美國(guó)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)融資和政府干預(yù)研究

前言

　　中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)自改革開(kāi)放恢復(fù)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)后至今已有28個(gè)年頭了。在這28年中，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)歷了飛躍式的發(fā)展，全國(guó)保費(fèi)總收入從1980年的4.6億元人民幣，增長(zhǎng)到2007年的7035億元人民幣，在世界排名第九。保險(xiǎn)費(fèi)收入以年均30％的速度遞增。同時(shí)，隨著全球經(jīng)濟(jì)日益一體化、技術(shù)進(jìn)步日新月異、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，個(gè)人、企業(yè)和社會(huì)面臨著越來(lái)越多的不確定性，如何管理和控制風(fēng)險(xiǎn)成為社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的一個(gè)主題。伴隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)翻天覆地的變化，社會(huì)環(huán)境的改革變遷，保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)實(shí)務(wù)中出現(xiàn)了一系列新的需求，新的矛盾，這些都需要相關(guān)的理論研究解困釋惑，提供答案?！　∽鳛橹袊?guó)風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)以及社會(huì)保障理論乃至理論經(jīng)濟(jì)學(xué)研究的一個(gè)重要基地，對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院多年來(lái)以豐富保險(xiǎn)理論、培養(yǎng)保險(xiǎn)人才、為中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展服務(wù)為己任，經(jīng)過(guò)21年的建設(shè)，在風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的教學(xué)科研方面形成了自己的特色并在國(guó)內(nèi)高校同行中處于領(lǐng)先地位，在教學(xué)、科研和服務(wù)社會(huì)方面取得了相當(dāng)?shù)倪M(jìn)展。學(xué)院教研人員長(zhǎng)期致力于風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的理論和實(shí)務(wù)研究，成為我國(guó)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)領(lǐng)域知識(shí)傳播和信息交流的重要思想庫(kù)之一。對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)是國(guó)內(nèi)最早開(kāi)設(shè)專業(yè)保險(xiǎn)課程的院校，從1951年建校時(shí)就開(kāi)始講授“國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)”課程。對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院現(xiàn)在設(shè)有風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)、員工福利與社會(huì)保障和保險(xiǎn)精算三個(gè)學(xué)系以及多個(gè)研究中心，是中國(guó)保監(jiān)會(huì)北京保監(jiān)局指定的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、公估人考試中心，是保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的繼續(xù)教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)學(xué)院與國(guó)內(nèi)外多所大學(xué)和科研機(jī)構(gòu)保持著密切的學(xué)術(shù)合作關(guān)系。學(xué)院每年都派一名教師前往國(guó)外高水平的大學(xué)學(xué)習(xí)進(jìn)修，并與國(guó)外同行開(kāi)展科研合作。學(xué)院每年都邀請(qǐng)國(guó)外大學(xué)的著名學(xué)者來(lái)校進(jìn)行學(xué)術(shù)交流和開(kāi)辦講座。　　我們深信，高水平的科研成果和高素質(zhì)的學(xué)生培養(yǎng)是我們服務(wù)社會(huì)的最好方式，也是我們辦院的最高宗旨。我們的愿景是辦成國(guó)內(nèi)外著名的、一流的保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)院。

內(nèi)容概要

　　洪水、颶（臺(tái)）風(fēng)和地震等巨災(zāi)是世界各國(guó)面臨的主要自然災(zāi)害，被私營(yíng)保險(xiǎn)公司認(rèn)為不具有可保性。這些風(fēng)險(xiǎn)之所以不可保是因?yàn)槟孢x擇、風(fēng)險(xiǎn)比較集中、巨災(zāi)損失難以估測(cè)等原因。尤其是當(dāng)費(fèi)率存在監(jiān)管壓制時(shí)，私營(yíng)保險(xiǎn)公司不能以精算充足費(fèi)率提供巨災(zāi)保險(xiǎn)，巨災(zāi)保險(xiǎn)的可負(fù)擔(dān)性和可供給性問(wèn)題就呈現(xiàn)出來(lái)。這個(gè)問(wèn)題在保險(xiǎn)市場(chǎng)相當(dāng)發(fā)達(dá)的美國(guó)存在，在保險(xiǎn)市場(chǎng)不發(fā)達(dá)的發(fā)展中國(guó)家，如中國(guó)，也非常突出?！　‘?dāng)私營(yíng)保險(xiǎn)公司不能向公眾提供巨災(zāi)保險(xiǎn)時(shí)，人們自然就期待著政府能夠填補(bǔ)空白。美國(guó)早在1968年就設(shè)立了聯(lián)邦洪水保險(xiǎn)計(jì)劃，之后各州也陸續(xù)根據(jù)不同的自然條件設(shè)立了州政府保險(xiǎn)計(jì)劃。這些計(jì)劃雖然都旨在解決巨災(zāi)保險(xiǎn)市場(chǎng)的不完整性，但是每個(gè)計(jì)劃都各有其特點(diǎn)。《美國(guó)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)融資和政府干預(yù)研究》從一個(gè)理想的政府保險(xiǎn)項(xiàng)目應(yīng)該具有的特點(diǎn)出發(fā)，分別對(duì)美國(guó)現(xiàn)有的聯(lián)邦和州政府巨災(zāi)保險(xiǎn)項(xiàng)目進(jìn)行了細(xì)致的研究和對(duì)比，分析了上述政府保險(xiǎn)項(xiàng)目的優(yōu)劣勢(shì)?！　∽詈笤趯?duì)美國(guó)政府保險(xiǎn)項(xiàng)目研究的基礎(chǔ)上，作者提出了對(duì)中國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)體系的構(gòu)想，建議建立承保風(fēng)險(xiǎn)一體化的、融資渠道多層次和多樣化的、以私營(yíng)保險(xiǎn)公司為主導(dǎo)地位的、由政府支持的、可持續(xù)發(fā)展的中國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)體系。

作者簡(jiǎn)介

　　曾立新，經(jīng)濟(jì)學(xué)博士，副教授，供職于對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院，任風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系主任，碩士生導(dǎo)師。曾赴德國(guó)格寧保險(xiǎn)公司科隆總部和美國(guó)信合保險(xiǎn)集團(tuán)麥逸遜總部工作、學(xué)習(xí)。2004年8月至2005年6月，赴美國(guó)威斯康星大學(xué)商學(xué)院學(xué)_　　術(shù)訪問(wèn)。長(zhǎng)期從事風(fēng)險(xiǎn)管理以及財(cái)產(chǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)方面的教學(xué)和科研工作。已出版《國(guó)際貿(mào)易糾紛處理實(shí)例2000例》（參與）、《海上保險(xiǎn)》（獨(dú)著）、《國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)》（獨(dú)著）等多部著作和教材。在《國(guó)際貿(mào)易問(wèn)題》、《保險(xiǎn)研究》、《上海保險(xiǎn)》、《經(jīng)貿(mào)實(shí)務(wù)》等重要學(xué)術(shù)期刊上發(fā)表十余篇論文，并主持和參與過(guò)多個(gè)科研項(xiàng)目。

書(shū)籍目錄

第一章 導(dǎo)論第一節(jié) 問(wèn)題的提出與研究意義第二節(jié) 預(yù)期目標(biāo)第三節(jié) 研究的特色和創(chuàng)新第四節(jié) 研究結(jié)構(gòu)和研究思路第二章 巨災(zāi)保險(xiǎn)與政府干預(yù)理論研究的歷史與現(xiàn)狀第一節(jié) 巨災(zāi)保險(xiǎn)的供給與需求第二節(jié) 私營(yíng)保險(xiǎn)市場(chǎng)可保性研究第三節(jié) 保險(xiǎn)監(jiān)管對(duì)巨災(zāi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的影響第四節(jié) 政府對(duì)巨災(zāi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的干預(yù)第三章 美國(guó)政府巨災(zāi)保險(xiǎn)項(xiàng)目實(shí)施情況評(píng)述第一節(jié) 聯(lián)邦政府保險(xiǎn)項(xiàng)目第二節(jié) 州政府保險(xiǎn)項(xiàng)目第四章 美國(guó)政府巨災(zāi)保險(xiǎn)項(xiàng)目比較分析第一節(jié) 美國(guó)政府巨災(zāi)保險(xiǎn)項(xiàng)目比較分析第二節(jié) 美國(guó)政府巨災(zāi)保險(xiǎn)項(xiàng)目綜合評(píng)述與排序第五章 建立中國(guó)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的建議第一節(jié) 中國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)市場(chǎng)目前存在的問(wèn)題第二節(jié) 建立中國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)體系的構(gòu)想附錄一 本書(shū)作者關(guān)于巨災(zāi)保險(xiǎn)的其他論文1 美國(guó)政府巨災(zāi)保險(xiǎn)項(xiàng)目研究及其對(duì)我國(guó)的啟示2 美國(guó)的洪水保險(xiǎn)及其相關(guān)立法3對(duì)建立中國(guó)一體化巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)體系的再思考附錄二 中華人民共和國(guó)《國(guó)家綜合減災(zāi)“十一五”規(guī)劃》附錄三 美國(guó)1968年全國(guó)洪水保險(xiǎn)法。暨1973年洪災(zāi)防護(hù)法參考文獻(xiàn)后記致謝

章節(jié)摘錄

　　第一章 導(dǎo)論　　巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)是一種極特殊的風(fēng)險(xiǎn)，是保險(xiǎn)研究和精算研究的一個(gè)重要組成部分。瑞士再保險(xiǎn)公司將巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分為自然災(zāi)害和人為災(zāi)害，自1970年以來(lái)一直根據(jù)當(dāng)年美國(guó)通貨膨脹率調(diào)整和公布全世界巨災(zāi)損失情況。本研究所稱巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)僅指自然災(zāi)害類巨災(zāi)?！　【逓?zāi)風(fēng)險(xiǎn)，從字面上理解就是可能造成巨大財(cái)產(chǎn)損失和人員傷亡的風(fēng)險(xiǎn)。目前國(guó)際保險(xiǎn)界對(duì)于巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)還沒(méi)有一個(gè)統(tǒng)一的定義，各國(guó)根據(jù)本國(guó)實(shí)際情況在不同歷史時(shí)期對(duì)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定義和劃分。美國(guó)保險(xiǎn)服務(wù)局（ISO）財(cái)產(chǎn)理賠部按照1998年價(jià)格將巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)定義為“導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)直接保險(xiǎn)損失超過(guò)2 500萬(wàn)美元并影響到大范圍的財(cái)產(chǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人的事件”。　　第一節(jié) 問(wèn)題的提出與研究意義　　一、問(wèn)題的提出　　本書(shū)的研究主題是“巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)融資機(jī)制與政府干預(yù)”。這個(gè)研究主題的提出是基于目前世界上存在的兩個(gè)客觀事實(shí)：一是全球巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)惡化，巨災(zāi)損失日益嚴(yán)重；二是面對(duì)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)私營(yíng)保險(xiǎn)公司多不愿提供保險(xiǎn)，于是各國(guó)政府紛紛介入財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行干預(yù)。在各國(guó)政府的巨災(zāi)保險(xiǎn)項(xiàng)目中，以美國(guó)的政府保險(xiǎn)項(xiàng)目實(shí)施最早、內(nèi)容最為豐富。

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