個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

前言

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃是指包括金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、理財(cái)事務(wù)所等在內(nèi)的各種專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)，為個(gè)人／家庭提供的，有針對性的、專業(yè)化的綜合性全面理財(cái)服務(wù)，其活動(dòng)范圍涉及個(gè)人／家庭整個(gè)生命周期全過程的各方面財(cái)務(wù)需求，具體包括個(gè)人／家庭收入支出消費(fèi)與財(cái)產(chǎn)分析、養(yǎng)老保險(xiǎn)、社會保障、投資贏利、員工收入福利、稅收籌劃、房地產(chǎn)規(guī)劃、退休養(yǎng)老、遺產(chǎn)規(guī)劃及相關(guān)的金融保險(xiǎn)工具等各個(gè)方面。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃得以廣泛興起，首先同個(gè)人擁有經(jīng)濟(jì)資源的急劇增長相聯(lián)系。隨著生產(chǎn)力的不斷發(fā)展，我國城鄉(xiāng)居民生活水平大幅度提高，一大批新富階層相繼出現(xiàn)，城鄉(xiāng)居民的儲蓄存款也在大幅度增加。個(gè)人金融理財(cái)?shù)呐d起，還在于今日的勞動(dòng)者個(gè)人已經(jīng)擁有了相當(dāng)?shù)淖灾鳘?dú)立支配的人力或物力、財(cái)力資源，并開始運(yùn)用所擁有的資源為謀求自己經(jīng)濟(jì)利益的最大化而組織相關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。個(gè)人是否擁有應(yīng)有的經(jīng)濟(jì)意識和理財(cái)技能，在遇到種種商機(jī)時(shí)，能否對其擁有的經(jīng)濟(jì)資源給予合理配置，是大家所關(guān)心的。但面對日益復(fù)雜的市場環(huán)境和法律法規(guī)體系，個(gè)人／家庭所掌握的專業(yè)和技能，很難使他們從生命周期的角度，對個(gè)人／家庭財(cái)務(wù)進(jìn)行全面的、綜合的規(guī)劃。財(cái)商教育及個(gè)人理財(cái)規(guī)劃，就很現(xiàn)實(shí)地?cái)[在了大家的面前。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃或稱個(gè)人金融理財(cái)，是今日社會經(jīng)濟(jì)生活中出現(xiàn)的新事物。出現(xiàn)伊始就得到社會各界的積極關(guān)注和主動(dòng)參與，這一事物也必將會成為今后經(jīng)濟(jì)金融界的熱門討論話題。但對此的理論探討與實(shí)踐操作的研究，卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)落在后面。理論的先導(dǎo)作用遠(yuǎn)未能得到有效的發(fā)揮。經(jīng)濟(jì)學(xué)不僅要關(guān)注國計(jì)，更應(yīng)關(guān)注民生，不僅是理論知識體系的深層次探討，還應(yīng)是普及實(shí)用的致用之學(xué)。財(cái)經(jīng)類院校及其他各類教育機(jī)構(gòu)培養(yǎng)的學(xué)生，不僅要成為經(jīng)濟(jì)學(xué)家，為國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展出謀劃策，更多的是到企業(yè)擔(dān)當(dāng)實(shí)際的經(jīng)營管理工作，更為普遍的是都要組建自己的個(gè)人家庭經(jīng)濟(jì)，考慮家政管理、投資理財(cái)、就業(yè)福利、保險(xiǎn)保障、住房養(yǎng)老、子女生育教育等各方面事項(xiàng)。大中小學(xué)的課程設(shè)置及人才培養(yǎng)目標(biāo)等，都應(yīng)當(dāng)考慮這一社會現(xiàn)實(shí)。為了普及國際先進(jìn)的金融理財(cái)專業(yè)知識、傳播規(guī)范的現(xiàn)代國際金融理財(cái)服務(wù)理念，盡快引入國際通行的金融理財(cái)?shù)膹臉I(yè)資格、標(biāo)準(zhǔn)及認(rèn)證體系，推動(dòng)注冊金融個(gè)人理財(cái)師（CFP）行業(yè)在中國內(nèi)地的發(fā)展，北京、上海、深圳等地先后舉辦CFP專業(yè)課程的培訓(xùn)，目的是為中國內(nèi)地培養(yǎng)一批既懂國際規(guī)則又具備金融專業(yè)知識的高級人才，實(shí)現(xiàn)中國金融業(yè)的制度創(chuàng)新和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，更好地為公司和個(gè)人客戶服務(wù)。

內(nèi)容概要

賺錢花錢、投資理財(cái)、生涯規(guī)劃、財(cái)商教育，是生活在市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的人們密切關(guān)注的社會熱點(diǎn)話題。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃也理所當(dāng)然地要進(jìn)入大學(xué)教育的殿堂，成為大學(xué)生進(jìn)入社會、組建自己小家庭之前的一門必修課程。    本書涉獵了家庭、個(gè)人每日親身經(jīng)歷然而又熟視無睹的理財(cái)生活，并運(yùn)用較為獨(dú)特的語言、特殊的體例編排方式，以期望對未來的國家公民、社會精英、家庭管理者們介紹這門具有鮮明特色的知識和技能。希望本學(xué)科特有的經(jīng)營自我的思想理念、濃郁的生活知識與投資理財(cái)?shù)募寄埽艿玫奖姸噍份穼W(xué)子的青睞。

書籍目錄

第1章　個(gè)人理財(cái)規(guī)劃概論  1.1　個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的概念    1.1.1　個(gè)人理財(cái)規(guī)劃定義    1.1.2　個(gè)人理財(cái)規(guī)劃定義的理解    1.1.3　個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的廣義與狹義解釋    1.1.4　個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的形式    1.1.5　個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容  1.2　個(gè)人理財(cái)規(guī)劃興起的經(jīng)濟(jì)社會背景    1.2.1　我國國民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)高速增長    1.2.2　個(gè)人擁有豐厚的經(jīng)濟(jì)金融資源并較快增長  1.3　個(gè)人對理財(cái)服務(wù)的需要    1.3.1　居民對金融理財(cái)服務(wù)的迫切需要    1.3.2　個(gè)人理財(cái)服務(wù)推動(dòng)財(cái)富增值    1.3.3　客戶對金融理財(cái)需要狀況的調(diào)查  1.4　個(gè)人理財(cái)師    1.4.1　個(gè)人理財(cái)師的含義    1.4.2　個(gè)人理財(cái)師的職業(yè)界定    1.4.3　個(gè)人理財(cái)師服務(wù)    1.4.4　個(gè)人理財(cái)師的任務(wù)與服務(wù)目標(biāo)    1.4.5　注冊會計(jì)師與個(gè)人理財(cái)師的比較  1.5　個(gè)人理財(cái)規(guī)劃環(huán)境——以浙江和杭州為例    1.5.1　杭州與浙江的歷史背景和文化    1.5.2　浙江金融理財(cái)環(huán)境的得天獨(dú)厚    1.5.3　理財(cái)中心城市應(yīng)具備的條件    1.5.4　將杭州打造為中國的金融理財(cái)中心城市應(yīng)做工作　◇本章小結(jié)　◇思考題第2章　個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)知識  2.1　利率    2.1.1　利率的定義及類型    2.1.2　時(shí)間價(jià)值    2.1.3　年金概念及計(jì)算    2.1.4　利率風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)　2.2　金融市場概述    2.2.1　金融市場的要素構(gòu)成    2.2.2　金融機(jī)構(gòu)  2.3　個(gè)人金融理財(cái)?shù)募彝ヒ蛩?   2.3.1　家庭規(guī)模和家庭結(jié)構(gòu)    2.3.2　家庭財(cái)權(quán)支配模式    2.3.3　家庭財(cái)力支配模式    2.3.4　美國家庭理財(cái)模式介紹　2.4　生命周期與理財(cái)    2.4.1　家庭生命周期概念    2.4.2　個(gè)人生命階段及其理財(cái)產(chǎn)品需求    2.4.3　生命周期理論在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的應(yīng)用    2.4.4　生命周期理論的實(shí)際演示　◇本章小結(jié)　◇思考題第3章　理財(cái)規(guī)劃基本程序　3.1　個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程    3.1.1　理財(cái)方案的含義    3.1.2　理財(cái)規(guī)劃中應(yīng)注意的事項(xiàng)    3.1.3　理財(cái)規(guī)劃決策包含內(nèi)容    3.1.4　個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的基本程序    3.1.5　理財(cái)過程的具體步驟　3.2　目標(biāo)客戶市場    3.2.1  目標(biāo)客戶市場細(xì)分    3.2.2  目標(biāo)客戶市場細(xì)分的依據(jù)    3.2.3　與客戶建立關(guān)系    3.2.4　建立與客戶問的信任關(guān)系　3.3　客戶資料收集    3.3.1　客戶信息    3.3.2　客戶信息收集的方法    3.3.3　搜集客戶數(shù)據(jù)　　……第4章　個(gè)人理財(cái)價(jià)值觀與財(cái)商教育第5章　職業(yè)生涯規(guī)劃與福利規(guī)劃第6章　家庭現(xiàn)金管理第7章　家庭會計(jì)第8章　家庭投資理財(cái)?shù)?章　保險(xiǎn)規(guī)劃第10章　稅收籌劃第11章　婚姻、生育與教育規(guī)劃第12章　住房規(guī)劃第13章　退休養(yǎng)老規(guī)劃第14章　遺產(chǎn)規(guī)劃第15章　以房養(yǎng)老參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

插圖：3）大分散，小集中家中的收入除少部分留作共用外，其余部分完全由各成員自行支配、自主使用、自我滿足個(gè)人的各項(xiàng)消費(fèi)要求。這種家庭可能是家長對搞好家庭無信心，放棄對家庭的經(jīng)濟(jì)支配權(quán)，圖個(gè)自在舒適，其成員也無愿主事者，對家庭建設(shè)不愿擔(dān)負(fù)應(yīng)有的責(zé)任。4）AA制這是指雖然生活在同一個(gè)屋檐下，但卻自己掙錢自己花，各人互不干涉，家中共同花費(fèi)各人分?jǐn)?，即家庭?cái)務(wù)的完全獨(dú)立制。家中儲蓄存款等金融資產(chǎn)，也是各成員自行存儲、自行購買互不干涉。傾向于AA制的家庭主要見之于兩地分居型家庭，或目前的某些“新潮”家庭。一般地說，這是一種過渡性理財(cái)模式，不可能永遠(yuǎn)保持分居或財(cái)權(quán)完全獨(dú)立狀態(tài)。5）合作制在這種家庭中，夫妻兩人共同工作掙工資，共同生活過日子，兩人把每月的經(jīng)濟(jì)收入都納人家庭總預(yù)算，按生活需要民主協(xié)商，共同使用支配，個(gè)人不搞“小金庫”。家庭是家人共同的家庭，家庭生活是全家共同組織的生活，關(guān)系到每個(gè)成員的切身利益。家庭理財(cái)也應(yīng)采取家人合作的方式，共同參與，實(shí)行民主化理財(cái)。合作管理家庭經(jīng)濟(jì)，并非是一切事務(wù)都要事無巨細(xì)地通過大家討論，而是實(shí)行“大集中，小自由”的原則，小事情各人自行決定，大事體大家協(xié)商制訂，分配誰做的事，由他全權(quán)處理，對家庭負(fù)責(zé)，以避免統(tǒng)得太死，反為不美?！?）盤剝型這種狀況見于家中某些有勞動(dòng)收入的成員，整日“只吃飯，不添米”，剝削其他家庭成員的現(xiàn)象。比如，子女參加工作后，是同父母住在一起，每個(gè)月的工資收入全盤由自己經(jīng)管開銷，整日生活費(fèi)、房費(fèi)、水電費(fèi)等分文不上繳，反要父母完全供養(yǎng)；再如，兒女結(jié)婚的費(fèi)用完全靠父母資助、親友救濟(jì)，自己貪圖小家庭提前實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化，卻又不為此添磚加瓦。子女婚后建立了小家庭，仍要經(jīng)?！氨P剝”父母，吃不了兜著走。這就是今日常常見到的“啃老一族”?；蛉绶蚱弈骋环将@取收入后，只顧自己享用，而不管對方、兒女及家中共同生活開銷的需要，都屬于這種盤剝型。無勞動(dòng)能力，無收入，需要撫養(yǎng)或贍養(yǎng)扶助的未成年人、老人、殘疾人等，當(dāng)不在此例。

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