大學(xué)生理財(cái)

前言

　　大學(xué)生需要理財(cái)嗎？大學(xué)生需要理財(cái)教育嗎？大學(xué)生如何科學(xué)有效地理財(cái)？帶著這些問題，我們于2011年3月至5月，對(duì)江蘇省內(nèi)幾所高校2000名在校大學(xué)生進(jìn)行了“大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀：”的問卷調(diào)查。以下是本次調(diào)查結(jié)果的匯總資料：通過此次調(diào)查和研究，筆者認(rèn)為：第一，大學(xué)生迫切需要強(qiáng)烈的理財(cái)意識(shí)和先進(jìn)的理財(cái)理念。　　在問及“您認(rèn)為大學(xué)階段學(xué)理財(cái)有乖必要”問題時(shí)，有78.89％的學(xué)生認(rèn)為“沒必要”。在回答“您是否購買過理財(cái)產(chǎn)品”向題時(shí)，回答“沒有”的學(xué)生竟然占了98.83％。　　第二，大學(xué)生迫切需要完備的理財(cái)知識(shí)和科學(xué)的理財(cái)方法?！　〈髮W(xué)生在回答“您所在的學(xué)校有沒有進(jìn)行基本的個(gè)人理財(cái)教育”問題時(shí)，有85.5％的人回答“沒有”?！　∮?9％的受訪者，平時(shí)“沒有”記賬或編制預(yù)算的習(xí)慣，而“有時(shí)候有，但不是習(xí)慣”者占55.11％?！　〉谌?，大學(xué)生迫切需要合適的理財(cái)項(xiàng)目和成功的理財(cái)范例?！　∮?3.28％的受訪者，對(duì)“月底生活費(fèi)有結(jié)余，你會(huì)如何安排”選擇“消費(fèi)”，僅有2.11％的受訪者“購買理財(cái)產(chǎn)品”，而選擇“儲(chǔ)蓄”的也只占14.61％?！　≡诨卮稹澳徺I理財(cái)產(chǎn)品的收益情況如何”問題時(shí)，僅有10.5％的人“盈利”，竟然有72.5％的受訪者“虧損”?！　∵@一切都說明，對(duì)當(dāng)代大學(xué)生在理財(cái)方面進(jìn)行正面的引導(dǎo)、系統(tǒng)的教育和悉心的指點(diǎn)迫在眉睫。這正是我編寫這本書的初衷?！　”緯卜治逭拢旱谝徽隆袄砟睢碡?cái)先導(dǎo)”，在分析大學(xué)生理財(cái)重要性和必要性的基礎(chǔ)上，闡述當(dāng)代大學(xué)生應(yīng)牢固樹立的理財(cái)新理念：你不理財(cái)，財(cái)不理你；理財(cái)是一件正大光明的事；理財(cái)要從現(xiàn)在開始，并長期堅(jiān)持；以時(shí)間積累財(cái)富，以復(fù)利倍增金錢，人人都可以成為億萬富翁。第二章“知識(shí)—_理財(cái)基礎(chǔ)”，主要向大學(xué)生朋友介紹理財(cái)必備的基礎(chǔ)知識(shí)。如宏觀經(jīng)濟(jì)知識(shí)，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)知識(shí)，貨幣與信用知識(shí)，金融市場與金融機(jī)構(gòu)，稅收政策，等等。第三章“技能——理財(cái)方法”，分析大學(xué)生理財(cái)?shù)目茖W(xué)流程，以及該流程各環(huán)節(jié)的內(nèi)容和方法，幫助大學(xué)生構(gòu)建適合自己的科學(xué)理財(cái)模式。第四章“項(xiàng)目——理財(cái)工具”，主妻分析適合于大學(xué)生理財(cái)?shù)膸讉€(gè)常見項(xiàng)目?！　±?，儲(chǔ)蓄一大學(xué)生理財(cái)?shù)牡谝贿x擇；保險(xiǎn)——錢省錢，讓大學(xué)生未來無憂；基金一投資者眼中的“大眾情人”；股票——錢生錢，機(jī)會(huì)與風(fēng)險(xiǎn)并存；彩票——意外的收獲；國債——堅(jiān)實(shí)的保障’；等等。第五章“實(shí)踐——理財(cái)范例”，介紹在校大學(xué)生及畢業(yè)不久的大學(xué)生較為成功的理財(cái)案例，力圖為當(dāng)代大學(xué)生朋友們理財(cái)提供可以借鑒的范例，為他們科學(xué)理財(cái)指明一條捷徑?！　”緯蓮堷P林同志提出提綱框架，并由其編著了第一章、第四章，陳武明同志編著了第二章，張琴同志編著了第五章，張軒浩同志編著了第三章?！　∪珪詈笥蓮堬L(fēng)林同志總纂?！　”緯谧珜?、出版、發(fā)行中，得到多方面的大力支持。我的夫人朱泓蓉女士為書稿的整理、資料的搜集及核對(duì)等付出了艱辛的努力。江蘇大學(xué)出版社的有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)以及相關(guān)工作人員，為本書成功出版提供了必要的技術(shù)指導(dǎo)和幫助。在此我表示深深的感謝！張鳳林2011年7月118日于鹽城師范學(xué)院

內(nèi)容概要

　　大學(xué)生需要理財(cái)嗎？大學(xué)生需要理財(cái)教育嗎？大學(xué)生如何科學(xué)有效地理財(cái)？《大學(xué)生理財(cái)》共分五章，闡述當(dāng)代大學(xué)生應(yīng)牢固樹立的理財(cái)新理念：你不理財(cái)，財(cái)不理你；理財(cái)是一件正大光明的事；理財(cái)要從現(xiàn)在開始，并長期堅(jiān)持；以時(shí)間積累財(cái)富，以復(fù)利倍增金錢，人人都可以成為億萬富翁。本書適用于有志理財(cái)?shù)脑谛４髮W(xué)生及其他讀者朋友閱讀。

作者簡介

　　張鳳林，男，1964年生，江蘇淮安人，鹽城師范學(xué)院黃海學(xué)院副院長、副教授、經(jīng)濟(jì)師。江蘇省經(jīng)濟(jì)學(xué)會(huì)會(huì)員，江蘇省會(huì)計(jì)學(xué)會(huì)理事。主要從事經(jīng)濟(jì)學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、高等教育經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)等的教學(xué)與科研工作。在公司理財(cái)、高校理財(cái)、大學(xué)生理財(cái)研究等方面主持、參與并完成江蘇省教育廳哲學(xué)社會(huì)科學(xué)基金項(xiàng)目等多項(xiàng)課題。出版專著、教材5部，在《經(jīng)濟(jì)縱橫》、《中國高等教育》、《財(cái)會(huì)通訊》、《會(huì)計(jì)之友》及《江蘇商論》等刊物上發(fā)表論文近30篇。兩項(xiàng)科研成果獲市（廳）級(jí)教學(xué)科研成果一等獎(jiǎng)。多次獲得江蘇省委宣傳部、省教育廳、團(tuán)省委表彰的“優(yōu)秀教師”等光榮稱號(hào)。

書籍目錄

第一章　理念——理財(cái)先導(dǎo)第一節(jié)　大學(xué)生理財(cái)和理財(cái)教育的重要性及必要性第二節(jié)　大學(xué)生應(yīng)當(dāng)建立的理財(cái)新理念第三節(jié)　大學(xué)生應(yīng)當(dāng)學(xué)習(xí)的大師理財(cái)智慧第四節(jié)　大學(xué)生應(yīng)當(dāng)消除的理財(cái)誤區(qū)第二章　知識(shí)——理財(cái)基礎(chǔ)第一節(jié)　現(xiàn)代理財(cái)基本知識(shí)第二節(jié)　會(huì)計(jì)與財(cái)務(wù)管理知識(shí)第三節(jié)　個(gè)人（家庭）理財(cái)會(huì)計(jì)及財(cái)務(wù)管理知識(shí)第四節(jié)　宏觀經(jīng)濟(jì)知識(shí)第五節(jié)　貨幣與信用第六節(jié)　利率與匯率第七節(jié)　金融市場與金融機(jī)構(gòu)第八節(jié)　與個(gè)人（家庭）理財(cái)有關(guān)的稅收政策第九節(jié)　網(wǎng)絡(luò)理財(cái)知識(shí)第三章　技能——理財(cái)方法第一節(jié)　大學(xué)生理財(cái)?shù)摹發(fā)+1+l”模式第二節(jié)　大學(xué)生理財(cái)?shù)目茖W(xué)流程第三節(jié)　大學(xué)生理財(cái)?shù)娜笾匾h(huán)節(jié)第四節(jié)　大學(xué)生開源節(jié)流全攻略第四章　項(xiàng)目——理財(cái)工具第一節(jié)　儲(chǔ)蓄——大學(xué)生理財(cái)?shù)牡谝贿x擇第二節(jié)　保險(xiǎn)——錢省錢，讓大學(xué)生未來無憂第三節(jié)　基金——投資者眼中的“大眾情人”第四節(jié)　銀行理財(cái)產(chǎn)品——小積累，大財(cái)富第五節(jié)　股票——錢生錢，機(jī)會(huì)與風(fēng)險(xiǎn)并存第六節(jié)　彩票——意外收獲第七節(jié)　其他理財(cái)品種——各取所需第五章　實(shí)踐二——理財(cái)范例第一節(jié)　大學(xué)生應(yīng)養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣第二節(jié)　大學(xué)生理財(cái)案例集錦參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　第一節(jié)大學(xué)生理財(cái)和理財(cái)教育的重要性及必要性對(duì)青年人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)學(xué)和個(gè)人理財(cái)教育；對(duì)建立一個(gè)擁有深謀遠(yuǎn)慮的投資者和儲(chǔ)蓄者，有見識(shí)的消費(fèi)者，高勞動(dòng)。生、產(chǎn)率的勞動(dòng)力，負(fù)責(zé)任公民和全球經(jīng)濟(jì)有效參與者的國家來說是至關(guān)重要的?！　　绹?jīng)濟(jì)學(xué)教育國家委員會(huì)主席RobertF.Duvall首先，讓我們從人一生的成長和發(fā)展的需要來看，大學(xué)生理財(cái)是何等的重要和何等的必要。　　人的一生，從出生、幼年、少年、青年、中年直到老年，各個(gè)時(shí)期都需要理財(cái)。而對(duì)于大學(xué)生而言，理財(cái)是十分重要的，又是非常必要的?！　。?）應(yīng)對(duì)戀愛和結(jié)婚的需要。對(duì)絕大多數(shù)人來講，戀愛和結(jié)婚是人生必經(jīng)的過程。戀愛需要錢，結(jié)婚也需要錢，我們先說說戀愛，沒有錢光有愛情是不夠的，女孩子都喜歡浪漫，但是沒有錢就沒有浪漫。很多女孩子戀愛的時(shí)候都喜歡吃燭光晚餐。但是，如果沒有錢，就只能帶女朋友去吃路燈晚餐，不言而喻，結(jié)婚也是需要錢的。有一次，我看一個(gè)感情訪談?lì)惞?jié)目，節(jié)目中有男女主人公互相傾訴的一個(gè)情節(jié)。女主人公拉著男主人公的手說：“親愛的，我們結(jié)婚吧?！蹦兄魅斯f：“我覺得我們最好再等等，現(xiàn)在還年輕，要以事業(yè)為重?！边@時(shí)候女主人公說：“我和你戀愛都八年了，八年抗戰(zhàn)日本鬼子都被打走了，可你為什么還不娶我？”當(dāng)時(shí)看這個(gè)情節(jié)。我的感覺是很多人不結(jié)婚是因?yàn)榧依锏乃畮鞗]有那么多錢，只能寄希望于工作上的發(fā)展與工資上的增長。　?。?）應(yīng)對(duì)提高生活水平的需要。每個(gè)人都希望過上越來越好的生活。　　從租房子到自己買房子，從沒有車到自己有汽車，從普通汽車換上更高級(jí)的汽車，這是人們普遍的愿望。要提高生活水平，就需要錢的支持。拿買房子來說，我們不說買高檔的房子，就以買普通的住宅為例來算一筆賬。如果想在北京買100平方米的房子，按每平方米5.000元算，這樣的房子至少要在五環(huán)路以外，甚至六環(huán)路之外了。這座房屋的總價(jià)是50萬元，首付至少20％，其他的40萬元的房款用銀行貸款，等額本息還款，20年還清。我們算一下，在這種情況下，需要_多少錢才可以搬進(jìn)新屋。首付需要10萬元。契稅、維修基金、大修基金，再加上其他的費(fèi)用，至少需要3萬元。100平方米的房產(chǎn)，我們按800元1平方米來進(jìn)行裝修，需要8萬元。買家具至少需要2萬元，家用電器加上其他各種各樣的東西，需要2萬元?？偣簿褪?5萬元，也就是說，如果買一套總價(jià)50萬元的房子，至少得準(zhǔn)備25萬元才能搬進(jìn)新家。很多年輕人買了房子以后，由于缺錢就住不進(jìn)去了，或者是只買一張床就進(jìn)去，這都是因?yàn)槭虑坝?jì)劃不周，水庫里的水不足而出現(xiàn)的現(xiàn)象。這說明理財(cái)需要計(jì)劃?！　〈送猓€要提醒大家，如果是貸款買房，除了要準(zhǔn)備好25萬元搬進(jìn)新家外，還要把1年的月供準(zhǔn)備好。以貸款來講，40萬元以等額本息來支付，在目前市場利率水平下，按照每年7.2％的貸款利率計(jì)算，月供是3149.4元?！　∫簿褪钦f一年的還款額是37792.8元。所以，要想買一套50萬元的房子住進(jìn)去，并在一年之內(nèi)還款無憂，手中至少要準(zhǔn)備29萬元。這是很多年輕人沒有想到的問題。我們講理財(cái)，就是要做到未雨綢繆，而不是在經(jīng)濟(jì)問題來臨時(shí)手忙腳亂。還有其他方面用來提高生活水平的消費(fèi)，比如出去旅游，這些都需要錢的支付?！　。?）應(yīng)對(duì)贍養(yǎng)父母的需要。人們常說“不養(yǎng)兒不知父母恩”，父母的恩情是我們一輩子都報(bào)答不完的。贍養(yǎng)父母是每個(gè)人應(yīng)盡的義務(wù)。現(xiàn)在有些年輕人的父母有比較穩(wěn)定的收入，有社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，年輕人的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)減輕了。但是也有一些年輕人，他們的父母沒有穩(wěn)定的收入，需要兒女來提供財(cái)務(wù)上的支持。因此，很多年輕人每月都要用固定的錢供父母養(yǎng)老。人年紀(jì)大了容易生病，如果父母生病或者發(fā)生其他的意外，也需要從兒女家的水庫中去花錢：因此自家的水庫應(yīng)該備出一份錢來應(yīng)對(duì)父母的意外需求?！　。?）應(yīng)對(duì)撫養(yǎng)子女的需要。從孩子出生到上幼兒園、小學(xué)、中學(xué)、大學(xué)，每個(gè)時(shí)期都需要用錢；因此，子女撫養(yǎng)費(fèi)也是理財(cái)中的一個(gè)很重要的問題。在生小孩的時(shí)候，家庭就面臨這樣一種財(cái)務(wù)現(xiàn)象：支出在增加，而收入在減少。一般的家庭都是夫妻二人工作，獲得工資收入。一般人的工資都分成兩部分，包括基本工資和效益工資。當(dāng)太太生小孩、休產(chǎn)假期間，她只能領(lǐng)到基本工資而領(lǐng)不到效益工資，因此家庭收入是減少的。但是，因生小孩家庭的支出卻在增加。比如，請(qǐng)保姆的錢、奶粉錢、買尿不濕和其他東西的錢。為此，在生小孩子以前，應(yīng)該在家里水庫存足夠的水，什么時(shí)候生孩子，不是隨機(jī)的，而是應(yīng)該同自家水庫中的水量相適應(yīng)。小孩長大后，更要花錢?，F(xiàn)在，人們對(duì)孩子傾注了太多的心血。大家常說30歲以前活自己，30歲以后活孩子。為了讓孩子健康成長，就需要有自己的積蓄，理好自己的財(cái)?！　。?）應(yīng)對(duì)意外事故的需要。人們常說：“天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍福。”有時(shí)候會(huì)有很多意想不到的事情發(fā)生。這些事情會(huì)對(duì)家庭生活造成巨大的影響，我們應(yīng)該通過理財(cái)來達(dá)到轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的目的。還有，為了防患于未然，我們應(yīng)該為自己的車輛購買一份車輛保險(xiǎn)和第三者責(zé)任保險(xiǎn)，來應(yīng)對(duì)各種交通意外事故導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失。除此之外，我還要提醒大家，絕不能酒后駕車。因?yàn)橐坏┮蝻嬀贫l(fā)生交通事故，你要承擔(dān)全部責(zé)任，并且保險(xiǎn)公司不會(huì)賠償。　　一個(gè)人需要買保險(xiǎn)，就如同一個(gè)人需要穿衣服；一個(gè)沒買保險(xiǎn)的人，就如同一個(gè)人在裸體，我們稱為財(cái)務(wù)裸體。　?。?）應(yīng)對(duì)養(yǎng)老的需要。人人都會(huì)有晚年，都會(huì)有干不動(dòng)的時(shí)候。怎樣來安度自己的晚年，是大家都要面對(duì)的問題?，F(xiàn)在人的壽命長了，有可能活到80歲甚至90歲以上?，F(xiàn)在基本上都是“4+2+1”家庭，要是指望兒女，就得讓一對(duì)夫妻支撐4位老人養(yǎng)老，這不現(xiàn)實(shí)。第一是父母都不想給兒女增加麻煩；第二即使兒女有贍養(yǎng)父母的孝心，他們?cè)诰ι虾拓?cái)力上也承受不了。在退休以后，收入必然會(huì)減少。而由于年老多病和要求享受生活等原因，支出會(huì)增加。在這種情況下，要想有一個(gè)幸福的晚年，自己就要在年輕時(shí)未雨綢繆，搞好理財(cái)，多留一點(diǎn)積蓄，為自家的水庫積蓄足夠數(shù)量的水，以應(yīng)對(duì)養(yǎng)老的需要。人窮志短，要是沒有錢，可能在老的時(shí)侯要看別人的臉色活著，這樣的老年是沒有尊嚴(yán)的。為了安度晚年，過上有尊嚴(yán)的幸福生活，年輕的時(shí)候就要注重理財(cái)，為養(yǎng)老進(jìn)行財(cái)務(wù)上的準(zhǔn)備?！　∠旅?，從我國理財(cái)教育的現(xiàn)狀及當(dāng)代大學(xué)生消費(fèi)中存在問題角度來分析大學(xué)生理財(cái)和理財(cái)教育的重要性和必要性。　　……

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