商業(yè)銀行管理

內(nèi)容概要

　　隨著中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行扣交通銀行相繼進行股份制改革并成功上市，國有商業(yè)銀行改革取得突破性進展。國有商業(yè)銀行通過財務(wù)重組、建立現(xiàn)代公司治理框架、引進戰(zhàn)略投資者、境內(nèi)外發(fā)行上市等，著力健全公司治理，強化風(fēng)險管理，轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制，資產(chǎn)質(zhì)量得到明顯改善，增強了盈利能力，并帶動了整個銀行業(yè)服務(wù)水平與競爭力的持續(xù)提升，為國民經(jīng)濟健康平穩(wěn)運行和金融穩(wěn)定與安全奠定了良好的基礎(chǔ)。但是我國商業(yè)銀行在風(fēng)險防范、產(chǎn)品創(chuàng)新、內(nèi)部控制、市場開拓等許多水平與發(fā)達國家的商業(yè)銀行相比仍有較大差距。因此，借鑒發(fā)達國家商業(yè)銀行經(jīng)營管理的經(jīng)驗，對于提高我國商業(yè)銀行經(jīng)營管理水平具有重要意義?！　　缎率兰o(jì)金融學(xué)科主干課程系列教材：商業(yè)銀行管理》一書，是向有志于從事銀行業(yè)經(jīng)營管理的人們介紹商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)和它未來的發(fā)展趨勢。讀者可以通過本教材，了解世界銀行業(yè)的過去、現(xiàn)在和未來，尤其是了解商業(yè)銀行在風(fēng)險管理中的作用和方法。

作者簡介

　　孫東升，經(jīng)濟學(xué)博士、對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院副教授。主要研究方向為貨幣金融理論和商業(yè)銀行經(jīng)營管理。先后在《金融科學(xué)》、《國際金融》、《人民日報》、《經(jīng)濟問題研究》等報刊發(fā)表論文數(shù)十篇。

書籍目錄

第一章 商業(yè)銀行導(dǎo)論第一節(jié) 商業(yè)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展第二節(jié) 商業(yè)銀行的性質(zhì)與職能第三節(jié) 商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)第四節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營原則本章小結(jié)名詞解釋本章 思考題第二章 商業(yè)銀行資本管理第一節(jié) 商業(yè)銀行資本概述第二節(jié) 資本充足性第三節(jié) 巴塞爾協(xié)議的產(chǎn)生和發(fā)展第四節(jié) 商業(yè)銀行資本融資管理本章小結(jié)名詞解釋本章 思考題第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理第一節(jié) 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)概述第二節(jié) 存款的構(gòu)成第三節(jié) 銀行存款的經(jīng)營管理第四節(jié) 非存款負(fù)債第五節(jié) 負(fù)債的成本管理本章小結(jié)名詞解釋本章 思考題第四章 商業(yè)銀行流動性管理第一節(jié) 流動性管理概述第二節(jié) 流動性衡量第三節(jié) 流動性預(yù)測第四節(jié) 流動性管理策略第五節(jié) 商業(yè)銀行現(xiàn)金管理本章小結(jié)名詞解釋本章 思考題第五章 貸款概述第一節(jié) 貸款種類第二節(jié) 貸款政策與程序第三節(jié) 問題貸款的管理與控制第四節(jié) 貸款證券化本章小結(jié)名詞解釋本章 思考題第六章 商業(yè)銀行企業(yè)貸款的管理第一節(jié) 企業(yè)貸款及其特點第二節(jié) 企業(yè)信用分析第三節(jié) 公司貸款定價本章小結(jié)名詞解釋本章 思考題第七章 商業(yè)銀行消費貸款的管理第一節(jié) 消費貸款的種類和特征第二節(jié) 消費貸款的個人信用分析第三節(jié) 消費貸款的定價本章小結(jié)名詞解釋本章 思考題第八章 商業(yè)銀行證券投資管理第一節(jié) 商業(yè)銀行證券投資概述第二節(jié) 證券投資的風(fēng)險與收益第三節(jié) 商業(yè)銀行證券投資的一般策略本章小結(jié)名詞解釋本章 思考題第九章 商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)第一節(jié) 商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)概述第二節(jié) 國際結(jié)算業(yè)務(wù)第三節(jié) 外匯買賣業(yè)務(wù)第四節(jié) 國際信貸業(yè)務(wù)本章小結(jié)名詞解釋本章 思考題第十章 商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)第一節(jié) 中間業(yè)務(wù)概述第二節(jié) 無風(fēng)險／低風(fēng)險類中間業(yè)務(wù)第三節(jié) 不含期權(quán)期貨性質(zhì)風(fēng)險類中間業(yè)務(wù)第四節(jié) 含期權(quán)期貨性質(zhì)風(fēng)險類中間業(yè)務(wù)本章小結(jié)名詞解釋本章 思考題第十一章 資產(chǎn)負(fù)債和利率風(fēng)險管理第一節(jié) 資產(chǎn)負(fù)債管理理論與方法第二節(jié) 商業(yè)銀行利率風(fēng)險及其來源第三節(jié) 利率風(fēng)險的測量第四節(jié) 利率風(fēng)險的管理本章小結(jié)名詞解釋本章 思考題第十二章 商業(yè)銀行風(fēng)險管理第一節(jié) 商業(yè)銀行風(fēng)險管理概述第二節(jié) 商業(yè)銀行信用風(fēng)險度量第三節(jié) 商業(yè)銀行市場風(fēng)險度量第四節(jié) 商業(yè)銀行操作風(fēng)險度量第五節(jié) 商業(yè)銀行風(fēng)險防范方法本章小結(jié)名詞解釋本章 思考題第十三章 商業(yè)銀行的經(jīng)營業(yè)績分析第一節(jié) 商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表第二節(jié) 商業(yè)銀行的損益表第三節(jié) 商業(yè)銀行的現(xiàn)金流量表第四節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營業(yè)績分析本章小結(jié)名詞解釋本章 思考題第十四章 商業(yè)銀行的合并與收購第一節(jié) 商業(yè)銀行并購概述第二節(jié) 商業(yè)銀行并購的評估分析第三節(jié) 商業(yè)銀行并購的風(fēng)險分析本章小結(jié)名詞解釋本章 思考題第十五章 商業(yè)銀行營銷管理第一節(jié) 商業(yè)銀行營銷管理概述第二節(jié) 市場細分與商業(yè)銀行市場定位第三節(jié) 商業(yè)銀行營銷戰(zhàn)略第四節(jié) 商業(yè)銀行營銷組合策略本章小結(jié)本章 思考題主要參考文獻

章節(jié)摘錄

　　第一章 商業(yè)銀行導(dǎo)論　　第三節(jié)　商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)　　商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)可以從外部組織形式和內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)來考慮。外部組織形式是指商業(yè)銀行在社會經(jīng)濟生活中的存在形式。各國因政治經(jīng)濟制度而有所不同，主要有總分行制、單一銀行制、銀行控股公司制和連鎖銀行制等。內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)是指就單個銀行而言，銀行內(nèi)部各部門及各部門之間相互聯(lián)系、相互作用的組織管理系統(tǒng)，以股份制形式為例，可分為決策機構(gòu)、執(zhí)行機構(gòu)和監(jiān)督機構(gòu)三個層次?！　∫?、商業(yè)銀行的外部組織形式　　自商業(yè)銀行誕生以來，已經(jīng)形成多種組織形式。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營規(guī)模是決定其利用何種組織形式的重要因素。當(dāng)然政府的政策法規(guī)及一國的文化習(xí)俗等也對商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)具有重大影響。所有這些，最終都圍繞銀行經(jīng)營是否具有效率這個中心，銀行考慮的經(jīng)營效率促使其決定采用何種組織形式，而政府監(jiān)管部門還兼顧社會效率，從而制約著商業(yè)銀行的選擇。從全球來看，目前商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)主要有四種類型：　?。ㄒ唬﹩我汇y行制　　單一銀行制是指銀行業(yè)務(wù)只由一個獨立的銀行機構(gòu)經(jīng)營，不設(shè)或法律不允許設(shè)立分支機構(gòu)。美國是實行這種制度的主要國家。當(dāng)然，在美國也不是每個州都不允許商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)，是否允許設(shè)立分支機構(gòu)，要視該州的法律而定。有的州不限制設(shè)立分支機構(gòu)，有的州則允許在某一區(qū)域內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，而有的州則完全禁止。如得克薩斯州、科羅拉多州等15個州就禁止設(shè)立分支行；而加利福尼亞州、北卡羅萊納州等20個州允許在州內(nèi)自由設(shè)立分行，其他15個州僅允許設(shè)立有限分行。按銀行數(shù)目來看，大約70％的銀行有分行，像美洲銀行這樣的大銀行，在國內(nèi)有1000多家分支行，在國外有100多家分支行。不過，美國各州也在逐步放松對設(shè)立分支機構(gòu)的限制，因為銀行事實上已經(jīng)有不少辦法可以對付這種禁令。

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