現(xiàn)代支付系統(tǒng)概論

內(nèi)容概要

　　支付系統(tǒng)是國(guó)家金融基礎(chǔ)設(shè)施和金融體系的重要組成部分。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融的改革和發(fā)展，支付系統(tǒng)在金融體系中的地位和作用曰益突出，它在密切各金融市場(chǎng)的有機(jī)聯(lián)系、促進(jìn)金融工具的創(chuàng)新和金融服務(wù)水平的提高、提高資源配置效率和滿足社會(huì)各種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的需要等方面發(fā)揮了重要作用。支付系統(tǒng)安全、穩(wěn)定和高效運(yùn)行是金融體系穩(wěn)定和社會(huì)經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)轉(zhuǎn)的前提和基礎(chǔ)，事關(guān)國(guó)家金融安全和社會(huì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定?！　≈Ц扼w系，是指為實(shí)現(xiàn)和完成各類支付活動(dòng)所做的一系列法規(guī)制度性安排和相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施安排的有機(jī)整體。它包括對(duì)傳達(dá)支付指令的支付工具和支持支付工具運(yùn)用的支付系統(tǒng)以及為確保貨幣資金流通的一系列法規(guī)制度安排、支付服務(wù)組織、支付結(jié)算監(jiān)督管理。支付服務(wù)組織是支付工具和支付系統(tǒng)的提供者；各種支付工具的要素記載、操作流程和數(shù)據(jù)信息標(biāo)準(zhǔn)貫穿于支付系統(tǒng)處理的全過程，其信息傳輸和資金結(jié)算需要得到支付系統(tǒng)的有效支持；支付結(jié)算管理則是以支付服務(wù)組織為機(jī)構(gòu)管理對(duì)象，以支付工具和支付系統(tǒng)為業(yè)務(wù)管理對(duì)象，是支付體系正常運(yùn)行的重要保障。中央銀行和商業(yè)銀行發(fā)揮規(guī)范和維護(hù)全社會(huì)支付結(jié)算體系正常運(yùn)行的職能作用，是通過推廣使用支付工具和管理、運(yùn)行、維護(hù)支付系統(tǒng)來實(shí)現(xiàn)的。

書籍目錄

第一章  支付體系與中央銀行　1.1  支付體系概述  　1.1.1  支付基本概念  　1.1.2  支付體系及其構(gòu)成  1.2  中央銀行在支付體系中的作用和職能     1.2.1  中央銀行在支付體系中的作用    1.2.2  支付體系與中央銀行職能    1.2.3  中央銀行各種職能之間的相互關(guān)系  1.3  中央銀行對(duì)支付體系的監(jiān)管      1.3.1  監(jiān)管目標(biāo)    1.3.2  監(jiān)管的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)    1.3.3  監(jiān)管范圍    1.3.4  監(jiān)管手段    1.3.5  監(jiān)管原則　復(fù)習(xí)思考題第二章  支付工具及支付方式  2.1  票據(jù)類支付工具      2.1.1  支票    2.1.2  匯票    2.1.3  本票　……第三章　支付系統(tǒng)第四章　電子支付系統(tǒng)第五章　電子銀行系統(tǒng)第六章　網(wǎng)上銀行系統(tǒng)第七章　中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)第八章　第三方支付系統(tǒng)第九章　支付系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)與管理參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

插圖：延遲凈額結(jié)算系統(tǒng)是在雙邊或多邊軋差基礎(chǔ)上以凈額方式完成資金結(jié)算的轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)，結(jié)算一般在日終或日間幾個(gè)固定的時(shí)間（延遲）進(jìn)行。其優(yōu)點(diǎn)是對(duì)系統(tǒng)參與者的流動(dòng)性要求低，且由于對(duì)時(shí)效性要求不嚴(yán)而可以批量處理支付，因而需承擔(dān)的支付處理成本低廉；其缺點(diǎn)是，參與者在系統(tǒng)已接受支付指令并進(jìn)行了相應(yīng)處理但尚未完成最終結(jié)算之前的那段時(shí)間內(nèi)，如果遭受財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，則可能導(dǎo)致該類結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)，而如果系統(tǒng)對(duì)此不能做出恰當(dāng)處理，則可能會(huì)進(jìn)一步蔓延至更大范圍，甚至引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)?；旌舷到y(tǒng)是在結(jié)合了全額實(shí)時(shí)結(jié)算和延遲凈額結(jié)算系統(tǒng)特征基礎(chǔ)上發(fā)展起來的大額支付系統(tǒng)。它通過日間頻繁的軋差來抵消每一個(gè)系統(tǒng)參與者的應(yīng)收應(yīng)付款項(xiàng)，實(shí)時(shí)完成資金轉(zhuǎn)賬結(jié)算，并具有結(jié)算最終性?；旌舷到y(tǒng)兼具了全額實(shí)時(shí)結(jié)算系統(tǒng)和延遲凈額結(jié)算系統(tǒng)的優(yōu)點(diǎn)，在保證結(jié)算最終性的同時(shí)節(jié)約了流動(dòng)性，有效地避免信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，正逐漸成為大額支付系統(tǒng)發(fā)展的新方向。3.證券結(jié)算系統(tǒng)。證券結(jié)算系統(tǒng)是有關(guān)證券買賣的確認(rèn)、清算、結(jié)算和證券保管的整套制度安排。隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展、證券交易的繁榮，證券已成為貨幣的近似替代品。證券交易在付款交割（DVP）基礎(chǔ)上進(jìn)行結(jié)算已成為國(guó)際上普遍接受的規(guī)則。所謂付款交割，是指結(jié)算系統(tǒng)中價(jià)值交換的一種機(jī)制，即當(dāng)一種資產(chǎn)的最終轉(zhuǎn)賬發(fā)生時(shí)，另一種資產(chǎn)的最終轉(zhuǎn)賬才發(fā)生，換言之，即兩種資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移同時(shí)達(dá)到最終性。這些資產(chǎn)可能包括貨幣資產(chǎn)（如外匯）、證券或其他金融工具等。與證券結(jié)算系統(tǒng)相關(guān)的重要因素主要有證券結(jié)算系統(tǒng)與銀行間資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)的連接模式、對(duì)抵押品的管理等。從國(guó)際上看，證券結(jié)算系統(tǒng)與銀行間資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)相連接進(jìn)行DVP結(jié)算有兩種模式：接口模式和集合模式。在接口模式下，結(jié)算資金賬戶開在大額支付系統(tǒng)中，證券賬戶開在證券結(jié)算系統(tǒng)中，兩類賬戶通過特定的接口相連。其業(yè)務(wù)處理流程是：支付指令由證券賣出方發(fā)起，證券結(jié)算系統(tǒng)根據(jù)成功的指令鎖定賣出方證券賬戶中相應(yīng)品種和數(shù)量的證券，向支付系統(tǒng)發(fā)送資金轉(zhuǎn)賬指令；支付系統(tǒng)據(jù)此將相應(yīng)的資金從買方資金賬戶劃付至賣方資金賬戶，并將處理結(jié)果反饋?zhàn)C券結(jié)算系統(tǒng)；證券結(jié)算系統(tǒng)據(jù)此解除鎖定，將證券過戶至買方證券賬戶，并將結(jié)算結(jié)果通知交易雙方。這個(gè)結(jié)算過程很短，通常以秒為計(jì)時(shí)單位，但在此過程中，賣方會(huì)同時(shí)擁有證券（已被鎖定）和現(xiàn)金。

編輯推薦

《現(xiàn)代支付系統(tǒng)概論》：支付系統(tǒng)作為支付體系的核心，在銀行業(yè)具有十分重要的地位。由于計(jì)算機(jī)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和通信技術(shù)在支付體系中的廣泛應(yīng)用，出現(xiàn)了各種各樣的電子支付系統(tǒng)。在《現(xiàn)代支付系統(tǒng)概論》中作者帥青紅等力求在理論上分析電子支付的基本原理，在實(shí)踐應(yīng)用上盡可能多地舉出實(shí)際已在使用的各種電子支付系統(tǒng)，使讀者能收到舉一反三的效果?！冬F(xiàn)代支付系統(tǒng)概論》并不只是注重對(duì)電子支付系統(tǒng)的描述和支付過程的實(shí)現(xiàn)，同時(shí)對(duì)正在研究中的網(wǎng)上支付系統(tǒng)、電子支付工具、支付服務(wù)組織以及第三方支付等也作了詳細(xì)的闡述。

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