我靠基金38歲退休

內(nèi)容概要

　　他的方法，被媒體封為「最科學(xué)的投資法」！　　靠著這套投資法，他38歲就退休，享受樂活人生！　　★不需具備財(cái)經(jīng)背景與專業(yè)素養(yǎng)，也不必緊盯著財(cái)經(jīng)頻道或苦讀研究報(bào)告，只要搞懂「對的投資邏輯」，你也可以享受投資獲利的甜美果實(shí)?！　　镏藲庳?cái)經(jīng)部落客賤芭樂，憑獨(dú)門的科學(xué)化基金投資心法，快速累積財(cái)富，在38歲那年便退休。接著他又在金融海嘯時(shí)期逆向操作，大賺波段，定期定額報(bào)酬高達(dá)40％！　　★專為平民投資人寫的「基金獲利關(guān)鍵報(bào)告」！　　關(guān)於基金投資，誤會可大了！　　「投資基金就有複利效果？」　　「只要長期投資，就能獲得滿意的報(bào)酬率？」　　「資源基金＝能源基金＝原物料基金？」　　「投資前要先做投資屬性測驗(yàn)？」……　　正是這些似是而非的誤解，造成投資人賺少賠多的命運(yùn)?！　∑鋵?shí)，想靠投資基金賺錢，並不需要懂景氣榮枯、總體經(jīng)濟(jì)、財(cái)經(jīng)政策、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、財(cái)務(wù)報(bào)表等專業(yè)艱澀的東西，只要學(xué)會本書提點(diǎn)的簡單原則，你就能掌握投資獲利關(guān)鍵！　　有了本書，你不再需要盯著財(cái)經(jīng)頻道、守著電腦網(wǎng)路、讀著研究報(bào)告、聽著專家預(yù)測……所有進(jìn)出場時(shí)機(jī)、市場與基金的挑選，甚至藉由資金配置以擴(kuò)大獲利的方法，本書都有簡單明瞭的驗(yàn)證和說明！　　歡迎一起暢遊「平民百姓玩基金，立足臺灣賺全球」的世界！　　★一般投資人最常出現(xiàn)的基金迷思　　【迷思１】基金投資有複利效果！　　【正解１】三年獲利，別談長期投資　　「買了就擺著」或「無止盡扣款」的長期投資策略，期待「時(shí)間」發(fā)揮錢滾錢的魔力，並不能帶給你期待的甜美果實(shí)?！　　久运迹病客顿Y前要先測驗(yàn)投資屬性　　【正解２】測驗(yàn)投資屬性還不如玩iPhone遊戲　　投資屬性測驗(yàn)是基金公司設(shè)計(jì)出來的銷售手段，而個(gè)人投資屬性往往受到個(gè)人認(rèn)知及客觀環(huán)境影響，因此研究基金屬性遠(yuǎn)比投資屬性更重要！　　【迷思３】中概股基金＝中國基金，資源基金＝能源基金　　【正解３】別被基金名稱或分類定義給騙了　　光看名稱是不夠的，切記檢視基金持股和比重，確認(rèn)自己買的究竟是哪一種基金。　　【迷思４】雞蛋不能放在同一個(gè)籃子裡　　【正解４】你需要的是資產(chǎn)增值，不是資產(chǎn)配置　　把握機(jī)會進(jìn)場投資、累積財(cái)富，再適時(shí)順勢獲利了結(jié)、保有財(cái)富，才是投資人應(yīng)該用心了解的關(guān)鍵！　　【迷思５】要設(shè)定停利點(diǎn)，才不會落得紙上富貴一場　　【正解５】只要掌握操作關(guān)鍵，獲利何需喊停？　　把握進(jìn)出場時(shí)機(jī)、挑選基金及市場的原則，不需半途停利！　　【迷思６】運(yùn)用四四三三法則挑選基金　　【正解６】單筆投資千萬不可運(yùn)用四四三三法則！　　堅(jiān)持在安全底部進(jìn)場、嚴(yán)選進(jìn)場時(shí)機(jī)及修正幅度較大的市場才是王道！

作者簡介

　　王仲麟（賤芭樂）　　東海大學(xué)國貿(mào)系畢業(yè)，英國Leister of University Finance in MBA肄業(yè)，擁有中國理財(cái)規(guī)劃師國家第一級證照。曾任職於大穎集團(tuán)財(cái)務(wù)部、傑特創(chuàng)投投資部、國票證券研究部、國票證券自營部、大展證券自營部?，F(xiàn)為專職投資人、投信投顧公會約聘講師、聚富企管約聘講師、《Money錢》專欄作者、聚財(cái)網(wǎng)「去蕪存菁煉金術(shù)」版主，並不定期開設(shè)投資講座。著有《基金，騙局？一場夢！》《不好意思，我贏了！》。

書籍目錄

前言與兩個(gè)測驗(yàn)摒除幻想、回歸現(xiàn)實(shí)的「小冬瓜運(yùn)氣測驗(yàn)」從計(jì)算力提升為邏輯力的「小西瓜邏輯測驗(yàn)」Part1　投資基金正確心態(tài)第1章　基金投資並沒有複利效果！第2章　三年獲利，別談長期投資Part2　解讀基金關(guān)鍵法則第3章　中概股基金≠中國基金！第4章　「資源」≠「能源」≠「原物料」≠「礦業(yè)」Part3　誠實(shí)面對資產(chǎn)配置第5章　玩iPhone遊戲，也好過測驗(yàn)投資屬性第6章　你需要的是資產(chǎn)增值，不是資產(chǎn)配置Part4　如何研判進(jìn)出時(shí)機(jī)第7章　掌握臺灣，就等於掌握全世界第8章　研判全球市場的進(jìn)出時(shí)機(jī)Part5　如何挑選優(yōu)質(zhì)基金第9章　單筆投資如何挑市場、選基金第10章　定期定額如何挑市場、選基金Part6　有效制定資金規(guī)劃第11章　適當(dāng)資金配置，擴(kuò)大基金獲利第12章　操作進(jìn)退有據(jù)，獲利何需喊停？曲終散場再啟新局附記

章節(jié)摘錄

　　平民百姓買基金，立足臺灣賺全球　　如果你知道該如何有效的「單筆投資」基金，2009年第一季時(shí)，你應(yīng)該跟我一樣正進(jìn)場投資，而且還知道單一國家型應(yīng)該要買印尼、印度、俄羅斯基金，區(qū)域型則應(yīng)該選新興歐洲、新興亞洲、新興拉丁美洲市場的基金，然後到了2010年下半年，我們也都已贖回出場，欣然享受上述各類基金倍數(shù)以上的投資報(bào)酬率！　　如果你知道如何合理的「定期定額」投資基金，2008年第一季時(shí)，就會跟我一樣進(jìn)場布局，而且還知道單一國家型基金該買菲律賓捨臺灣，區(qū)域型基金則該買新興拉美捨成熟美洲基金，到了2010年下半年，我們也已一起出場，同樣享受上述基金至少五成的投資報(bào)酬率！甚至透過執(zhí)行資金配置的動(dòng)作，順利將上述各類基金的報(bào)酬率擴(kuò)大至七成！　　2007年底到2008年第一季期間，大多數(shù)投資人對錢鼠年的股市行情，持續(xù)抱著莫名的憧憬，專家們更是透過各種管道，提醒投資人千萬不要錯(cuò)過指日可待的大行情，當(dāng)時(shí)的印象，賤芭樂至今還記憶猶新……　　摩X富林明：「啥！你要贖回？為什麼？三年來你這檔印度基金的報(bào)酬率已經(jīng)超過250%，幹嘛不繼續(xù)擺著？它現(xiàn)在還那麼強(qiáng)，根本不太回頭，看樣子很有機(jī)會可以賺到三、四倍耶，你不會是因?yàn)槿卞X用才要贖回吧……」　　霸X：「你要不要再考慮一下？我們家的拉丁美洲基金，你也已經(jīng)抱五年了，現(xiàn)在淨(jìng)值已經(jīng)翻了六倍吧，幹嘛要贖回，難不成你被去年底那一波殺盤嚇到了喔？拜託，我不是跟你說它還會漲回來，現(xiàn)在是不是跟我說的一樣？總之你就繼續(xù)擺著就對了，反正你又不缺錢……」　　富X克林：「你要加碼全球債基金？芭樂，真的啦，我現(xiàn)在不需要你幫我做業(yè)績，你真的不必這樣！你看一年來，它也才漲11%。不然我家還有其他很多好的股票型基金，新興東歐今年的經(jīng)濟(jì)狀況好到爆，新興亞洲或者新興拉美也很OK，你要不要再考慮一下……」　　幾乎天天還是跟金融圈操盤人維持良好互動(dòng)關(guān)係，但向來只依據(jù)客觀數(shù)據(jù)制定投資決策的賤芭樂，還是不顧眾人的勸阻與譏笑，當(dāng)時(shí)把手上所有股票型基金贖回出場，轉(zhuǎn)進(jìn)有真正穩(wěn)健報(bào)酬的固定收益基金。進(jìn)入2008錢鼠年之後呢？應(yīng)該沒人不記得後來的市況吧！股票型基金無一倖免，攔腰折半還算好的，即使名為債券型基金者，大跌三、四成的也很稀鬆平?！　〕晒ν顿Y　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　失敗投資　　不該進(jìn)場之時(shí)，冷眼以待！　　　　　　　　　不該進(jìn)場之時(shí)，冒然躁進(jìn)！　　該進(jìn)場的時(shí)候，大膽投入！　　　　　　　　　該進(jìn)場的時(shí)候，害怕卻步！　　不該出場之時(shí)，鹿奔不驚！　　　　　　　　　不該出場之時(shí)，草木皆兵！　　該出場的時(shí)候，果斷出場！　　　　　　　　　該出場的時(shí)候，貪得無厭！　　以上八句話，無論是股票還是基金投資人，應(yīng)該都可以認(rèn)同，最要緊之處，就是「該」與「不該」！多數(shù)投資人習(xí)慣以主觀的個(gè)人意見來決定「該」與「不該」，但科學(xué)化的數(shù)據(jù)與客觀的驗(yàn)證，形成明確的操作原則與方向，才是賤芭樂仍能優(yōu)游於投資世界迄今的關(guān)鍵，我相信這也會是所有讀者，投資基金、穩(wěn)健獲利的最大保障。　　今年滿四十二歲，已經(jīng)五年沒上班的我，現(xiàn)在既不是金融相關(guān)從業(yè)人員，也不是專業(yè)投資機(jī)構(gòu)的員工；家裡既沒有龐大昂貴的資料庫，Email也沒有源源不絕的研究報(bào)告，所有投資訊息與數(shù)據(jù)都來自於媒體與網(wǎng)路（不過我只加入免費(fèi)會員），因此就投資條件而言，我跟你真的沒什麼不同，還可能沒有你好。　　但就投資結(jié)果而言，我跟你又不太一樣。因?yàn)楫?dāng)釐清了錯(cuò)誤的基金迷思，建立了正確的投資邏輯；捨棄了無效的操作策略，熟練了實(shí)用的投資方法之後，不用挑燈夜戰(zhàn)聽新聞、看報(bào)告，也能全球市場進(jìn)退有據(jù)；無需聚精會神盯電腦、讀雜誌，也能客觀遴選優(yōu)質(zhì)基金，因此我才能欣然離職不上班，老婆也在家?guī)『?；樂活投資玩基金，全心投身做公益?！　∪绻阋酝磮?bào)紙、聽新聞、讀報(bào)告、盯電腦，卻始終難逃基金虧損的宿命；或者你習(xí)慣看專家、聽大師、讀型態(tài)、盯線圖，一樣還是無法提升基金獲利。　　呵呵，歡迎光臨「平民百姓買基金，立足臺灣賺全球」的世界！　　研判全球市場的進(jìn)出時(shí)機(jī)　　經(jīng)過前篇的論述，讀者除了釐清相關(guān)係數(shù)的迷思之外，應(yīng)該可以了解投資基金穩(wěn)定獲利的關(guān)鍵方法之一，便是在全球物流、金流、人流、智流等四流匯聚交錯(cuò)之下，當(dāng)波段行情來臨之際（無論是波段多頭或是波段空頭），不同市場雖然會有大小不一的漲跌幅度，但就「轉(zhuǎn)折的時(shí)機(jī)」而論，必然會出現(xiàn)幾近相同的時(shí)間點(diǎn)！換言之，當(dāng)臺股出現(xiàn)波段上漲的態(tài)勢，同時(shí)期無論是南韓、巴西還是俄羅斯，也會出現(xiàn)順勢走揚(yáng)的現(xiàn)象（請無須再研究是誰引導(dǎo)誰）；反之當(dāng)臺股出現(xiàn)波段下跌的格局，同時(shí)期無論是成熟歐洲還是新興拉美，一樣逃不過市場修正的趨勢（也請不必再探討是誰害了誰），所以我才會說：「掌握臺灣就等於掌握全世界」。當(dāng)此觀念建立之後，接下來讀者便可順勢進(jìn)入下一步：「掌握臺灣市場的進(jìn)出時(shí)機(jī)，就等於掌握全球市場的進(jìn)出時(shí)機(jī)」！　　以下是我為投資全球不同市場的股票型基金，十多年前便已建置的「臺灣市場參考模型」，內(nèi)含資料時(shí)間則超過二十年，經(jīng)過數(shù)學(xué)公式、經(jīng)濟(jì)函數(shù)與統(tǒng)計(jì)模型的計(jì)算之後，便以下表方式呈現(xiàn)。根據(jù)此表，便能簡單解讀目前臺灣市場是否已進(jìn)入進(jìn)場時(shí)機(jī)，或者已抵達(dá)出場時(shí)機(jī)?！　∵M(jìn)場時(shí)機(jī)：4,310點(diǎn)與5,050點(diǎn)　　4,310點(diǎn)絕對低檔：愛之船屬於遊樂場內(nèi)最為輕鬆悠閒的遊樂設(shè)施。遊客搭乘水道船環(huán)繞慢速水道，主要是利用水道船運(yùn)轉(zhuǎn)時(shí)產(chǎn)生水的浮力，使船漂浮前進(jìn)再利用滾輪方式帶動(dòng)船身，因此屬於安全性最高的遊樂設(shè)施。同理，當(dāng)臺股市場已進(jìn)入4,310點(diǎn)以下的「愛之船區(qū)」，形同進(jìn)入「絕對低檔」的安全位置，此時(shí)雖未必隔日便產(chǎn)生由空翻多的走勢，不過否極泰將來，多空逆轉(zhuǎn)之時(shí)雖不中亦不遠(yuǎn)矣?！　?,050點(diǎn)相對低檔：碰碰車是一種老少皆宜的機(jī)動(dòng)遊戲，天花板上有通電的電網(wǎng)，地面則為灑上少量石墨的金屬地板，四週有由橡膠造成的防護(hù)，並由接到天花板的垂直電桿取電。碰碰車的速度通常很低，就算是碰撞亦不會損害人車，屬於安全性頗高的遊樂設(shè)施。同理，當(dāng)臺股市場已進(jìn)入5,050點(diǎn)以下的「碰碰車區(qū)」，形同進(jìn)入「相對低檔」的穩(wěn)定位置，雖難免有底部震盪的特性，不過此時(shí)進(jìn)場布局並不為過?！　〕鰣鰰r(shí)機(jī)：8,000點(diǎn)與8,740點(diǎn)　　8,000點(diǎn)相對高檔：當(dāng)遊客乘坐滑艇，從平地緩緩爬升至12層樓高，之後便向下俯衝，地心引力與重力加速度作用，往往讓水花濺到6層樓高，過程中濺起的轟天巨浪，絕對是你不容錯(cuò)過的驚嘆號！同理，當(dāng)臺股市場已進(jìn)入8,000點(diǎn)以上的「轟浪區(qū)」，形同進(jìn)入「相對高檔」的風(fēng)險(xiǎn)位置，或許還有些許向上空間可期待，不過此時(shí)贖回出場並不為過?！　?,740點(diǎn)絕對高點(diǎn)：在香港稱為「跳樓機(jī)」。此遊樂器材的乘坐臺同樣也是緩緩上昇，將遊客載至高空，與地面距離短則85公尺，最高可達(dá)107公尺，然後以頓失重力的方式加速度垂直掉落，瞬間時(shí)速絕對超過達(dá)100公里，最後以機(jī)械將乘坐臺在落地前停住。同理，當(dāng)臺股市場已進(jìn)入 8,740點(diǎn)以上的「大怒神區(qū)」，形同進(jìn)入「絕對高檔」的危險(xiǎn)位置，此時(shí)雖未必隔日便產(chǎn)生由多翻空的走勢，不過勢已至燃眉，多空逆轉(zhuǎn)之時(shí)雖不中亦不遠(yuǎn)矣?！　《x與對應(yīng)數(shù)字已介紹完畢，接下來我們就進(jìn)入實(shí)戰(zhàn)評估。以臺灣市場當(dāng)作開端，先評估依此要領(lǐng)進(jìn)出臺灣市場，是否得以賺到波段多頭利潤，並避開波段空頭殺戮。如果確實(shí)無誤，接著便依照「掌握臺灣市場的進(jìn)出時(shí)機(jī)，就等於掌握全球市場的進(jìn)出時(shí)機(jī)」之說法，看看將其應(yīng)用於其他市場（包含國家、區(qū)域、產(chǎn)業(yè)），是否一樣得以福無雙至今朝至，禍不單行昨日行！　　圖文並陳的看到現(xiàn)在，希望讀者原本還有的些許疑慮，已經(jīng)煙消雲(yún)散。儘管我只用了南韓、美國、新興亞洲、新興歐洲、原物料市場以及能源市場來舉例說明（有機(jī)會的話，你想看巴西、俄羅斯、成熟亞洲或礦產(chǎn)等，我都可以秀給你欣賞），相信已足以印證基金操作穩(wěn)健獲利的關(guān)鍵原則之二：「掌握臺灣市場的進(jìn)出時(shí)機(jī)，就等於掌握全球市場的進(jìn)出時(shí)機(jī)」，而且當(dāng)進(jìn)出場時(shí)機(jī)浮現(xiàn)之時(shí)，進(jìn)出場價(jià)位也已同時(shí)決定！　　這樣說吧！無論之前的波段多頭時(shí)期，各個(gè)市場的漲幅表現(xiàn)如何，一旦臺灣市場的出場時(shí)機(jī)已現(xiàn)，就代表全球市場的股票型基金部位，都應(yīng)該了結(jié)出場（包含國家、區(qū)域、產(chǎn)業(yè)）?；蛟S此時(shí)你看到別人的俄羅斯基金漲了一倍多，自己的美國基金卻只漲了六成，本來還期待美國市場會出現(xiàn)所謂的落後補(bǔ)漲，希望也能享受倍數(shù)獲利的快感，不過根據(jù)此操作原則，我必須這麼跟你說：呵呵，知足吧！也請贖回出場吧！下次進(jìn)場前請務(wù)必要學(xué)會如何挑選市場！　　同樣的，無論之前的波段空頭時(shí)期，各個(gè)市場下跌的慘況如何，只要臺灣市場的進(jìn)場時(shí)機(jī)已現(xiàn)，就代表全球市場的股票型基金部位，都可開始進(jìn)場布局（包含國家、區(qū)域、產(chǎn)業(yè)）?；蛟S此時(shí)你看到別人的能源基金已經(jīng)止跌，自己的新興歐洲基金似乎跌勢未見止歇，本來還想等到所謂的止跌訊號出現(xiàn)再進(jìn)場（雖然你也不確定啥叫作止跌訊號），希望不要再度陷入套牢的噩夢。不過據(jù)此操作原則，我必須這麼跟你說：呵呵，別想了！麻煩進(jìn)場布局吧！這次記得要認(rèn)真挑選市場！　　

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