保險學原理

內容概要

　　《保險學原理(第3版)》是“保險系列教材”之一，全書共分9個章節(jié)，主要對保險學原理知識作了介紹，具體內容包括風險與風險管理、保險概述、保險的起源與發(fā)展、保險的類別、保險合同等。該書可供各大專院校作為教材使用，也可供從事相關工作的人員作為參考用書使用。

書籍目錄

第一章 風險與風險管理第一節(jié) 風險一、風險的含義二、風險的構成要素三、風險的分類第二節(jié) 風險管理概述一、風險管理的概念二、風險管理的產生與發(fā)展三、風險管理的目標四、風險管理的基本原則五、風險管理的基本職能六、風險管理的基本程序第三節(jié) 風險管理的創(chuàng)新與發(fā)展一、整合性風險管理二、非傳統風險轉移方式的創(chuàng)新與發(fā)展三、保險證券化第二章 保險概述第一節(jié) 保險的內涵一、保險的各種學說二、保險的含義三、保險的要素四、保險與其他類似經濟行為及制度的比較第二節(jié) 保險的職能與作用一、保險的職能二、保險的作用第三章 保險的起源與發(fā)展第一節(jié) 保險產生的基礎一、自然基礎——風險的客觀存在二、經濟基礎——剩余產品的存在與商品經濟的發(fā)展第二節(jié) 世界保險的起源與發(fā)展一、國外古代的保險思想和原始保險形態(tài)二、世界保險產生與發(fā)展的歷史三、世界保險業(yè)發(fā)展的現狀和趨勢第三節(jié) 我國保險的起源與發(fā)展一、我國古代的保險思想和原始形態(tài)的保險二、舊中國的保險業(yè)三、新中國的保險業(yè)四、新中國保險業(yè)的發(fā)展趨勢第四章 保險的類別第一節(jié) 保險的一般分類一、按保險的性質分類二、按保險的實施方式分類三、按保險標的分類四、按承保方式分類第二節(jié) 財產保險一、財產保險概述二、財產損失保險三、責任保險四、信用保證保險五、農業(yè)保險第三節(jié) 人身保險一、人壽保險二、意外傷害保險三、健康保險第五章 保險合同第一節(jié) 保險合同概述一、保險合同的概念二、保險合同的特征第二節(jié) 保險合同的主體、客體和內容一、保險合同的主體二、保險合同的客體三、保險合同的內容第三節(jié) 保險合同的訂立、變更、中止、復效和終止一、保險合同的訂立二、保險合同的變更三、保險合同的中止與復效四、保險合同的終止第四節(jié) 保險合同的爭議處理一、保險合同爭議處理的方式二、保險合同的條款解釋原則第六章 保險的基本原則第一節(jié) 最大誠信原則一、最大誠信原則的含義和產生的原因二、最大誠信原則的主要內容及相關法律規(guī)定第二節(jié) 保險利益原則一、保險利益原則的含義及其意義二、財產保險利益與人身保險利益的比較第三節(jié) 近因原則一、近因及近因原則的含義二、近因的判定及近因原則的應用第四節(jié) 損失補償原則一、損失補償原則的含義二、損失補償原則量的規(guī)定三、被保險人不能獲得額外利益第五節(jié) 代位原則和分攤原則一、代位原則二、分攤原則第七章 保險經營及其過程第一節(jié) 保險經營概述一、保險經營的基本原則二、經營保險業(yè)務的組織第二節(jié) 保險展業(yè)和承保一、保險展業(yè)二、承保第三節(jié) 再保險一、再保險及其特征二、再保險的業(yè)務種類三、再保險業(yè)務的安排方式第四節(jié) 保險理賠一、保險理賠的原則二、保險理賠的程序第八章 保險基金與保險投資第一節(jié) 保險基金的含義和特性一、基金的含義和種類二、保險基金的含義三、保險基金的特征第二節(jié) 保險基金的來源、運動及其與保險資金的比較一、保險基金的來源二、保險基金的運動三、保險資金四、保險基金與保險資金的區(qū)別第三節(jié) 保險基金的存在形式一、未到期責任準備金二、壽險責任準備金三、長期健康保險責任準備金四、賠款準備金五、一般風險準備金六、保險保障基金第四節(jié) 保險投資一、保險投資的意義二、保險投資的資金來源三、保險投資的原則四、保險投資的一般形式第九章 保險市場與保險監(jiān)管第一節(jié) 保險市場概況一、保險市場的概念及構成要素二、保險市場的特征三、保險市場的模式第二節(jié) 保險市場的供求及其影響因素一、保險需求的經濟分析二、影響保險需求的因素三、需求函數和需求曲線四、保險供給的含義五、保險供給的影響因素六、保險供給函數和保險供給曲線第三節(jié) 保險監(jiān)管一、保險監(jiān)管的概念與特征二、保險監(jiān)管的必要性三、保險監(jiān)管的理論基礎四、保險監(jiān)管的目標和原則五、保險監(jiān)管的方式六、保險監(jiān)管的主要內容附錄附錄1：中華人民共和國保險法附錄2：中國人民財產保險股份有限公司財產____險(2009版)投保單附錄3：中國人壽保險股份有限公司個人保險投保單附錄4：中國人民財產保險股份有限公司車險投保單參考文獻

章節(jié)摘錄

　　（四）20世紀90年代以來風險管理的發(fā)展　　長期以來，風險管理關注的對象主要是那些可能帶來損失的風險。在20世紀90年代以前，風險管理的理論、方法和實踐基本上是圍繞純粹風險展開的，而對諸如價格波動風險之類的動態(tài)風險則很少問津。究其原因，主要是因為大多數現代風險管理形式是從保險購買實踐中發(fā)展而來的，保險一直作為傳統風險管理的主要手段。長期以來，風險管理的發(fā)展就深深地打上了保險的烙印。研究風險管理的人大多來自保險界，具有實用意義的風險管理手段也通常是針對純粹風險的，這在一定程度上限制了風險管理的發(fā)展?！　∵M入20世紀70年代后，由于布雷頓森林體系崩潰帶來了匯率風險，原油價格攀升引發(fā)了產品價格風險，金融自由化浪潮下衍生性金融商品的濫用及金融服務一體化進程帶來了金融風險和金融危機，所有這些變化均導致了20世紀80年代對財務風險管理需求的爆發(fā)性增長。然而，盡管財務風險管理應該被認為是風險管理的一個重要組成部分，但20世紀80年代以來財務風險管理的發(fā)展并沒有引起風險管理和保險學界的充分重視。　　究其原因主要有：一是因為與財務風險管理有關的部門主要是商業(yè)銀行、投資銀行等，并不是保險公司；二是人們思維定式的慣性，仍然認為風險管理和保險所應解決的問題主要是純粹風險的管理。直至1998年美國風險與保險學會的年會上，財務風險管理才引起了保險學界和業(yè)界的充分重視。美國風險管理與保險學會時任主席斯蒂芬·阿瑟( Stephen P.D'Arcy)在大會的演說中特別指出：風險管理與保險的研究應該從對純粹風險的研究轉向對投資風險的研究，從對人身和財產風險管理的研究轉向對財務風險管理的研究。由此，財務風險管理和金融風險管理才有了長足的發(fā)展，并成立了全球性的風險專業(yè)協會。首席風險執(zhí)行官( Chief Risk Officer，CRO)在北美的一些公司（主要是金融行業(yè)）中出現并受到重視。首席風險執(zhí)行官負責對公司面臨的所有風險進行識別和度量以及對風險資本進行有效利用?！　?0世紀90年代以來，保險業(yè)自身的創(chuàng)新變革打破了保險市場與資本市場的界限，金融混業(yè)經營的趨勢加速發(fā)展。而在混業(yè)經營背景下，風險分析和風險控制顯得尤為必要。因此，財務再保險、新的財務風險評估方法如在險價值( Value-at-Risk，VAR)的廣泛運用，使財務風險管理進入了更高的平臺?！　?0世紀90年代，風險管理發(fā)展的另一個顯著特征是整合性風險管理的思維和決策體系逐步從后臺步入前臺，成為21世紀最具前景的發(fā)展領域。整合性風險管理框架受到廣泛重視，使風險管理越出傳統的金融和保險領域，成為企業(yè)經營管理、跨國公司經營管理的核心管理哲學，其重要性將會隨著經濟全球化的深化而越來越明顯?！　　?/pre>








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