中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的個(gè)人金融研究

內(nèi)容概要

本書(shū)共分為七章。    第一章，導(dǎo)論。針對(duì)論文的選題、國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀做必要的交代。本章從國(guó)內(nèi)外相關(guān)的大量文獻(xiàn)中，梳理對(duì)本文有指導(dǎo)意義的經(jīng)濟(jì)理論，最終將本文的研究視角定位于以服務(wù)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展為主線，在中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的背景下，研究個(gè)人金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的相互作用，分析中國(guó)個(gè)人金融發(fā)展存在的問(wèn)題和障礙，最終提出解決方案。    第二章，個(gè)人金融概述。分析界定個(gè)人金融的概念、特點(diǎn)，從金融的特點(diǎn)和服務(wù)業(yè)的特點(diǎn)出發(fā)闡述了個(gè)人金融的地位、作用和發(fā)展趨勢(shì)。目前為止，還沒(méi)有找到對(duì)個(gè)人金融的概念從理論上給予準(zhǔn)確定義的文獻(xiàn)。本章從對(duì)金融的定義出發(fā)，將個(gè)人金融區(qū)別于個(gè)人理財(cái)、家庭金融等概念，將個(gè)人金融定義為“以個(gè)人身份為主體進(jìn)入金融市場(chǎng)，參與金融活動(dòng)包括貨幣融通和信用活動(dòng)的過(guò)程”。    第三章，個(gè)人金融相關(guān)理論線索。本章在浩瀚的經(jīng)濟(jì)和管理學(xué)海洋中，梳理出兩條主線，作為搭建本書(shū)理論基礎(chǔ)的背景指導(dǎo)：第一，經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融發(fā)展的關(guān)系。筆者選取了如下內(nèi)容：一國(guó)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的各階段之主要特點(diǎn)；金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的相互作用及關(guān)系；經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過(guò)程中服務(wù)經(jīng)濟(jì)逐漸成為主要趨勢(shì)的規(guī)律以及服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的特點(diǎn)；金融作為服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的特點(diǎn)。從中總結(jié)和推導(dǎo)從服務(wù)的角度出發(fā)，個(gè)人金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展間的相互聯(lián)系與作用。第二，金融創(chuàng)新理論。通過(guò)對(duì)創(chuàng)新理論的分析和思索，對(duì)大量經(jīng)濟(jì)、制度和金融創(chuàng)新理論的梳理，總結(jié)金融創(chuàng)新的各個(gè)方面和不同層次包括金融創(chuàng)新的內(nèi)容、動(dòng)因和機(jī)制，關(guān)注制度創(chuàng)新的重要地位。發(fā)展中國(guó)家由于體制、改革方式取向等多方面因素與金融制度創(chuàng)新選擇的關(guān)系，是本部分的重點(diǎn)。    第四章，個(gè)人金融與中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。本章是本書(shū)的重點(diǎn)部分之一。在本章節(jié)的鋪墊下，對(duì)中國(guó)個(gè)人金融的發(fā)展歷程進(jìn)行剖析，并對(duì)個(gè)人金融的發(fā)展與經(jīng)濟(jì)發(fā)展間的相關(guān)性做了數(shù)量驗(yàn)證。本章將個(gè)人金融的發(fā)展歷程分為四個(gè)階段，并從四個(gè)部分分析我國(guó)個(gè)人金融發(fā)展歷程。    第一部分，計(jì)劃經(jīng)濟(jì)下的個(gè)人金融。計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的條件下，不存在個(gè)人金融發(fā)展的物質(zhì)基礎(chǔ)，市場(chǎng)需求也很少。個(gè)人金融的特點(diǎn)是封閉、萎縮，金融產(chǎn)品、金融發(fā)展、金融制度不健全。    第二部分，我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌與個(gè)人金融發(fā)展。主要圍繞國(guó)有商業(yè)銀行改革的進(jìn)程和服務(wù)經(jīng)濟(jì)為主線展開(kāi)。第一階段：1978-1992年，中國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行體制市場(chǎng)化改革的探索階段，中國(guó)的銀行從制度上還在整個(gè)經(jīng)濟(jì)改革中找尋自身定位，個(gè)人金融無(wú)論是業(yè)務(wù)量還是產(chǎn)品品種所占份額都很低。我國(guó)資本市場(chǎng)開(kāi)始發(fā)育，個(gè)人投資意愿嶄露頭角，對(duì)于個(gè)人金融產(chǎn)品的需求出現(xiàn)。中國(guó)的服務(wù)行業(yè)開(kāi)始復(fù)蘇，出現(xiàn)了個(gè)體小商販進(jìn)行的一些零售商業(yè)服務(wù)活動(dòng)。第Z-階段：1992-2000年，中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制運(yùn)行市場(chǎng)化初步建立。國(guó)有四大專業(yè)銀行明確地開(kāi)始進(jìn)行商業(yè)化改革，國(guó)有銀行開(kāi)始實(shí)行商業(yè)化運(yùn)作，直接融資市場(chǎng)開(kāi)始發(fā)育，保險(xiǎn)也進(jìn)一步開(kāi)始了商業(yè)化運(yùn)作。金融服務(wù)在這個(gè)階段開(kāi)始被提及，在國(guó)有銀行商業(yè)化運(yùn)作、直接融資市場(chǎng)開(kāi)始發(fā)育、保險(xiǎn)公司實(shí)行市場(chǎng)化運(yùn)作的背景下，消費(fèi)者對(duì)金融企業(yè)提出了金融服務(wù)的需求，但金融企業(yè)尚未樹(shù)立明確的服務(wù)理念，與消費(fèi)者的要求不相適應(yīng)。第三階段：2001-2003年。中國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行體制市場(chǎng)化逐步深化發(fā)展，給金融的整體發(fā)展提出了更高的要求，個(gè)人金融服務(wù)成為人們生活中服務(wù)行業(yè)的重要內(nèi)容和衡量金融企業(yè)的重要依據(jù)。但是由于金融改革的滯后，作為服務(wù)業(yè)，個(gè)人金融市場(chǎng)化程度低，和市場(chǎng)的需求仍有較大的差距。    第三部分，加入WT0與我國(guó)個(gè)人金融的現(xiàn)狀。加入WTO外資金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始逐漸進(jìn)入我國(guó)市場(chǎng)，一方面帶來(lái)了新的經(jīng)營(yíng)理念，對(duì)于我國(guó)個(gè)人金融發(fā)展，是一個(gè)帶動(dòng)和引領(lǐng)；另一方面，國(guó)內(nèi)個(gè)人金融企業(yè)也因此而面臨巨大壓力和嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，在這樣的狀況下，國(guó)內(nèi)個(gè)人金融的發(fā)展在各個(gè)方面都出現(xiàn)了新的氣象。因此，我國(guó)個(gè)人金融有了一個(gè)新的發(fā)展飛躍和態(tài)勢(shì)。    第四部分，我國(guó)個(gè)人金融分階段發(fā)展的數(shù)量驗(yàn)證。本章節(jié)用數(shù)量分析的方式對(duì)個(gè)人金融的階段發(fā)展做了驗(yàn)證。筆者在這一部分中遇到的最大困惑是有關(guān)數(shù)據(jù)處理的問(wèn)題，個(gè)人金融的三個(gè)組成部分——銀行、保險(xiǎn)、證券在技術(shù)上無(wú)法加總。本章節(jié)最后采取了將三個(gè)板塊分開(kāi)，選取最有代表性的指標(biāo)進(jìn)行數(shù)量驗(yàn)證，最后得出的結(jié)果基本符合實(shí)際情況。驗(yàn)證了我國(guó)個(gè)入金融(個(gè)人儲(chǔ)蓄、證券投資、購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn))發(fā)展與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的相互作用和相互關(guān)系，更為充分地說(shuō)明了在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過(guò)程中個(gè)人金融發(fā)展的作用。    第五章，我國(guó)個(gè)人金融發(fā)展實(shí)證分析。主要通過(guò)實(shí)證的方式分四步對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與個(gè)人金融(個(gè)人儲(chǔ)蓄、證券投資、購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn))的關(guān)系進(jìn)行驗(yàn)證，并建立預(yù)測(cè)模型。最后，對(duì)模型主要估計(jì)結(jié)果做了經(jīng)濟(jì)解釋：個(gè)人儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的長(zhǎng)期原因；個(gè)人儲(chǔ)蓄的當(dāng)期結(jié)果、個(gè)人證券投資的當(dāng)期結(jié)果、個(gè)人保險(xiǎn)的當(dāng)期結(jié)果對(duì)GDP均有顯著影響。這一結(jié)論較好地滿足了對(duì)前面章節(jié)分析的驗(yàn)證。    第六章，我國(guó)個(gè)人金融發(fā)展存在的問(wèn)題和障礙分析。本章是本書(shū)的核心部分。本章結(jié)合我國(guó)實(shí)際，從經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中個(gè)人金融作為服務(wù)行業(yè)的一部分的視角，對(duì)于我國(guó)個(gè)人金融發(fā)展中的問(wèn)題，從制度、產(chǎn)品、服務(wù)、營(yíng)銷、品牌等多個(gè)方面的問(wèn)題進(jìn)行了歸納和總結(jié)，主要包括：第一，制度創(chuàng)新供給不足；第二。產(chǎn)品創(chuàng)新不夠；第三，個(gè)人金融服務(wù)方面面臨諸多問(wèn)題；第四，營(yíng)銷手段單一，品牌運(yùn)作處于低級(jí)階段。    第七章，我國(guó)個(gè)人金融發(fā)展對(duì)策。本章也是全書(shū)的核心部分。主要是根據(jù)前文的分析，結(jié)合經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融創(chuàng)新的理論，提出對(duì)策和解決方案。包括：第一，制度創(chuàng)新。我國(guó)金融制度創(chuàng)新主要的解決方案為：①逐步構(gòu)建完善、和諧的金融市場(chǎng)組織體系；②建立完善金融企業(yè)尤其是國(guó)有金融企業(yè)的法人治理結(jié)構(gòu)；③從政府信用出發(fā)，建立可操作性強(qiáng)的信用制度；④金融監(jiān)管創(chuàng)新。第二，個(gè)人金融產(chǎn)品創(chuàng)新。提出了個(gè)人金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的三大方向并分析提出了每項(xiàng)業(yè)務(wù)下的具體操作。第三，個(gè)人金融服務(wù)創(chuàng)新。服務(wù)創(chuàng)新是本書(shū)的重要關(guān)注點(diǎn)。對(duì)策包括：①服務(wù)方式創(chuàng)新；②服務(wù)渠道創(chuàng)新；③服務(wù)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新。第四，個(gè)人金融營(yíng)銷創(chuàng)新。主要對(duì)策包括：①觀念改變，樹(shù)立營(yíng)銷觀念，以客戶為中心；②充分利用信息技術(shù)對(duì)客戶群體進(jìn)行細(xì)分實(shí)行差別化服務(wù)；③注重新?tīng)I(yíng)銷手段的運(yùn)用；④運(yùn)用關(guān)系營(yíng)銷觀念，做好客戶關(guān)系管理；⑤實(shí)施內(nèi)部營(yíng)銷管理；⑥個(gè)人金融品牌營(yíng)銷。

作者簡(jiǎn)介

周曉明，1963年出生于四川省成都市，農(nóng)學(xué)碩士、經(jīng)濟(jì)學(xué)博士，目前是西南財(cái)經(jīng)大學(xué)工商管理學(xué)院副研究員。從事專職經(jīng)濟(jì)和管理研究十余年，研究興趣為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、服務(wù)營(yíng)銷與創(chuàng)新。已在全國(guó)公開(kāi)刊物發(fā)表學(xué)術(shù)論文50多篇，承擔(dān)過(guò)多項(xiàng)國(guó)家和部、省級(jí)科研項(xiàng)目。近年來(lái)關(guān)注金融

書(shū)籍目錄

1 導(dǎo)論  1.1 本選題的意義  1.2 資料綜述  1.3 研究思路和方法    1.3.1 基本研究思路    1.3.2 研究方法  1.4 可能的創(chuàng)新2 個(gè)人金融概述  2.1 個(gè)人金融的概念    2.1.1 金融的基本概念    2.1.2 個(gè)人金融與家庭金融    2.1.3 個(gè)人金融與個(gè)人理財(cái)    2.1.4 個(gè)人金融的概念及內(nèi)容 2.2 個(gè)人金融的行業(yè)特點(diǎn)    2.2.1 服務(wù)業(yè)特點(diǎn)    2.2.2 信息業(yè)特點(diǎn) 2.3 個(gè)人金融的業(yè)務(wù)及產(chǎn)品特點(diǎn)    2.3.1 分散性    2.3.2 廣泛性    2.3.3 多樣性    2.3.4 互聯(lián)性    2.3.5 盈利性  2.4 個(gè)人金融的營(yíng)銷特點(diǎn)    2.4.1 個(gè)人金融的特殊性    2.4.2 個(gè)人金融的一般性  2.5 個(gè)人金融的地位與作用    2.5.1 個(gè)人金融是金融市場(chǎng)及金融業(yè)務(wù)的重要組成部分    2.5.2 個(gè)人金融在金融業(yè)利潤(rùn)來(lái)源中地位日益突出    2.5.3 個(gè)人金融是擺脫經(jīng)濟(jì)衰退，規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)的法寶，也是我國(guó)加入WTO后金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)焦點(diǎn) 2.6 個(gè)人金融的發(fā)展趨勢(shì)    2.6.1 國(guó)際化    2.6.2 網(wǎng)絡(luò)化3 個(gè)人金融發(fā)展基礎(chǔ)理論研究  3.1 經(jīng)濟(jì)發(fā)展與個(gè)人金融發(fā)展    3.1.1 經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融的關(guān)系    3.1.2 經(jīng)濟(jì)發(fā)展的階段與個(gè)人金融發(fā)展  3.2 金融創(chuàng)新理論與個(gè)人金融    3.2.1 金融創(chuàng)新的基本概念  ……4 個(gè)人金融與中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展5 我國(guó)個(gè)人金融發(fā)展實(shí)證分析6 我國(guó)個(gè)人金融發(fā)展的問(wèn)題和障礙分析7 我國(guó)個(gè)人金融發(fā)展對(duì)策研究參考文獻(xiàn)后記致謝在讀期間科研成果

章節(jié)摘錄

　　1 導(dǎo)論　　1.1 本選題的意義　　對(duì)于“金融”的研究，人們習(xí)慣于從宏觀的角度考察，大都與經(jīng)濟(jì)制度研究、股份制改革等宏大的題目等同，“個(gè)人金融”似乎顯得比較具體而細(xì)小一些。應(yīng)該講，經(jīng)濟(jì)學(xué)就其本質(zhì)和起源而言很大程度仍然是一門(mén)致用的科學(xué)，理論存在的價(jià)值不外對(duì)已發(fā)生或即將發(fā)生的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象作出正確的解釋和預(yù)測(cè)，惟其如此，經(jīng)濟(jì)科學(xué)才有證偽性，而宏大與否并不應(yīng)該是選題的標(biāo)準(zhǔn)所在，更為貼近經(jīng)濟(jì)學(xué)主旨的是是否具有理論研究的價(jià)值以及是否在經(jīng)濟(jì)生活中有需要解決的癥結(jié)?！　慕?jīng)濟(jì)發(fā)展角度分析，經(jīng)濟(jì)總量的增加是必然的結(jié)果。隨著市場(chǎng)的推進(jìn)，個(gè)人財(cái)富的絕對(duì)量呈上升的趨勢(shì)，人們必定更加關(guān)注個(gè)人財(cái)富的管理和增值。因此，對(duì)于金融的研究除了關(guān)注與經(jīng)濟(jì)宏觀走向相關(guān)的方面外，還應(yīng)該擔(dān)負(fù)研究如何滿足個(gè)人消費(fèi)者的金融需要的職責(zé)。如何運(yùn)用金融理論、采用恰當(dāng)?shù)慕鹑诠ぞ?、以專業(yè)的服務(wù)為個(gè)人消費(fèi)者提供更好的財(cái)富管理及咨詢，如何通過(guò)專業(yè)的運(yùn)作和良好的服務(wù)為個(gè)人客戶定制解決方案，讓金融真正成為個(gè)人的“消費(fèi)品”，是金融必不可少的組成部分，這對(duì)于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和全社會(huì)對(duì)于金融的認(rèn)同有著非常重要的作用。為此，對(duì)于相關(guān)方面的理論研究是非常必要的。

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