買(mǎi)基金坐擁雙薪

前言

　　作者序　　我如何成功走過(guò)金融風(fēng)暴？　　二○○七年底，我把手中大部分的基金獲利了結(jié)，開(kāi)始新一輪的基金投資；二○○九年底，我再次將手中多檔超過(guò)30％獲利的基金贖回。事實(shí)上，這短短兩年時(shí)間，全球金融市場(chǎng)發(fā)生了百年罕見(jiàn)的金融風(fēng)暴，而我不但沒(méi)在這波金融大海嘯中被吞噬，更趁此累積了一大筆財(cái)富，距離我退休金的目標(biāo)只差一步?！　《稹鸢四昝绹?guó)次級(jí)房貸引爆、九月份五大投資銀行之一的雷曼兄弟倒閉，全球金融業(yè)重創(chuàng)，多家百年老店一夕之間岌岌可危，未關(guān)門(mén)的也大幅裁員。很多人歷經(jīng)了這一生最嚴(yán)重的金融大海嘯，是不是絕後，我不曉得，但至少是個(gè)空前的慘狀。接下來(lái)幾個(gè)月，手中的基金慘不忍睹，報(bào)酬率 －40％、－50％的比比皆是，還記得當(dāng)時(shí)的狀況嗎？信心指數(shù)跌到谷底，路上隨便問(wèn)一個(gè)人，都對(duì)未來(lái)沒(méi)有信心，不知明天在哪裡？以我所在的投信投顧產(chǎn)業(yè)，也歷經(jīng)我在這產(chǎn)業(yè)二十年來(lái)最艱辛的寒冬，由外資公司到本土企業(yè)，一連串的裁員、縮編，比二○○○年科技泡沫破滅那一次的衝擊還大?！　∈袥r不好，我也沒(méi)有比較閒，這兩年我還是跟過(guò)去一樣到處演講，一年兩百多場(chǎng)，推廣基金正確投資觀念，對(duì)象上至政府機(jī)關(guān)下至高中生?？粗鸲〞r(shí)定額扣款人數(shù)從二○○八年中的高點(diǎn)六十二萬(wàn)人，到了二○○九年一月臺(tái)股底部時(shí)，竟然縮到只剩三十七萬(wàn)人。我真的很無(wú)奈，很多投資人還是犯了定時(shí)定額低點(diǎn)?？鄣淖畲蠼??！　「皫啄晖顿Y人總是問(wèn)，「蕭老師，這檔基金該贖回了嗎？我要不要改換另一檔投資？」的情況大不同，這兩年投資人的問(wèn)題總是：「蕭老師，我的基金賠慘了，怎麼解套？要不要贖回？」「要不要?？?？我該怎麼辦？市場(chǎng)會(huì)復(fù)甦嗎？我再也不要投資了!」　　看著周遭親朋好友以及演講會(huì)上悲情的投資人，我頗慶幸自己因?yàn)檎莆樟嘶鹜顿Y訣竅，知道市場(chǎng)景氣循環(huán)再怎麼波動(dòng)，有些理財(cái)原則是永恆不變的真理，所以二○○八年的股市崩跌，反而是我財(cái)富大躍進(jìn)的契機(jī)?！　』蛟S才短短一年時(shí)間，股市從低點(diǎn)快速反彈，讓熬過(guò)來(lái)的定時(shí)定額投資人又嘗到投資甜果，可是大部分的投資人卻還是處?kù)恫恢螘r(shí)才能解套的窘境，因而我決定將自己在基金操作上累積的心得跟實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)再次跟大家分享。　　我的前一本書(shū)《買(mǎi)基金為自己加薪》是針對(duì)基金新手寫(xiě)的，如果你對(duì)基金很陌生、好奇又不知該從何下手，書(shū)裡頭除了一些必須懂的基金入門(mén)概念外，也介紹了基金基本操作的兩種方式：「定時(shí)定額」跟「單筆投資」，還有買(mǎi)基金應(yīng)該遵守的十一誡。但在這本書(shū)，又更進(jìn)階了，我將多年來(lái)征戰(zhàn)多空頭市場(chǎng)的經(jīng)驗(yàn)歸納出四大基金操作策略：　?。ㄓ冒娑〞r(shí)定額投資法　　．空頭進(jìn)階操作—定時(shí)定額為主，單筆為輔　?。囝^進(jìn)階操作—單筆投資定時(shí)定額化　?。h(yuǎn)離單筆投資風(fēng)險(xiǎn)—善用各種變化投資術(shù)　　如果你能靈活運(yùn)用這四大策略，基本上以通用版的定時(shí)定額為主軸，多頭時(shí)，短打「大額版定時(shí)定額投資法」；空頭時(shí)，以「定時(shí)定額為主，單筆為輔」方式做長(zhǎng)線布局，加上建構(gòu)五大核心持股搭配衛(wèi)星布局，相信這簡(jiǎn)單的幾招就足以讓你輕輕鬆鬆理財(cái)?！　≈领侗惶桌蔚耐顿Y人，沒(méi)有關(guān)係，人生不是只有這次機(jī)會(huì)而已，市場(chǎng)是不斷循環(huán)的，永遠(yuǎn)會(huì)用不同的面貌呈現(xiàn)，最重要的是從這次教訓(xùn)中累積經(jīng)驗(yàn)，修正投資觀念，以後不要再犯同樣的錯(cuò)。為此在這本書(shū)中，我整理了股市狂跌之下，投資人最常問(wèn)的十個(gè)問(wèn)題，希望藉由搞清楚為什麼會(huì)發(fā)生這樣的投資結(jié)果，以及未來(lái)該怎麼處理，讓別人的錯(cuò)誤不要發(fā)生在你的身上?！　×硗猓芏嗳藛?wèn)我怎麼用基金儲(chǔ)備留學(xué)、購(gòu)車(chē)、買(mǎi)房或退休基金？夫妻該怎麼理財(cái)最有效率？有一筆閒錢(qián)該怎麼投資？希望本書(shū)的案例能帶給你一些想法，幫助你釐清基金投資要怎麼做才能事半功倍。　　本書(shū)最後談了中國(guó)、原物料、高收益?zhèn)鶐讉€(gè)市場(chǎng)最夯的話題，市場(chǎng)上的主流產(chǎn)品會(huì)一直改變，現(xiàn)在不起眼的東西可能是未來(lái)的亮點(diǎn)，重點(diǎn)還是這個(gè)觀念—「不懂的東西，別碰！」投資最重要的前提就是要搞清楚你買(mǎi)的是什麼東西?！　±碡?cái)就是這麼簡(jiǎn)單!　　理財(cái)有很多種方法，我一直認(rèn)為，你只要專(zhuān)注一個(gè)最拿手、最有興趣的方法，對(duì)你來(lái)說(shuō)，理財(cái)就會(huì)變得很簡(jiǎn)單，這樣你才願(yuàn)意去用它，而且用得長(zhǎng)長(zhǎng)久久。用通之後，自會(huì)變化招式，舉一反三，就像我這麼多年來(lái)用基金理財(cái)一樣，對(duì)我來(lái)說(shuō)，這個(gè)東西就像吃飯一樣已經(jīng)變成我生活的一部分。我就讀大二的兒子，從小就對(duì)數(shù)學(xué)感興趣，數(shù)學(xué)是他最拿手的科目，他覺(jué)得很簡(jiǎn)單，總是跟我說(shuō)：「如果上學(xué)只要唸數(shù)學(xué)一科那該有多好！」如果所有的科目都變成數(shù)學(xué)，相信我兒子可樂(lè)歪了，他的成績(jī)一定很棒?！　』鹜顿Y理財(cái)其實(shí)一點(diǎn)都不難，如果你可以把一些觀念搞懂，落實(shí)並融會(huì)貫通，相信你除了買(mǎi)基金為自己加薪之外，更可以輕輕鬆鬆買(mǎi)基金坐擁雙薪，讓我們一起加油吧！

內(nèi)容概要

　　她，是問(wèn)卷統(tǒng)計(jì)最想聽(tīng)到的理財(cái)專(zhuān)家演講第一名；她，投資基金從沒(méi)賠過(guò)錢(qián)；她，是業(yè)界讚譽(yù)的「定時(shí)定額教母」。她，是蕭碧燕，跟著她買(mǎi)基金，不怕投資報(bào)酬率不翻正！暢銷(xiāo)書(shū)《買(mǎi)基金為自己加薪》進(jìn)階實(shí)戰(zhàn)版，教你占盡景氣便宜！　　蕭碧燕的基金投資哲學(xué)，已被譽(yù)為「新定時(shí)定額投資法」，嘉惠無(wú)數(shù)大眾。十多年來(lái)從未賠過(guò)，即使金融海嘯席捲全球，還是一樣賺到錢(qián)。她的心法，傻瓜都可以學(xué)會(huì)！　　給投資新手：通用版定時(shí)定額投資法，不論景氣好壞都能賺到錢(qián)！　　給投資老手：定時(shí)定額＋單筆投資的靈活操作術(shù)！　　給所有的人：搭上賺錢(qián)趨勢(shì)列車(chē)，買(mǎi)基金致富不求人！　　五年來(lái)演講場(chǎng)次超過(guò)1100場(chǎng)，她的先生忍不住抱怨：「我們家有這麼缺錢(qián)嗎？」她回答：「我們家不缺錢(qián)，但是別人家缺錢(qián)??！」她只希望有更多的中產(chǎn)階級(jí)家庭，都能靠這套正確方法累積財(cái)富?！　”緯?shū)用最淺顯易懂的方法，教你：　　定時(shí)定額挑基金心法?！　tep by Step選出優(yōu)質(zhì)基金?！　〗⑽宕蠛诵某止桑形饾M(mǎn)手同類(lèi)型基金?！　】疹^時(shí)，進(jìn)階操作 「定時(shí)定額為主，單筆為輔」。　　多頭時(shí)，進(jìn)階操作「單筆投資定時(shí)定額化」?！　《〞r(shí)定額買(mǎi)基金，達(dá)成留學(xué)、創(chuàng)業(yè)、買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)夢(mèng)想?！　∫还P閒錢(qián)怎麼投資最好？　　如何讓夫妻共同理財(cái)，效果加倍?！　⊥诵堇碡?cái)三部曲。

作者簡(jiǎn)介

　　蕭碧燕　　她，是業(yè)界讚譽(yù)的「定時(shí)定額教母」。她，投資基金從沒(méi)賠過(guò)錢(qián)。她，是問(wèn)卷統(tǒng)計(jì)最想聽(tīng)到的理財(cái)專(zhuān)家演講第一名?！　拿駠?guó)83年到現(xiàn)在，蕭碧燕投資的基金從來(lái)沒(méi)有賠過(guò)錢(qián)，十年賺了千萬(wàn)，平均年獲利20％以上，她在投資基金上有一套獨(dú)創(chuàng)的「傻傻地買(mǎi)，聰明地賣(mài)，穩(wěn)穩(wěn)地賺」法則。蕭碧燕以十多年的投資經(jīng)驗(yàn)，有別於市場(chǎng)上的通用法則，歸納出「專(zhuān)挑股票積極型」「停利不停損」「不在乎過(guò)程，只在乎結(jié)果」「漲也開(kāi)心、跌更開(kāi)心」的定時(shí)定額投資金律，強(qiáng)調(diào)進(jìn)出場(chǎng)的時(shí)機(jī)掌握在自己手上，買(mǎi)基金致富其實(shí)一點(diǎn)都不難！經(jīng)歷／「安泰投顧」理財(cái)諮詢(xún)部副總、「彰銀安泰投信」企劃部&壽險(xiǎn)通路副總、「國(guó)際投信」企劃部經(jīng)理、「光華投信」企劃部經(jīng)理、「財(cái)政部證券暨期貨管理委員會(huì)」第四組、「淡江大學(xué)」講師?！　‖F(xiàn)任／「中華民國(guó)證券投資信託暨顧問(wèn)商業(yè)同業(yè)公會(huì)」祕(mì)書(shū)長(zhǎng)?！　≈鳎顿I(mǎi)基金為自己加薪》《基金與我》《大賺定時(shí)定額》有聲書(shū)。

書(shū)籍目錄

自序：我如何成功走過(guò)金融風(fēng)暴？　第一篇　用對(duì)策略，多空市場(chǎng)都不懼1-1　通用版定時(shí)定額投資法一、看懂基金葫蘆裡賣(mài)什麼藥怎麼查基金持股？二、挑對(duì)基金的四大心法『心法一』選積極型基金『心法二』挑中長(zhǎng)期績(jī)效好的基金『心法三』挑好的基金公司『心法四』看報(bào)酬，更要看風(fēng)險(xiǎn)三、懂得正確操作方式投資不敗四原則投資避免功虧一簣的二大信念『信念一』不要挑戰(zhàn)人性，請(qǐng)確實(shí)停利『信念二』切記，低點(diǎn)絕不能停扣四、建立完整的核心及衛(wèi)星持股五、紀(jì)律投資，不適合貪快『心法一』藉歷史經(jīng)驗(yàn)克服恐懼情緒『心法二』找投資心靈夥伴，互相扶持『心法三』空頭是累積資本的好時(shí)機(jī)六、最好要有固定資金來(lái)源1-2　空頭進(jìn)階操作－－定時(shí)定額為主，單筆為輔一、加碼市場(chǎng)，最好已有定時(shí)定額二、懂得正確加碼方式『步驟一』設(shè)定跌幅，決定加碼時(shí)點(diǎn)『步驟二』按投資規(guī)模，以固定比例加碼『步驟三』每到設(shè)定點(diǎn)，就紀(jì)律性加碼三、有足夠加碼資金四、通用版定時(shí)定額投資人升級(jí)目標(biāo)1-3　多頭進(jìn)階操作－－單筆投資定時(shí)定額化一、適合有錢(qián)有閒、風(fēng)險(xiǎn)承受度較高者1.想要多少獲利，就要擔(dān)多少風(fēng)險(xiǎn)2.要有足夠資金3.要有時(shí)間留意市場(chǎng)狀況二、對(duì)市場(chǎng)要有相當(dāng)把握懂景氣循環(huán)、經(jīng)濟(jì)指標(biāo)熟悉要投資的市場(chǎng)了解要投資產(chǎn)業(yè)三、看懂基金特色，找適合標(biāo)的專(zhuān)挑波動(dòng)大、循環(huán)短基金四、有好的進(jìn)出場(chǎng)機(jī)制，降低風(fēng)險(xiǎn)1.一定期間內(nèi)分批投入『步驟一』放大投資金額，一定期間內(nèi)將資金布完『步驟二』降低風(fēng)險(xiǎn)，增加扣款次數(shù)『步驟三』分散風(fēng)險(xiǎn)，增加投資標(biāo)的數(shù)量2.不重報(bào)酬率，只看賺了多少錢(qián)3.建議運(yùn)用的四種情境1-4　遠(yuǎn)離單筆投資風(fēng)險(xiǎn)－－善用各種變化投資術(shù)一、以不變應(yīng)萬(wàn)變，多空都做通用版定時(shí)定額二、面對(duì)空頭市場(chǎng)，大膽採(cǎi)行「定時(shí)定額為主，單筆為輔」策略三、掌握多頭市場(chǎng)，謹(jǐn)慎採(cǎi)行「單筆投資定時(shí)定額化」策略第二篇　理財(cái)DIY，每個(gè)人都可以做到2-1　實(shí)現(xiàn)留學(xué)、買(mǎi)房、購(gòu)車(chē)的夢(mèng)想一、如何達(dá)成中、短期基金理財(cái)目標(biāo)？1.進(jìn)場(chǎng)時(shí)點(diǎn)要挑選2.不能有太高的報(bào)酬率期待3.獲利要提前收網(wǎng)二、幫小葉完成夢(mèng)想1.調(diào)整投資基金配置2.逢低加碼，再扣一檔積極型基金三、Step by Step挑出選優(yōu)質(zhì)基至少要提前半年停利收網(wǎng)2-2　夫妻如何一起理財(cái)？夫妻理財(cái)?shù)淖鲬?zhàn)策略『第一步』化繁為簡(jiǎn)，以五大核心決定投資比重『第二步』確立短打的衛(wèi)星持股，留意持股是否過(guò)於集中『第三步』設(shè)定適當(dāng)出場(chǎng)點(diǎn)，紀(jì)律執(zhí)行停利『第四步』設(shè)定適當(dāng)出場(chǎng)點(diǎn)，紀(jì)律執(zhí)行停利2-3　一筆較大閒錢(qián)如何理？理財(cái)存錢(qián)大作戰(zhàn)1.以定時(shí)定額投資方式，累積投資經(jīng)驗(yàn)2.觀察景氣狀況，採(cǎi)取適當(dāng)策略3.獲利滾入再投資，加速財(cái)富累積2-4　不同年齡層的退休理財(cái)規(guī)畫(huà)一、二十五歲開(kāi)始：退休金輕鬆就位『第一步』建立人生理財(cái)規(guī)畫(huà)三本存摺『第二步』財(cái)務(wù)需求籌措要「先長(zhǎng)後短」『第三步』選擇適合自己的財(cái)務(wù)籌措方式二、三十五歲開(kāi)始：退休金儲(chǔ)備擺第一『第一步』重新檢視資金流的規(guī)畫(huà)『第二步』整理目前投資配置『第三步』重新建立投資配置三、四十五歲開(kāi)始：亡羊補(bǔ)牢永遠(yuǎn)不嫌晚『第一步』慢慢將部分資金轉(zhuǎn)入保守商品『第二步』投資的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)要提高『第三步』退休後一樣可以做投資第三篇　解開(kāi)10個(gè)投資困惑，進(jìn)退有據(jù)Q.1　如果失業(yè)沒(méi)錢(qián)扣款、攤平怎麼辦？Q.2　如果每一檔基金都負(fù)40％以上怎麼辦？Q.3　基金負(fù)太多是否就該?？?？Q.4　單筆投資，若跌到剩兩三成怎麼辦？Q.5　市場(chǎng)會(huì)復(fù)甦嗎？扣到最後會(huì)賠光光嗎？Q.6　如果市場(chǎng)不穩(wěn)，要不要先停扣或贖回？Q.7　攤平的時(shí)機(jī)為何？怎麼做？Q.8　如何研判市場(chǎng)趨勢(shì)？Q.9　如何設(shè)定停利及停損點(diǎn)？Q.10 基金計(jì)價(jià)幣別怎麼挑？第四篇　熱門(mén)基金，不可不知的投資趨勢(shì)4-1　中國(guó)基金完全攻略一、先搞清楚是臺(tái)股基金，還是海外基金二、境內(nèi)vs.境外中國(guó)基金三、買(mǎi)中國(guó)基金好還是大中華基金好？4-2　搭乘原物料行情列車(chē)一、原物料基金大不同二、黃金基金vs.黃金存摺三、能源基金四、替代能源基金五、原物料基金波動(dòng)大，定時(shí)定額較適合4-3　不能當(dāng)定存的高收益?zhèn)鹨?、債券的?lèi)別與評(píng)等二、高收益?zhèn)鸬奶匦耘c風(fēng)險(xiǎn)三、適合投資的時(shí)點(diǎn)1.景氣落底再出手2.參考十年利差平均水準(zhǔn)控制風(fēng)險(xiǎn)四、配息還是再投資？

章節(jié)摘錄

　　1 以不變應(yīng)萬(wàn)變－－通用版定時(shí)定額投資法　　「蕭老師，要扣那一檔基金？」　　「蕭老師，這檔基金好嗎？」　　雖然在上本書(shū)《買(mǎi)基金為自己加薪》我已經(jīng)將挑基金的方法說(shuō)得非常清楚，但這些問(wèn)題還是時(shí)常圍繞著我?！　《〞r(shí)定額看似簡(jiǎn)單，事實(shí)上在執(zhí)行時(shí)還是需要相當(dāng)?shù)闹腔鄹職?！核心觀念在《買(mǎi)基金為自己加薪》都談過(guò)，但我發(fā)現(xiàn)有時(shí)困擾投資人的反而是一些枝枝節(jié)節(jié)的小問(wèn)題！所以，本章要好好的帶大家重新做一次定時(shí)定額投資原則的小體檢：　　一、對(duì)基金要有粗淺認(rèn)識(shí)：即使是傻瓜投資術(shù)，還是要懂得什麼是股票型基金，什麼是ETF?！　《?、要會(huì)挑選基金：如果不會(huì)用電腦怎辦？　　三、懂得正確操作方式：最高境界是漲也開(kāi)心，跌也開(kāi)心?！　∷?、建立完整的核心及衛(wèi)星持股：定時(shí)定額布滿(mǎn)全世界，以不變應(yīng)萬(wàn)變?！　∥?、紀(jì)律投資，不適合貪快：簡(jiǎn)單、紀(jì)律化投資，適合沒(méi)時(shí)間看市場(chǎng)、剛?cè)腴T(mén)投資者?！　×?、最好要有固定資金來(lái)源：沒(méi)錢(qián)扣款是二○○八年金融海嘯定時(shí)定額投資人破功重要原因之一?！　∫?、對(duì)基金要有粗淺認(rèn)識(shí)　　有位投資人曾告訴我，二○○○年他投資DRAM股票慘賠了八成，出清持股後就再也不碰股票，問(wèn)我：「現(xiàn)在DRAM股股價(jià)這麼低，最近又一直漲，可以買(mǎi)嗎？」我的回答是：「上一次你慘賠八成，多半是不了解DRAM產(chǎn)業(yè)！現(xiàn)在，你覺(jué)得你了解DRAM產(chǎn)業(yè)了嗎？」投資人總是不自覺(jué)的重複同樣的錯(cuò)誤！輕易在多頭氣氛裡昏了頭，忘了所有應(yīng)該要遵守的規(guī)則，然後在下一波空頭來(lái)臨時(shí)，才想起應(yīng)該記取的教訓(xùn)。我要告訴那位投資人的重點(diǎn)是：「不懂的東西不要碰。」還記得之前因?yàn)镠股、紅籌股的投資限制，造成投資人搶購(gòu)下架基金的熱潮嗎？這股風(fēng)潮演變到最後，是基金公司只要打出基金即將下架，投資人就搶?zhuān)疽膊粏?wèn)下架原因?！　∥页窀嫱顿Y人，對(duì)一個(gè)投資工具如果沒(méi)有基本的認(rèn)識(shí)，那麼請(qǐng)別投資；相反的，如果你要投資，就一定要試著去了解您所選擇的投資標(biāo)的，千萬(wàn)別再讓搶購(gòu)的熱潮沖昏了頭。還有個(gè)案例，聽(tīng)了讓人更是難過(guò)，一位六十幾歲的退休老伯伯，把大半的退休金，用單筆投資的方式買(mǎi)了三檔債券型基金：兩支新興市場(chǎng)債，一支高收益?zhèn)?，最後慘賠了三到四成。這位老伯伯哭訴：債券型基金不是「保守」又有「配息」嗎？為什麼還會(huì)賠得那麼慘？聽(tīng)到這樣的故事除了讓人唏噓，也讓人不禁要問(wèn)：為什麼投資人只要看到基金冠上「?jìng)梗虼虺觥概湎ⅰ沟脑V求，就認(rèn)為它是保守型的投資商品？　　很多投資人以為買(mǎi)基金很簡(jiǎn)單，看到「?jìng)咕痛怼副Ｊ亍梗聦?shí)上，一樣是債券基金，前面有沒(méi)有「新興市場(chǎng)」「高收益」，風(fēng)險(xiǎn)跟報(bào)酬可是差了十萬(wàn)八千里，剛?cè)腴T(mén)的基金投資者，首先要把這些基本的基金分類(lèi)，和它可能有的風(fēng)險(xiǎn)和報(bào)酬搞清楚。也有些人以為看基金名稱(chēng)，就能知道這檔基金葫蘆裡賣(mài)什麼藥，事實(shí)上，基金名稱(chēng)五花八門(mén)，光看基金名稱(chēng)是絕對(duì)不夠的。想要確實(shí)了解一檔基金，還必須仔細(xì)檢視基金投資簡(jiǎn)介或基金公開(kāi)說(shuō)明書(shū)，看清楚它的投資方針及範(fàn)圍?！　”热缯f(shuō)「中國(guó)基金」，光看名稱(chēng)會(huì)以為這檔基金是直接投資大陸地區(qū)的基金。但若檢視一下基金公開(kāi)說(shuō)明書(shū)，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，因?yàn)榉钜?guī)定直接投資大陸地區(qū)持股不能超過(guò)百分之十，所以這些基金主要持股多半包含港中臺(tái)三地，實(shí)質(zhì)上是屬於一檔大中華區(qū)概念基金。一般來(lái)說(shuō)，境外基金在投資方針及基金定位上會(huì)比較明確，所以只要查看基金公開(kāi)說(shuō)明書(shū)，大概就能弄清楚它的投資方針及範(fàn)圍，不像境內(nèi)基金，產(chǎn)品分類(lèi)比較不明確，因此有時(shí)會(huì)讓投資人無(wú)所適從，必需要再深入觀察基金的特色，這時(shí)就更不能單從基金名稱(chēng)來(lái)判斷，你還得以歷史績(jī)效、過(guò)往主要持股來(lái)佐證，要下更多的功夫。　　例如當(dāng)你發(fā)現(xiàn)投資的基金，遇到股市大跌時(shí)總能逆勢(shì)抗跌，但當(dāng)股市突然反轉(zhuǎn)向上時(shí)，漲幅卻比同類(lèi)型基金遲緩時(shí)，你就可以推測(cè)這檔基金不是持股比較穩(wěn)健，就是有做期貨避險(xiǎn)。又或者，看到某檔基金歷年來(lái)都是投資在傳產(chǎn)股，很少買(mǎi)科技股，那麼你就該把這檔基金歸類(lèi)在傳產(chǎn)類(lèi)的基金，若想要加入傳產(chǎn)股的基金配置，可以考慮這檔基金。再次提醒投資人，即使是定時(shí)定額投資，對(duì)基金還是要有粗淺的認(rèn)識(shí)，至少要弄清楚基金的投資方針及範(fàn)圍，再深入一點(diǎn)可以觀察歷史績(jī)效、過(guò)往主要持股來(lái)佐證。懂得你買(mǎi)的基金葫蘆裡賣(mài)什麼藥，才能認(rèn)清這檔基金是不是你要的、適不適合你的投資屬性?！　≡觞N查基金持股？　　『方法一』　　step 1：連上投信投顧公會(huì)網(wǎng)站　　step 2：點(diǎn)選右欄「基金理財(cái)百寶箱」　　step 3：點(diǎn)選「基金速配」　　step 4：點(diǎn)選「境內(nèi)或境外基金+從基金公司尋找基金」　　step 5：選擇該基金名稱(chēng)，即可得看到該基金基本資料、持股明細(xì)等　　『方法二』　　step 1：連上投信投顧公會(huì)網(wǎng)站　　step 2：點(diǎn)選左欄「產(chǎn)業(yè)現(xiàn)況分析」　　step 3：點(diǎn)選「境內(nèi)基金」（境外基金請(qǐng)至境外基金資訊觀測(cè)站）　　step 4：主頁(yè)面下拉至「基金持股」，點(diǎn)選股票及平衡型或國(guó)際型基金　　step 5：選擇年份與月份，即可得出各基金持股明細(xì)結(jié)果　?。ㄗ⒁猓夯鸪止擅吭碌谑畟€(gè)營(yíng)業(yè)日公布；國(guó)內(nèi)基金每月公布前五大持股、每季公布所有持股，海外基金每季公布前五大持股、每半年公布所有持股）　　二、要會(huì)挑選基金　　「獲利的第一步：挑對(duì)基金」這觀念相信大家都認(rèn)同，那要如何才會(huì)挑對(duì)基金？簡(jiǎn)單複習(xí)一下定時(shí)定額挑基金的心法：　　『心法一』選積極型基金 （如：股票型基金）　　為了達(dá)到「低買(mǎi)高賣(mài)」的效果，定時(shí)定額請(qǐng)直接選擇積極型的基金，也就是淨(jìng)值波動(dòng)較大的股票型基金，原則上新興市場(chǎng)優(yōu)於已開(kāi)發(fā)市場(chǎng)；區(qū)域型優(yōu)於全球型優(yōu)於單一國(guó)家或產(chǎn)業(yè)型基金?！　　盒姆ǘ豢?jī)效導(dǎo)向，挑中長(zhǎng)期績(jī)效好的基金　　選好適合的基金類(lèi)型之後，再來(lái)就是從同類(lèi)型基金中，挑出中長(zhǎng)期績(jī)效較好的基金。原則是先長(zhǎng)再短、永遠(yuǎn)選前段班基金，挑出長(zhǎng)中短期都位於前二分之一的基金?！　〉谝徊剑合瓤次迥昊蛉觊L(zhǎng)期績(jī)效。例如從中小型基金中挑出五年或三年績(jī)效位於前二分之一（視基金數(shù)多寡變通）的基金?！　〉诙剑簷z視兩年或一年中期績(jī)效。從第一步驟挑出的基金裡，留下兩年或一年績(jī)效位於前二分之一（視基金數(shù)多寡變通）的基金?！　〉谌剑簷z視六個(gè)月短期績(jī)效。從第二步驟留下的基金裡，再篩選出位於前二分之一（視基金數(shù)多寡變通）的基金?！　∪艉Y選出來(lái)的基金數(shù)還是太多，可以將篩選條件由「前二分之一」，改為「前四分之一」，基本上，投資人可以依基金檔數(shù)多寡靈活變通。　　『心法三』挑好的基金公司　　挑選一檔好基金，就像是挑往來(lái)銀行、保險(xiǎn)公司一樣，基金發(fā)行公司必須誠(chéng)信且合法，所以一家負(fù)面消息不斷的公司自然不會(huì)是好標(biāo)的。此外，基金公司管理的資產(chǎn)規(guī)模和發(fā)行基金的檔數(shù)最好也要有一定水準(zhǔn)。因?yàn)樽龆〞r(shí)定額投資是要和扣款基金長(zhǎng)期搏感情，所以即使單一檔基金績(jī)效再好，如果發(fā)行公司組織運(yùn)行不佳，很可能會(huì)因?yàn)檠芯繄F(tuán)隊(duì)或公司經(jīng)營(yíng)階層轉(zhuǎn)換，而影響到基金的績(jī)效?！　　盒姆ㄋ摹豢磮?bào)酬，更要看風(fēng)險(xiǎn)　　挑完績(jī)效、公司後，如果基金數(shù)還很多，我會(huì)再看夏普指數(shù)或β值，以我自己來(lái)說(shuō)，如果三檔同類(lèi)型的績(jī)優(yōu)基金，我會(huì)優(yōu)先選擇二年期夏普值較大的標(biāo)的，因?yàn)橄钠罩涤?，該檔基金每一單位的風(fēng)險(xiǎn)，所能獲得的超額報(bào)酬愈高；再來(lái)，還可以β值和標(biāo)準(zhǔn)差衡量該檔基金的波動(dòng)性?！　√艋鸬墓ぞ撸ㄗh你可以善用投信投顧公會(huì)網(wǎng)站「基金理財(cái)百寶箱」裡的「基金速配」功能，一步一步挑出選優(yōu)質(zhì)基金，詳細(xì)操作方式，在這本書(shū)的案例探討〈我的留學(xué)、買(mǎi)房、購(gòu)車(chē)夢(mèng)〉裡，我們會(huì)有進(jìn)一步的圖例說(shuō)明。至於不會(huì)用電腦的人，建議找個(gè)可靠的理財(cái)專(zhuān)員，建立往來(lái)紀(jì)錄，一般來(lái)說(shuō)，理財(cái)專(zhuān)員都會(huì)非常樂(lè)意提供基金排名及相關(guān)市場(chǎng)資訊，運(yùn)用上述的挑基金方法，一樣可以挑到好基金。　　三、懂得正確操作方式　　「蕭老師，請(qǐng)問(wèn)您的定時(shí)定額還在扣款嗎？」二○○八年美股、日股先後跌破萬(wàn)點(diǎn)，臺(tái)股面臨5500點(diǎn)保衛(wèi)戰(zhàn)時(shí)，我接到一位投資人來(lái)電詢(xún)問(wèn)。　　是的！我的定時(shí)定額還在扣款，只是比大部分投資人幸運(yùn)的是，當(dāng)停利點(diǎn)到的時(shí)候，我有贖回落袋，所以現(xiàn)在正處?kù)缎乱惠喍〞r(shí)定額扣款的初期，跌這麼慘，對(duì)我來(lái)說(shuō)，正是撿便宜的好時(shí)機(jī)！　　定時(shí)定額並非沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，致勝的關(guān)鍵在「正確操作方式」，投資紀(jì)律與原則我們先複習(xí)一下：　　原則一：「隨時(shí)都可進(jìn)場(chǎng)，越早投資越好！」只要手上有閒錢(qián)又想投資，勇敢進(jìn)場(chǎng)吧。　　原則二：「不在乎過(guò)程，只重結(jié)果！」帳面虧損無(wú)所謂，贖回時(shí)賺錢(qián)就好，不管過(guò)程中多痛苦，吃得苦中苦方為人上人，只要耐心等待，最後的報(bào)酬率會(huì)還你公道?！　≡瓌t三：「定期檢視，適時(shí)去蕪存菁」?！　≡瓌t四：聰明出場(chǎng)，祕(mì)訣是「只設(shè)停利不設(shè)停損」?！　　笒尾坏猛＠?，造成恐慌?？邸梗嵌稹鸢四杲鹑陲L(fēng)暴多數(shù)人定時(shí)定額投資功敗垂成主要原因。下面我們好好來(lái)加強(qiáng)大家的信念?！　　盒拍钜弧徊灰魬?zhàn)人性，請(qǐng)確實(shí)停利　　事實(shí)上，在金融風(fēng)暴前，很多定時(shí)定額投資人報(bào)酬率都曾達(dá)到20％，甚至30％到40％。只是在市場(chǎng)會(huì)繼續(xù)往上的氣氛下，多賺一點(diǎn)的貪念，讓投資人錯(cuò)失贖回機(jī)會(huì)?！肝页Ｕf(shuō)空頭時(shí)不能?？?，但多頭時(shí)請(qǐng)記得要贖回」，經(jīng)過(guò)這一次金融海嘯，我發(fā)現(xiàn)要戰(zhàn)勝人性真的很難，也更確立停利的重要。因?yàn)橄荣u(mài)，面臨的是可能少賺的風(fēng)險(xiǎn)，可是不賣(mài)，面臨的卻是可能套牢的風(fēng)險(xiǎn)?！　≡O(shè)一個(gè)停利點(diǎn)，紀(jì)律性的執(zhí)行。這樣的投資模式是，只要一到獲利滿(mǎn)足點(diǎn)就贖回，但不?？?，持續(xù)性的這樣做，頂多就是少賺，卻可免除套牢的痛苦，也是最簡(jiǎn)單的投資方式，如果你不懂趨勢(shì)而且原本就是這樣執(zhí)行的人，建議你堅(jiān)持這個(gè)原則。也有人認(rèn)為，假設(shè)我長(zhǎng)期看好這個(gè)市場(chǎng)，那麼就該長(zhǎng)期投資，何必在中間進(jìn)進(jìn)出出？事實(shí)上，我曾以國(guó)內(nèi)某檔股票型基金模擬過(guò)，從一九九六年八月至二○○七年十二月，扣款該檔基金一百三十六個(gè)月，不贖回的累積報(bào)酬率是131.33％，但若適時(shí)贖回，再以定時(shí)定額轉(zhuǎn)入再投資，最後的累積報(bào)酬率可達(dá)224.29％?！　≈领抖〞r(shí)定額的停利點(diǎn)要設(shè)在哪邊？我會(huì)建議大家要「隨市場(chǎng)、隨基金、隨個(gè)人」。因?yàn)椴煌袌?chǎng)、不同基金，會(huì)有不同的合理報(bào)酬率，再加上個(gè)人的期待，所以要以這三個(gè)因素訂出報(bào)酬率，總不能很保守的基金卻訂了30％報(bào)酬率，那可能永遠(yuǎn)也等不到。例如以新興市場(chǎng)及成熟市場(chǎng)來(lái)區(qū)隔，我會(huì)建議新興市場(chǎng)的基金，報(bào)酬率可以定在30％，而成熟市場(chǎng)的基金，報(bào)酬率則可定在10％。另外要提醒大家的是，定時(shí)定額雖然是隨時(shí)都可進(jìn)場(chǎng)，但是起扣點(diǎn)的高低會(huì)影響報(bào)酬率的訂定。例如在金融風(fēng)暴發(fā)生前六個(gè)月的高點(diǎn)起扣，那麼報(bào)酬率就要定得稍微低一些；反之，如果是從金融風(fēng)暴後的低點(diǎn)起扣，那麼就可以稍微樂(lè)觀看待報(bào)酬率?！　　盒拍疃磺杏洠忘c(diǎn)絕不能?？邸　　傅屈N深，要不要?？?？」「聽(tīng)說(shuō)景氣要壞十年，定時(shí)定額投資讓它一直扣，這樣真的可以嗎？」這波金融風(fēng)暴，很多朋友滿(mǎn)臉狐疑的問(wèn)我。看著報(bào)酬率由正轉(zhuǎn)負(fù)，沒(méi)有停利的投資人，尤其焦躁、不安。還是老話一句：切記，定時(shí)定額絕對(duì)不能在低點(diǎn)?？?。景氣越差、股市越跌，越是要攤平。尤其在市場(chǎng)修正的下半波段，持續(xù)扣款，加速攤平投資成本的效果是最好的，此時(shí)?？郏骄杀緯?huì)停在相對(duì)高點(diǎn)，是定時(shí)定額投資最致命的錯(cuò)誤。　　這道理聽(tīng)起來(lái)很簡(jiǎn)單，但執(zhí)行起來(lái)卻面臨重重考驗(yàn)。尤其在市場(chǎng)不明朗時(shí)，最容易動(dòng)搖，有人會(huì)認(rèn)為空頭還看不到反轉(zhuǎn)，市場(chǎng)可能會(huì)更低，還是暫時(shí)?？酆昧?！有人則是怕手上資金不夠，熬不過(guò)這段時(shí)間，所以也?？?！也有人會(huì)想，現(xiàn)在海外基金不好，臺(tái)股好，那?？酆Ｍ饣鸶目叟_(tái)股基金好了，如果妳心裡有這些念頭，請(qǐng)要三思。要切記，維持不?？鄄攀嵌〞r(shí)定額投資的最高準(zhǔn)則，通常在市場(chǎng)低點(diǎn)時(shí)，也是基金淨(jìng)值最低的時(shí)候，若此時(shí)選擇減碼，攤低效果會(huì)很差，例如從十五元開(kāi)始起扣，扣到十元時(shí)決定停扣，那麼成本大概會(huì)在十五元至十元之間；但如果一直扣到五元才停扣，那麼成本就會(huì)在十元至五元之間，相較之下，後者自然是比較不容易被套牢?！　∈聦?shí)上，我也曾經(jīng)追蹤過(guò)國(guó)內(nèi)某檔股票基金定時(shí)定額的投資績(jī)效，設(shè)定在二○○○年三月的市場(chǎng)高點(diǎn)前起扣，投資半年後，報(bào)酬率會(huì)出現(xiàn)－30.52％的虧損，此時(shí)若驚慌停扣，則投資成本就會(huì)停在31.16元。依此估算，必須等到二○○六年十二月中，該基金淨(jìng)值回到31.32元才能翻本。　　但若堅(jiān)持扣款，在加速攤平的效益下，同樣是二○○六年十二月中，平均投資成本就攤低至17.06元，投資報(bào)酬率則高達(dá)83.61％。如果早早?？?，就無(wú)緣享受到往後的大波段行情。投資市場(chǎng)詭譎多變，沒(méi)有人說(shuō)得準(zhǔn)下一刻會(huì)向上或向下，但我深信，透過(guò)好的方法、紀(jì)律性投資不反覆，投資要成功並不難。所以，這一波做錯(cuò)的投資人，也不用太懊惱，市場(chǎng)的投資機(jī)會(huì)永遠(yuǎn)存在，只要記取市場(chǎng)給我們的教訓(xùn)，做好準(zhǔn)備，下一次你也可以是贏家！　　四、建立完整的核心及衛(wèi)星持股　　「原物料這麼夯，要不要扣？」「大家都說(shuō)中國(guó)好，我要不要改扣中國(guó)基金？」這類(lèi)問(wèn)題也常常困擾投資人?；旧线@是投資配置問(wèn)題，建議要做全面性的考量。我的作法是，不漏任何市場(chǎng)，用定時(shí)定額布滿(mǎn)全世界。首先，建立五大核心持股：新興市場(chǎng)的亞洲、拉丁美洲、東歐，以及成熟市場(chǎng)的歐洲、北美基金。如此一來(lái)，不論是新興市場(chǎng)還是成熟市場(chǎng)全部都能一網(wǎng)打盡，不用再去猜測(cè)未來(lái)那個(gè)市場(chǎng)會(huì)比較好。投資新手或是社會(huì)新鮮人如果財(cái)力不足，要一次扣五檔基金可能力有未逮，建議可以先依市場(chǎng)「錢(qián)景〞或是個(gè)人喜好，挑一兩檔基金開(kāi)始扣款，再慢慢補(bǔ)足其他區(qū)域。另外一個(gè)選擇是，扣一檔全球成熟市場(chǎng)基金、一檔全球新興市場(chǎng)基金，也可以很快就建立你的核心持股。　　但對(duì)於已經(jīng)有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的上班族來(lái)說(shuō)，我的建議是這，五大類(lèi)基金最好都要有，雖然哪個(gè)市場(chǎng)先漲後漲，只是順序的問(wèn)題而已，但當(dāng)別人的基金漲很多，你的基金都不漲時(shí)，「要不要改扣其他基金」的念頭肯定會(huì)出現(xiàn)，人性弱點(diǎn)真的很難克服，建立五核心持股，可以避免「拉美漲那麼多，為什麼我的歐洲基金都不漲」的遺憾，讓投資更容易成功。做好全面性布局與配置後，接下來(lái)，就是決定各核心持股的投資比重。雖然有五大核心，但並不代表要把錢(qián)平均分散到這五支基金。我通常會(huì)根據(jù)市場(chǎng)狀況作調(diào)整，例如對(duì)某一些過(guò)度成熟，需要等待更久的市場(chǎng)，如日本，我就會(huì)稍微降低持股，避免花太多時(shí)間和資金去等待它回升?！　』旧?，這五個(gè)地區(qū)的投資比重可以自行調(diào)整，屬性積極的人可以增加新興市場(chǎng)的比重，較為保守的則平均分配或加重成熟市場(chǎng)比重。以我的定時(shí)定額投資為例，偏向積極，假如歐洲跟全球（北美為主）兩支我共扣九千元，另外三隻我就分別扣一萬(wàn)五，比例一直都是一比五。但若你不想為此傷腦筋，建議的基本配置原則是，新興市場(chǎng)（亞洲、拉丁美洲、東歐）的整體比重，略高於成熟市場(chǎng)（北美、歐洲）。至於產(chǎn)業(yè)型基金如資源、新能源基金，或單一國(guó)家型基金如中國(guó)、巴西基金，則可以當(dāng)作衛(wèi)星來(lái)短打，例如你特別看好原物料，就加一檔原物料基金。此外，衛(wèi)星基金也可以拿來(lái)補(bǔ)核心不足的持股，例如你的亞洲核心基金，臺(tái)灣部位持股很少，就可以補(bǔ)一檔臺(tái)股衛(wèi)星基金。　　但要提醒的是，產(chǎn)業(yè)型和單一國(guó)家型基金的起伏較大，最好只當(dāng)作衛(wèi)星配置，見(jiàn)好就收，尤其是當(dāng)大波段結(jié)束時(shí)，就應(yīng)該適度調(diào)整手中的持股，減碼已經(jīng)享受過(guò)多頭行情的標(biāo)的。此外，如果錢(qián)不多，看好中國(guó)市場(chǎng)的人，我的建議是，直接配置核心部分就好，但要選擇大中華市場(chǎng)持股比重較高的亞洲區(qū)域型基金。這時(shí)你就必須多花點(diǎn)心思，仔細(xì)檢查區(qū)域型基金每個(gè)國(guó)家的持股比重。至於核心、衛(wèi)星的投資金額比重如何？投資人也可依自己的風(fēng)險(xiǎn)承受度決定，較積極的投資人，衛(wèi)星持股的投資金額可以高一點(diǎn)；至於想保守的投資人，就可偏重核心持股的比重，不過(guò)基本原則一定是，先布完核心，有剩餘資金再買(mǎi)衛(wèi)星。這道理如同我們穿著打扮一樣，應(yīng)該要先買(mǎi)衣服，再考量添購(gòu)配件，就像我常說(shuō)的：一件禦寒的衣服都沒(méi)有，買(mǎi)那麼多圍巾要做什麼？　　還要提醒的是，投資人常常滿(mǎn)手同類(lèi)型基金而不自覺(jué)，例如二○○○年科技泡沫以前，每位投資者手上都滿(mǎn)是科技股，而最近看到的狀況則是，投資人滿(mǎn)手亞洲基金或原物料基金。尤其手上錢(qián)不夠的人，更不該花錢(qián)買(mǎi)太多關(guān)連性太高的基金，或投資太多同類(lèi)型基金。要切記，都沒(méi)錢(qián)吃飯了，就不要再買(mǎi)鑽戒來(lái)戴了。做好全面性的布局，相信以後投資人的問(wèn)題會(huì)是：我的基金可以贖回了嗎？而不是：要不要換一檔基金來(lái)扣？　　五、紀(jì)律投資，不適合貪快　　我常告訴投資人：不要買(mǎi)了檸檬還嫌它酸！投資人要認(rèn)知，定時(shí)定額主要是透過(guò)分散風(fēng)險(xiǎn)、積少成多的方式，一邊存錢(qián)，一邊賺報(bào)酬率，累積財(cái)富。既然有分散風(fēng)險(xiǎn)功效，自然不能期待它有好幾倍投資報(bào)酬率，讓你快速致富。只是這個(gè)投資方式簡(jiǎn)單易懂，非常適合剛?cè)腴T(mén)或沒(méi)有時(shí)間研究市場(chǎng)的人，事實(shí)上，只要確實(shí)執(zhí)行投資紀(jì)律，以我的經(jīng)驗(yàn)，還沒(méi)賠過(guò)錢(qián)。所以一旦你決定要定時(shí)定額投資，請(qǐng)不要嫌它少、嫌它慢，而且最好有長(zhǎng)期抗戰(zhàn)的準(zhǔn)備。當(dāng)帳上有虧損時(shí)，心情難免忐忑，容易受到外界影響，動(dòng)搖投資紀(jì)律。這裡提供你三個(gè)心法，安慰、平復(fù)短期受傷的心靈，加強(qiáng)繼續(xù)扣款的意志力?！　　盒姆ㄒ弧唤鍤v史經(jīng)驗(yàn)克服恐懼情緒　　景氣循環(huán)是相當(dāng)正常的事，漲多了跌、跌多了自然也會(huì)漲，以二○○○年網(wǎng)路泡沫為例，股市走了三年空頭，最後還是逐步復(fù)甦。投資沒(méi)有天天在過(guò)年的，只要熬過(guò)下跌期自然海闊天空?！　　盒姆ǘ徽彝顿Y心靈夥伴，互相扶持　　看看身旁有沒(méi)有一樣在做投資、比較正面思考的朋友，分享彼此的投資心得與現(xiàn)狀，一來(lái)可以抒發(fā)賠錢(qián)的難過(guò)心情，也可以相互鼓勵(lì)，讓自己堅(jiān)持下去?！　　盒姆ㄈ豢疹^是累積資本的好時(shí)機(jī)　　面對(duì)空頭市場(chǎng)，投資人應(yīng)該要這麼想，空頭市場(chǎng)就是累積投資資本的好機(jī)會(huì)，等到股市多頭一來(lái)，不但有好的投資報(bào)酬率，而且可以存下一大筆資金。那時(shí)，你會(huì)發(fā)現(xiàn)：自己突然變有錢(qián)了。在空頭時(shí)看到帳上賠錢(qián)，只要能這麼想，就沒(méi)有什麼好難過(guò)，反而會(huì)高興！記得，定時(shí)定額投資最高境界，一定要做到：跌也開(kāi)心、漲也開(kāi)心！　　六、最好有固定資金來(lái)源　　過(guò)度投資也是這次我想要提醒投資人特別注意的！不少投資人都是在多頭時(shí)樂(lè)觀到昏頭，拚命買(mǎi)、拚命衝，等到市場(chǎng)反轉(zhuǎn)時(shí)，才發(fā)現(xiàn)扣太多了！尤其這次風(fēng)融風(fēng)暴，各國(guó)失業(yè)率飆高，很多投資人問(wèn)我：「我知道不能停扣！但是我手上的錢(qián)快用完了，該怎麼辦？」事實(shí)上，我之前就提過(guò)，定時(shí)定額投資，最好是拿固定收入像薪水來(lái)扣款，也不要賺兩萬(wàn)、扣三萬(wàn)，一定要確保你投資的資金能源源不絕。也有很多人會(huì)因突然多了一筆收入，就決定每月再加碼，但常常是錢(qián)都扣完了，卻沒(méi)有見(jiàn)到好的獲利。這種不了解市場(chǎng)趨勢(shì)、又隨意加碼的做法，我很不贊同?！　×硗猓膊灰吹降嗑驮黾涌劭罱痤~，原本一個(gè)月扣三千元改為五千元，因?yàn)榭赡芗恿藘纱尉蜎](méi)子彈，實(shí)際效果不彰，所以除非你確保手上的資金夠扣，否則千萬(wàn)不要隨意提高定時(shí)定額的扣款金額。如果你真的覺(jué)得跌低了，寧可用單筆投入，至於逢低單筆加碼方式，是更進(jìn)階的技巧，下一回再和大家分享。

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