金融學(xué)概論

前言

　　金融學(xué)是一門(mén)新興的經(jīng)濟(jì)類學(xué)科，是研究市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下金融活動(dòng)和運(yùn)行機(jī)制及其各主體行為規(guī)律的科學(xué)。其內(nèi)容主要包括：貨幣、信用、金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生和發(fā)展、本質(zhì)和職能、作用及其運(yùn)作規(guī)律；金融體系、金融市場(chǎng)的構(gòu)成、內(nèi)容、運(yùn)行機(jī)制及其調(diào)節(jié)手段和方法；金融工具、金融業(yè)務(wù)、金融資產(chǎn)定價(jià)、金融風(fēng)險(xiǎn)及其管理的種類、內(nèi)容和業(yè)務(wù)知識(shí)；貨幣信用制度、貨幣金融政策、金融宏觀調(diào)控手段、金融監(jiān)管的確定和運(yùn)用及其理論依據(jù)；金融創(chuàng)新和金融深化的理論與實(shí)踐等?！　　敖鹑趯W(xué)概論”（原“貨幣銀行學(xué)”）課程是教育部確定的八門(mén)經(jīng)濟(jì)管理類專業(yè)核心課程之一，也是經(jīng)濟(jì)、管理類學(xué)生的必修課，更是金融學(xué)專業(yè)的統(tǒng)帥課程。該課程的服務(wù)對(duì)象主要為經(jīng)濟(jì)、管理類全日制高校學(xué)生，也包括經(jīng)濟(jì)管理類的高職學(xué)生和在職從業(yè)人員?！　≡谟?jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下，由政府主導(dǎo)的銀行業(yè)間接融資成為金融實(shí)踐的中心內(nèi)容，銀行信用完全壟斷了社會(huì)信用，貨幣政策的調(diào)控完全取決于對(duì)銀行信貸的控制，銀行幾乎完全決定了貨幣，因此，過(guò)去我國(guó)對(duì)于金融學(xué)的定位就是“貨幣銀行學(xué)”。后來(lái)隨著改革開(kāi)放的深入，國(guó)內(nèi)理論界在原來(lái)貨幣銀行學(xué)內(nèi)容的基礎(chǔ)上增加了國(guó)際金融方面的內(nèi)容；隨著資本市場(chǎng)的高速發(fā)展及其對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)影響力度的加大，研究范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，又加入了資本市場(chǎng)的內(nèi)容。在這一背景下，傳統(tǒng)的貨幣銀行學(xué)課程紛紛改為“金融學(xué)”?！　∵M(jìn)入21世紀(jì)以來(lái)，國(guó)內(nèi)一些高校開(kāi)始按經(jīng)濟(jì)、管理大類招收本科生，1～2年后由學(xué)生自主選擇具體專業(yè)，這就給金融學(xué)課程的教學(xué)帶來(lái)很多困難：一方面作為金融學(xué)專業(yè)的學(xué)生，金融學(xué)是統(tǒng)帥性課程，既要滿足其極為豐富的知識(shí)覆蓋要求，更要有足夠的理論深度和論述力度；另一方面又要去適應(yīng)非金融專業(yè)學(xué)生對(duì)本課程的學(xué)習(xí)要求，因此必然受到教學(xué)對(duì)象及有限的授課學(xué)時(shí)的限制。加之新的“金融學(xué)”課程在很大程度上已經(jīng)超越了原“貨幣銀行學(xué)”的基礎(chǔ)內(nèi)容，國(guó)內(nèi)現(xiàn)有教材較少能同時(shí)滿足上述教學(xué)需求?！　¤b于此，作者編撰了本教材?！督鹑趯W(xué)概論》以原貨幣銀行學(xué)課程的基礎(chǔ)內(nèi)容為藍(lán)本，充實(shí)了資本市場(chǎng)、西方貨幣供求理論和金融危機(jī)理論的最新發(fā)展和重要模型，以及金融發(fā)展理論和指標(biāo)體系等新內(nèi)容。為滿足一些金融學(xué)本科學(xué)生和在職人員考研復(fù)習(xí)的需要，本書(shū)在大綱設(shè)計(jì)上參考了2010年度全國(guó)金融學(xué)碩士研究生聯(lián)考大綱，其目的一方面是滿足金融學(xué)專業(yè)本科生急需、而目前國(guó)內(nèi)又十分缺乏相關(guān)學(xué)習(xí)資料的需要；另一方面也旨在為經(jīng)濟(jì)、管理類在校學(xué)生提供既有較寬覆蓋面，又有一定深度的金融學(xué)綱領(lǐng)性教材。

內(nèi)容概要

本書(shū)以原貨幣銀行學(xué)課程的基礎(chǔ)內(nèi)容為藍(lán)本，為適應(yīng)國(guó)內(nèi)金融學(xué)教學(xué)從“貨幣銀行學(xué)”向“金融學(xué)”轉(zhuǎn)變的需要，結(jié)合國(guó)際金融理論和實(shí)踐的飛速發(fā)展和變化，有選擇地充實(shí)了資本市場(chǎng)理論、西方貨幣供求理論的最新發(fā)展、重要模型、金融危機(jī)模型及金融發(fā)展理論和指標(biāo)體系等新內(nèi)容。全書(shū)由12章構(gòu)成，基本脈絡(luò)按照貨幣、信用、金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)、貨幣供求理淪、貨幣政策、金融危機(jī)與金融創(chuàng)新等線路展開(kāi)。同時(shí)為滿足一些金融學(xué)本科學(xué)生和在職人員考研復(fù)習(xí)的需要，本書(shū)在大綱設(shè)計(jì)上參考了2010年度全國(guó)金融學(xué)碩土研究生聯(lián)考大綱。本書(shū)在每一章的最后都精心編制了附錄。附錄內(nèi)容與正文密切相關(guān)，讀者通過(guò)附錄資料的閱讀，可以開(kāi)闊視野、拓展知識(shí)面，提高對(duì)金融學(xué)理淪及實(shí)踐問(wèn)題的判斷和思辨能力，并對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行有較為清晰的解讀。這種體例設(shè)計(jì)在目前國(guó)內(nèi)相關(guān)教材上還比較鮮見(jiàn)，是本書(shū)特色之一。　　本書(shū)適合作為高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)管理類專業(yè)的教材，也可作為在職從業(yè)人員的參考資料。

書(shū)籍目錄

第一章　貨幣 　第一節(jié)　貨幣的起源和發(fā)展 　　一、貨幣的產(chǎn)生 　　二、貨幣的本質(zhì) 　　三、貨幣形式的演化 　第二節(jié)　貨幣的職能 　　一、價(jià)值尺度 　　二、流通手段 　　三、貯藏手段 　　四、支付手段 　　五、世界貨幣 　第三節(jié)　貨幣制度 　　一、貨幣制度的構(gòu)成要素 　　二、貨幣制度的演變和發(fā)展 　　三、國(guó)際貨幣制度 　　四、中國(guó)現(xiàn)行的貨幣制度 第二章　利息與利率 　第一節(jié)　信用概述 　　一、信用的本質(zhì) 　　二、信用的產(chǎn)生和發(fā)展 　　三、現(xiàn)代信用的主要形式 　第二節(jié)　利息和利率概述 　　一、利息的來(lái)源和本質(zhì) 　　二、利息本質(zhì)的理論 　　三、利息的計(jì)算 　　四、利率的分類 　　五、利率的效應(yīng)與作用 　第三節(jié)　利率的決定 　　一、利率決定的理論 　　二、貨幣供應(yīng)對(duì)利率的影響 　第四節(jié)　利率的結(jié)構(gòu)理論 　　一、利率的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu) 　　二、利率的期限結(jié)構(gòu) 第三章　金融市場(chǎng) 　第一節(jié)　金融市場(chǎng)概述 　　一、資金的融通 　　二、金融市場(chǎng)的形成 　　三、金融市場(chǎng)的構(gòu)成 　　四、金融市場(chǎng)的功能 　　五、金融市場(chǎng)的基本分類 　第二節(jié)　貨幣市場(chǎng) 　　一、貨幣市場(chǎng)及其特征 　　二、貨幣市場(chǎng)的參與者 　　三、貨幣市場(chǎng)的主要功能 　　四、貨幣市場(chǎng)的劃分及主要工具 　第三節(jié)　資本市場(chǎng) 　　一、資本市場(chǎng)的特征 　　二、資本市場(chǎng)的參與者 　　三、資本市場(chǎng)的主要功能 　　四、資本市場(chǎng)的劃分及主要工具 　第四節(jié)　金融衍生工具 　　一、遠(yuǎn)期 　　二、期貨 　　三、期權(quán) 　　四、互換 　第五節(jié)　金融資產(chǎn)組合 　　一、決定金融資產(chǎn)需求的因素 　　二、資產(chǎn)組合選擇的基本原理 第四章　商業(yè)銀行 　第一節(jié)　商業(yè)銀行概述 　　一、商業(yè)銀行的產(chǎn)生 　　二、商業(yè)銀行的組織制度 　　三、商業(yè)銀行的職能與作用 　　四、金融業(yè)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)與混業(yè)經(jīng)營(yíng) 　……第五章　金融機(jī)構(gòu)體系 第六章　中央銀行 第七章　貨幣政策 第八章　貨幣供給 第九章　貨幣需求和其他貨幣理論 第十章　通貨膨脹與通貨緊縮 第十一章　金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展 第十二章　國(guó)際金融概述 參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　?。?）開(kāi)發(fā)銀行與商業(yè)銀行的不同　　①任務(wù)特殊。作為政策性銀行，開(kāi)發(fā)銀行著重于貫徹政府的政策意圖，支持國(guó)家進(jìn)行宏觀調(diào)控經(jīng)濟(jì)管理，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展?！　、诮?jīng)營(yíng)目標(biāo)特殊。不以盈利為目標(biāo)，而主要從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度來(lái)評(píng)價(jià)和選擇項(xiàng)目?！　、廴谫Y原則特殊。它的主要資金來(lái)源是國(guó)家財(cái)政劃撥的資金和其他財(cái)政性資金；向金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券；向社會(huì)發(fā)行由財(cái)政擔(dān)保的建設(shè)債券和經(jīng)批準(zhǔn)在國(guó)外發(fā)行的債券；它不吸收居民儲(chǔ)蓄存款?！　≈袊?guó)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行于1994年3月成立，直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)，其成立的目的是更有效地集中資金和力量以保證國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)，解決經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的“瓶頸”制約，增強(qiáng)國(guó)家對(duì)固定資產(chǎn)投資的宏觀調(diào)控能力，這是進(jìn)一步深化金融體制改革和投資體制改革的重大舉措。目前在全國(guó)設(shè)有32家分行和4家代表處。　　1994年國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立時(shí)，為其設(shè)定的政策性業(yè)務(wù)主要是向國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)（俗稱“兩基一支”）等大中型項(xiàng)目發(fā)放中長(zhǎng)期基本建設(shè)和技術(shù)改造貸款。但近些年來(lái)，對(duì)于政策性業(yè)務(wù)和商業(yè)性業(yè)務(wù)的界定越來(lái)越模糊，很多“兩基一支”的項(xiàng)目不僅風(fēng)險(xiǎn)低且回報(bào)高，成了商業(yè)銀行希望進(jìn)入的領(lǐng)域。與此同時(shí)，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行也正在進(jìn)入一些非“兩基一支”的“商業(yè)化”領(lǐng)域?！　∫虼耍?jīng)國(guó)務(wù)院同意，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行以發(fā)起設(shè)立的方式進(jìn)行改制，設(shè)立國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行股份有限公司，于2007年年底完成改制。注冊(cè)資本金為人民幣3000億元，由財(cái)政部和中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司共同出資發(fā)起設(shè)立，雙方持股比例分別為51.3 ％和48.7 ％。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行股份有限公司性質(zhì)為商業(yè)銀行。從現(xiàn)有的資產(chǎn)規(guī)模和股東構(gòu)成屬性看，改制后的國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行，是我國(guó)排名居工、農(nóng)、中、建四大銀行之后的第5家大型國(guó)有商業(yè)銀行?！　?.農(nóng)業(yè)政策性銀行　　農(nóng)業(yè)政策性銀行是為貫徹配合政府農(nóng)業(yè)政策，為農(nóng)業(yè)提供特別貸款，主要是低利中長(zhǎng)期優(yōu)惠性貸款，促進(jìn)和保護(hù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)所設(shè)置的銀行。　?。?）農(nóng)業(yè)政策性銀行在各國(guó)的發(fā)展情況　　美國(guó)在20世紀(jì)二三十年代，得到聯(lián)邦政府的幫助，以合作信用為基礎(chǔ)，建立了具有政策性的農(nóng)業(yè)信貸體系。它由聯(lián)邦土地銀行、聯(lián)邦中期信貸銀行、合作銀行為主構(gòu)成，至今仍在美國(guó)農(nóng)業(yè)信貸中發(fā)揮作用。　　法國(guó)最早在19世紀(jì)，頒布《土地銀行法》，試圖通過(guò)建立農(nóng)業(yè)金融制度促進(jìn)農(nóng)業(yè)的發(fā)展。1920年成立國(guó)家農(nóng)業(yè)信貸管理局，后將其改建為國(guó)家農(nóng)業(yè)信貸銀行，各地方也成立了相應(yīng)的機(jī)構(gòu)，形成全國(guó)性的農(nóng)業(yè)信貸體系，成為專門(mén)從事農(nóng)業(yè)信貸的政策性金融機(jī)構(gòu)。

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