經(jīng)濟的邏輯

前言

　　引言　　邏輯的脫節(jié)　　當(dāng)人們在二○○八年九月十八日早上醒來時，他們面對的是一個勇敢的新世界。在這一天，世界上最堅定的支持自由經(jīng)濟主義的美國，決定積極救市。當(dāng)天，財政部長亨利?鮑爾森以及聯(lián)儲會主席本?伯南克一起來到國會，要求政府大開金庫，為資本市場注入必需的流動性。伯南克甚至告知國會議員：「如果我們不這麼做，下周一也許我們的經(jīng)濟就將不復(fù)存在。」　　伯南克之所以會這麼說，是因為這場累積了近十年之久，二○○七年顯露端倪的金融風(fēng)暴，在當(dāng)月達到了巔峰。由於資本市場的枯竭，諸多公司面臨著借不到錢的窘境。如果美國政府不出手，那麼經(jīng)濟崩潰並不是天方夜譚。而隨著美國的經(jīng)濟崩潰，接下來的將是世界各國經(jīng)濟的災(zāi)難。　　離美國經(jīng)濟毀滅只有一步之遙，是九月十八日之前沒有一個人能夠想像到的事情。雖然說人們已經(jīng)知道房價的泡沫和其所帶來的經(jīng)濟繁榮不過是海市蜃樓；人們已經(jīng)目睹了無敵的貝爾斯登（Bear Stearns）被收購、雷曼兄弟（Lehman Brothers）倒閉、房利美（Fannie Mae）與房地美（Freddie Mac）被美國政府接管；但是，沒有一個人會想像，一個和二十世紀(jì)三○年代殺傷力相仿的經(jīng)濟危機會再次降臨。　　人們本來認(rèn)為，上次的蕭條已經(jīng)帶來了取之不盡、用之不竭的教訓(xùn)。和聖鬥士一樣，我們不該在面對同樣的問題時中招。更何況，隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，人們已經(jīng)開始堅信，通過各式各樣的高深數(shù)學(xué)，各大金融機構(gòu)已經(jīng)對風(fēng)險和回報的每一個細節(jié)都瞭如指掌，再不會出現(xiàn)大蕭條時的種種錯誤?！　〉聦崊s讓人丈二和尚摸不著頭腦。一夜之間，彷彿我們了解的世界已經(jīng)不復(fù)存在，一切都掉轉(zhuǎn)了過來；這讓人覺得，我們已經(jīng)離開了1984，來到了1Q84?！　。?＊＊　　當(dāng)然，我們原有的世界並不是萬無一失。經(jīng)濟的運行有其自然規(guī)則，所以經(jīng)濟永遠會有興衰，衰退和蕭條都是規(guī)則的一部分，自然也就是在所難免的。在這樣一個充滿了風(fēng)險和不確定性的世界裡，連投資國債都可能血本無歸，更不要說投資其他資產(chǎn)了?！　〕诉@些正常的風(fēng)險以外，我們原有的世界也有著無數(shù)「非正常」風(fēng)險。即使在一個法律和法規(guī)十分健全的社會裡，貪婪的本性依然使得一批又一批的人們前撲後繼，企圖透過不正當(dāng)?shù)氖侄潍@取暴利。這些人堅信：「規(guī)矩就是為了被打破而產(chǎn)生的。」很多時候，這些鋌而走險者會游走於灰色地帶，企圖在法律邊緣舔血。但在利益面前，他們往往會屈服於金錢的誘惑力。安?。‥nron）就是最好的例子：這家美國最大的能源企業(yè)在利用了記帳規(guī)則的彈性後，最終開始做假帳，並因此倒閉。除了模糊的帳本以外，金字塔詐騙、內(nèi)幕交易等手段也讓人防不勝防。除此以外，原有的世界有一個最大的罪魁禍?zhǔn)?，那就是人性本身。早在近百年前成書的《股票操盤手回憶錄》中就提到，人類的情感，如希望、恐懼、貪婪、憤怒等，才是資本市場和經(jīng)濟中最難以戰(zhàn)勝、最恐怖的敵人。就因為人類永遠無法真正地以理性和客觀的態(tài)度去面對外部的世界，所以我們才會看到經(jīng)濟的大起大落、各種泡沫的出現(xiàn)以及其他極端事件。　　即使這幾百年的歷練讓人們對於金融和經(jīng)濟有了更深的了解，但對以上諸多問題大家還是束手無策。鑒於問題真正的解決方案只有一種，那就是徹底改變?nèi)诵裕虼思词乖谖磥?，這些問題恐怕也無法得到妥善的處理。但也正是因為這些風(fēng)險源自人性，因此它們已經(jīng)被大家所廣泛接受。這些風(fēng)險是存在的、是不可避免的，因此所有參與到遊戲的人們都會遵從一條規(guī)則：願賭服輸。除了接受現(xiàn)實以外，人們會盡量理性地行事，以此來盡可能地避免這些風(fēng)險?！　〉?，金融危機的出現(xiàn)，徹底改變了原有世界的每一條準(zhǔn)則。我們面臨的是一個未知的世界。在這個世界裡，我們原來熟悉的遊戲規(guī)則全部都不同了?！　。?＊＊　　在這個勇敢全新的世界裡，本應(yīng)知道見好就收的小投資者，面對已經(jīng)急速上升了一倍以上的房價卻仍然覺得不夠。本應(yīng)神機妙算、熟諳風(fēng)險和回報的各路投資者們，卻願意一而再、再而三的投資毫無價值的金融產(chǎn)品。本應(yīng)幫助眾人平攤和規(guī)避風(fēng)險的各金融產(chǎn)品，卻讓風(fēng)險無限度的增加。本應(yīng)勤儉持家的商業(yè)銀行，卻願意貸款數(shù)百萬美元給無業(yè)遊民。本應(yīng)協(xié)助投資者獲利的投資銀行，卻自設(shè)賭場、裡應(yīng)外合。本應(yīng)替他人分擔(dān)風(fēng)險的保險公司，卻選擇為了蠅頭小利而比其他人冒更大的風(fēng)險。本應(yīng)監(jiān)管金融市場的監(jiān)督機構(gòu)，卻既不能、也不願履行職責(zé)。本應(yīng)負(fù)責(zé)調(diào)控一國經(jīng)濟的各類政府機構(gòu)，卻願意把頭埋在沙子裡，任由全國人民作繭自縛?！　∷羞@些因素加在一起，最後導(dǎo)致的就是二○○七年我們所看到的，幾乎毀滅整個世界經(jīng)濟與秩序的金融危機。在這場危機中，不但投資者、商業(yè)銀行、投資銀行、保險公司、監(jiān)督機構(gòu)、政府等經(jīng)濟中舉足輕重的參與者受到了史無前例的衝擊， 最慘的要數(shù)普通的平民百姓們。這些只想好好打工掙錢、過上好日子的人們，因為這場危機而經(jīng)歷了失業(yè)、流離失所等諸多災(zāi)難。而且，最不可思議的一點就是，這場災(zāi)難是那些所謂的專家和專業(yè)人士所造成的，普通老百姓一點責(zé)任都沒有。然而，最後受傷最重的依然是最無辜的人們?！　≌嬲w會這場經(jīng)濟危機的傷害，不能只看政府官員、經(jīng)濟學(xué)家的紙上談兵，因為他們提供的都僅僅是數(shù)字而已。一千億還是一萬億，對一般人來說根本沒有區(qū)別，因為一般人一生也不會接觸那麼多的金錢，因此多一個零、少一個零，只是個抽象概念而已。但是，當(dāng)我們看到哪怕是一個陌生人因為金融危機而惶惶不可終日時，那就是對金融危機的傷害最好的寫照。　　而這其實也是對人們認(rèn)知最大的顛覆：為什麼一個本來應(yīng)該起到協(xié)助作用、讓我們的生活變得越來越好的金融市場，最後反而會差點導(dǎo)致實體經(jīng)濟的破滅，並且讓社會中的每一個人都深受其害？　　＊ ＊＊　　即使1Q84的諸多事情聽著都是那麼荒謬，對於一般老百姓來說，卻很難指出事情究竟錯在那裡。專家們雖然從這個金融危機中獲益匪淺，但那只是間接後果。實際上，他們做的每一件事都是天下為公，不但合情，而且合理，同時也符合各種法律法規(guī)。而金融危機本身則是一個意外，是任何人都預(yù)料不到、阻止不了的。他們和普通老百姓一樣，也是無辜的受害者。　　鑒於他們是專家，說起來自然是頭頭是道，一般老百姓也說不出個所以然來。但是，他們從內(nèi)心中可以感受到，這件事從頭到尾就是個錯誤?！　∑鋵?，專家們究竟為何錯了，道理很簡單。大多數(shù)人之所以說不出來，是因為他們並不了解經(jīng)濟的邏輯。而世界之所以會改變軌道，將我們帶到1Q84，就是因為經(jīng)濟的邏輯發(fā)生了脫節(jié)。經(jīng)濟的諸多細節(jié)和組成部分並沒有按照其原定的軌跡運轉(zhuǎn)，而是在很多部分都發(fā)生了小小的偏差。而這些小小的偏差積少成多，最終險些釀成大禍?！　∵@就好像電視劇《火線》中說的一樣：「遊戲並沒有改變，只不過變得更加激烈。」也正是因為如此，才使得常見的經(jīng)濟衰退，變成了百年不遇的經(jīng)濟危機?！　‰m然我們最終躲避了世界秩序的崩潰，但世界的經(jīng)濟依然受到重創(chuàng)，至今仍未恢復(fù)。而想要了解這次災(zāi)難性脫軌的根源和來龍去脈，我們需要回到最開始，先去了解經(jīng)濟邏輯。　?。?＊＊　　在我們祖祖輩輩生活的世界裡，對經(jīng)濟瞭解與否，並不能使得生活變得更好或者更差。在原來的世界裡，大多數(shù)人的生活都是自給自足；即使有商業(yè)行為，其規(guī)模也都不大，而且簡單易懂?；剡^頭去看，我們不得不說，那是一個最壞的年代，但也是一個最好的年代。壞，是因為人們對周圍的世界充滿了無知，無知帶來的則是恐懼。好，是因為世界如此簡單，一切皆可眼見為實，而且其邏輯每個人都能理解；在這個世界中，人們只要努力奮鬥，再加上一點點運氣成分，生活就一定能變得更好。　　但現(xiàn)在的生活卻不一樣。我們的生活變得複雜了。我們不但需要瞭解我們所能看到的經(jīng)濟（讓我們姑且稱之為「實體經(jīng)濟」），還需要瞭解另一個影子經(jīng)濟──金融經(jīng)濟。金融經(jīng)濟貌似是和實體經(jīng)濟相連的，但它們之間的關(guān)係卻不是那麼平鋪直?。所以，人們才不能理解，為什麼公司在盈利時，還要裁掉數(shù)以千計的員工?！　〔荒懿徽f，在大多數(shù)人心目中，實體經(jīng)濟和金融經(jīng)濟是脫節(jié)的。當(dāng)大家炒股時，大多只想到股票漲賺錢、股票跌虧錢，而不會去想股價為何起伏，也很少會想到這是一家實實在在的企業(yè)，它有著管理層、員工，並且是社會中不可或缺的一份子。同理，當(dāng)我們開始每天的工作時，我們不會感受到一股暗暗左右乾坤的力量（雖然它確實存在）；我們不會明白，所謂的自由意志只不過是幻影，生活的軌跡早已由遠在千里之外的經(jīng)濟學(xué)家和金融家們決定?！　”緯哪康木褪峭ㄟ^追尋資本的運轉(zhuǎn)，找到實體經(jīng)濟和金融經(jīng)濟之間的關(guān)聯(lián)，讓所有人都能意識到，我們世界中經(jīng)濟運行的邏輯。在理解了這兩種經(jīng)濟後，我們才能意識到所有人的命運是如此的緊密相連。作為經(jīng)濟的一份子，我們無時無刻不被經(jīng)濟所影響，而我們的每一個細小的決定也都在影響著經(jīng)濟的走向。即使我們的距離正在變得越來越遠，我們之間的關(guān)係卻變得越來越近，我們的每一個決定無不在影響著世界各個角落的每一個人，而我們的存在也正被所有人所影響?！　〗?jīng)濟中，每一個人的利益都不盡相同，每一個環(huán)節(jié)的步驟也是如此。因此，要對經(jīng)濟有個大致的了解，我們就需要對經(jīng)濟運轉(zhuǎn)的每一個利益體、每一個步驟都有初步的了解。只有在了解了經(jīng)濟正常的軌跡後，我們才能知道，現(xiàn)實中實體經(jīng)濟和金融經(jīng)濟的邏輯究竟出了多大的偏差。唯有如此，我們才能從中吸取教訓(xùn)，不再犯同樣的錯誤?！　?/pre>


內(nèi)容概要
'關(guān)於經(jīng)濟那點兒事，一本書徹底說清楚!不明白經(jīng)濟的邏輯，你就看不懂這個社會；看不懂這個社會，就無法避免未來可能的風(fēng)險。物價壓力鍋引爆，一碗泡麵比便當(dāng)還貴?大賣場進駐小城鎮(zhèn)，雜貨店怎麼全不見?夜市皮包十年用不壞，LV包為何比它貴?日本這麼強大，怎麼日圓卻比臺幣便宜?每回失業(yè)率一高，我家門前馬路就開挖?以前存款賺利息就飽，現(xiàn)在賺不到半毛?聽說通貨緊縮很可怕，到底是有多可怕?……生活中，我們無時不在面對錢的問題，可是關(guān)於經(jīng)濟那點兒事，你懂得多少呢?其實你需要的不是艱澀生硬的經(jīng)濟學(xué)理論


作者簡介
　　王暘　　筆名莊常飛，八○後雜家，源於山東，生於北京，長於加州。畢業(yè)於加州大學(xué)聖地牙哥分校，師從Hallin、Horwitz等教授，精研第三世界國家現(xiàn)狀、法律、經(jīng)濟。最不喜旅遊，卻居無定所。善於融會貫通，拙於原創(chuàng)冥想，故喜引經(jīng)據(jù)典，各種理論皆是源泉。著有《匯率戰(zhàn)爭》（2010，文經(jīng)閣出版）。


書籍目錄
引言：邏輯的脫節(jié)第一章　　企業(yè)運轉(zhuǎn)的邏輯世界為何而運轉(zhuǎn)－－資本同一未知的不同面－－風(fēng)險和不確定性敢冒險才能有收穫－－風(fēng)險和回報一個好漢三個幫－－公司的模式誰更擅長經(jīng)營－－所有者和經(jīng)理人居心叵測的外來和尚－－經(jīng)理人不戰(zhàn)而屈人之兵－－信息掙了錢怎麼花－－紅利和追加投資無形資產(chǎn)的巔峰－－品牌價值集團化與否，這是個問題－－公司的發(fā)展規(guī)畫第二章　　市場經(jīng)濟的邏輯操控一切的看不見的手－－市場未知的世界有更多可能－－藍海戰(zhàn)略把自己當(dāng)作卑微的僕人－－企業(yè)定位精益求精，方能制勝－－企業(yè)優(yōu)勢向小豬學(xué)習(xí)如何生存－－賽局理論的統(tǒng)計以價格操縱顧客－－價格的作用不求最好，只求最貴－－定價的兩個極端廣告宣傳－－一切皆有可能圈地－－不賺錢的生意也能做顛覆過去一切的商業(yè)規(guī)則－－網(wǎng)絡(luò)新世界第三章　　經(jīng)濟社會的邏輯我為大家做了什麼－－企業(yè)的社會意義讓一部分人先富起來－－領(lǐng)頭羊效應(yīng)跟著你，有肉吃－－勞資關(guān)係既是生產(chǎn)者，又是消費者一根線上的蚱蜢－－員工與企業(yè)管理「看不見的手」－－政府的職責(zé)看不見的外部效應(yīng)什麼樣的市場能有效率－－政府管理下的市場臥榻之側(cè)，豈容他人安睡－－公共設(shè)施難於上青天－－宏觀調(diào)控的困難第四章　　宏觀經(jīng)濟的邏輯什麼數(shù)據(jù)能權(quán)威地統(tǒng)計整個經(jīng)濟一切數(shù)據(jù)皆有破綻－－GDP的問題GDP以外的各種指數(shù)錢不值錢了可怕嗎？－－通貨膨脹遊戲規(guī)則制訂者－－中央銀行借錢為什麼利息不同－－各種各樣的利率全球化後的經(jīng)濟是什麼樣子？各國之間的大富翁遊戲－－全球貿(mào)易體系各種貨幣如何交換－－匯率蝴蝶效應(yīng)的魔咒－－全球化後的關(guān)聯(lián)性第五章　　資本市場的邏輯實體經(jīng)濟的另一面－－金融經(jīng)濟最被人們熟知的金融機構(gòu)－－商業(yè)銀行一切服務(wù)都可以找我們－－投資銀行運籌帷幄之中，決勝千里之外－－兼併顧問面對未知風(fēng)險的保護傘－－保險公司後起之秀－－對沖基金老百姓的錢更要－－庫克 V.S. 羅斯柴爾德老百姓－－資本的來源專門投資虧損企業(yè)－－禿鷲來臨不看好一切事件－－賣空的烏鴉刀刃上的血－－各類游資誰借了錢肯定會還－－信用機構(gòu)各種資產(chǎn)是如何流通的？－－資本市場什麼都能交易－－衍生品市場讓虛擬成為現(xiàn)實－－證券化手段福兮禍所伏，禍兮福所倚－－金融經(jīng)濟的問題第六章　　企業(yè)收購的邏輯實體與金融經(jīng)濟之間－－併購短期與長期利益哪個重要－－戰(zhàn)略性收購平等－－兼併中的不平等集團化的物極必反－－自立門戶螳螂捕蟬，黃雀在後－－併購攻略未風(fēng)綢繆－－防禦性收購收購兼併是不是紙老虎－－併購的意義王者的崛起－－強勢的槓桿收購槓桿收購的幫兇－－垃圾債券槓桿收購的兩個近親－－MBO和EBO剪不斷，理還亂－－槓桿收購摧毀一切的力量－－邪惡的槓桿收購第七章　　個人投資的邏輯小百姓也有春天最關(guān)鍵的因素－－信息和信心未來市場的走向－－隨機 V.S. 歷史股市的陰晴表－－指數(shù)阿基米德的驕傲－－槓桿效應(yīng)留得青山在，不愁沒柴燒多元化發(fā)展大富大貴的可能性－－投資回報不願意投資怎麼辦－－「保值」的黃金賺錢也是虧－－回報的計算資本市場潤滑劑－－流動性第八章　　經(jīng)濟災(zāi)難的邏輯避免不了的危機－－衰退和蕭條直到不美前，看上去都很美－－金字塔詐騙家賊難防－－內(nèi)幕交易就是讓你看不懂－－模糊帳本勾心鬥角勝不過實幹－－偉大的CEO們泡沫：這一次會不一樣自我實現(xiàn)的預(yù)言－－羊群效應(yīng)「黑天鵝」的詛咒－－市場上的極端事件與實體經(jīng)濟脫節(jié)的賺錢工具－－金融經(jīng)濟的問題拉涅里的命門－－證券化之殤金融工具＝原子彈－－被濫用的金融產(chǎn)品華爾街的賭局－－投資銀行完美風(fēng)暴－－金融危機通用汽車－－對實體經(jīng)濟的傷害金融危機的根源－－金融經(jīng)濟的崩潰大家好才是真的好－－經(jīng)濟的力量結(jié)語：未來的世界


章節(jié)摘錄
　　引言：邏輯的脫節(jié)當(dāng)人們在二○○八年九月十八日早上醒來時，他們面對的是一個勇敢的新世界。在這一天，世界上最堅定的支持自由經(jīng)濟主義的美國，決定積極救市。當(dāng)天，財政部長亨利?鮑爾森以及聯(lián)儲會主席本?伯南克一起來到國會，要求政府大開金庫，為資本市場注入必需的流動性。伯南克甚至告知國會議員：「如果我們不這麼做，下周一也許我們的經(jīng)濟就將不復(fù)存在?！埂　〔峡酥詴@麼說，是因為這場累積了近十年之久，二○○七年顯露端倪的金融風(fēng)暴，在當(dāng)月達到了巔峰。由於資本市場的枯竭，諸多公司面臨著借不到錢的窘境。如果美國政府不出手，那麼經(jīng)濟崩潰並不是天方夜譚。而隨著美國的經(jīng)濟崩潰，接下來的將是世界各國經(jīng)濟的災(zāi)難?！　‰x美國經(jīng)濟毀滅只有一步之遙，是九月十八日之前沒有一個人能夠想像到的事情。雖然說人們已經(jīng)知道房價的泡沫和其所帶來的經(jīng)濟繁榮不過是海市蜃樓；人們已經(jīng)目睹了無敵的貝爾斯登（Bear Stearns）被收購、雷曼兄弟（Lehman Brothers）倒閉、房利美（Fannie Mae）與房地美（Freddie Mac）被美國政府接管；但是，沒有一個人會想像，一個和二十世紀(jì)三○年代殺傷力相仿的經(jīng)濟危機會再次降臨?！　∪藗儽緛碚J(rèn)為，上次的蕭條已經(jīng)帶來了取之不盡、用之不竭的教訓(xùn)。和聖鬥士一樣，我們不該在面對同樣的問題時中招。更何況，隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，人們已經(jīng)開始堅信，通過各式各樣的高深數(shù)學(xué)，各大金融機構(gòu)已經(jīng)對風(fēng)險和回報的每一個細節(jié)都瞭如指掌，再不會出現(xiàn)大蕭條時的種種錯誤。　　但事實卻讓人丈二和尚摸不著頭腦。一夜之間，彷彿我們了解的世界已經(jīng)不復(fù)存在，一切都掉轉(zhuǎn)了過來；這讓人覺得，我們已經(jīng)離開了1984，來到了1Q84?！　‘?dāng)然，我們原有的世界並不是萬無一失。經(jīng)濟的運行有其自然規(guī)則，所以經(jīng)濟永遠會有興衰，衰退和蕭條都是規(guī)則的一部分，自然也就是在所難免的。在這樣一個充滿了風(fēng)險和不確定性的世界裡，連投資國債都可能血本無歸，更不要說投資其他資產(chǎn)了?！　〕诉@些正常的風(fēng)險以外，我們原有的世界也有著無數(shù)「非正?！癸L(fēng)險。即使在一個法律和法規(guī)十分健全的社會裡，貪婪的本性依然使得一批又一批的人們前撲後繼，企圖透過不正當(dāng)?shù)氖侄潍@取暴利。這些人堅信：「規(guī)矩就是為了被打破而產(chǎn)生的。」很多時候，這些鋌而走險者會游走於灰色地帶，企圖在法律邊緣舔血。但在利益面前，他們往往會屈服於金錢的誘惑力。安?。‥nron）就是最好的例子：這家美國最大的能源企業(yè)在利用了記帳規(guī)則的彈性後，最終開始做假帳，並因此倒閉。除了模糊的帳本以外，金字塔詐騙、內(nèi)幕交易等手段也讓人防不勝防。除此以外，原有的世界有一個最大的罪魁禍?zhǔn)祝蔷褪侨诵员旧?。早在近百年前成書的《股票操盤手回憶錄》中就提到，人類的情感，如希望、恐懼、貪婪、憤怒等，才是資本市場和經(jīng)濟中最難以戰(zhàn)勝、最恐怖的敵人。就因為人類永遠無法真正地以理性和客觀的態(tài)度去面對外部的世界，所以我們才會看到經(jīng)濟的大起大落、各種泡沫的出現(xiàn)以及其他極端事件。　　即使這幾百年的歷練讓人們對於金融和經(jīng)濟有了更深的了解，但對以上諸多問題大家還是束手無策。鑒於問題真正的解決方案只有一種，那就是徹底改變?nèi)诵裕虼思词乖谖磥?，這些問題恐怕也無法得到妥善的處理。但也正是因為這些風(fēng)險源自人性，因此它們已經(jīng)被大家所廣泛接受。這些風(fēng)險是存在的、是不可避免的，因此所有參與到遊戲的人們都會遵從一條規(guī)則：願賭服輸。除了接受現(xiàn)實以外，人們會盡量理性地行事，以此來盡可能地避免這些風(fēng)險?！　〉牵鹑谖C的出現(xiàn)，徹底改變了原有世界的每一條準(zhǔn)則。我們面臨的是一個未知的世界。在這個世界裡，我們原來熟悉的遊戲規(guī)則全部都不同了。　　在這個勇敢全新的世界裡，本應(yīng)知道見好就收的小投資者，面對已經(jīng)急速上升了一倍以上的房價卻仍然覺得不夠。本應(yīng)神機妙算、熟諳風(fēng)險和回報的各路投資者們，卻願意一而再、再而三的投資毫無價值的金融產(chǎn)品。本應(yīng)幫助眾人平攤和規(guī)避風(fēng)險的各金融產(chǎn)品，卻讓風(fēng)險無限度的增加。本應(yīng)勤儉持家的商業(yè)銀行，卻願意貸款數(shù)百萬美元給無業(yè)遊民。本應(yīng)協(xié)助投資者獲利的投資銀行，卻自設(shè)賭場、裡應(yīng)外合。本應(yīng)替他人分擔(dān)風(fēng)險的保險公司，卻選擇為了蠅頭小利而比其他人冒更大的風(fēng)險。本應(yīng)監(jiān)管金融市場的監(jiān)督機構(gòu)，卻既不能、也不願履行職責(zé)。本應(yīng)負(fù)責(zé)調(diào)控一國經(jīng)濟的各類政府機構(gòu)，卻願意把頭埋在沙子裡，任由全國人民作繭自縛?！　∷羞@些因素加在一起，最後導(dǎo)致的就是二○○七年我們所看到的，幾乎毀滅整個世界經(jīng)濟與秩序的金融危機。在這場危機中，不但投資者、商業(yè)銀行、投資銀行、保險公司、監(jiān)督機構(gòu)、政府等經(jīng)濟中舉足輕重的參與者受到了史無前例的衝擊， 最慘的要數(shù)普通的平民百姓們。這些只想好好打工掙錢、過上好日子的人們，因為這場危機而經(jīng)歷了失業(yè)、流離失所等諸多災(zāi)難。而且，最不可思議的一點就是，這場災(zāi)難是那些所謂的專家和專業(yè)人士所造成的，普通老百姓一點責(zé)任都沒有。然而，最後受傷最重的依然是最無辜的人們。　　真正要體會這場經(jīng)濟危機的傷害，不能只看政府官員、經(jīng)濟學(xué)家的紙上談兵，因為他們提供的都僅僅是數(shù)字而已。一千億還是一萬億，對一般人來說根本沒有區(qū)別，因為一般人一生也不會接觸那麼多的金錢，因此多一個零、少一個零，只是個抽象概念而已。但是，當(dāng)我們看到哪怕是一個陌生人因為金融危機而惶惶不可終日時，那就是對金融危機的傷害最好的寫照?！　《@其實也是對人們認(rèn)知最大的顛覆：為什麼一個本來應(yīng)該起到協(xié)助作用、讓我們的生活變得越來越好的金融市場，最後反而會差點導(dǎo)致實體經(jīng)濟的破滅，並且讓社會中的每一個人都深受其害？　　即使1Q84的諸多事情聽著都是那麼荒謬，對於一般老百姓來說，卻很難指出事情究竟錯在那裡。專家們雖然從這個金融危機中獲益匪淺，但那只是間接後果。實際上，他們做的每一件事都是天下為公，不但合情，而且合理，同時也符合各種法律法規(guī)。而金融危機本身則是一個意外，是任何人都預(yù)料不到、阻止不了的。他們和普通老百姓一樣，也是無辜的受害者?！　¤b於他們是專家，說起來自然是頭頭是道，一般老百姓也說不出個所以然來。但是，他們從內(nèi)心中可以感受到，這件事從頭到尾就是個錯誤。　　其實，專家們究竟為何錯了，道理很簡單。大多數(shù)人之所以說不出來，是因為他們並不了解經(jīng)濟的邏輯。而世界之所以會改變軌道，將我們帶到1Q84，就是因為經(jīng)濟的邏輯發(fā)生了脫節(jié)。經(jīng)濟的諸多細節(jié)和組成部分並沒有按照其原定的軌跡運轉(zhuǎn)，而是在很多部分都發(fā)生了小小的偏差。而這些小小的偏差積少成多，最終險些釀成大禍?！　∵@就好像電視劇《火線》中說的一樣：「遊戲並沒有改變，只不過變得更加激烈?！挂舱且驗槿绱?，才使得常見的經(jīng)濟衰退，變成了百年不遇的經(jīng)濟危機?！　‰m然我們最終躲避了世界秩序的崩潰，但世界的經(jīng)濟依然受到重創(chuàng)，至今仍未恢復(fù)。而想要了解這次災(zāi)難性脫軌的根源和來龍去脈，我們需要回到最開始，先去了解經(jīng)濟邏輯?！　≡谖覀冏孀孑呡吷畹氖澜缪e，對經(jīng)濟瞭解與否，並不能使得生活變得更好或者更差。在原來的世界裡，大多數(shù)人的生活都是自給自足；即使有商業(yè)行為，其規(guī)模也都不大，而且簡單易懂。回過頭去看，我們不得不說，那是一個最壞的年代，但也是一個最好的年代。壞，是因為人們對周圍的世界充滿了無知，無知帶來的則是恐懼。好，是因為世界如此簡單，一切皆可眼見為實，而且其邏輯每個人都能理解；在這個世界中，人們只要努力奮鬥，再加上一點點運氣成分，生活就一定能變得更好?！　〉F(xiàn)在的生活卻不一樣。我們的生活變得複雜了。我們不但需要瞭解我們所能看到的經(jīng)濟（讓我們姑且稱之為「實體經(jīng)濟」），還需要瞭解另一個影子經(jīng)濟――金融經(jīng)濟。金融經(jīng)濟貌似是和實體經(jīng)濟相連的，但它們之間的關(guān)係卻不是那麼平鋪直敍。所以，人們才不能理解，為什麼公司在盈利時，還要裁掉數(shù)以千計的員工。　　不能不說，在大多數(shù)人心目中，實體經(jīng)濟和金融經(jīng)濟是脫節(jié)的。當(dāng)大家炒股時，大多只想到股票漲賺錢、股票跌虧錢，而不會去想股價為何起伏，也很少會想到這是一家實實在在的企業(yè)，它有著管理層、員工，並且是社會中不可或缺的一份子。同理，當(dāng)我們開始每天的工作時，我們不會感受到一股暗暗左右乾坤的力量（雖然它確實存在）；我們不會明白，所謂的自由意志只不過是幻影，生活的軌跡早已由遠在千里之外的經(jīng)濟學(xué)家和金融家們決定?！　”緯哪康木褪峭ㄟ^追尋資本的運轉(zhuǎn)，找到實體經(jīng)濟和金融經(jīng)濟之間的關(guān)聯(lián)，讓所有人都能意識到，我們世界中經(jīng)濟運行的邏輯。在理解了這兩種經(jīng)濟後，我們才能意識到所有人的命運是如此的緊密相連。作為經(jīng)濟的一份子，我們無時無刻不被經(jīng)濟所影響，而我們的每一個細小的決定也都在影響著經(jīng)濟的走向。即使我們的距離正在變得越來越遠，我們之間的關(guān)係卻變得越來越近，我們的每一個決定無不在影響著世界各個角落的每一個人，而我們的存在也正被所有人所影響。　　經(jīng)濟中，每一個人的利益都不盡相同，每一個環(huán)節(jié)的步驟也是如此。因此，要對經(jīng)濟有個大致的了解，我們就需要對經(jīng)濟運轉(zhuǎn)的每一個利益體、每一個步驟都有初步的了解。只有在了解了經(jīng)濟正常的軌跡後，我們才能知道，現(xiàn)實中實體經(jīng)濟和金融經(jīng)濟的邏輯究竟出了多大的偏差。唯有如此，我們才能從中吸取教訓(xùn)，不再犯同樣的錯誤。








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