金融法實施中的疑難問題

內(nèi)容概要

改革開放三十多年來，在建設(shè)中國特色社會主義偉大實踐中，我國的法制建設(shè)同樣取得了巨大成就。依法治國，建設(shè)社會主義法治國家，成為國家的基本方略和全社會的共識，以憲法為核心的中國特色社會主義法律體系基本形成，依法行政和公正司法的水平不斷提高，公民的政治、經(jīng)濟、社會、文化權(quán)利正在得到切實尊重和全面保障，促進經(jīng)濟發(fā)展與社會和諧的法治環(huán)境不斷改善。但是，伴隨改革開放的持續(xù)推進而引發(fā)的重大利益格局調(diào)整和社會經(jīng)濟關(guān)系的復(fù)雜化，無論是在不同法學(xué)門類的理論研究與制度實踐中，還是在國家憲法和各種法律的創(chuàng)制與實施中，依然面臨著法治理念的沖突、權(quán)利配置的失衡、法律適用的困惑和法律效果的偏差等諸多問題，亟待理論上的深入研究和實踐上的制度探索。為此，我們優(yōu)先選取企業(yè)法、物權(quán)法、知識產(chǎn)權(quán)法、合同法、勞動法、婚姻家庭法、金融法、民事訴訟法和損害賠償法等與主體權(quán)益保障和社會經(jīng)濟發(fā)展緊密相關(guān)的九個法律領(lǐng)域，就其學(xué)術(shù)研究和法律適用中的疑難問題，作出重點整理與深入分析，并依據(jù)我國現(xiàn)行法律法規(guī)或根據(jù)法理提出解決方案，以期能為國家機關(guān)、企事業(yè)單位和社會民眾提供一套具有較強針對性和實用性的法律叢書。    作為“十一五”國家重點圖書出版規(guī)劃項目·中國法律適用文庫之一，這套叢書呈現(xiàn)出以下鮮明特色：一是前沿性，即無論是叢書的整體選材，還是每冊疑難問題的抓取，均須以事關(guān)廣大主體的社會經(jīng)濟發(fā)展利益的爭議焦點為基點，以免流于一般；二是時效性，即無論是法律依據(jù)的采用，還是解決方案的選定，均須以我國現(xiàn)行有效的法律法規(guī)和司法解釋為依據(jù)，以免不切實際；三是學(xué)理性，即無論是對于爭議焦點的分析與評價，還是對于解決方案的確定與論證，均須力求做到“知其然，知其所以然”，以免主觀臆斷。

書籍目錄

第一章　商業(yè)銀行法實施中的疑難問題　一、存款的所有權(quán)應(yīng)屬于銀行　二、存款金額出現(xiàn)誤差時舉證責(zé)任由銀行承擔(dān)　三、銀行對身份證的審查義務(wù)是形式審查　四、掛失法律規(guī)則亟待完善　五、存款人死亡后的存款應(yīng)憑存單、遺產(chǎn)繼承協(xié)議、公證書支取　六、儲戶存款、取款時被搶，銀行應(yīng)承擔(dān)過錯責(zé)任　七、我國應(yīng)建立存款保險制度　八、提前還貸的違約金收取應(yīng)以合同為準(zhǔn)　九、企業(yè)之間借貸無效　十、借新還舊貸款的合同有效　十一、汽車消費貸款保證保險合同的性質(zhì)是保證　十二、委托貸款應(yīng)按委托合同關(guān)系處理　十三、認定追索貸款的訴訟時效中斷應(yīng)有書面證據(jù)　十四、符合程序的銀行服務(wù)收費合法　十五、自助銀行糾紛銀行應(yīng)承擔(dān)過錯責(zé)任　十六、騙領(lǐng)或拾得信用卡并取款應(yīng)定信用卡詐騙罪第二章　保險法實施中的疑難問題  一、以合法形式掩蓋非法目的的保險合同無效  二、重復(fù)保險不能獲得雙重賠償　三、超額保險部分不應(yīng)得到賠付　四、不足額保險應(yīng)按比例賠償　五、保險合同是不要式合同　六、未經(jīng)投保人同意保險合同不得解除　七、單位投保團體人身意外傷害保險，保險金不應(yīng)歸單位　八、保險代理人行為的責(zé)任承擔(dān)　九、受益人的糾紛處理　十、人身保險合同不存在代位求償權(quán)　十一、未經(jīng)簽字認可，死亡保險合同無效　十二、投保人應(yīng)履行如實告知義務(wù)　十三、未成年人之“故意”行為造成保險事故，保險人應(yīng)當(dāng)負賠償責(zé)任　十四、投保家庭財產(chǎn)損失保險要注意“除外情形”　十五、責(zé)任保險應(yīng)包括合同責(zé)任　十六、機動車第三者責(zé)任保險中的“第三者”不包括車上　人員和本人家屬　十七、保險合同條款中術(shù)語的解釋應(yīng)有利于被保險人和受益人　十八、投保人未交足保險費，保險合同也可成立　十九、被盜車輛致他人損失，車輛所有人不承擔(dān)賠償責(zé)任　二十、代位求償權(quán)能否實現(xiàn)不能作為保險人賠償?shù)谋匾獥l件第三章　證券法實施中的疑難問題　一、我國證券監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)改為行政機關(guān)建制　二、我國應(yīng)建立綜合型證券監(jiān)管體制　三、證券交易所應(yīng)進行股份制改革　四、信息披露侵權(quán)的主體　五、信息披露侵權(quán)主體的歸責(zé)責(zé)任不同　六、信息披露制度中“重大性”的標(biāo)準(zhǔn)　七、認定虛假陳述應(yīng)考慮重大性標(biāo)準(zhǔn)和損失性標(biāo)準(zhǔn)……第四章　票據(jù)法實施中的疑難問題第五章　金融擔(dān)保法實施中的疑難問題第六章　網(wǎng)絡(luò)金融法實施中的疑難問題相關(guān)法律、法規(guī)名目　主要參考文獻

章節(jié)摘錄

　　第一章　商業(yè)銀行法實施中的疑難問題　　一、存款的所有權(quán)應(yīng)屬于銀行　　【爭議焦點】　　我國法學(xué)理論對存款所有權(quán)歸屬主要有兩種觀點：一種觀點認為存款歸存款人所有。存款就是把所有權(quán)中的一部分權(quán)能分離出來讓渡給他人行使的行為，存款的所有權(quán)還是屬于儲戶。傳統(tǒng)上，持這種觀點的學(xué)者較多，影響較大。另一種觀點認為存款歸銀行所有。存款關(guān)系的法律本質(zhì)就是貨幣借貸合同關(guān)系，只不過當(dāng)銀行為借用人時名為存款關(guān)系，當(dāng)銀行為出借人時名為貸款關(guān)系。近年來，持這種觀點的學(xué)者逐漸增多?！　　痉治雠c結(jié)論】　　存款的所有權(quán)問題是一個關(guān)系所有銀行客戶切身利益的大問題，筆者認為，現(xiàn)金存款所有權(quán)應(yīng)歸屬于銀行。理由如下：　　1．銀行的經(jīng)營流程決定了存款人不能對存款享有所有權(quán)。存款人將現(xiàn)金存入銀行，其動機有兩個：一是活期存款可以獲得現(xiàn)金安全保障和隨時支用的便利；二是基于銀行是專門經(jīng)營貨幣資金的機構(gòu)，定期存款可使其資金得到保值和增值。銀行向存款人吸收存款的目的，就是將存款貸出去，而貸款利息高于存款利息，其差額形成銀行利潤，這是銀行基本的經(jīng)營流程。存款的存取和貸款的借還有兩個共同特點：一是貨幣的數(shù)量不相等，由于利息的原因，存款人取款時的貨幣數(shù)量多于存款人存款時的貨幣數(shù)量，借款人還款時的貨幣數(shù)量多于銀行放款時的貨幣數(shù)量；二是貨幣并非原來的貨幣，此物非彼物。因此，認為存款人享有存款所有權(quán)，事實上是不成立的。對于銀行貸款行為的法律后果，我國民法理論一般認為，“借款合同是移轉(zhuǎn)借貸物所有權(quán)的合同”②。

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