保險中介理論與實務

前言

　　2008年美國金融危機爆發(fā)后，迅速在全球蔓延。金融危機對保險業(yè)造成的影響與損害，同樣是令人觸目驚心的。全球保險巨頭美國國際集團（AIG）的瀕臨倒閉和日本大和生命保險的破產等均給保險業(yè)的健康發(fā)展提供了經驗、教訓和難得的警示。因此，在編寫這套“高等學校保險學專業(yè)系列教材”時，編者不得不對有些傳統(tǒng)的保險理論和國外一些保險公司的業(yè)務“創(chuàng)新經驗”進行認真的思考和科學辯證的審視。　　同時，中國的保險業(yè)經過改革開放30年特別是近10多年來的發(fā)展，已步入到一個新階段，站在了一個新的起跑線上，呈現(xiàn)出一些新的特征（如市場體系初步形成；市場主體快速發(fā)展；服務能力逐步提高；監(jiān)管體系初步建立等），更需要結合中國的實際，進行科學的總結和在理論上的規(guī)范與提升。特別是修訂后的新保險法①，對我國保險業(yè)發(fā)展中一些已不適應的法律條款均做出了重要的修訂。這些新修訂的法條亦需要我們進行詮釋與解讀?！　　案叩葘W校保險學專業(yè)系列教材"包括《保險學導論》《財產與責任保險》《人壽與健康保險》《海上貨物運輸與運輸工具保險》《保險經營與管理》《再保險理論與實務》《保險精算》《保險會計》《保險中介理論與實務》《保險營銷》等。　　這套教材的特點主要表現(xiàn)在以下方面。　?。?）立足我國的現(xiàn)狀和發(fā)展前景，概括介紹國內外一些成熟的理論與做法，堅持“古為今用”、“洋為中用”、“有比較”、“有鑒別”的原則?！　。?）力求全面介紹與本專業(yè)相關的基礎知識、基本理論和基本方法，注重理論與實踐的有機結合。擬撰寫的系列教材既注重各書之間的有機聯(lián)系和分工，同時也注意突出各自的個性特點與實用性。

內容概要

　　《保險中介理論與實務》由理論篇和實務篇兩部分組成。理論篇對保險中介的基本理論問題進行了系統(tǒng)闡述，包括保險中介的含義、形式、特征、職能、起源等一般知識，世界各國及我國保險中介的發(fā)展情況，保險中介的供給和需求，保險中介的職業(yè)道德等。實務篇分別對三大保險中介（保險代理人、保險經紀人、保險公估人）的資格認定、市場準人與退出、經營范圍、業(yè)務流程、執(zhí)業(yè)規(guī)范等進行了闡述，并對保險中介的監(jiān)管進行了概述。《保險中介理論與實務》注重理論性和系統(tǒng)性，同時又強調通俗性和實用性，力求達到內容豐富、具體，形式新穎、生動?！　　侗ｋU中介理論與實務》適用于高等院校保險、金融專業(yè)學生的學習，也適用于保險中介機構及從業(yè)人員、保險公司等相關機構和人員的業(yè)務培訓，還可以作為學術研究的參考資料。

作者簡介

　　劉金章，男，河北省人，中共黨員。畢業(yè)于天津財經大學前身天津財經學院金融專業(yè)，畢業(yè)后留校工作至今。曾任系主任、副校長等職?，F(xiàn)任天津財經大學金融、保險學教授，研究生導師，校咨詢委員會委員，天津天獅學院經濟管理系主任，兼任廈門大學金融研究所特邀研究員、馬來西亞賽世學院客座教授、美國俄克拉荷馬市榮譽市民、中國市場學會理事、天津市無形資產研究會常務理事、天津市社聯(lián)委員、天津老教授學會理事等職?！　≡谥鞣矫妫?980年以來先后出版專著9部，主編教材17部，主編工具書6部，參編教材、系列叢書10部，發(fā)表學術論文百余篇。其論著獲國家級及省級獎勵12項。在金融保險方面的代表作有：《保險學原理綜論》（1994年）、《現(xiàn)代涉外保險綜論》（1994年）、《保險學教程》（第1版1997年、第2版2003年）、《金融風險管理綜論》（1998年）、《現(xiàn)代保險辭典》（2003年），以上5部著作均由中國金融出版社出版?！侗ｋU學基礎》（普通高等教育“十一五”國家級規(guī)劃教材，2007年第2版，高等教育出版社出版）、《責任保險》（2007年，西南財經大學出版社出版）、《現(xiàn)代金融實務綜論》（2006年，上海財經大學出版社出版）、《財產與人身保險實務》（2005年，中國財政經濟出版社出版）、《現(xiàn)代金融理論與實務》（2006年，清華大學出版社、北京交通大學出版社聯(lián)合出版）、《現(xiàn)代保險知識實用大全》（1998年，天津科學技術出版社出版）等。

書籍目錄

第一部分 理論篇第1章 保險中介概述1.1 保險中介的內涵1.2 保險中介的產生與發(fā)展1.3 保險中介的產生對保險市場的影響本章小結關鍵名詞思考題第2章 國外保險中介的主要模式2.1 英國的保險中介模式2.2 美國的保險中介模式2.3 日本的保險中介模式2.4 各種保險中介模式的比較本章小結關鍵名詞思考題第3章 我國保險中介的發(fā)展概況3.1 我國保險中介的歷史沿革3.2 我國保險中介的現(xiàn)狀評析3.3 我國保險中介的發(fā)展與創(chuàng)新3.4 我國香港、臺灣地區(qū)的保險中介模式本章小結關鍵名詞思考題：第4章 保險中介的供求分析4.1 保險中介的需求分析4.2 保險中介的供給分析4.3 保險中介的供求均衡分析本章小結關鍵名詞思考題第5章 保險中介的制度經濟學分析5.1 制度經濟學及其基本假設5.2 從制度經濟學角度分析保險中介5.3 保險中介的正式約束制度5.4 保險中介的非正式約束制度5.5 保險中介制度的實施機制本章小結關鍵名詞思考題第6章 保險中介的職業(yè)道德6.1 保險中介職業(yè)道德的界定6.2 保險中介常見的職業(yè)道德問題及其影響因素6.3 保險中介職業(yè)道德體系的構建本章小結關鍵名詞思考題第二部分 實務篇第7章 保險代理人概述7.1 保險代理人的含義7.2 保險代理合同7.3 保險代理人的資格認定7.4 保險代理人的職業(yè)道德7.5 關于保險表見代理本章小結關鍵名詞思考題第8章 保險代理人的經營8.1 保險營銷員的經營8.2 保險兼業(yè)代理機構的經營8.3 保險專業(yè)代理機構的經營本章小結關鍵名詞思考題第9章 保險經紀人概述9.1 保險經紀人的含義9.2 保險經紀合同9.3 保險經紀人的資格認定9.4 保險經紀人的職業(yè)道德9.5 我國保險經紀人面臨的困境及對策本章小結關鍵名詞思考題第10章 保險經紀人的經營10.1 保險經紀人的組織結構10.2 保險經紀人的業(yè)務經營10.3 保險經紀人的主要業(yè)務內容10.4 再保險經紀人的經營本章小結關鍵名詞思考題第11章 保險公估人概述11.1 保險公估人的含義11.2 保險公估人的資格認定11.3 保險公估人的職業(yè)道德11.4 我國保險公估人面臨的困境及對策本章小結關鍵名詞思考題第12章 保險公估人的經營12.1 保險公估人的組織結構12.2 保險公估人的業(yè)務范圍與種類12.3 保險公估人的業(yè)務經營12.4 保險公估報告本章小結關鍵名詞思考題第13章 保險中介監(jiān)管13.1 保險中介監(jiān)管概述13.2 保險中介監(jiān)管的對象與內容13.3 保險專業(yè)中介機構的分類監(jiān)管本章小結關鍵名詞思考題參考文獻

章節(jié)摘錄

　　3．保險公估人　　保險公估人是接受保險當事人的委托，專門從事保險標的評估、勘驗、鑒定、估損、理算等保險中介服務，并向委托方收取合理費用的市場中介人?！　”ｋU公估人所要解決的問題一般專業(yè)性較強，涉及的知識領域很廣，因此需要具有不同的專業(yè)技術背景，甚至是某一領域的專家，同時還要具備保險專業(yè)知識，并能將兩者融會貫通。　　保險公估人不同于一般的公證人。司法上的公證人具有法律上的約束力和強制力，而保險公估人所出具的證明沒有法律效力。但是，由于其證明出自資深專家之手，因此具有一定的權威性，有利于減少保險經營中的仲裁和訴訟?！　牟煌慕嵌龋ｋU公估人可以分為不同的類型，如根據(jù)操作內容側重點不同，可分為“保險型”公估人、“技術型”公估人和“綜合型”公估人；根據(jù)業(yè)務種類不同，可分為海上保險公估人、汽車保險公估人、責任保險公估人、火災保險公估人等；根據(jù)委托關系不同，可分為雇傭保險公估人和獨立保險公估人?！　?．三大保險中介的區(qū)別　　保險代理人、保險經紀人和保險公估人共同作用，協(xié)調保險市場的有效運行，但他們在性質上卻有著很大的區(qū)別，主要體現(xiàn)在以下方面?！　。?）從利益關系上：保險代理人是代表保險人的利益辦理保險業(yè)務，實質上是保險自營機構的一種延伸；保險經紀人代表被保險人的利益，是被保險人的“同盟者”；保險公估人通常不代表保險合同當事人任何一方的利益，以公正的立場處理保險賠案?！　。?）從基本職能上：保險代理人主要是招攬業(yè)務，收取保費，某些保險代理人經保險人授權可以代簽保單，協(xié)助保險人進行防災防損和事故現(xiàn)場查勘等活動；保險經紀人主要是進行保險業(yè)務咨詢與招攬、風險管理與安排、市場詢價和報價、損失索賠與追償?shù)葮I(yè)務活動；保險公估人則主要是對保險標的進行價值評估與檢驗、損失勘察與理算等?！　。?）從傭金來源上：保險代理人按照合同規(guī)定向保險人收取代理手續(xù)費；保險經紀人接受投保人委托向保險公司辦理投保手續(xù)后，通常是由保險人按保險費的一定比例給付傭金，為客戶提供風險評估、風險管理咨詢、代辦索賠手續(xù)等服務，則由被保險人支付咨詢費或傭金；保險公估人根據(jù)所提供的服務直接向委托人收取傭金?！　。?）從法律地位上：保險代理人以保險人（被代理人）的名義進行活動，在保險人授權范圍內造成的法律后果由保險人承擔；保險經紀人以自己的名義進行經紀活動，所產生的法律責任由自己承擔，如果保險經紀人接受客戶委托從事保險活動，如與保險人簽訂合同、向保險人索賠等，則是以代理人的身份出現(xiàn)，產生的法律后果應由客戶（被代理人）承擔；保險公估人在法律地位上具有超然獨立性，一切法律責任應由自己承擔。

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