保險中介理論與實務(wù)

前言

　　2008年美國金融危機爆發(fā)后，迅速在全球蔓延。金融危機對保險業(yè)造成的影響與損害，同樣是令人觸目驚心的。全球保險巨頭美國國際集團(tuán)（AIG）的瀕臨倒閉和日本大和生命保險的破產(chǎn)等均給保險業(yè)的健康發(fā)展提供了經(jīng)驗、教訓(xùn)和難得的警示。因此，在編寫這套“高等學(xué)校保險學(xué)專業(yè)系列教材”時，編者不得不對有些傳統(tǒng)的保險理論和國外一些保險公司的業(yè)務(wù)“創(chuàng)新經(jīng)驗”進(jìn)行認(rèn)真的思考和科學(xué)辯證的審視。　　同時，中國的保險業(yè)經(jīng)過改革開放30年特別是近10多年來的發(fā)展，已步入到一個新階段，站在了一個新的起跑線上，呈現(xiàn)出一些新的特征（如市場體系初步形成；市場主體快速發(fā)展；服務(wù)能力逐步提高；監(jiān)管體系初步建立等），更需要結(jié)合中國的實際，進(jìn)行科學(xué)的總結(jié)和在理論上的規(guī)范與提升。特別是修訂后的新保險法①，對我國保險業(yè)發(fā)展中一些已不適應(yīng)的法律條款均做出了重要的修訂。這些新修訂的法條亦需要我們進(jìn)行詮釋與解讀。　　“高等學(xué)校保險學(xué)專業(yè)系列教材"包括《保險學(xué)導(dǎo)論》《財產(chǎn)與責(zé)任保險》《人壽與健康保險》《海上貨物運輸與運輸工具保險》《保險經(jīng)營與管理》《再保險理論與實務(wù)》《保險精算》《保險會計》《保險中介理論與實務(wù)》《保險營銷》等?！　∵@套教材的特點主要表現(xiàn)在以下方面?！　。?）立足我國的現(xiàn)狀和發(fā)展前景，概括介紹國內(nèi)外一些成熟的理論與做法，堅持“古為今用”、“洋為中用”、“有比較”、“有鑒別”的原則?！　。?）力求全面介紹與本專業(yè)相關(guān)的基礎(chǔ)知識、基本理論和基本方法，注重理論與實踐的有機結(jié)合。擬撰寫的系列教材既注重各書之間的有機聯(lián)系和分工，同時也注意突出各自的個性特點與實用性。

內(nèi)容概要

　　《保險中介理論與實務(wù)》由理論篇和實務(wù)篇兩部分組成。理論篇對保險中介的基本理論問題進(jìn)行了系統(tǒng)闡述，包括保險中介的含義、形式、特征、職能、起源等一般知識，世界各國及我國保險中介的發(fā)展情況，保險中介的供給和需求，保險中介的職業(yè)道德等。實務(wù)篇分別對三大保險中介（保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人、保險公估人）的資格認(rèn)定、市場準(zhǔn)人與退出、經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)流程、執(zhí)業(yè)規(guī)范等進(jìn)行了闡述，并對保險中介的監(jiān)管進(jìn)行了概述?！侗ｋU中介理論與實務(wù)》注重理論性和系統(tǒng)性，同時又強調(diào)通俗性和實用性，力求達(dá)到內(nèi)容豐富、具體，形式新穎、生動?！　　侗ｋU中介理論與實務(wù)》適用于高等院校保險、金融專業(yè)學(xué)生的學(xué)習(xí)，也適用于保險中介機構(gòu)及從業(yè)人員、保險公司等相關(guān)機構(gòu)和人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，還可以作為學(xué)術(shù)研究的參考資料。

作者簡介

　　劉金章，男，河北省人，中共黨員。畢業(yè)于天津財經(jīng)大學(xué)前身天津財經(jīng)學(xué)院金融專業(yè)，畢業(yè)后留校工作至今。曾任系主任、副校長等職。現(xiàn)任天津財經(jīng)大學(xué)金融、保險學(xué)教授，研究生導(dǎo)師，校咨詢委員會委員，天津天獅學(xué)院經(jīng)濟管理系主任，兼任廈門大學(xué)金融研究所特邀研究員、馬來西亞賽世學(xué)院客座教授、美國俄克拉荷馬市榮譽市民、中國市場學(xué)會理事、天津市無形資產(chǎn)研究會常務(wù)理事、天津市社聯(lián)委員、天津老教授學(xué)會理事等職?！　≡谥鞣矫?，自1980年以來先后出版專著9部，主編教材17部，主編工具書6部，參編教材、系列叢書10部，發(fā)表學(xué)術(shù)論文百余篇。其論著獲國家級及省級獎勵12項。在金融保險方面的代表作有：《保險學(xué)原理綜論》（1994年）、《現(xiàn)代涉外保險綜論》（1994年）、《保險學(xué)教程》（第1版1997年、第2版2003年）、《金融風(fēng)險管理綜論》（1998年）、《現(xiàn)代保險辭典》（2003年），以上5部著作均由中國金融出版社出版?！侗ｋU學(xué)基礎(chǔ)》（普通高等教育“十一五”國家級規(guī)劃教材，2007年第2版，高等教育出版社出版）、《責(zé)任保險》（2007年，西南財經(jīng)大學(xué)出版社出版）、《現(xiàn)代金融實務(wù)綜論》（2006年，上海財經(jīng)大學(xué)出版社出版）、《財產(chǎn)與人身保險實務(wù)》（2005年，中國財政經(jīng)濟出版社出版）、《現(xiàn)代金融理論與實務(wù)》（2006年，清華大學(xué)出版社、北京交通大學(xué)出版社聯(lián)合出版）、《現(xiàn)代保險知識實用大全》（1998年，天津科學(xué)技術(shù)出版社出版）等。

書籍目錄

第一部分 理論篇第1章 保險中介概述1.1 保險中介的內(nèi)涵1.2 保險中介的產(chǎn)生與發(fā)展1.3 保險中介的產(chǎn)生對保險市場的影響本章小結(jié)關(guān)鍵名詞思考題第2章 國外保險中介的主要模式2.1 英國的保險中介模式2.2 美國的保險中介模式2.3 日本的保險中介模式2.4 各種保險中介模式的比較本章小結(jié)關(guān)鍵名詞思考題第3章 我國保險中介的發(fā)展概況3.1 我國保險中介的歷史沿革3.2 我國保險中介的現(xiàn)狀評析3.3 我國保險中介的發(fā)展與創(chuàng)新3.4 我國香港、臺灣地區(qū)的保險中介模式本章小結(jié)關(guān)鍵名詞思考題：第4章 保險中介的供求分析4.1 保險中介的需求分析4.2 保險中介的供給分析4.3 保險中介的供求均衡分析本章小結(jié)關(guān)鍵名詞思考題第5章 保險中介的制度經(jīng)濟學(xué)分析5.1 制度經(jīng)濟學(xué)及其基本假設(shè)5.2 從制度經(jīng)濟學(xué)角度分析保險中介5.3 保險中介的正式約束制度5.4 保險中介的非正式約束制度5.5 保險中介制度的實施機制本章小結(jié)關(guān)鍵名詞思考題第6章 保險中介的職業(yè)道德6.1 保險中介職業(yè)道德的界定6.2 保險中介常見的職業(yè)道德問題及其影響因素6.3 保險中介職業(yè)道德體系的構(gòu)建本章小結(jié)關(guān)鍵名詞思考題第二部分 實務(wù)篇第7章 保險代理人概述7.1 保險代理人的含義7.2 保險代理合同7.3 保險代理人的資格認(rèn)定7.4 保險代理人的職業(yè)道德7.5 關(guān)于保險表見代理本章小結(jié)關(guān)鍵名詞思考題第8章 保險代理人的經(jīng)營8.1 保險營銷員的經(jīng)營8.2 保險兼業(yè)代理機構(gòu)的經(jīng)營8.3 保險專業(yè)代理機構(gòu)的經(jīng)營本章小結(jié)關(guān)鍵名詞思考題第9章 保險經(jīng)紀(jì)人概述9.1 保險經(jīng)紀(jì)人的含義9.2 保險經(jīng)紀(jì)合同9.3 保險經(jīng)紀(jì)人的資格認(rèn)定9.4 保險經(jīng)紀(jì)人的職業(yè)道德9.5 我國保險經(jīng)紀(jì)人面臨的困境及對策本章小結(jié)關(guān)鍵名詞思考題第10章 保險經(jīng)紀(jì)人的經(jīng)營10.1 保險經(jīng)紀(jì)人的組織結(jié)構(gòu)10.2 保險經(jīng)紀(jì)人的業(yè)務(wù)經(jīng)營10.3 保險經(jīng)紀(jì)人的主要業(yè)務(wù)內(nèi)容10.4 再保險經(jīng)紀(jì)人的經(jīng)營本章小結(jié)關(guān)鍵名詞思考題第11章 保險公估人概述11.1 保險公估人的含義11.2 保險公估人的資格認(rèn)定11.3 保險公估人的職業(yè)道德11.4 我國保險公估人面臨的困境及對策本章小結(jié)關(guān)鍵名詞思考題第12章 保險公估人的經(jīng)營12.1 保險公估人的組織結(jié)構(gòu)12.2 保險公估人的業(yè)務(wù)范圍與種類12.3 保險公估人的業(yè)務(wù)經(jīng)營12.4 保險公估報告本章小結(jié)關(guān)鍵名詞思考題第13章 保險中介監(jiān)管13.1 保險中介監(jiān)管概述13.2 保險中介監(jiān)管的對象與內(nèi)容13.3 保險專業(yè)中介機構(gòu)的分類監(jiān)管本章小結(jié)關(guān)鍵名詞思考題參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　3．保險公估人　　保險公估人是接受保險當(dāng)事人的委托，專門從事保險標(biāo)的評估、勘驗、鑒定、估損、理算等保險中介服務(wù)，并向委托方收取合理費用的市場中介人。　　保險公估人所要解決的問題一般專業(yè)性較強，涉及的知識領(lǐng)域很廣，因此需要具有不同的專業(yè)技術(shù)背景，甚至是某一領(lǐng)域的專家，同時還要具備保險專業(yè)知識，并能將兩者融會貫通。　　保險公估人不同于一般的公證人。司法上的公證人具有法律上的約束力和強制力，而保險公估人所出具的證明沒有法律效力。但是，由于其證明出自資深專家之手，因此具有一定的權(quán)威性，有利于減少保險經(jīng)營中的仲裁和訴訟?！　牟煌慕嵌?，保險公估人可以分為不同的類型，如根據(jù)操作內(nèi)容側(cè)重點不同，可分為“保險型”公估人、“技術(shù)型”公估人和“綜合型”公估人；根據(jù)業(yè)務(wù)種類不同，可分為海上保險公估人、汽車保險公估人、責(zé)任保險公估人、火災(zāi)保險公估人等；根據(jù)委托關(guān)系不同，可分為雇傭保險公估人和獨立保險公估人?！　?．三大保險中介的區(qū)別　　保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人和保險公估人共同作用，協(xié)調(diào)保險市場的有效運行，但他們在性質(zhì)上卻有著很大的區(qū)別，主要體現(xiàn)在以下方面?！　。?）從利益關(guān)系上：保險代理人是代表保險人的利益辦理保險業(yè)務(wù)，實質(zhì)上是保險自營機構(gòu)的一種延伸；保險經(jīng)紀(jì)人代表被保險人的利益，是被保險人的“同盟者”；保險公估人通常不代表保險合同當(dāng)事人任何一方的利益，以公正的立場處理保險賠案。　?。?）從基本職能上：保險代理人主要是招攬業(yè)務(wù)，收取保費，某些保險代理人經(jīng)保險人授權(quán)可以代簽保單，協(xié)助保險人進(jìn)行防災(zāi)防損和事故現(xiàn)場查勘等活動；保險經(jīng)紀(jì)人主要是進(jìn)行保險業(yè)務(wù)咨詢與招攬、風(fēng)險管理與安排、市場詢價和報價、損失索賠與追償?shù)葮I(yè)務(wù)活動；保險公估人則主要是對保險標(biāo)的進(jìn)行價值評估與檢驗、損失勘察與理算等?！　。?）從傭金來源上：保險代理人按照合同規(guī)定向保險人收取代理手續(xù)費；保險經(jīng)紀(jì)人接受投保人委托向保險公司辦理投保手續(xù)后，通常是由保險人按保險費的一定比例給付傭金，為客戶提供風(fēng)險評估、風(fēng)險管理咨詢、代辦索賠手續(xù)等服務(wù)，則由被保險人支付咨詢費或傭金；保險公估人根據(jù)所提供的服務(wù)直接向委托人收取傭金?！　。?）從法律地位上：保險代理人以保險人（被代理人）的名義進(jìn)行活動，在保險人授權(quán)范圍內(nèi)造成的法律后果由保險人承擔(dān)；保險經(jīng)紀(jì)人以自己的名義進(jìn)行經(jīng)紀(jì)活動，所產(chǎn)生的法律責(zé)任由自己承擔(dān)，如果保險經(jīng)紀(jì)人接受客戶委托從事保險活動，如與保險人簽訂合同、向保險人索賠等，則是以代理人的身份出現(xiàn)，產(chǎn)生的法律后果應(yīng)由客戶（被代理人）承擔(dān)；保險公估人在法律地位上具有超然獨立性，一切法律責(zé)任應(yīng)由自己承擔(dān)。

圖書封面

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