，它們變成了樂高玩具、看小兒科醫(yī)生、學(xué)校制服、聖誕玩具、大學(xué)基金戶頭、一臺休旅車、一趟迪士尼之旅…或大部份的例子裡，變成了雞塊。我這麼說，不是要和孩子過不去。我自己有兩個小孩，他們帶給我和妻子的快樂，是金錢無法比擬的。但快樂不能抹去真相，當(dāng)小孩一出生，事實上，是出生前幾個月，你身為成人的角色就有了劇烈且重大的改變，而家庭的財務(wù)狀況亦然?！　‖F(xiàn)在，你不只得在接下來的二十幾年內(nèi)花上好幾萬美元，也有義務(wù)教導(dǎo)孩子了解金錢，讓他們將來能成為自在掌握財務(wù)狀況的大人，並與金錢建立健康的關(guān)係?！概c金錢建立健康的關(guān)係」聽來老套，但有許多成人不懂金錢，為金錢所逼，以至於老把個人的財務(wù)狀況搞得一團(tuán)糟。而你，身為父母，是孩子學(xué)習(xí)過程中最初也最重要的連接點，想想看：假如連你都不懂得金錢，也不知如何教導(dǎo)小孩金錢觀念，他們該如何學(xué)習(xí)呢？　　所以，本書集結(jié)了本系列第一本書《夫妻經(jīng)濟(jì)學(xué)：錢財無憂的婚姻》（Financially Ever After:The Couples’Guide to Managing Money）所沒談到的內(nèi)容，幫助夫妻學(xué)習(xí)理財，及面對過程中不免產(chǎn)生的金錢爭論，而當(dāng)有了孩子後，就輪到本書上場了。這本書告訴父母在孩子還小時如何理財，包含了孩子對家庭財務(wù)的影響，以及父母在不同階段傳授小孩理財知識的方法。　　第一章特別討論孩子出生前的財務(wù)規(guī)劃，同時針對希望父母其中一人留在家陪伴小孩成長的家庭，討論維持單薪家庭的生活方式?！　∑漯N章節(jié)主要是討論小孩必須學(xué)習(xí)的財務(wù)知識，好讓他們將來離家獨自生活時，能對金錢有確實的掌握。依照金錢的主要面向，這些章節(jié)自然而然地區(qū)分成幾個主題：收入、消費、儲蓄、投資及捐獻(xiàn)。最後，還有一章「學(xué)習(xí)」，談?wù)撊裟阋嫘『π顏K供給他們上大學(xué)的費用，必須知道的基本事項。　　為什麼？你可能會好奇，這本書真的有必要嗎？畢竟，錢看起來很簡單。從你還是個孩子時，你就一直在花錢，而你至少也自己賺錢好幾年了。跟金錢相關(guān)的問題中﹐還有什麼是你真正應(yīng)該了解的呢？同時，還有什麼是你自己都未必清楚，但應(yīng)該教給孩子們的呢？嗯，若依統(tǒng)計數(shù)據(jù)來看，其實多得很?！　》菭I利機(jī)構(gòu)個人理財素養(yǎng)全國Jump$tart聯(lián)盟（Jump$tart Coalition for Personal Financial Literacy）衡量了十二年級學(xué)生的個人理財基礎(chǔ)知識，發(fā)現(xiàn)僅有十分之一的孩子在面對個人理財問題時，能有令人滿意的答案。許多人根本不知道如何結(jié)算支票簿。整體來說，有近一半的學(xué)生沒通過個人理財基礎(chǔ)測試。　　然而，成人世界必然需要這些理財知識。這並非意指你的孩子該去唸個證券分析MBA，又或你該聘個理財顧問來指導(dǎo)家裡的學(xué)齡前兒童。只是，孩子顯然需要更多資訊，以便將來能夠更有效地管理他們的財務(wù)資源?！　《磺卸际检陡改?hellip;。　　父母早在真正開始教導(dǎo)孩子理財知識前，就已經(jīng)在思考孩子與金錢的關(guān)係了。這想法會隱含在夫妻會面對的難題之一：「我們養(yǎng)得起孩子嗎？」　　我知道有很多夫妻為此問題爭辦了數(shù)年，持續(xù)推遲生小孩的時間，直到覺得自己負(fù)擔(dān)得起。一些人的心態(tài)則永遠(yuǎn)沒做好準(zhǔn)備，因為他們不相信自己的財務(wù)狀況負(fù)擔(dān)得起這些費用。有些人選擇墮掉意外有的孩子，最後才明白經(jīng)濟(jì)能力並不是「我們養(yǎng)得起孩子嗎？」真正且首要的答案。答案在於成熟的心智，及放下過去的物質(zhì)夢想──例如夢想中的房子、車子或假期等，換成體驗最純粹的愛與犧牲?！　∫痪啪帕晔率招瞧诹缟掀唿c四十七分，當(dāng)我的大兒子來到這個世界時，我便體會到這點。在那之前九個月，我只是嚇呆了，擔(dān)憂妻子與我還沒準(zhǔn)備好面對為人父母所帶來的財務(wù)負(fù)擔(dān)。我們兩個是都有穩(wěn)定的工作，也供得起一棟房子及兩輛車子。我們從來沒餓過肚子，也有閒錢可任意支配，在肚子餓到不行時，還可以到外頭吃頓飯。我們負(fù)擔(dān)得起生命中一些美好的事物。簡言之，我們財務(wù)並不窘困。但這依然改變不了的現(xiàn)實是，當(dāng)我的妻子宣布她懷孕了，我的財務(wù)憂慮就開始膨脹。而，既然我以撰寫個人理財?shù)奈恼聻樯?，我?dāng)然會以財務(wù)的觀點擔(dān)憂一切。這對我們的家庭預(yù)算有什麼影響？假如我們養(yǎng)不起呢？我現(xiàn)在就該開始設(shè)立大學(xué)儲蓄戶頭了嗎？噢，天啊，大學(xué)！我們怎麼付得起？還有牙齒矯正器？醫(yī)生帳單？日間托育需要多少錢？我又該撥出多少預(yù)算來負(fù)擔(dān)這一切？我們要換大一點的房子嗎？一輛安全一點的車？問題不斷出現(xiàn)?！笂呏拦馐悄虿季鸵ㄎ覀兌嗌馘X嗎？」我?guī)е鵁o比的擔(dān)憂問妻子?！　∈聦嵣?，沒有任何一刻比得上孩子出生的那一剎那。那些擔(dān)心「我們現(xiàn)在養(yǎng)不起孩子」的夫妻，如果願意檢視自己內(nèi)心最源頭的擔(dān)憂時，會發(fā)現(xiàn)潛藏在深處的自私動機(jī)。他們知道小孩會改變自己的生活模式，而他們不希望如此—或，至少，其中一方不想要如此，這可能就激起了夫妻關(guān)係中最大的摩擦。這種感覺沒什麼不對。但假如你能向自己及配偶坦承自己的真正動機(jī)，你就能明白，金錢只是藉口?！　≡诒緯_頭，假如我能夠教給你什麼，那就是：你對孩子的愛，以及孩子對你的景仰，絕對比得上任何你延後的假期、錯過的餐點以及你永遠(yuǎn)也不會買的新款跑車。即使是最濫用的字眼「無價」，也無法精準(zhǔn)形容你將體驗到的深深的愛。所以，克服那些金錢焦慮吧?！　∈堑?，你的孩子即將吃掉你好大一塊經(jīng)濟(jì)大餅。沒錯，你勢必得在消費及儲蓄上做些犧牲及困難的抉擇。你必須進(jìn)行完善一點的預(yù)算計畫，學(xué)習(xí)投資小孩的未來。而你也必須教導(dǎo)孩子同樣的財務(wù)基礎(chǔ)知識，讓他們長大後，成為對自己的金錢掌控能力有自信的人。　　無論如何，這趟旅程是值得的。　　所以，讓我們開始吧……！　　　　　　　　　　　　　　　　

內(nèi)容概要

　　◎自1993年以來，作者在《華爾街日報》美國財經(jīng)報紙專欄撰寫家庭理財。他的個人理財方法，幫助了美國無數(shù)的家庭靠著這套理財法，養(yǎng)小孩，不在是幸福的負(fù)擔(dān)！　　◎獨門的家庭財經(jīng)規(guī)劃心法，快速累積財富，教到小孩正確的財富觀念，包含了孩子對家庭財務(wù)的影響，以及父母在不同階段傳授小孩理財知識的方法。不必很有錢，就可以開始培養(yǎng)小孩對於股票市場和金錢觀！　　◎有了《小寶貝の第一桶金》，你不必再為了家庭的理財而煩惱，不必花大錢給財務(wù)管理人規(guī)劃家庭的財務(wù)，守著電腦網(wǎng)路，讀著研究報告，聽著專家預(yù)測這本書是每位家長必須了解的家庭財務(wù)規(guī)劃，退休金，年金保險，稅金，發(fā)揮孩子未來的金錢最大的效用的。讓家庭能輕鬆地達(dá)第一桶金的目標(biāo)！　　◎一般家庭理財規(guī)劃SOP包括：　　【不同階段的育兒理財法】－幫助父母各種育兒理財原則，重要階段的理財計畫?！　　竞⒆淤M用的預(yù)算計畫】－協(xié)助家長為小孩的費用做經(jīng)濟(jì)的準(zhǔn)備，這樣家長可以更有效率地掌控孩子出生前的費用。　　【培養(yǎng)小孩子財務(wù)和金錢的基礎(chǔ)知識】－協(xié)助培養(yǎng)小孩正確金錢觀，讓他們長大成人後有經(jīng)濟(jì)自覺，也能自在地管控金錢的各種面向，無論是消費、儲蓄、投資或是回饋社會?！　　居齼豪碡?shù)慕虒?dǎo)原則】－面對教導(dǎo)孩子金錢概念父母必須堅持的原則。

作者簡介

　　辛一立　　**東華大學(xué)外文系、**高雄第一科技大學(xué)應(yīng)用英文研究所畢業(yè)，主修口筆譯，譯有《行銷創(chuàng)意玩家》、《火線贏家》、《小氣財神》《4 A高績效組織》《華爾街操盤高手：百年來五位頂尖股市作手》《老大的權(quán)威來自溝通的技巧》等。

書籍目錄

序育兒理財原則第一章　準(zhǔn)備　您養(yǎng)得起孩子嗎？第二章　收入　所有理財生活的基礎(chǔ)：收入第三章　消費　您賺錢，所以享受第四章　儲蓄　奠定安全理財?shù)幕谖逭隆⊥顿Y　教導(dǎo)孩子錢滾錢第六章　捐獻(xiàn)　培養(yǎng)愛心要趁早第七章　學(xué)習(xí)　存下教育基金結(jié)論不同年齡的理財方式致謝索引

編輯推薦

　　★《華爾街日報》專欄作家傳授最透徹、最具體的「育兒理財規(guī)劃」，讓你不怕養(yǎng)不起小孩，有效協(xié)助你培育出“具備正確金錢觀念”和“絕佳財務(wù)掌控能力”的孩子。作者憑藉個人獨到的理財見解，幫助了美國無數(shù)的家庭建立起良好的家庭財務(wù)觀念?！　　锕噍斃碡斨R從小開始！本書要協(xié)助你達(dá)成的兩項目標(biāo)：　　1.在小孩誕生前，做好經(jīng)濟(jì)準(zhǔn)備，以便更有效率地掌控孩子出生前的費用，例如提前做好家庭預(yù)算的編列，或評估在家育嬰而成為單薪家庭的可能性和方法…等?！　?.協(xié)助你培養(yǎng)小孩，讓他們長大成人後有經(jīng)濟(jì)自覺，能自在地管控金錢的各種面向，無論是消費、儲蓄、投資或是回饋社會。比起死後留下的遺產(chǎn)，這是更形重要的遺贈。　　★本書從收入、消費、儲蓄、投資、捐獻(xiàn)等五大金錢面向，提供你因應(yīng)不同階段傳授必學(xué)的理財知識，以及可讓孩子實做的體驗方式；例如，何時教導(dǎo)孩子「需求」和「欲求」的差別；何時可以發(fā)給孩子零用錢；讓孩子建立貨幣、交易、預(yù)算、投資（共同基金、股票、債券）、借錢、負(fù)債、信用、慈善、退休金…等觀念的時機(jī)。另外，也教導(dǎo)父母為小孩儲蓄並儲備教育基金時，必須知道的基本事項?！　　镝槍Ω改冈谟齼豪碡敃r最常出現(xiàn)的迷思，本書提供你最正確、積極的理財教育方式：　?。阌缅X只會寵壞小朋友？　　給小孩子信用卡只會是很愚蠢的行為，只會寵壞小孩子的金錢觀？　　父母需要為了小孩的學(xué)費省下每一分錢？　　父母要永遠(yuǎn)支持小孩？　　★提供父母可以未雨綢繆幫小孩設(shè)想到的財務(wù)規(guī)劃──如買壽險、開立儲蓄戶頭、孩子的個人退休帳戶…等?！　　镒髡哔N心地在書末整理成一張“不同階段的育兒理財方式”小抄，讓你快速抓到孩子出生前、學(xué)齡前、就學(xué)到大學(xué)以後的重點學(xué)習(xí)建議。另也準(zhǔn)備了一頁“育兒理財原則”──如「你不必很有錢，就可以開始教孩了解股票市場?！埂ⅰ负⑼袡?quán)讓自己的理財狀況一團(tuán)糟，這樣他們才能從錯誤中學(xué)習(xí)」，提供父母隨時提醒自己該注意的地方。　　作者簡介　　傑夫·奧普戴克 （Jeff D. Opdyke）　　自1993年起即為《華爾街日報（The Wall Street Journal）》撰寫關(guān)於個人理財、家庭理財和投資市場的文章。六年來，他也是《華爾街日報》全國刊載的專欄＜愛與金錢（Love & Money）＞的執(zhí)筆者。他目前有五本著作，包含《夫妻經(jīng)濟(jì)學(xué):錢財無憂的婚姻 （Financially Ever After: The Couples’Guide to Managing Money） 》。目前，他與妻子Amy及兩個孩子居住在路易斯安那州巴吞魯日市。　　譯者簡介　　辛一立　　國立東華大學(xué)外文系、國立高雄第一科技大學(xué)應(yīng)用英文研究所畢業(yè)，主修口筆譯，譯有《行銷創(chuàng)意玩家》、《火線贏家》、《小氣財神》《4 A高績效組織》《華爾街操盤高手：百年來五位頂尖股市作手》《老大的權(quán)威來自溝通的技巧》等。

圖書封面

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