經(jīng)濟(jì)學(xué)家給孩子的28封信

前言

　?。ū疚淖髡邽槿f寶週刊社長、萬寶投顧董事長）　　中國大陸目前最流行的問候語是『錢收回來了沒有』，銀行一年期定存利率只有3.5%，民間高利貸利率50%還算是客氣的，民間一個月放貸利息甚至可抵得上銀行3年利息，高利貸運動大家一起來。投資與投機常常讓人傻傻分不清，錯把投資當(dāng)投機，短線波動就停損出場，積小賠成大虧；又把投機當(dāng)投資，本金虧損不說還可能背下一筆債。假設(shè)高利貸運動可以長期維持下去，中國人人都是巴菲特了。證嚴(yán)法師開示常說：『無常與明天，不知何者先到』，其實投資者也要留意：「風(fēng)險與利潤，不知何者先到？」　　臺北市千萬起跳的房價，不是一般年輕上班族買得起的，但不代表一輩子買不起，只要有目標(biāo)、有計劃，終有在退休前達(dá)成的一天，薪水太低就先投資自己，提高自己的生產(chǎn)力及被利用價值。開源之後就是節(jié)流，努力存錢，賺一塊錢還不如存一塊錢，有了第一桶金，就要想希望花多少時間一桶金變兩桶金，當(dāng)然你必需考慮一下，過程中會不會一桶金變成一桶石頭。　　不管有沒有興趣或夠不夠聰明，人的一生都要面對投資，但是在資訊媒體發(fā)達(dá)、產(chǎn)品多樣化的時代，投資人無所適從，跟隨親戚、朋友、同事買進(jìn)基金、股票或其他投資，留在手中的，賠錢的多賺錢的少。每個人都懂一點投資，也一直在從事投資，但一般人從投資獲得樂趣的極少，留下一些慘痛不愉快記憶的多，除了專業(yè)知識不足外，大多是因為投資的基本觀念錯誤及紀(jì)律的不足，如果能遵循基本準(zhǔn)則以及嚴(yán)守紀(jì)律循規(guī)蹈矩，市場的泡沬與金融的災(zāi)難，投資人其實有機會可以避開，甚至從危機中發(fā)現(xiàn)獲利的機會?！　∫话阃顿Y人失敗的原因，在於太在意短期獲利，以及高估自己對商品波動的承受度，也就是不瞭解自己、沒有評估自己，並建立自己的投資模式，當(dāng)市場波動加大，加上媒體渲染，情緒就會蒙蔽理智，做出錯誤的決定，投資人都知道要低買高賣，實際的行為卻是追高殺低。有別於一般投資理財書籍的長篇大論，充滿艱深難懂的專有名詞及數(shù)理統(tǒng)計，在本書中作者以對未成年、完全未涉投資領(lǐng)域的孫子的語氣，充滿愛心與耐心的循循善誘，從建立正確理財觀念開始，包括投資自己以及如何累積資產(chǎn)，認(rèn)清個人的理財目的以及風(fēng)險承受度，建議人生中各階段的資產(chǎn)配置，並介紹投資領(lǐng)域當(dāng)中的各種投資工具的特性，以及投資工具風(fēng)險與報酬之間的關(guān)係。全文中作者不斷強調(diào)價值投資的重要，並且鼓勵長期投資，投資需要時間帶來複利的效果，作者以雞生蛋為例說明複利的效果，以生動而且淺顯易懂的舉例方式，是本書的特色之一。　　作者目前同時具有獨立財務(wù)顧問，以及信託財產(chǎn)管理人身份，專長投資理論以及財務(wù)領(lǐng)域，具有豐富的演說經(jīng)驗，以及無數(shù)有關(guān)於理財方面的著作。在本書中作者以長者對晚輩口吻，以過來人的經(jīng)驗娓娓道來，他人生當(dāng)中豐富的投資經(jīng)驗，其中有成功的經(jīng)驗，也有失敗的經(jīng)驗，值得從事投資的投資人學(xué)習(xí)或借鏡，這是筆者累積一生的投資智慧，值得讀者細(xì)細(xì)品味其中的道理，時時提醒自己。成功的投資是沒有捷徑的，努力存錢設(shè)定長期目標(biāo)，遵循投資準(zhǔn)則，克服貪婪與恐懼，相信讀者如果從本書中獲取一點點心得，落實於理財?shù)男袆又?，就是人生?dāng)中最重要的資產(chǎn)。

內(nèi)容概要

　　經(jīng)濟(jì)學(xué)家給年輕人一輩子受惠投資準(zhǔn)則　　財富與金錢，讓你生活有更多的選擇　　每個人，一輩子都有的渴望　　20歲想買車！　　30歲想買房！ 　　50歲時該存多少退休金？　　70歲該靠什麼維生？　　投資大師馬丁，透過寫給外孫關(guān)於如何理財?shù)男牛腥说膫魇谝惠呑邮苡玫耐顿Y理財準(zhǔn)則。　　解決每個人在理財時，可能遭遇的困擾?！　∈袌鲈觞N預(yù)測？　　怎麼投資房地產(chǎn)、股票、債劵？　　怎麼存款？什麼是複利？　　本書包含了永恆的投資準(zhǔn)則，裡面沒有像稅率和最新投資產(chǎn)品那樣時時變化的資訊。而是一些理財?shù)恼胬?，如果你想要成功地管理你的錢，就需要掌握並堅持這些真理。如果能夠領(lǐng)會這些投資的基本準(zhǔn)則，自然而然你就會知道應(yīng)該怎麼操作。如果你能夠掌握這些，相信至少能夠在投資，這個人生當(dāng)中重要的領(lǐng)域有所成就?！　刑峁┑睦碡斨R，無論你是上班族，還是自由創(chuàng)業(yè)者，都可讓你懂得如何投資！ 　　給年輕人的基本投資理財觀念，是投資理財?shù)娜腴T書。

作者簡介

　　馬丁?霍斯（Martin Hawes）　　為紐西蘭的知名投資理財顧問，提供顧客理財建議，為他們計劃富足的退休生活，讓顧客在退休之後完成人生的夢想。蘇曼　　畢業(yè)於澳洲，University of Western Sydney口筆譯學(xué)系，現(xiàn)居北京。

書籍目錄

推薦序作者的話第一部分投資的準(zhǔn)則歷史的教訓(xùn)為什麼要投資首次房產(chǎn)投資工作和被動收入瞭解自己的準(zhǔn)則低投入，高回報攢錢投資因人而異不同的人生階段價格風(fēng)險未來主義者—自上而下第二部分基本要點複利流動性和自製力負(fù)債經(jīng)營遺憾的事風(fēng)險理財顧問太過誘人的投資肯定是騙局投資信託投資時機誠實第三部分市場的規(guī)律和模式起起落落經(jīng)濟(jì)衰退識別泡沫市場的價值找到側(cè)重點第四部分房地產(chǎn)房地產(chǎn)開發(fā)和投資債券

章節(jié)摘錄

　　存錢投資　　　　親愛的阿斯頓：　　　　投資的第一條規(guī)則，應(yīng)該說最佳理財?shù)牡谝粭l規(guī)則是支出不要大於收入。如果你沒有儲蓄，那麼你連投資都不能進(jìn)行，更別提掙大錢了。如果你的支出大於收入的話，你註定會在原地踏步，也就是說你的明天和今天不會有什麼不同，今天還是和昨天一樣的狀況。你可能會說，這個道理誰都懂啊，那麼阿斯頓，你能告訴我為什麼那麼多人都做月光族，一次又一次地犯同樣的錯誤嗎？　　　　任何一個投資者的首要任務(wù)都是擁有投資的資本。也就是說你需要攢錢，從我的經(jīng)驗來看，攢錢比投資更為重要。我這麼說的意思是，你投資的資本比投資的方式和回報更重要。只有擁有了投資的資本，你才能把投資做好，獲得穩(wěn)定豐厚的收益。如果只有一丁點資本，你不可能獲得很好的收益。資本大、回報率一般的投資比資本少、回報率高的投資要賺得多。那巨大的投資資本從何而來呢？存款。任何一個理財計畫都是基於有一定結(jié)餘的家庭預(yù)算，這也很有可能是你存款的來源。當(dāng)然我也聽說過通過婚姻、不法手段或遺產(chǎn)獲得投資資本的玩笑話，不過阿斯頓，這些僅僅是玩笑話，尤其是你這種情況，千萬不能抱有幻想，因為你不會繼承一大筆財產(chǎn)，你也不大可能會娶個富有的太太，老天保佑，你最好不要偷竊。所以你看，獲得財富是沒有捷徑的。　　　　年輕的時候，銀行儲蓄是要攢錢購買某樣物品的唯一途徑。投資的期限（即你想要拿回錢的時間）是投資策略中最重要的方面之一，我後面會寫到這方面的內(nèi)容。簡單說，當(dāng)你為了購買衣服或一個音樂盒而攢錢時，你就會想要儘快拿到錢，那麼最好的方法就是通過銀行存款投資?！　　　∧阍娇祓B(yǎng)成攢錢的習(xí)慣越好，不僅如此，你越快從低利率的銀行存款 你開心地數(shù)著自己的零花錢，我很高興，任何一個投資者的首要任務(wù)都是擁有投資的資本。　　　　　　我指著銀行告訴你，巨大的投資資本從何而來呢？存款。在銀行裏，貸款的人都排起了長隊，我對你說，在你遇到突發(fā)狀況時，銀行存款可以在短期內(nèi)滿足你的不時之需?！　　　　　∩壍介L期的優(yōu)質(zhì)投資越好。很多年輕人會為了想要的某種消費品而儲蓄，可能是一個iPod、衣服，或者一輛車。這是沒有錯的，養(yǎng)成攢錢的習(xí)慣是一個良好的開端。不過這些消費品壽命非常短，它們也不能改善你的經(jīng)濟(jì)狀況。年輕的時候你這樣做我沒有異議，但是你能越快轉(zhuǎn)變我越高興?！　　　∧阕詈媚芸紤]長期永久地改善你的經(jīng)濟(jì)狀況，也就是說從短期的儲蓄資產(chǎn)（銀行存款）過渡到真正的投資活動（股票和房產(chǎn)）。銀行存款根本算不上投資，最多只能算投資入門，這也是我為什麼想要你儘快跨過那個階段。如果你僅僅通過銀行存款投資，那麼你不可能學(xué)到真正的投資，而只有真正的投資才能讓你變得富有。當(dāng)然，我並不是說銀行存款沒有存在的價值，它當(dāng)然有用。在你遇到突發(fā)狀況時，銀行存款會給你帶來很大的安慰，只有銀行存款可以在短期內(nèi)滿足你的不時之需。實際上，如果你五年之後可能會用錢，那麼你就需要採用類似銀行存款這種保險的方法?！　　　∥覐氖吕碡旑檰柲屈N多年，還從來沒聽說過有哪個人因為銀行儲蓄而變得富有的，畢竟銀行存款的收益率太低了。不過，如果想要從股票和房產(chǎn)獲得更高的回報，你需要相對較長的時間段：至少五年，最好十年。是的阿斯頓，我當(dāng)然想要你儘早養(yǎng)成攢錢的習(xí)慣，也就是通過銀行存款的方法。但是如果你越早跳過攢錢購買消費品的那個階段，越早設(shè)定長期的目標(biāo)，你就能越早地開始進(jìn)行成熟的投資，如股票和房產(chǎn)投資?！　　　∷园⑺诡D，剛才我談到了幾個觀點，它們看起來或許很理所當(dāng)然，簡單易懂，但也是至關(guān)重要的（有時候簡單易懂的道理並不代表你可以輕易做到）。首先，要保證你的收入有節(jié)餘，並養(yǎng)成定期存錢的習(xí)慣。其次，設(shè)定一個長期的目標(biāo)，這會促使你進(jìn)行長期投資，給你帶來比銀行儲蓄更好的收益，但是銀行儲蓄始終是投資的第一步。切記：如果你的收入沒有節(jié)餘，那麼你什麼都做不了，而當(dāng)你把錢存下來之後，你需要合理安排?！　　　勰愕?馬丁外公　　　　PS：如果你覺得攢錢對你來說比較困難，那麼你可以採用"存款優(yōu)先"的方法，也就是說當(dāng)你領(lǐng)薪水或拿到其他收入時，要立即從中拿出一定數(shù)額的錢存入銀行。這個方法是非常有效的，因為你總是優(yōu)先考慮存款，而錢一旦存入銀行，你也不會惦記著那些看不見的錢。你需要做的是決定一個合理的存款數(shù)額，然後把那個數(shù)額的錢藏入某個"不能碰"的帳戶裏。你要保證拿出的比例不要太高，因為如果太高的話，你就會發(fā)現(xiàn)你連最合理的日常開銷都不能滿足，那麼到時你就很有可能會破壞整個計畫（連帶也會埋怨，你的傻外公給你出了個餿主意）。如果你定期存款的數(shù)額是合理的，"存款優(yōu)先"這個方法會非常有效，因為錢一旦存進(jìn)銀行，你就不會老想著怎麼花掉它，最後你將會獲得一筆豐厚的存款，從而有足夠的資本進(jìn)行好的投資。

媒體關(guān)注與評論

　　萬寶投顧社長 朱成志先生 專文引言 推薦。

編輯推薦

　　給年輕人的基本投資理財觀念，是投資理財?shù)娜腴T書?！　∽髡吆喗椤　●R?。羲梗∕artin Hawes）　　為紐西蘭的知名投資理財顧問，提供顧客理財建議，為他們計劃富足的退休生活，讓顧客在退休之後完成人生的夢想。　　譯者簡介　　蘇曼　　畢業(yè)於澳洲，University of Western Sydney口筆譯學(xué)系，現(xiàn)居北京。

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