20歲就賺到第一桶金

前言

　　前言　　二十歲─邁向美好人生的敲門磚　　人們總是不擅於去思考與金錢有關(guān)的事情。也因?yàn)閱渭兊夭活?yuàn)去面對(duì)，結(jié)果便是成為不敢面對(duì)所有與金錢有關(guān)的事物。　　在這世界上，賺錢（開源）與減少支出（節(jié)流）的方法其實(shí)很多，大家也都知道。然而，卻又往往會(huì)在心裡說(shuō)：「那些方法好像都很困難……而且太麻煩了一點(diǎn)……」。然後就以這個(gè)理由作為藉口，什麼事都不願(yuàn)再去做！換言之，知道方法卻不願(yuàn)去挑戰(zhàn)，這種態(tài)度與不知道方法其實(shí)是一樣的?！　∧程欤谕ㄇ诘碾娷囓噹e，我放眼眺望四周，赫然發(fā)現(xiàn)以下這樣的景象：某位年輕男子正在利用手機(jī)玩遊戲或傳簡(jiǎn)訊，另一位年輕男子則在閱讀自我啟發(fā)之類的勵(lì)志工具書……?！　⊥高^這樣的景象，我很清楚時(shí)下年輕人的心態(tài)，其實(shí)正好走向「壁壘分明」的兩極化狀態(tài)─因著對(duì)未來(lái)不抱希望，所以要趁現(xiàn)在盡情享樂；為了創(chuàng)造光明的未來(lái)，堅(jiān)持要在激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下勝出。　　至於中、高齡男性則傾向閱讀小說(shuō)或閱是「向直江兼續(xù)學(xué)習(xí)治理領(lǐng)國(guó)的方法」之類，尚算實(shí)用但內(nèi)容卻艱澀的歷史型雜誌?！　∫陨现皇请娷囓噹麅?nèi)的一景，但卻讓人明顯感受到現(xiàn)代人早已分成兩大類：一是逃避現(xiàn)實(shí)的人，另一則是無(wú)法逃離現(xiàn)實(shí)的人。　　根據(jù)國(guó)稅局的資料顯示：與十年前相較，日本人的平均年收入短少20%。若換算為生涯所得，則合計(jì)約為二千萬(wàn)日?qǐng)A（合新臺(tái)幣六百萬(wàn)元左右）。今後隨著經(jīng)濟(jì)國(guó)際化、少子高齡化社會(huì)的來(lái)臨，日本人的薪資所得勢(shì)必將會(huì)逐漸遞減……?！　∧闶且院畏N心態(tài)看待現(xiàn)實(shí)呢？　　你今年幾歲了？　　你知道為了自己日後的生活，從今起就得開始預(yù)備多少存款嗎？而你是否也會(huì)為了自己未來(lái)的退休生活，努力進(jìn)行某項(xiàng)特別計(jì)畫呢？　　雖然每個(gè)人都會(huì)「想到」這個(gè)問題，但卻幾乎沒有人真正地付諸實(shí)際行動(dòng)；畢竟對(duì)人們來(lái)說(shuō)，要認(rèn)真思考金錢的問題，確實(shí)需要極大的動(dòng)力。　　人的一生註定要與金錢糾纏不清，根本無(wú)法切離。而既然逃不了，那何不提早思考這個(gè)問題，並且想辦法去解決。　　雖然我話說(shuō)的語(yǔ)氣如此狂傲，但事實(shí)上，幾年前的我也是一個(gè)不善於理財(cái)?shù)谋康?。　　?dāng)我還是單身時(shí)，幾乎天天都加班。因?yàn)楣緯?huì)付加班費(fèi)，所以每個(gè)月領(lǐng)的薪水都算高?？墒?，我卻存不了錢。為什麼會(huì)這樣？原因很簡(jiǎn)單，就是因?yàn)槲一ㄥX沒有計(jì)畫。　?。窟L都與朋友飲酒作樂、聚餐好幾次?！　。看魏染贫己鹊胶芡?，甚至來(lái)不及搭上最後一班捷運(yùn)回家?！　。投纪馐场　。獾姆孔涌臻g很寬敞，租金也很高；但認(rèn)真說(shuō)起來(lái)，一個(gè)人住其實(shí)是浪費(fèi)。　?。I了許多名牌服飾，但卻都只穿一次……　?。畯牟辉谝釧TM領(lǐng)錢、匯款手續(xù)費(fèi)、人壽保險(xiǎn)、手機(jī)通話費(fèi)等瑣碎支出，造成許多無(wú)謂的浪費(fèi)?！　∪欢?，就算你正在過著上述形容的靡爛生活，但若能有一絲絲「為了未來(lái)美好的退休生活，所以我一定要存錢……」的想法，那我想充其量也能一點(diǎn)一滴地?cái)€下一些錢，無(wú)謂的浪費(fèi)就會(huì)漸漸變成存款，留在你的銀行帳戶裡……?！　∩頌橐幻麜?huì)計(jì)師，我每天都在處理與錢有關(guān)的事務(wù)，為客戶估算公司利潤(rùn)、投資的資金何時(shí)可以回收等等。在為客戶進(jìn)行估算時(shí)，我可說(shuō)是抱持著輜珠必究的態(tài)度。但可怕的是換成計(jì)算自己的存款時(shí)，我竟然選擇了最沒有效率的方法……?！　≈钡接幸惶?，我終於注意到金錢對(duì)我的重要性了：　?。伎紤?yīng)該如何增加收入　?。淖?cè)械慕疱X觀　　當(dāng)我做出上述改變後，如今已成功地將一年份的支出減少一半，薪資以外的投資所得，也在短短一年內(nèi)增加逾百倍。而且，投資所增加的收入讓我的工作時(shí)數(shù)減少，內(nèi)人也從三年前開始工作時(shí)數(shù)大幅減少，現(xiàn)在的年度工作時(shí)數(shù)為七百二十個(gè)小時(shí)。工作時(shí)數(shù)減少，但是收入?yún)s未減反增，也擁有更多自由時(shí)間?！　∥以诒緯袑⒔榻B自己與內(nèi)人在重新檢視家計(jì)的過程中，曾經(jīng)犯過的一些錯(cuò)誤，並與大家分享終於獲得成功的方法，以及正確的理財(cái)觀念?！　≌f(shuō)穿了，致富方法很簡(jiǎn)單，而且還是每個(gè)人都能做到的，而你我所需的工具不過就是計(jì)算機(jī)而已?！　≡谶@一趟的反省過程中，我與內(nèi)人常會(huì)想起：「當(dāng)初如果能夠更早這麼做的話，該有多好……」，因此，本人衷心希望比我們年輕的年輕夫妻們，也能透過這本書來(lái)獲得聰明理財(cái)?shù)姆椒?，提早擁有美好人生?！　∽珜懕緯哪康木褪窍Ｍx者們能夠避免我們?cè)诙畮讱q時(shí)所犯下的錯(cuò)誤，並讓你的生活比現(xiàn)在更幸福。方法無(wú)它，首先，從瞭解金錢開始，然後思考如何理財(cái)，接著貫徹理財(cái)計(jì)畫，漸漸地你自然就能改變生活……?！　《畾q的你，一定要趁現(xiàn)在認(rèn)真思考與金錢、工作有關(guān)的所有事情?！　∠Ｍ@本書能成為讓你邁向美好人生的啟示錄。　　野瀨大樹、野瀨裕子　　

內(nèi)容概要

　　二十歲的你，　　如果未趁現(xiàn)在做好理財(cái)計(jì)畫與工作規(guī)畫，未來(lái)將會(huì)是黑暗的人生……！　　越是認(rèn)真看待現(xiàn)實(shí)，你將越富有......　　理財(cái)問題人人「想得到」，但卻又幾乎人人「做不到」，畢竟認(rèn)真思考口袋深度，確實(shí)需要大智慧與重裝動(dòng)力…。人的一生注定要與金錢糾纏不清，因此何不提早面對(duì)它？　　就從20歲開始，把理財(cái)當(dāng)作成年禮，徹底解決它！　　本書將一個(gè)月的工作時(shí)間縮短72個(gè)小時(shí)，利用一年時(shí)間讓存款額度增加100倍，將生活費(fèi)支出降至一半──會(huì)計(jì)師夫妻傳授美滿人生規(guī)畫祕(mì)招，讓你的人生遠(yuǎn)離「赤字」與「不景氣」的夢(mèng)靨。　　讓職場(chǎng)新人打從一接觸職場(chǎng)，便可充分瞭解所有與財(cái)務(wù)、工作有關(guān)的必備知識(shí)！　　月光指數(shù)大測(cè)驗(yàn)：　　◎幾乎天天都聚餐？　　◎每天搭計(jì)程車上下班？　　◎三餐皆外食？　　◎一個(gè)人租房子住，空間很寬敞，租金也很貴？　　◎喜歡血拼明牌服飾，而且多半只穿過一次？　　◎從不在意ATM領(lǐng)錢、銀行匯款的手續(xù)費(fèi)、人壽保險(xiǎn)、手機(jī)通話費(fèi)等瑣碎支出？　　只要其中一項(xiàng)你回答「是」，那麼很抱歉，你恐怕注定一輩子得當(dāng)「月光族」…

作者簡(jiǎn)介

　　野瀨大樹　　1977年出生。公認(rèn)會(huì)計(jì)士。於大型監(jiān)察法人機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)與會(huì)計(jì)監(jiān)察、股票公開發(fā)行、財(cái)務(wù)調(diào)查、內(nèi)部統(tǒng)制架構(gòu)業(yè)務(wù)等有關(guān)工作。以會(huì)計(jì)士的專業(yè)觀點(diǎn)控制家計(jì)，讓一年的支出減少50％，同時(shí)成功地將一年的工作時(shí)數(shù)減少為1000個(gè)小時(shí)，也讓收入增加。擔(dān)任公認(rèn)會(huì)計(jì)士協(xié)會(huì)主辦的講習(xí)會(huì)講師，以淺顯易懂的理論對(duì)小學(xué)生．中學(xué)生傳授理財(cái)知識(shí)，大獲好評(píng)。 野瀨裕子　　1979年出生。公認(rèn)會(huì)計(jì)士。於大型監(jiān)察法人機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)與會(huì)計(jì)監(jiān)察、學(xué)校法人監(jiān)察、醫(yī)療法人諮詢業(yè)務(wù)等有關(guān)工作。唸大學(xué)時(shí)一邊打工、一邊完成學(xué)業(yè)，為了減少開支，住在打工場(chǎng)所。大學(xué)畢業(yè)後進(jìn)入專門學(xué)校就讀，也是邊打工邊求學(xué)，通過公認(rèn)會(huì)計(jì)師考試，取得公認(rèn)會(huì)計(jì)師資格。2008年起開始投資不動(dòng)產(chǎn)，成功地讓非工作收入增加100倍。利用增加的收入縮減工作時(shí)間，讓一年的工作時(shí)間縮短為720個(gè)小時(shí)。一直在努力追求工作與生活平衡美滿的人生。黃瓊仙　　1967年出生的水瓶座女生，輔仁大學(xué)日文系畢業(yè)，目前為專職譯者，文筆流暢自然，希望能讓讀者從她的作品中，感受到輕鬆、愉悅的閱讀經(jīng)驗(yàn)。 翻譯作品多樣，包括經(jīng)營(yíng)、教育、小說(shuō)、旅遊、美容、料理等幾乎無(wú)所不包。而透過翻譯與世界接軌，也讓翻譯成為了她生活之中的一部份……。

書籍目錄

作者序CH1 就從現(xiàn)在起，認(rèn)真看待「金錢」這件事◎ 每天熬夜工作至隔天早上，卻還是存不了錢的理由?。懔w慕有錢人嗎？ ．重新檢視家計(jì)簿的「金錢流向」◎如何達(dá)到「支出是收入的一半」、「存款是收入一百倍」的目標(biāo)？．錢要花在刀口上◎你是否不在乎「薪水」多寡？連花錢的態(tài)度也是「漫不在乎」？．首先，重新檢視資金的「出口」 ．只有薪水一項(xiàng)財(cái)源「入口」是不夠的◎斷絕「月光族」惡性循環(huán)的一再重演．從改變習(xí)慣開始．為何是「勇者鬥惡龍」拯救了我的財(cái)務(wù)危機(jī)？◎錢是活的，單純「擁有金錢」絕對(duì)無(wú)法讓它變多．錢所具備的三種功能．錢是會(huì)腐敗的．不知者「有罪」CH2 重新檢視家計(jì)的浪費(fèi)，減少一半支出◎「討厭思考」的人絕對(duì)不懂得理財(cái)！．唯有數(shù)字高手才能確實(shí)減少財(cái)務(wù)黑洞◎ 適時(shí)考量整體成本，購(gòu)物絕對(duì)不會(huì)吃虧．買車的真正成本．租與買，哪個(gè)劃算？．成為購(gòu)物高手的四個(gè)重點(diǎn)◎LV包包與Wii，哪個(gè)才是奢侈品？．思考LV包包的整體成本 ．再與Wii的整體成本做比較◎懂得思考「使用一次的費(fèi)用是多少？」，你將成為購(gòu)物高手．最浪費(fèi)的支出是什麼？ ．思考「一生一次」的意義◆〈專欄〉截至目前，你最後悔買了那一樣?xùn)|西……？CH3 重新檢視賺錢方法，讓存款增加一百倍◎追求退休生活穩(wěn)定，三十世代應(yīng)該制訂「財(cái)務(wù)計(jì)畫」．從「自己還能賺到多少錢」的角度來(lái)思考人生．所得若能增加兩成，浪費(fèi)一下也無(wú)妨◎如何增加你的薪資所得？．讓收入變多的三個(gè)途徑．能讓人出人頭地的公司vs.不能讓人出人頭地的公司．加班所能增加的收入其實(shí)很有限◎即使打算在這邊待一輩子，也要思考轉(zhuǎn)職的問題．多方打聽同事的薪資水位◎在覺得「應(yīng)該不會(huì)賺錢吧？」之前，瞭解投資的可能性．只有買賣是不能當(dāng)成「副業(yè)」看待的．善用銀行存款．只要有電腦就能開始的投資行為◆〈專欄〉為了實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想而成為「實(shí)業(yè)家」的男人CH4 結(jié)婚費(fèi)用，就從現(xiàn)在開始規(guī)劃……◎結(jié)婚頭期款，多少才算足夠？．為了結(jié)婚，幾乎把存款都花光了！ ．結(jié)婚最該花的錢◎婚後開始跟另一半同居，將會(huì)花費(fèi)多少錢？．瞭解單身貴族的荷包有多深？ ．如何動(dòng)用結(jié)婚基金？ ．婚後必須儲(chǔ)備的存款與必要的收入◎只要腦中閃過「結(jié)婚」念頭，用錢方式將會(huì)更成熟．想法改變，用錢方式也會(huì)跟著改變．三千日?qǐng)A的電鍋不要，卻買四萬(wàn)日?qǐng)A的電鍋．一個(gè)人住的家─「狹窄、便宜、老舊、距離近」 ．以零用錢會(huì)「越用越少」的態(tài)度來(lái)花錢◎以「會(huì)計(jì)」角度分析男人的桃花指數(shù)．想「交往」的另一半職業(yè)VS.想「結(jié)婚」的另一半職業(yè)◎ 這是一個(gè)現(xiàn)實(shí)問題：該選擇哪種太太？哪種丈夫？．一心想嫁給醫(yī)生的女性，無(wú)法與醫(yī)生結(jié)婚的理由．男人也希望女人能夠經(jīng)濟(jì)獨(dú)立．結(jié)婚其實(shí)可以省下三萬(wàn)日?qǐng)A的開銷．與哪種對(duì)象結(jié)婚可以增加收入？◆〈專欄〉「知而行」的成功企業(yè)CH5 不會(huì)有虧損的家庭計(jì)畫◎只想買個(gè)公寓，為何得花這麼多錢？．只須一分鐘就能瞭解，「買公寓＝虧錢」的道理◎絕對(duì)不要忘記！買了房子之後，更要努力賺錢．購(gòu)屋總支出其實(shí)正是二倍的房?jī)r(jià)◎瞭解房貸的上限？．所謂「年收入的五倍」才是真正的謊言！ ．房屋仲介強(qiáng)力推銷的真正理由◎買屋與租屋，哪一種比較有利？．購(gòu)屋與租屋的成本差距，真的很大嗎？．貸款年份「三十五年」的物件，其實(shí)只有「十年」的效用．免費(fèi)購(gòu)屋的方法？ ．絕對(duì)要買新屋的理由？CH6 務(wù)必遵守的理財(cái)「十法則」★ 法則一：懷疑與金錢有關(guān)的所有「都市傳說(shuō)」．所謂的「常識(shí)」是誰(shuí)創(chuàng)造的？ ．謀略型都市傳說(shuō) ．維持現(xiàn)狀型都市傳說(shuō)★法則二：停止為了「炫耀」而來(lái)的各項(xiàng)支出?。胳乓棺罱K受益者究竟是誰(shuí)？★法則三：使用剩下、多出來(lái)的東西．知識(shí)尚有剩餘價(jià)值，食物則毫無(wú)剩餘價(jià)值★法則四：思考所謂「一年一次」的道理．「便宜買到就劃算」、「買貴了就是吃虧」──這其實(shí)是個(gè)錯(cuò)誤觀念★法則五：以整體成本來(lái)考量．不要用租的！熱門影集的DVD要用買的！★法則六：訂出預(yù)算，即使失敗了也要找出原因．零用錢為何不夠用？ ．野瀨一家專用的「概略節(jié)約術(shù)」★法則七：只要「忍耐」一次就能節(jié)省開銷．只要忍耐一次，絕對(duì)有效果★法則八：讓自己樂在其中．無(wú)法樂在其中，自然無(wú)法持久……★法則九：將時(shí)間增加兩倍，然後善加利用．讓身體與頭腦同時(shí)並用，就能節(jié)省時(shí)間★法則十：總之，先身體力行看看吧?。蛔鼍筒粫?huì)有改變，只要做了，你就是世上1%的理財(cái)高手後言

章節(jié)摘錄

　　CH1 就從現(xiàn)在起，認(rèn)真看待「金錢」這件事　　★你是否不在乎「薪水」多寡？連花錢的態(tài)度也是「漫不在乎」？　　?首先，重新檢視資金的「出口」　　首先，請(qǐng)先檢視「金錢出口」?！　∥覀兠刻於荚诨ㄥX。所謂的支出則以各種型態(tài)出現(xiàn)，像是日常支出、非日常支出、固定費(fèi)與變動(dòng)費(fèi)、為了生存必需的支出、娛樂支出等等都是。那麼，關(guān)於「付錢」這項(xiàng)行為，你又是如何定義它？　　通常，我們?cè)诟跺X時(shí)，等於已是同時(shí)獲得了回報(bào)?！　±?，我們付了一百元給小吃店，回報(bào)就是買了一個(gè)便當(dāng)；付一百八十元給電影院，回報(bào)就是看了一場(chǎng)電影。付三千萬(wàn)給房屋仲介，回報(bào)就是買下一棟房子；而付五百元給書店，換回的就是一本好書…。然而，這個(gè)便當(dāng)美不美味，你也只有吃了才會(huì)知道；至於電影好不好看，沒有實(shí)際去觀賞也無(wú)從得知。同樣地，買了房子沒有去住看看，你哪會(huì)曉得舒不舒服；而買到的書有趣嗎？你也必須實(shí)際閱讀之後才知道。換言之，當(dāng)我們?cè)诟跺X時(shí)，是否能夠獲得你所期待的「回報(bào)」，這個(gè)結(jié)果是無(wú)法預(yù)先確定的?！　《粫缘媚懿荒塬@得所期待的回報(bào)……。大家若轉(zhuǎn)念一想，當(dāng)我們?cè)谟缅X時(shí)，這個(gè)行為不正與「投資」行為相當(dāng)雷同嗎？　　【圖表…】　　乍看之下，你可能會(huì)覺得買便當(dāng)與買股票是截然不同的兩種行為。然而，投資行為本來(lái)就是指「期待有獲利而提供資金」的一種行為，從這個(gè)涵意來(lái)看，「付錢」可說(shuō)是廣義的「投資」行為。於是，當(dāng)我們付錢或用錢購(gòu)買服務(wù)時(shí)，一定要針對(duì)投資效率，也就是回報(bào)多寡來(lái)仔細(xì)估算才行。　　而當(dāng)你平時(shí)在付錢時(shí)，又是否曾經(jīng)想過「回報(bào)」這個(gè)問題？　　說(shuō)到支出(＝廣義「投資」)，大致可分為以下四類：　?。孔?、外食、旅遊等支出(＝消費(fèi))　?。I股票或自我投資所需的支出(＝投資)　　＊為了維持健康所投入的支出　?。缍ㄆ诖婵畹葞缀醪粫?huì)用到的支出　　關(guān)於以上四種支出，我們還可再細(xì)分以下四類：　?。獮榱松钏璧闹С?？　?。晒c效果？　?。Ч梢猿掷m(xù)多久？　?。@利率多寡？　　關(guān)於「金錢流出」，我在這邊整理出以下圖表?！　?只有薪水一項(xiàng)財(cái)源「入口」是不夠的　　緊接著，我們開始討論「金錢流入」的議題。讀者應(yīng)該大多屬於受薪階級(jí)的上班族。我也是根據(jù)勞基法規(guī)定工作，每個(gè)月向公司領(lǐng)薪水的一群，而這就是我的「金錢流入口」。　　在泡沫經(jīng)濟(jì)崩盤後的日本，大家皆嗅不到企業(yè)的春燕，因此，每個(gè)人的「金錢流入口」自然隨之變小。於是，關(guān)於所得收入開始出現(xiàn)「兩極化」現(xiàn)象，有些人總是在擔(dān)心收入減少，甚至?xí)S入無(wú)薪一族；但另一方面還是有高所得者存在，而這群人根本不須擔(dān)心這些問題?！　∶鎸?duì)這樣的情況，我們只好改變「金錢流入口」。　　換言之就是想辦法增加收入或阻止收入變少。那麼，又該如何讓收入增加，阻止收入減少呢？　　我想到了以下兩個(gè)方法：　　＊換工作　　換工作是改變佔(zhàn)金錢流入量大部分比例的「薪水」數(shù)字的捷徑。至於換工作的事，請(qǐng)容我必須將後面陳述的「金前與時(shí)間」的關(guān)係一併列入考量才行。至於詳細(xì)內(nèi)容請(qǐng)看本書第三章。　?。黾有剿酝獾乃谩　∵@個(gè)方法同樣需要將「金前與時(shí)間」的關(guān)係列入考量，目的就是擴(kuò)大金錢流入量。這個(gè)方法的重點(diǎn)在於──我們應(yīng)該花費(fèi)多少時(shí)間在增加薪水以外的收入上？　　為了獲得薪水，我們必須消耗時(shí)間。根據(jù)統(tǒng)計(jì)，在我們?nèi)松逍训臅r(shí)間裡，平均有一半是用來(lái)賺取薪水。關(guān)於增加薪水以外所得的方法則有兩種──一是消耗時(shí)間讓薪水增加的方法，二是不需消耗時(shí)間就能讓所得增加的方法?！　《鲜鰞?nèi)容同樣會(huì)於第本書三章詳細(xì)說(shuō)明?！　　緢D表】時(shí)間與「金錢流入口」的關(guān)係……

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