行為經(jīng)濟學(xué)

出版社:寶鼎出版社  作者:Belsky Gary,Gilovich Thomas 著  頁數(shù):224  

前言

  引言  無從得知,矯正理財方式的SOP  近來,越來越多人想要了解我們是如何賺錢、花錢或是浪費錢,所以這的確成為了一個值得探討的問題。由於銀行業(yè)和證券業(yè)的情況十分不穩(wěn)定,讓許多人無法信任他們所提供的儲蓄和投資建議,更妄論去相信那些銀行能好好守護他們的儲蓄金。這樣不穩(wěn)定的情形,再加上長期以來對股票、債券、401(k)退休金帳戶、年金和個人退休帳戶(IRAs)的焦慮,讓我們在面對車商、投資經(jīng)理人或在百貨公司、銀行時,十分迷惘該做出怎樣的決定。的確,無論是在股市、房地產(chǎn)市場或超市裡,我們常會做出一些讓自己每年都損失很多錢的蠢事。然而值得慶幸的是,基本上我們對於大部分自己理財失誤的原因都一無所知,也完全不知道該如何矯正理財?shù)姆椒?。  例如說,為什麼許多投資人會在股價飆漲的前一秒,將股票賣出?而又是為什麼,同一批投資人會在股價一落千丈時,仍緊握著股票不賣?  為什麼即使某檔熱門基金一直無法反映整體股市及債券市場的脈動,投資共同基金的人仍會選擇將錢投入其中?  為什麼那麼多的美國人為了賺取微薄的銀行利息,即使必須花很多的錢養(yǎng)一張信用卡,但他們還是選擇繼續(xù)將錢存在銀行裡?  為什麼當(dāng)我們使用信用卡付款時,我們會願意花更多的錢?  為什麼企業(yè)主和執(zhí)行長會繼續(xù)投資失敗的產(chǎn)品或虧損的部門?  為什麼那麼多的員工會婉拒雇主提供的福利金?而為什麼那些收下公司心意的人,卻又無法善用那筆錢來進行投資?  為什麼許多人的保險扣除額是那麼的低?  這些充滿在生活裡的疑惑,都可以在行為經(jīng)濟學(xué)裡找到解答。但是,在我們帶領(lǐng)你一頭栽入這門神奇科學(xué)的世界之前,讓我們先來看看行為經(jīng)濟學(xué)的發(fā)展歷史。當(dāng)你了解在決策領(lǐng)域中,經(jīng)濟學(xué)是如何與心理學(xué)結(jié)合後,你會更容易了解行為經(jīng)濟學(xué)是如何幫助你提升理財能力,以及做出正確的人生決定?! 〗?jīng)濟學(xué)信條頑強地堅持,人類用錢都是「理性」、「利己」而且「合乎用錢原則」的;因此,可以想像的是,當(dāng)經(jīng)濟學(xué)家在面臨下面這個問題時,會感到非常不知所措:我們該如何去解釋,人類之所以會有那些看似不理性的行為,是出於對自我利益的理性追求?例如說,你只要想想看就會發(fā)現(xiàn),給小費真的是一種非常不理性的行為:即使並沒有非給不可,而且以後也不見得會再到這個地方,人們還是會像例行公事般,拿小費給那些他們以後應(yīng)該也不會再見到的人─這些人的服務(wù)甚至可能無法達到標(biāo)準(zhǔn)?! ∫稽c也不訝異對吧!我們之所以會給小費,完全是因為長久以來都是這樣做的?!?,對於經(jīng)濟學(xué)家來說,他們很難去解釋這樣的行為?!S刺的是,大多數(shù)歷史上知名的經(jīng)濟學(xué)家,都忽略了人類普遍特質(zhì)對於金錢行為的影響。相反地,大多數(shù)的企業(yè)卻已經(jīng)非常習(xí)慣利用這些人性的弱點來進行行銷。例如,現(xiàn)代時尚產(chǎn)業(yè)唯有仰賴大眾非理性的渴望,才得以賣出那些只有穿在極瘦、極蒼白的人身上才會好看的衣服。同樣地,儘管經(jīng)濟學(xué)家也許不願承認,但基本上,經(jīng)濟學(xué)理論已陷入了無所適從的困境。他們無法解釋,為什麼人會純粹因為其他投資人都在投資公司股票(或賣出股票),就一窩蜂地跟著照做?!  救祟悰Q策實驗中的經(jīng)典例子】  現(xiàn)在,試著想像你面前有一個袋子。你看不見袋子的內(nèi)部,但你知道裡面各裝了一樣多的籌碼。其中一個袋子裡的籌碼2∕3是紅色,而剩下的是白色;另一個袋子的紅白比例則相反,1∕3的籌碼是紅色,而其他的則是白色。你的任務(wù)就是要猜出,哪一袋紅色籌碼較多、哪一袋白色較多。首先,你可以從A袋中抓取一把(假設(shè)取出5個籌碼),再從B袋中抓取數(shù)把(假設(shè)取出30個籌碼)。而從A袋中取出的5個籌碼中,有四個是紅色的;從B袋取出的30個籌碼中,有20個是紅色。請問,你認為哪一袋裝有較多的紅色籌碼?  如果你和大多數(shù)的人有一樣的思維,那你應(yīng)該會推斷說,A袋中含有較多的紅色籌碼,因為你從A袋取出的籌碼中,80%(4∕5)是紅的;而從B袋取出的籌碼中,只有66%(20∕30)是紅色的。但如果你猜的是B袋紅色籌碼較多的話,你的理由會較為充分:以統(tǒng)計學(xué)的觀點來看,樣本數(shù)越大(二十個籌碼對上四個籌碼),其結(jié)論或結(jié)果就越可靠?! ≌f真的,這到底和人們的金錢行為或人生決定有什麼相關(guān)呢?事實上,關(guān)聯(lián)性可大的呢。想想看,人們豈不是經(jīng)常只根據(jù)樣本數(shù)小、統(tǒng)計顯著性低又沒有決定性的樣本,就直接做出決定。例如,有一位波士頓的投資人,由於他看到一家新開的速食連鎖店內(nèi)大排長龍,因此就決定要買這家公司最近發(fā)行的股票,但直到股價跌落之後,他才知道,那家店之所以大排長龍,是因為他們的服務(wù)太慢。而另一位投資人,買了一檔多年來都能擊敗市場的共同基金,但之後這檔基金的表現(xiàn)就一直低於平均。又或者,有一名旅客在恐怖攻擊後就避搭飛機,但他卻忽略了,開車其實比坐飛機還要危險許多。  因為儘管我們一直都深信自己的決斷是永遠理性,就像太陽會在早上升起一樣不證自明,但特沃斯基和卡內(nèi)曼明確地指出,人們並無法永遠保持理性來進行判斷及決策,因此他們的實驗對經(jīng)濟學(xué)來說十分重要?;赌承┰?,科學(xué)常識在這方面扮演了重要的角色。卡內(nèi)曼和特沃斯基(以及其他繼起的研究者),已經(jīng)可以開始將許多人們在面臨困難的判斷與選擇時,用來簡化及解決問題的技巧,加以描述和分類。他們稱這些反射性的簡化過程為「判斷捷思」(judgmental heuristics),也就是所謂的心理捷徑(mental shortcuts)或經(jīng)驗法則。你可能憑直覺去認定大排長龍就表示生意好,也可能因為社會增強(societally reinforced)的影響,而認為買房子就應(yīng)該擴展預(yù)算。但是,上述兩者都極有可能會誤導(dǎo)你。餐廳之所以大排長龍,可能只是因為服務(wù)很慢或其他的競爭對手已經(jīng)關(guān)門了;而房價其實並非如美國人想的那樣,漲得很快、漲幅很大,但就算房價真的漲得很快、很高,(就像我們這幾年來所目睹的),這樣的情形也很少會持續(xù)下去。所以,就算你買房子的錢超過你所能負荷的上限,也不要抱太大的期望,以為房價大幅上漲就能讓你有所回報?! ∪欢瑑嵐苄袨榻?jīng)濟學(xué)在這些方面已有重大成就,卻仍無法在消費、儲蓄、借款及投資上幫助普羅大眾。這也就是本書撰寫的目的,我們將了四十多年來學(xué)術(shù)研究的精華(卡內(nèi)曼、特沃斯基、其他學(xué)者和本書其中一位作者的努力),集結(jié)成一本好懂易讀的手冊,幫助大家調(diào)整對於金錢的定見?! ”緯闹攸c是要呈現(xiàn)人類的想法和行為模式,因為這些模式使大多數(shù)的人在財務(wù)決策中,獲利少了許多?!驗橛袝r人們之所以犯錯,是因為他們就像羊一樣盲從;但有時候,卻又是因為他們像驢子一樣頑固,所以才會做錯事。因此,當(dāng)務(wù)之急是要認清,在哪些情況下的哪些行為對我們是有害的,然後盡可能地去改變這些習(xí)慣。人們在哪些情境下,會以何種方式出現(xiàn)過度自信和盲從,都是可以預(yù)測的。而這樣的可預(yù)測性,能幫助我們小心不去犯錯,也讓我們知道該如何面對錯誤?! ⊥高^了解各種理財決策背後的心理因素,你將可以改變自己的行為,進而得以讓荷包更為飽滿,並且保有更多既得之物。無論是哪種情形,我們都會在書中每一個章節(jié)最後的「思考與處理方向」單元中提供解決之道。最後,這個全新版本的書所收錄的結(jié)論─「現(xiàn)在該怎麼辦?」,將總結(jié)所有的改善方法?! ∧屈N當(dāng)你再度遇上從前深受其害的金錢陷阱時,雖然我們一定都曾受騙上當(dāng)過,但此時你已能一眼看穿並投以微笑(或皺眉)。而當(dāng)你可以看出這些盲點時,就已經(jīng)比任何財務(wù)顧問所能給的建議更有幫助了?!               ?/pre>

內(nèi)容概要

  為何股市主力也有可能做出愚蠢的決策?  為什麼投資人老是重複賣在低點,卡在高點的悲歌?  房市聲聲漲的原因:賣方惜售,買方為何永遠等不到物美價廉的房子,?  為什麼當(dāng)我們使用信用卡付款時,我們會願意花更多的錢?即使卡債利息再高,依舊有人跳下來淌混水?  為何控制日常開銷,成為「薪光幫」眾的不可能任務(wù)?  您知道有錢人不是因為擁有一顆致富的腦袋,而是因為他具備了足以致富的「行為」嗎?  全新改版的《行為經(jīng)濟學(xué):誰說有錢人一定會理財?》教您應(yīng)付理財這件生活中最複雜也最難纏的事,讓你充分了解為什麼人們在花錢、投資、存錢和借錢時,會做出看似衝動又不合邏輯的決定,而他們是如何犯下這些錯誤的!  針對我們的用錢之道,本書作者蓋瑞.貝斯基和湯瑪斯.季洛維奇透過一連串深入且迷人的探討,揭露看似不理性的行為背後所隱含的心理作用及思考與決策模式。本書將焦點擺在每日的決策歷程上,並以生動的時事趣聞輔助說明,讓您避開錯誤的決策,免於年年投資虧損的窘境。

作者簡介

  蓋瑞.貝斯基(Belsky Gary)  現(xiàn)任ESPN雜誌(ESPN The Magazine)的主編且擁有數(shù)本著作。他經(jīng)常巡迴全球演講,向商業(yè)或消費者團體介紹有關(guān)決策歷程的心理學(xué)。目前居住在曼哈頓。湯瑪斯.季洛維奇(Gilovich Thomas)  康乃爾大學(xué)心理學(xué)教授,著有《我們?nèi)绾尾t解事務(wù)並非如此 How We Know What Isn’t So》。目前居住在紐約州的伊薩卡市。羅敏學(xué)  現(xiàn)就讀臺大外文系四年級。喜歡旅行、閱讀、寫作和唱歌,還有遇到翻譯瓶頸時,會選擇在床上打滾。目前正朝口譯之路努力邁進,也希望未來在擔(dān)任口譯員之餘,能從事文學(xué)創(chuàng)作以及繼續(xù)翻譯書籍。

書籍目錄

前言 無從得知,矯正理財方式的SOP「行為經(jīng)濟學(xué)」──足以改變你、我一生的科學(xué)…Ch1 金錢絕非生而平等徹底了解「心理帳戶」究竟是如何幫你省錢,或讓你賠錢?Ch2 當(dāng)半斤不等於八兩「損失規(guī)避」與「沉沒成本謬論」是如何幫助你否極泰來。Ch3 不願面對的心魔「現(xiàn)狀偏誤」及「稟賦效應(yīng)」,如何迫使理財決策變得困難重重?Ch4 數(shù)字麻痺你若不懂「貨幣幻覺」或「數(shù)大偏誤」等數(shù)學(xué)、機率問題,後果堪慮…Ch5 拋下成見「定錨效應(yīng)」與「確認偏誤」如何誘導(dǎo)你做出錯誤決定?Ch6 自我設(shè)限「過度自信」所要付出的代價!Ch7 群眾的小道消息「小道消息」氾濫以及過度依賴他人的理財行動,其實危機四伏…Ch8 情感包袱情感之於決策的歷程是──我們所不知的情感層面結(jié)論 現(xiàn)在應(yīng)該怎麼辦?解決與應(yīng)變之道後記 心理收益致謝

章節(jié)摘錄

  金錢絕非生而平等  某對新婚夫妻在拉斯維加斯度蜜月的第三天,就已將原先預(yù)計用於賭博的1,000美金輸光殆盡。那晚兩人就寢後,新郎注意到梳妝臺上有個閃閃發(fā)亮的物體,就近查看後,他發(fā)現(xiàn)是一枚原本要留做紀(jì)念的5美元籌碼。奇怪的是,這個籌碼的表面一直閃爍著「17」這個數(shù)字,新郎認為這是一個預(yù)兆,於是他匆匆套上綠色浴袍,奔到樓下的輪盤賭桌旁,將這枚5元籌碼放置在標(biāo)著「17」的方格裡。想當(dāng)然爾,球滾進了「17」的格子裡,在1比35的賠率之下,原本的5元籌碼賺進了175元。挾著這樣的運勢,輪盤的球又滾進了「17」的格子裡,讓他又多賺進了6,125美元。這樣的情形一直持續(xù),直到這個幸運的新郎下注金額已達到750萬,然而可惜的是,這時賭場經(jīng)理卻跳出來,表明若球又滾到「17」,賭場將無力支付這筆金額。然而,新郎不願放過這樣的好運氣,所以他搭計程車到市中心財力較雄厚的賭場繼續(xù)下注,而輪盤又再次開出「17」;此時,他所贏得的金額已超過2億6千2百萬美元。新郎欣喜若狂,繼續(xù)將全部金額押注在「17」上。不過這次球卻滾到了「18」,上百萬的賭注就這樣盡數(shù)輸光。如今新郎身無分文,只能垂頭喪氣地走數(shù)里的路回到飯店?!  改銊倓?cè)ツ难e了?」當(dāng)他回到房間時,新娘這樣問他。  「我去玩輪盤。」  「結(jié)果呢?」  「還不錯,我只輸了5塊錢?!埂 ∵@是關(guān)於輪盤的笑話當(dāng)中,唯一有體現(xiàn)出行為經(jīng)濟學(xué)基本原則的一個。的確,根據(jù)你是否認同新郎最後說他只輸了五塊錢,你也許可以理解為什麼我們會為這章節(jié)想出另一個名稱:「為何賭場總能賺錢?」一般我們都會回答說:賭場之所以能穩(wěn)賺不賠,是因為賠率都是經(jīng)過精打細算、對賭場有利的。但這個回答並不能顯示問題的全貌。賭場總能賺錢的另外一個原因是,大部分的人都和這對新婚夫妻有一樣的想法:因為他剛開始下注時只有5美元,所以他會認為自己的損失也就只有這5美元?! ∷J為那些賭博贏來的錢並非真實存在(或並不屬於他的),所以他輸錢也不是真的有所損失。倘若這位新郎在倒數(shù)第二次下注且贏錢後就離開賭場,他可以到對街去買全新的BMW,送給地球上每一位行為經(jīng)濟學(xué)家,而且剩下的錢還足夠他過富豪的生活。而在全年無休的經(jīng)銷商工作的汽車銷售員,也完全不會懷疑這2億6千2百萬美元是否屬於這位新郎。因為這些錢當(dāng)然屬於他。但是,這位新郎就像其他大多數(shù)的業(yè)餘賭客一樣,認為他所贏來的錢與一般的錢截然不同,因此他會比較願意大膽地拿這些錢去下注。以賭場的用語來說,這樣的行為被稱為花用「莊家的錢」(house money)。大多數(shù)的賭客都會墜入這樣的幻覺,這也就是為什麼即使賠率並非對莊家有利,賭場卻仍可以如土匪般榨乾你的錢?! ∩鲜鲞@個「綠色浴袍男子的傳奇」,充分說明了行為經(jīng)濟學(xué)家稱之為「心理帳戶」(mental accounting)的概念。「心理帳戶」是由芝加哥大學(xué)的理查˙泰勒教授所提出,這個概念凸顯出一個最常出現(xiàn)、也造成最多損失的錯誤金錢決策:我們常會認為某些錢的價值低於其他的錢,因此會很輕易地將這些錢揮霍掉。更正式一點來說,「心理帳戶」是指人們習(xí)慣依據(jù)錢的來歷、存放的地方或花用的方式,來將錢加以分類以及決定不同的處理方法。如果你想要了解這個習(xí)慣是多麼出乎自然讓人難以查覺,試想看看下列的狀況。

媒體關(guān)注與評論

  ★ 「行為經(jīng)濟學(xué)」的絕佳入門書。 ?。跺X Money》雜誌  ★ 「很棒的一本書,內(nèi)容新穎有益助」 ?。绹虡I(yè)週刊(Business Week)  ★ 精闢解析現(xiàn)代人的用錢之道。 ?。瓉嗰R遜網(wǎng)路書店讀者推薦5顆星推薦

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