小額貸款公司實務

用戶評論 (總計69條)

•   　小額貸款公司如何控制風險?
  
  　　一部對小額貸款公司運作比較實用的《小額貸款公司實務》，值得業(yè)界一讀。
  
  　　小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。與銀行相比，小額貸款公司更為便捷、迅速，適合中小企業(yè)、個體工商戶的資金需求；與民間借貸相比，小額貸款更加規(guī)范、貸款利息可雙方協(xié)商。
  
  　　小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。小額貸款公司應遵守國家法律、行政法規(guī)，執(zhí)行國家金融方針和政策，執(zhí)行金融企業(yè)財務準則和會計制度，依法接受各級政府及相關部門的監(jiān)督管理。小額貸款公司應執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內開展業(yè)務，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。
  
  　　作為金融創(chuàng)新的產物和政策扶持的結果，小額貸款公司從2005年試點設立以來，已在全國范圍內，在正規(guī)金融機構和民間金融之間走出了一條如火如荼的發(fā)展道路。可以說，與我國其他金融機構相比，小額貸款公司從業(yè)人員整體素質存在一定差距，這也間接制約了小額貸款公司良性發(fā)展。
  
  　　小額貸款公司憑其準確的市場定位和靈活的申貸流程，成為中小企業(yè)的“融資天使”，幫助中小企業(yè)紓解資金困局。但在信貸緊縮和資金緊張背景下，小額貸款公司自身發(fā)展也面臨著融資難、無錢可貸、操作不規(guī)范等問題。 然而，面對巨大的市場潛力，對小額貸款公司而言，唯有增資擴股或者轉制成為村鎮(zhèn)銀行，才能做大做強，謀求長遠發(fā)展。
  
  　　《小額貸款公司實務》是一部全面、系統(tǒng)、規(guī)范介紹小額貸款公司業(yè)務知識和方法的學習指導書，小額貸款公司的實際流程與操作，以及通過一些實際的小額貸款公司案例分析來解讀和詮釋小額貸款公司實務。
  
  　　小額貸款公司的小額貸款與銀行主導的小額貸款的異同；小額貸款公司的信貸操作流程管理；小額貸款公司的信貸調查；信貸調查的方法，信貸調查的重點和具體內容；信貸調查報告的撰寫； 客戶的財務分析；客戶貸款額度的核定；小額貸款公司的信貸經營模式；小額貸款公司的貸款審查；小額貸款公司的信貸擔保方式；小額貸款公司的公司治理及架構；小額貸款公司的內控機制；小額貸款公司的風險管理；額貸款公司主要風險防范； 小額貸款公司的貸后管理，這些內容無論是對小額貸款公司的管理者或是剛入門的初學者都是很好的參考書。
  
  　　特別是小額貸款公司幾個風險管控的案例：種植、養(yǎng)殖業(yè)風險；擅自變更用款人和用途的道德風險；資金流動性不足的風險是一個生動的教材。
  
  　　小額貸款公司如何控制風險?
  
  　　小額貸款公司擴張發(fā)展后的風險管理尤為重要，目前，小額貸款公司未獲得央行征信數據庫的支持。內部控制風險也是小額貸款公司面臨的實際問題之一，多種原因導致其難以吸引優(yōu)秀人才，在業(yè)務審核、流程控制等操作上缺乏競爭力，加大了操作風險和控制風險。“小額、分散”的貸款原則和規(guī)章制度的不成熟、不完善也加重了小額貸款公司的內部控制風險，小額貸款公司面臨著如何控制和降低風險的問題。
  
  　　六種風險控制措施，一是注重貸前對貸款者個人的信譽、經營能力和業(yè)務狀況等信息的搜集；二是大額貸款實行集體決策制；三是靈活運用各種貸款形式。如以農戶經營權、股權、農村土地使用權的抵押貸款，微小企業(yè)流動資產抵押貸款，公司+農戶、農戶+基地的生產性擔保貸款，有固定收入的職工工資性擔保貸款，以及貴金屬、有價票證為質押的貸款和小組擔保、家族式擔保貸款等。四是實行月結息和貸后回訪制度；五是杜絕信貸人員私下舞弊；六是嚴格執(zhí)行操作流程，杜絕運行中的差錯。
  
  　　附：小額貸款公司信用審查流程
  
  　　根據小額貸款公司的產品，制定有針對性的符合本地特點的信用審查辦法，按照設定的指標進行審查，如：客戶對象特點、調查手段、數據資料來源可靠性等。小額貸款公司信用審查流程包括：
  
  　　1、貸款申請
  
  　　填寫貸款申請表，包括：個人和公司信息、抵押品信息、擬申請貸款品種（貸款額，貸款年限、還款方式等）。
  
  　　2、客戶初步審核
  
  　　對客戶提交資料進行核實，包括進行實地初步調查，如：營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、個人資料、婚姻狀況、經營居住地址、電話等。
  
  　　3、資料審查
  
  　　包括對客戶提交資料和內部業(yè)務資料的審查。
  
  　?。?）客戶提交資料審查：身份證明（個人和公司的相關身份資料）、資產證明（個人和公司的相關資產資料）、財務資料（財務報表、銀行對帳單、稅單、購銷合同等）、抵押品資料（權證、評估報告、發(fā)票等）。
  
  　?。?）信用查詢，通過銀行征信以及黑名單排除。
  
  　　（3）內部業(yè)務審查：對申請表、調查報告、貸款建議、審批表等內部業(yè)務文件進行審查。
  
  　　4、實地調查
  
  　　通過實地調查，取得更多的信息，以利于進一步的風險評估和審批。包括：
  
  　　（1）經營場所考察：環(huán)境、營業(yè)狀況、行業(yè)和社區(qū)信譽、內部環(huán)境、客戶訪談和詢問
  
  　?。?）居住地考察：環(huán)境、購買租賃信息、內部環(huán)境、居住穩(wěn)定性（社區(qū)信譽）
  
  　　5、客戶業(yè)務情況調查——上下游調查
  
  　　對貸款申請人的上下游（供應商和客戶）的調查，判斷貸款申請人是否出現了財務問題、購銷趨勢和問題，以評價其經營能力和預期收入。
  
  　　6、抵押品評估
  
  　　根據產品和需要，由第三方評估師或評估機構進行評估。對第三方評估師和評估機構要進行甄選，建立評估機構數據庫，進行評估、年審等監(jiān)管。
  
  　　7、貸款審批和撥付
  
  　　按照小額貸款公司的審批流程，按規(guī)定的審批權限和流程手續(xù)對貸款進行審查，通過審查的按規(guī)定向客戶放款。
  
  　　2012年7月9日
•   收到小額貸款公司實務了，很有用，很全面，對于我一個初級入門者來說相當的有幫助，而且很優(yōu)惠，以后還會繼續(xù)購買的。
•   小額貸款公司實務
•   對小額貸款公司經營進行了介紹，可以作為一種參考學習。
•   實用！想開小額貸款公司的買它！
•   這本書很實用，對貸款公司的業(yè)務操作有指導作用，非常難得。要多學習。
•   內容很豐富，對于從事小額信貸工作很有幫助。
•   這本書寫的很細，是一本實務性的書，非常實用。我準備再買十本送給小貸公司的朋友，以便其規(guī)范管理。
•   了解小貸公司實務非常有幫助。
•   公司買的書，還不錯的，沒事就看看。
•   實際操作的部分寫的很好，很實用的學習資料。
•   東西很好，內容也很全面，但是想要系統(tǒng)的學習的話還是買專門講某一塊的吧，這本書是一個概括適合有一定基礎的人看！
•   希望這本書對今后的工作有所幫助。
•   相當不錯對工作很使用呵呵~
•   看了還不錯，這本很有實用性
•   很專業(yè)很實用，對我很有幫助
•   這本書有理論，也有實踐，不錯。
•   內容全面，書的質量還可以
•   正好是我所需要的，認真學習中。。。
•   學習中，框架條理很好，易學易懂。
•   非常滿意服務
•   蠻實用的一本書 適合剛剛接觸此行業(yè)的人
•   適合初入行者！書中的資料可供參考！
•   實用性挺強的工具書
•   書剛收到，有待進一步研究
•   是正版，書的內容非常好，頂一下！
•   內容比較淺顯 適合剛開始學習者
•   書的內容很好，有 很多實用的格式，很實用。但是紙張感覺很薄很黃
•   書的內容很具體是我想要的
•   快遞很快，不用一天就到了。書封面、印刷都不錯，還沒看內容，但應該不錯。好評。
•   喜歡可維的書，需要慢慢看
•   快遞很快，包裝很好。書的質量還不錯。
•   寫得太抽象了，需要細化
•   不錯，內容挺實用
•   最近緊急需要這種書，先看著
•   書不錯，快遞很及時，非常感謝！
•   發(fā)貨及時，書很好，對我很有幫助
•   很實用 已經在看了
•   很實用，對我?guī)椭艽螅矚g！
•   還不錯，謝謝了
•   這個也是幫同事買的，同事很喜歡
•   很好，就是雙11更便宜了
•   發(fā)貨快，包裝好，好評！書還未認真讀，是正版。
•   上午定的 下午兩點多就到了
•   書店里費勁也找不到的書，在當當輕松獲得。方便呀
  書很實用。
•   愉快的網購經歷
•   包裝不錯，速度也很快，書也很好
•   挺好的，速度也可以
•   全面的介紹了小額貸款公司的運作，雖然不是最新政策下的案例，也是有參考價值。
•   能將小額貸款公司的來龍去脈點評得透徹，值得學習。
•   小額貸款公司的歷史，架構以及功能等，入門教材。
•   書很好，圍繞小額貸款相關業(yè)務講的很詳細！
•   朋友想了解下小貸公司的管理，為自己投資增加知識，控制風險。
•   理論與實務相結合，可操作性較強！
•   適合基礎實務學習
•   比較全面，如果風控部份再寫詳細些就好了
•   內容有一點老了，我是做企業(yè)融資的，感覺有一年用不上，不過有一些基礎知識還是很實用的
•   小貸從業(yè)人員的案頭工具書
•   內容都是非常淺顯的說明性質的文字。翻了一遍幫助性不是非常大。不建議購買。那本風險管理與金融機構就比較好。當然如果只是想要了解一下小額貸款公司的組織架構的話，還行。
•   評論大都太主觀，根據內容介紹本書偏于指導公司創(chuàng)建和初期構建的理論了解，這就很符合我的個人需求。大家買書應有針對性，不要盲從。
•   正在看，內容比較細，有一定實操性，可以作為參考書。
•   可以推薦給金融系統(tǒng)朋友購買
•   作者估計在國企辦公室坐的時間長了，整本書全是廢話，我一個人買就行了，大家別上當
•   內容單薄了 點，但是也還可以，書后有案例可供參考！
•   剛收到等待時間細細研讀，書本質量可以
•   給別人買的 應該是不錯!相信卓越!
•   書不錯~~買來收藏，還沒看哦！
•   圖書300
•   正品實惠，值得購買的書

相關圖書

• 市場調查與分析
• 回到個體的哲學
• 都是馬虎惹的禍
• 漂亮女生的秘密
• 帶隊伍
• 詩建設3
• 格林童話
• 暗算
• 中國式二代
• トキワ荘実録
• 水野源三詩集1：我的恩典夠你用
• 詐欺師は戀に騙される
• 浩昊文字國歷險記 三戰(zhàn)怪怪城 2
• 我的全腦啟動第一書
• 從異教徒到基督徒
• 唐人街
• 北京往事
• 戀でクラクラ
• 愛情接合器 1
• 小白兔童書館
• 民國時期總書目（歷史·傳記·考古·地理）
• 愛情接合器 2
• 愛情接合器 3
• 愛情接合器 4
• 愛情接合器 5