保險(xiǎn)中介理論與實(shí)務(wù)

前言

　　2008年美國金融危機(jī)爆發(fā)后，迅速在全球蔓延。金融危機(jī)對保險(xiǎn)業(yè)造成的影響與損害，同樣是令人觸目驚心的。全球保險(xiǎn)巨頭美國國際集團(tuán)（AIG）的瀕臨倒閉和日本大和生命保險(xiǎn)的破產(chǎn)等均給保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展提供了經(jīng)驗(yàn)、教訓(xùn)和難得的警示。因此，在編寫這套“高等學(xué)校保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)系列教材”時(shí)，編者不得不對有些傳統(tǒng)的保險(xiǎn)理論和國外一些保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)“創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)”進(jìn)行認(rèn)真的思考和科學(xué)辯證的審視?！　⊥瑫r(shí)，中國的保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)過改革開放30年特別是近10多年來的發(fā)展，已步入到一個(gè)新階段，站在了一個(gè)新的起跑線上，呈現(xiàn)出一些新的特征（如市場體系初步形成；市場主體快速發(fā)展；服務(wù)能力逐步提高；監(jiān)管體系初步建立等），更需要結(jié)合中國的實(shí)際，進(jìn)行科學(xué)的總結(jié)和在理論上的規(guī)范與提升。特別是修訂后的新保險(xiǎn)法①，對我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中一些已不適應(yīng)的法律條款均做出了重要的修訂。這些新修訂的法條亦需要我們進(jìn)行詮釋與解讀。　　“高等學(xué)校保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)系列教材"包括《保險(xiǎn)學(xué)導(dǎo)論》《財(cái)產(chǎn)與責(zé)任保險(xiǎn)》《人壽與健康保險(xiǎn)》《海上貨物運(yùn)輸與運(yùn)輸工具保險(xiǎn)》《保險(xiǎn)經(jīng)營與管理》《再保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)》《保險(xiǎn)精算》《保險(xiǎn)會計(jì)》《保險(xiǎn)中介理論與實(shí)務(wù)》《保險(xiǎn)營銷》等?！　∵@套教材的特點(diǎn)主要表現(xiàn)在以下方面?！　。?）立足我國的現(xiàn)狀和發(fā)展前景，概括介紹國內(nèi)外一些成熟的理論與做法，堅(jiān)持“古為今用”、“洋為中用”、“有比較”、“有鑒別”的原則。　?。?）力求全面介紹與本專業(yè)相關(guān)的基礎(chǔ)知識、基本理論和基本方法，注重理論與實(shí)踐的有機(jī)結(jié)合。擬撰寫的系列教材既注重各書之間的有機(jī)聯(lián)系和分工，同時(shí)也注意突出各自的個(gè)性特點(diǎn)與實(shí)用性。

內(nèi)容概要

　　《保險(xiǎn)中介理論與實(shí)務(wù)》由理論篇和實(shí)務(wù)篇兩部分組成。理論篇對保險(xiǎn)中介的基本理論問題進(jìn)行了系統(tǒng)闡述，包括保險(xiǎn)中介的含義、形式、特征、職能、起源等一般知識，世界各國及我國保險(xiǎn)中介的發(fā)展情況，保險(xiǎn)中介的供給和需求，保險(xiǎn)中介的職業(yè)道德等。實(shí)務(wù)篇分別對三大保險(xiǎn)中介（保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估人）的資格認(rèn)定、市場準(zhǔn)人與退出、經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)流程、執(zhí)業(yè)規(guī)范等進(jìn)行了闡述，并對保險(xiǎn)中介的監(jiān)管進(jìn)行了概述?！侗ｋU(xiǎn)中介理論與實(shí)務(wù)》注重理論性和系統(tǒng)性，同時(shí)又強(qiáng)調(diào)通俗性和實(shí)用性，力求達(dá)到內(nèi)容豐富、具體，形式新穎、生動。　　《保險(xiǎn)中介理論與實(shí)務(wù)》適用于高等院校保險(xiǎn)、金融專業(yè)學(xué)生的學(xué)習(xí)，也適用于保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員、保險(xiǎn)公司等相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，還可以作為學(xué)術(shù)研究的參考資料。

作者簡介

　　劉金章，男，河北省人，中共黨員。畢業(yè)于天津財(cái)經(jīng)大學(xué)前身天津財(cái)經(jīng)學(xué)院金融專業(yè)，畢業(yè)后留校工作至今。曾任系主任、副校長等職。現(xiàn)任天津財(cái)經(jīng)大學(xué)金融、保險(xiǎn)學(xué)教授，研究生導(dǎo)師，校咨詢委員會委員，天津天獅學(xué)院經(jīng)濟(jì)管理系主任，兼任廈門大學(xué)金融研究所特邀研究員、馬來西亞賽世學(xué)院客座教授、美國俄克拉荷馬市榮譽(yù)市民、中國市場學(xué)會理事、天津市無形資產(chǎn)研究會常務(wù)理事、天津市社聯(lián)委員、天津老教授學(xué)會理事等職?！　≡谥鞣矫妫?980年以來先后出版專著9部，主編教材17部，主編工具書6部，參編教材、系列叢書10部，發(fā)表學(xué)術(shù)論文百余篇。其論著獲國家級及省級獎勵12項(xiàng)。在金融保險(xiǎn)方面的代表作有：《保險(xiǎn)學(xué)原理綜論》（1994年）、《現(xiàn)代涉外保險(xiǎn)綜論》（1994年）、《保險(xiǎn)學(xué)教程》（第1版1997年、第2版2003年）、《金融風(fēng)險(xiǎn)管理綜論》（1998年）、《現(xiàn)代保險(xiǎn)辭典》（2003年），以上5部著作均由中國金融出版社出版?！侗ｋU(xiǎn)學(xué)基礎(chǔ)》（普通高等教育“十一五”國家級規(guī)劃教材，2007年第2版，高等教育出版社出版）、《責(zé)任保險(xiǎn)》（2007年，西南財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社出版）、《現(xiàn)代金融實(shí)務(wù)綜論》（2006年，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社出版）、《財(cái)產(chǎn)與人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)》（2005年，中國財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社出版）、《現(xiàn)代金融理論與實(shí)務(wù)》（2006年，清華大學(xué)出版社、北京交通大學(xué)出版社聯(lián)合出版）、《現(xiàn)代保險(xiǎn)知識實(shí)用大全》（1998年，天津科學(xué)技術(shù)出版社出版）等。

書籍目錄

第一部分 理論篇第1章 保險(xiǎn)中介概述1.1 保險(xiǎn)中介的內(nèi)涵1.2 保險(xiǎn)中介的產(chǎn)生與發(fā)展1.3 保險(xiǎn)中介的產(chǎn)生對保險(xiǎn)市場的影響本章小結(jié)關(guān)鍵名詞思考題第2章 國外保險(xiǎn)中介的主要模式2.1 英國的保險(xiǎn)中介模式2.2 美國的保險(xiǎn)中介模式2.3 日本的保險(xiǎn)中介模式2.4 各種保險(xiǎn)中介模式的比較本章小結(jié)關(guān)鍵名詞思考題第3章 我國保險(xiǎn)中介的發(fā)展概況3.1 我國保險(xiǎn)中介的歷史沿革3.2 我國保險(xiǎn)中介的現(xiàn)狀評析3.3 我國保險(xiǎn)中介的發(fā)展與創(chuàng)新3.4 我國香港、臺灣地區(qū)的保險(xiǎn)中介模式本章小結(jié)關(guān)鍵名詞思考題：第4章 保險(xiǎn)中介的供求分析4.1 保險(xiǎn)中介的需求分析4.2 保險(xiǎn)中介的供給分析4.3 保險(xiǎn)中介的供求均衡分析本章小結(jié)關(guān)鍵名詞思考題第5章 保險(xiǎn)中介的制度經(jīng)濟(jì)學(xué)分析5.1 制度經(jīng)濟(jì)學(xué)及其基本假設(shè)5.2 從制度經(jīng)濟(jì)學(xué)角度分析保險(xiǎn)中介5.3 保險(xiǎn)中介的正式約束制度5.4 保險(xiǎn)中介的非正式約束制度5.5 保險(xiǎn)中介制度的實(shí)施機(jī)制本章小結(jié)關(guān)鍵名詞思考題第6章 保險(xiǎn)中介的職業(yè)道德6.1 保險(xiǎn)中介職業(yè)道德的界定6.2 保險(xiǎn)中介常見的職業(yè)道德問題及其影響因素6.3 保險(xiǎn)中介職業(yè)道德體系的構(gòu)建本章小結(jié)關(guān)鍵名詞思考題第二部分 實(shí)務(wù)篇第7章 保險(xiǎn)代理人概述7.1 保險(xiǎn)代理人的含義7.2 保險(xiǎn)代理合同7.3 保險(xiǎn)代理人的資格認(rèn)定7.4 保險(xiǎn)代理人的職業(yè)道德7.5 關(guān)于保險(xiǎn)表見代理本章小結(jié)關(guān)鍵名詞思考題第8章 保險(xiǎn)代理人的經(jīng)營8.1 保險(xiǎn)營銷員的經(jīng)營8.2 保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營8.3 保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營本章小結(jié)關(guān)鍵名詞思考題第9章 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人概述9.1 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的含義9.2 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)合同9.3 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的資格認(rèn)定9.4 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的職業(yè)道德9.5 我國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人面臨的困境及對策本章小結(jié)關(guān)鍵名詞思考題第10章 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的經(jīng)營10.1 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的組織結(jié)構(gòu)10.2 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的業(yè)務(wù)經(jīng)營10.3 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的主要業(yè)務(wù)內(nèi)容10.4 再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的經(jīng)營本章小結(jié)關(guān)鍵名詞思考題第11章 保險(xiǎn)公估人概述11.1 保險(xiǎn)公估人的含義11.2 保險(xiǎn)公估人的資格認(rèn)定11.3 保險(xiǎn)公估人的職業(yè)道德11.4 我國保險(xiǎn)公估人面臨的困境及對策本章小結(jié)關(guān)鍵名詞思考題第12章 保險(xiǎn)公估人的經(jīng)營12.1 保險(xiǎn)公估人的組織結(jié)構(gòu)12.2 保險(xiǎn)公估人的業(yè)務(wù)范圍與種類12.3 保險(xiǎn)公估人的業(yè)務(wù)經(jīng)營12.4 保險(xiǎn)公估報(bào)告本章小結(jié)關(guān)鍵名詞思考題第13章 保險(xiǎn)中介監(jiān)管13.1 保險(xiǎn)中介監(jiān)管概述13.2 保險(xiǎn)中介監(jiān)管的對象與內(nèi)容13.3 保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的分類監(jiān)管本章小結(jié)關(guān)鍵名詞思考題參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　3．保險(xiǎn)公估人　　保險(xiǎn)公估人是接受保險(xiǎn)當(dāng)事人的委托，專門從事保險(xiǎn)標(biāo)的評估、勘驗(yàn)、鑒定、估損、理算等保險(xiǎn)中介服務(wù)，并向委托方收取合理費(fèi)用的市場中介人?！　”ｋU(xiǎn)公估人所要解決的問題一般專業(yè)性較強(qiáng)，涉及的知識領(lǐng)域很廣，因此需要具有不同的專業(yè)技術(shù)背景，甚至是某一領(lǐng)域的專家，同時(shí)還要具備保險(xiǎn)專業(yè)知識，并能將兩者融會貫通?！　”ｋU(xiǎn)公估人不同于一般的公證人。司法上的公證人具有法律上的約束力和強(qiáng)制力，而保險(xiǎn)公估人所出具的證明沒有法律效力。但是，由于其證明出自資深專家之手，因此具有一定的權(quán)威性，有利于減少保險(xiǎn)經(jīng)營中的仲裁和訴訟。　　從不同的角度，保險(xiǎn)公估人可以分為不同的類型，如根據(jù)操作內(nèi)容側(cè)重點(diǎn)不同，可分為“保險(xiǎn)型”公估人、“技術(shù)型”公估人和“綜合型”公估人；根據(jù)業(yè)務(wù)種類不同，可分為海上保險(xiǎn)公估人、汽車保險(xiǎn)公估人、責(zé)任保險(xiǎn)公估人、火災(zāi)保險(xiǎn)公估人等；根據(jù)委托關(guān)系不同，可分為雇傭保險(xiǎn)公估人和獨(dú)立保險(xiǎn)公估人?！　?．三大保險(xiǎn)中介的區(qū)別　　保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人共同作用，協(xié)調(diào)保險(xiǎn)市場的有效運(yùn)行，但他們在性質(zhì)上卻有著很大的區(qū)別，主要體現(xiàn)在以下方面?！　。?）從利益關(guān)系上：保險(xiǎn)代理人是代表保險(xiǎn)人的利益辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，實(shí)質(zhì)上是保險(xiǎn)自營機(jī)構(gòu)的一種延伸；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代表被保險(xiǎn)人的利益，是被保險(xiǎn)人的“同盟者”；保險(xiǎn)公估人通常不代表保險(xiǎn)合同當(dāng)事人任何一方的利益，以公正的立場處理保險(xiǎn)賠案。　?。?）從基本職能上：保險(xiǎn)代理人主要是招攬業(yè)務(wù)，收取保費(fèi)，某些保險(xiǎn)代理人經(jīng)保險(xiǎn)人授權(quán)可以代簽保單，協(xié)助保險(xiǎn)人進(jìn)行防災(zāi)防損和事故現(xiàn)場查勘等活動；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人主要是進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)咨詢與招攬、風(fēng)險(xiǎn)管理與安排、市場詢價(jià)和報(bào)價(jià)、損失索賠與追償?shù)葮I(yè)務(wù)活動；保險(xiǎn)公估人則主要是對保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行價(jià)值評估與檢驗(yàn)、損失勘察與理算等?！　。?）從傭金來源上：保險(xiǎn)代理人按照合同規(guī)定向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人接受投保人委托向保險(xiǎn)公司辦理投保手續(xù)后，通常是由保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)費(fèi)的一定比例給付傭金，為客戶提供風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢、代辦索賠手續(xù)等服務(wù)，則由被保險(xiǎn)人支付咨詢費(fèi)或傭金；保險(xiǎn)公估人根據(jù)所提供的服務(wù)直接向委托人收取傭金?！　。?）從法律地位上：保險(xiǎn)代理人以保險(xiǎn)人（被代理人）的名義進(jìn)行活動，在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)造成的法律后果由保險(xiǎn)人承擔(dān)；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人以自己的名義進(jìn)行經(jīng)紀(jì)活動，所產(chǎn)生的法律責(zé)任由自己承擔(dān)，如果保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人接受客戶委托從事保險(xiǎn)活動，如與保險(xiǎn)人簽訂合同、向保險(xiǎn)人索賠等，則是以代理人的身份出現(xiàn)，產(chǎn)生的法律后果應(yīng)由客戶（被代理人）承擔(dān)；保險(xiǎn)公估人在法律地位上具有超然獨(dú)立性，一切法律責(zé)任應(yīng)由自己承擔(dān)。

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