中國經濟發(fā)展中的個人金融研究

內容概要

本書共分為七章。    第一章，導論。針對論文的選題、國內外研究現狀做必要的交代。本章從國內外相關的大量文獻中，梳理對本文有指導意義的經濟理論，最終將本文的研究視角定位于以服務經濟的發(fā)展為主線，在中國經濟發(fā)展的背景下，研究個人金融與經濟發(fā)展的相互作用，分析中國個人金融發(fā)展存在的問題和障礙，最終提出解決方案。    第二章，個人金融概述。分析界定個人金融的概念、特點，從金融的特點和服務業(yè)的特點出發(fā)闡述了個人金融的地位、作用和發(fā)展趨勢。目前為止，還沒有找到對個人金融的概念從理論上給予準確定義的文獻。本章從對金融的定義出發(fā)，將個人金融區(qū)別于個人理財、家庭金融等概念，將個人金融定義為“以個人身份為主體進入金融市場，參與金融活動包括貨幣融通和信用活動的過程”。    第三章，個人金融相關理論線索。本章在浩瀚的經濟和管理學海洋中，梳理出兩條主線，作為搭建本書理論基礎的背景指導：第一，經濟發(fā)展與金融發(fā)展的關系。筆者選取了如下內容：一國在經濟發(fā)展的各階段之主要特點；金融與經濟發(fā)展的相互作用及關系；經濟發(fā)展的過程中服務經濟逐漸成為主要趨勢的規(guī)律以及服務產業(yè)發(fā)展的特點；金融作為服務產業(yè)發(fā)展的特點。從中總結和推導從服務的角度出發(fā)，個人金融與經濟發(fā)展間的相互聯系與作用。第二，金融創(chuàng)新理論。通過對創(chuàng)新理論的分析和思索，對大量經濟、制度和金融創(chuàng)新理論的梳理，總結金融創(chuàng)新的各個方面和不同層次包括金融創(chuàng)新的內容、動因和機制，關注制度創(chuàng)新的重要地位。發(fā)展中國家由于體制、改革方式取向等多方面因素與金融制度創(chuàng)新選擇的關系，是本部分的重點。    第四章，個人金融與中國經濟發(fā)展。本章是本書的重點部分之一。在本章節(jié)的鋪墊下，對中國個人金融的發(fā)展歷程進行剖析，并對個人金融的發(fā)展與經濟發(fā)展間的相關性做了數量驗證。本章將個人金融的發(fā)展歷程分為四個階段，并從四個部分分析我國個人金融發(fā)展歷程。    第一部分，計劃經濟下的個人金融。計劃經濟的條件下，不存在個人金融發(fā)展的物質基礎，市場需求也很少。個人金融的特點是封閉、萎縮，金融產品、金融發(fā)展、金融制度不健全。    第二部分，我國經濟轉軌與個人金融發(fā)展。主要圍繞國有商業(yè)銀行改革的進程和服務經濟為主線展開。第一階段：1978-1992年，中國經濟運行體制市場化改革的探索階段，中國的銀行從制度上還在整個經濟改革中找尋自身定位，個人金融無論是業(yè)務量還是產品品種所占份額都很低。我國資本市場開始發(fā)育，個人投資意愿嶄露頭角，對于個人金融產品的需求出現。中國的服務行業(yè)開始復蘇，出現了個體小商販進行的一些零售商業(yè)服務活動。第Z-階段：1992-2000年，中國市場經濟體制運行市場化初步建立。國有四大專業(yè)銀行明確地開始進行商業(yè)化改革，國有銀行開始實行商業(yè)化運作，直接融資市場開始發(fā)育，保險也進一步開始了商業(yè)化運作。金融服務在這個階段開始被提及，在國有銀行商業(yè)化運作、直接融資市場開始發(fā)育、保險公司實行市場化運作的背景下，消費者對金融企業(yè)提出了金融服務的需求，但金融企業(yè)尚未樹立明確的服務理念，與消費者的要求不相適應。第三階段：2001-2003年。中國經濟運行體制市場化逐步深化發(fā)展，給金融的整體發(fā)展提出了更高的要求，個人金融服務成為人們生活中服務行業(yè)的重要內容和衡量金融企業(yè)的重要依據。但是由于金融改革的滯后，作為服務業(yè)，個人金融市場化程度低，和市場的需求仍有較大的差距。    第三部分，加入WT0與我國個人金融的現狀。加入WTO外資金融機構開始逐漸進入我國市場，一方面帶來了新的經營理念，對于我國個人金融發(fā)展，是一個帶動和引領；另一方面，國內個人金融企業(yè)也因此而面臨巨大壓力和嚴峻的挑戰(zhàn)，在這樣的狀況下，國內個人金融的發(fā)展在各個方面都出現了新的氣象。因此，我國個人金融有了一個新的發(fā)展飛躍和態(tài)勢。    第四部分，我國個人金融分階段發(fā)展的數量驗證。本章節(jié)用數量分析的方式對個人金融的階段發(fā)展做了驗證。筆者在這一部分中遇到的最大困惑是有關數據處理的問題，個人金融的三個組成部分——銀行、保險、證券在技術上無法加總。本章節(jié)最后采取了將三個板塊分開，選取最有代表性的指標進行數量驗證，最后得出的結果基本符合實際情況。驗證了我國個入金融(個人儲蓄、證券投資、購買保險)發(fā)展與經濟發(fā)展的相互作用和相互關系，更為充分地說明了在我國經濟發(fā)展的過程中個人金融發(fā)展的作用。    第五章，我國個人金融發(fā)展實證分析。主要通過實證的方式分四步對我國經濟增長與個人金融(個人儲蓄、證券投資、購買保險)的關系進行驗證，并建立預測模型。最后，對模型主要估計結果做了經濟解釋：個人儲蓄、投資、保險是經濟增長的長期原因；個人儲蓄的當期結果、個人證券投資的當期結果、個人保險的當期結果對GDP均有顯著影響。這一結論較好地滿足了對前面章節(jié)分析的驗證。    第六章，我國個人金融發(fā)展存在的問題和障礙分析。本章是本書的核心部分。本章結合我國實際，從經濟發(fā)展過程中個人金融作為服務行業(yè)的一部分的視角，對于我國個人金融發(fā)展中的問題，從制度、產品、服務、營銷、品牌等多個方面的問題進行了歸納和總結，主要包括：第一，制度創(chuàng)新供給不足；第二。產品創(chuàng)新不夠；第三，個人金融服務方面面臨諸多問題；第四，營銷手段單一，品牌運作處于低級階段。    第七章，我國個人金融發(fā)展對策。本章也是全書的核心部分。主要是根據前文的分析，結合經濟發(fā)展和金融創(chuàng)新的理論，提出對策和解決方案。包括：第一，制度創(chuàng)新。我國金融制度創(chuàng)新主要的解決方案為：①逐步構建完善、和諧的金融市場組織體系；②建立完善金融企業(yè)尤其是國有金融企業(yè)的法人治理結構；③從政府信用出發(fā)，建立可操作性強的信用制度；④金融監(jiān)管創(chuàng)新。第二，個人金融產品創(chuàng)新。提出了個人金融產品和業(yè)務創(chuàng)新的三大方向并分析提出了每項業(yè)務下的具體操作。第三，個人金融服務創(chuàng)新。服務創(chuàng)新是本書的重要關注點。對策包括：①服務方式創(chuàng)新；②服務渠道創(chuàng)新；③服務機構創(chuàng)新。第四，個人金融營銷創(chuàng)新。主要對策包括：①觀念改變，樹立營銷觀念，以客戶為中心；②充分利用信息技術對客戶群體進行細分實行差別化服務；③注重新營銷手段的運用；④運用關系營銷觀念，做好客戶關系管理；⑤實施內部營銷管理；⑥個人金融品牌營銷。

作者簡介

周曉明，1963年出生于四川省成都市，農學碩士、經濟學博士，目前是西南財經大學工商管理學院副研究員。從事專職經濟和管理研究十余年，研究興趣為農村經濟發(fā)展、服務營銷與創(chuàng)新。已在全國公開刊物發(fā)表學術論文50多篇，承擔過多項國家和部、省級科研項目。近年來關注金融

書籍目錄

1 導論  1.1 本選題的意義  1.2 資料綜述  1.3 研究思路和方法    1.3.1 基本研究思路    1.3.2 研究方法  1.4 可能的創(chuàng)新2 個人金融概述  2.1 個人金融的概念    2.1.1 金融的基本概念    2.1.2 個人金融與家庭金融    2.1.3 個人金融與個人理財    2.1.4 個人金融的概念及內容 2.2 個人金融的行業(yè)特點    2.2.1 服務業(yè)特點    2.2.2 信息業(yè)特點 2.3 個人金融的業(yè)務及產品特點    2.3.1 分散性    2.3.2 廣泛性    2.3.3 多樣性    2.3.4 互聯性    2.3.5 盈利性  2.4 個人金融的營銷特點    2.4.1 個人金融的特殊性    2.4.2 個人金融的一般性  2.5 個人金融的地位與作用    2.5.1 個人金融是金融市場及金融業(yè)務的重要組成部分    2.5.2 個人金融在金融業(yè)利潤來源中地位日益突出    2.5.3 個人金融是擺脫經濟衰退，規(guī)避金融風險的法寶，也是我國加入WTO后金融業(yè)的競爭焦點 2.6 個人金融的發(fā)展趨勢    2.6.1 國際化    2.6.2 網絡化3 個人金融發(fā)展基礎理論研究  3.1 經濟發(fā)展與個人金融發(fā)展    3.1.1 經濟發(fā)展與金融的關系    3.1.2 經濟發(fā)展的階段與個人金融發(fā)展  3.2 金融創(chuàng)新理論與個人金融    3.2.1 金融創(chuàng)新的基本概念  ……4 個人金融與中國經濟發(fā)展5 我國個人金融發(fā)展實證分析6 我國個人金融發(fā)展的問題和障礙分析7 我國個人金融發(fā)展對策研究參考文獻后記致謝在讀期間科研成果

章節(jié)摘錄

　　1 導論　　1.1 本選題的意義　　對于“金融”的研究，人們習慣于從宏觀的角度考察，大都與經濟制度研究、股份制改革等宏大的題目等同，“個人金融”似乎顯得比較具體而細小一些。應該講，經濟學就其本質和起源而言很大程度仍然是一門致用的科學，理論存在的價值不外對已發(fā)生或即將發(fā)生的經濟現象作出正確的解釋和預測，惟其如此，經濟科學才有證偽性，而宏大與否并不應該是選題的標準所在，更為貼近經濟學主旨的是是否具有理論研究的價值以及是否在經濟生活中有需要解決的癥結?！　慕洕l(fā)展角度分析，經濟總量的增加是必然的結果。隨著市場的推進，個人財富的絕對量呈上升的趨勢，人們必定更加關注個人財富的管理和增值。因此，對于金融的研究除了關注與經濟宏觀走向相關的方面外，還應該擔負研究如何滿足個人消費者的金融需要的職責。如何運用金融理論、采用恰當的金融工具、以專業(yè)的服務為個人消費者提供更好的財富管理及咨詢，如何通過專業(yè)的運作和良好的服務為個人客戶定制解決方案，讓金融真正成為個人的“消費品”，是金融必不可少的組成部分，這對于經濟的發(fā)展和全社會對于金融的認同有著非常重要的作用。為此，對于相關方面的理論研究是非常必要的。

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