What's it？新有錢人致富之道+運(yùn)作健全的社會(huì)

前言

　　　　新世代富裕層之研究──征服新富裕層之戰(zhàn)略　　曾有企業(yè)問我：「怎麼樣才能增加富裕層的顧客？」富裕層的內(nèi)心想法和日常的行為模式，遠(yuǎn)比一般消費(fèi)者難以捉摸。因此，以覆蓋著厚厚神秘面紗的富裕層為對(duì)象來(lái)設(shè)定企業(yè)戰(zhàn)略是非常困難的。但是提供理財(cái)相關(guān)服務(wù)的企業(yè)，絕不可將富裕層排除在核心戰(zhàn)略之外?！　”緯鴮⒁匀毡靖辉拥馁Y產(chǎn)運(yùn)用以及與金融機(jī)構(gòu)往來(lái)的方式為焦點(diǎn)，並說(shuō)明今後富裕層市場(chǎng)的變化趨勢(shì)?！　懈鶕?jù)存款、股票、投資信託、債券、人壽和年金保險(xiǎn)等金融資產(chǎn)的保有額，將五億日?qǐng)A以上者定義為「超富裕層」，一億至五億日?qǐng)A為「富裕層」，五千萬(wàn)至一億日?qǐng)A為「準(zhǔn)富裕層」，三千萬(wàn)至五千萬(wàn)日?qǐng)A為「上層大眾層」，三千萬(wàn)日?qǐng)A以下為「大眾層」?！　∑渲凶钍茏⒛康木褪墙鹑谫Y產(chǎn)在一億至五億日?qǐng)A之間的「富裕層」。因?yàn)椋辉拥囊?guī)模預(yù)料未來(lái)將不斷擴(kuò)大，而且他們的理財(cái)需求也會(huì)快速變化。相對(duì)的，超富裕層的變化速度則相對(duì)顯得遲緩。因此，本書的論述中心將針對(duì)富裕層，而非超富裕層。　　富裕層擴(kuò)大的主要原因在於「團(tuán)塊世代」自二○○七年起出現(xiàn)的退休潮，以及少子化與高齡化，使繼承的遺產(chǎn)增加。退休金加上遺產(chǎn)，使得原本集中於戰(zhàn)前和戰(zhàn)時(shí)出生的舊世代身上的金融資產(chǎn)，轉(zhuǎn)移至團(tuán)塊世代之後的新世代身上。也就是說(shuō)，一九四七年以後出生的新世代富裕層，在整個(gè)富裕層中所占的比例逐漸提高。在理財(cái)上，舊世代富裕層本著「被動(dòng)」、「情緒性」的價(jià)值觀來(lái)行動(dòng)，相對(duì)的，新世代富裕層則以「主動(dòng)」、「合理性」的價(jià)值觀為依據(jù)。這不單是兩者因年齡所產(chǎn)生的意識(shí)與行動(dòng)的差異，更是兩個(gè)世代之間價(jià)值觀不同造成的結(jié)構(gòu)性變化。　　富裕層的理財(cái)，質(zhì)與量都將快速變化的未來(lái)數(shù)年間，將是決定此領(lǐng)域各金融機(jī)構(gòu)之前途的重要時(shí)期。以新世代富裕層為對(duì)象的戰(zhàn)略能否成功，可能改寫金融業(yè)界的勢(shì)力版圖?！　〔贿^(guò)，可供金融機(jī)構(gòu)擬定富裕層戰(zhàn)略的材料並不充足。因?yàn)椋瑢?duì)富裕層的定義很多是片斷且表面的。例如，「新富裕層」、「New Rich」（新富族）、「Celebrity」（名流）等名詞氾濫，若強(qiáng)調(diào)少數(shù)資產(chǎn)暴增者的奢華行為，或是舉出各種致富的例子，也許是有趣的話題，但僅靠這些來(lái)設(shè)定戰(zhàn)略，卻可能失之偏頗。　　因此在寫作本書時(shí)，我們對(duì)富裕層實(shí)施了獨(dú)自的調(diào)查。二○○六年三月，以東京的一○三名富人為對(duì)象進(jìn)行問卷調(diào)查，並於二○○六年一至六月間，對(duì)全國(guó)二十八名富人進(jìn)行個(gè)別訪問。本書將這兩項(xiàng)調(diào)查合稱為「NRI調(diào)查」，由於組合兩項(xiàng)調(diào)查，而且進(jìn)行比較的對(duì)象明確，相信分析結(jié)果非常接近富裕層的實(shí)際狀況。另外，本書還以野村總合研究所金融顧問部，多年來(lái)有關(guān)顧客關(guān)係管理的諸多見解為基礎(chǔ)?！　”緯鴥?nèi)容如下：第一章配合代表性的例子，概論新世代富裕層的抬頭。第二章推估富裕層市場(chǎng)的規(guī)模，並與各種統(tǒng)計(jì)和既有研究作比較。第三章為富裕層的資產(chǎn)形成過(guò)程，第四章說(shuō)明富裕層理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀與價(jià)值觀，第五章以富裕層與金融機(jī)構(gòu)的往來(lái)方式為焦點(diǎn)。第六章舉出以富裕層為對(duì)象的會(huì)員服務(wù)、獨(dú)立管理帳戶（SMA）、團(tuán)隊(duì)服務(wù)、網(wǎng)路理財(cái)服務(wù)、理財(cái)顧問等五個(gè)新世代富裕層所要求的商品與服務(wù)，並探討其發(fā)展方向。第七章歸納出金融機(jī)構(gòu)能夠在富裕層市場(chǎng)中勝出的條件。其中第一、三、五、六、七章由宮本弘之執(zhí)筆，第二、四章及補(bǔ)論由尾日向竹信執(zhí)筆?！　∠Ｍ鹑跈C(jī)構(gòu)以及有意從事金融服務(wù)的企業(yè)經(jīng)營(yíng)者、企畫部門負(fù)責(zé)人、營(yíng)業(yè)主管都能閱讀此書。而且，不僅限於金融機(jī)構(gòu)，一般提供消費(fèi)財(cái)或服務(wù)的企業(yè)，在擬定以富裕層為對(duì)象的戰(zhàn)略時(shí)，也可作為參考。另外，對(duì)於富裕層或有志成為富裕層的人而言，也能透過(guò)本書了解其他富裕層的想法和理財(cái)?shù)氖址ā！　∠Ｍ髌髽I(yè)對(duì)富裕層採(cǎi)取的對(duì)策，能夠成為企業(yè)戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)模式的一環(huán)，而不致於像IT泡沫般熱潮稍縱即逝。本書若能有所幫助，我們將感到非常高興?！　々ぉじ槐竞胫∥踩障蛑裥拧　?/pre>


內(nèi)容概要
　　徹底瞭解，有錢人為何跟你想的不一樣？ 富裕層的內(nèi)心想法和日常的行為模式，遠(yuǎn)比一般消費(fèi)者難以捉摸。因此，以覆蓋著厚厚神秘面紗的富裕層為對(duì)象，來(lái)設(shè)定企業(yè)戰(zhàn)略是非常困難的。提供理財(cái)相關(guān)服務(wù)的企業(yè)，絕不可將富裕層排除在核心戰(zhàn)略之外。這群「新有錢人」如何理財(cái)？以「新有錢人」為對(duì)象的新戰(zhàn)略能否成功，可能改寫金融業(yè)界的勢(shì)力版圖。 要征服不斷擴(kuò)大的「新有錢人」市場(chǎng)，必須先獲得新世代富裕層的支持，本書提出了四大新戰(zhàn)略： (1)【吸引客戶】設(shè)計(jì)能讓富裕層產(chǎn)生興趣的商品與服務(wù) (2)【分享願(yuàn)景】能分享新世代富裕層的人生觀 (3)【堅(jiān)持品質(zhì)】所有環(huán)節(jié)都能提供高品質(zhì)的服務(wù) (4)【爭(zhēng)取家族】以「家族」為單位，爭(zhēng)取富裕層客戶　　要爭(zhēng)取以「新有錢人」為代表，具有新價(jià)值觀的富裕層，現(xiàn)在必須展開新的戰(zhàn)略。富裕層的理財(cái)價(jià)值觀正由「被動(dòng)的」、「情緒性的」轉(zhuǎn)變?yōu)椤钢鲃?dòng)的」、「合理性的」，金融機(jī)構(gòu)必須妥善因應(yīng)。未來(lái)數(shù)年間，由於舊世代富裕層凋零、新世代富裕層興起的世代交替，金融自由化使服務(wù)走向多樣化，IT技術(shù)的革新等因素，將出現(xiàn)許多過(guò)去意想不到的服務(wù)或管道。要爭(zhēng)奪富裕層市場(chǎng)，應(yīng)注意富裕層市場(chǎng)中逐漸世代交替的結(jié)構(gòu)性變化，並採(cǎi)取適當(dāng)對(duì)策。本書普受商業(yè)週刊與各大銀行、券商、銀行公會(huì)等金融機(jī)構(gòu)與財(cái)經(jīng)媒體重視，列為必讀書籍。


作者簡(jiǎn)介
　　野村總合研究所｜作者 野村總合研究所（NRI, Nomura Research Institute, Ltd.）成立於一九六五年四月，為日本第一個(gè)以智庫(kù)型態(tài)設(shè)立的機(jī)構(gòu)。2007年?duì)I業(yè)額約為新臺(tái)幣900億元，全球員工人數(shù)超過(guò)五千人，是日本最大的民間諮詢顧問公司。野村總合研究所立足日本後，積極地在歐美亞等地區(qū)設(shè)立海外據(jù)點(diǎn)。除一九九四年設(shè)立臺(tái)北分公司外，在紐約、華盛頓、矽谷、倫敦、香港、首爾、馬尼拉、新加坡、上海、北京也設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，全力支援各國(guó)重要企業(yè)，在跨國(guó)或是跨領(lǐng)域的相關(guān)議題，給予量身訂做的貼心服務(wù)。秉持過(guò)去多年的經(jīng)驗(yàn)，野村總合研究所與政府單位以及民間企業(yè)相互交流合作，發(fā)揮所內(nèi)與所外各種資源與智慧，為各界提供最佳的解決方案，舉凡政府政策規(guī)劃、公司拓展經(jīng)營(yíng)；到企業(yè)進(jìn)入新市場(chǎng)的前期評(píng)估與方法等諮詢顧問皆為服務(wù)範(fàn)圍。 ■劉滌昭 ｜譯者 輔仁大學(xué)日文系畢業(yè),日本拓殖大學(xué)經(jīng)營(yíng)碩士。 曾任《牛頓雜誌》叢書主編、《日本文摘》主編、民生報(bào)日文編譯，現(xiàn)為專職譯者。


書籍目錄
第1章　團(tuán)塊世代富裕層的出現(xiàn)1 來(lái)店諮詢的富裕層2 團(tuán)塊世代富裕層的特徵3 傳統(tǒng)的資產(chǎn)運(yùn)用服務(wù)無(wú)法滿足團(tuán)塊世代富裕層第2章　不斷擴(kuò)大的富裕層市場(chǎng) 1 富裕層是指「擁有一億至五億日?qǐng)A金融資產(chǎn)的階層」2 由各種統(tǒng)計(jì)來(lái)看富裕層市場(chǎng)3 富裕層市場(chǎng)的規(guī)模與增減要因第 3章 富裕層累積資產(chǎn)的過(guò)程1 富裕層的三種形態(tài)2 受惠於資產(chǎn)運(yùn)用的經(jīng)驗(yàn)與諮詢對(duì)象的「天生富裕型」3 知識(shí)水準(zhǔn)高但忙碌無(wú)暇的「刻苦致富型」4 資產(chǎn)運(yùn)用的知識(shí)與諮詢對(duì)象都不足的「一夕致富型」第4章 富裕層的資產(chǎn)運(yùn)用實(shí)態(tài)1 富裕層的資產(chǎn)內(nèi)容2 富裕層資產(chǎn)運(yùn)用上的價(jià)值觀＜補(bǔ)論＞產(chǎn)生「主動(dòng)」「理性」價(jià)值觀的因子第 5章 由富裕層看日本的金融機(jī)構(gòu)1 日本富裕層市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)勢(shì)力圖2 富裕層眼中的金融機(jī)構(gòu)3 富裕層的金融機(jī)構(gòu)利用實(shí)態(tài)4 富裕層對(duì)金融機(jī)構(gòu)的滿意與不滿第6章 新世代富裕層追求的商品與服務(wù)1 提示資產(chǎn)運(yùn)用選項(xiàng)的「富裕層會(huì)員服務(wù)」2 非僅僅委託專家的「SMA」3 由不同領(lǐng)域?qū)＜医M成的「團(tuán)隊(duì)服務(wù)」4 以富裕層為對(duì)象的網(wǎng)路「資產(chǎn)運(yùn)用服務(wù)」5 站在顧客立場(chǎng)的「資產(chǎn)運(yùn)用諮詢」第7章 富裕層市場(chǎng)的未來(lái)──勝者的條件1 【吸引客戶】──能讓新世代富裕層對(duì)其產(chǎn)生興趣的金融機(jī)構(gòu)2 【共擁夢(mèng)想】──能與新世代富裕層共享人生觀的金融機(jī)構(gòu)3 【要求品質(zhì)】──整個(gè)過(guò)程中都能提供最佳服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)4 【家族攻勢(shì)】──能對(duì)富裕層的家族、親戚展開攻勢(shì)的金融機(jī)構(gòu)5 如何獲得新世代富裕層的支持?以富裕層為對(duì)象的調(diào)查手法









圖書封面






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