保險(xiǎn)學(xué)導(dǎo)論

前言

　　2008年美國(guó)金融危機(jī)爆發(fā)后，迅速在全球蔓延。金融危機(jī)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)造成的影響與損害，同樣是令人觸目驚心的。全球保險(xiǎn)巨頭美國(guó)國(guó)際集團(tuán)（AIG）的瀕臨倒閉和日本大和生命保險(xiǎn)的破產(chǎn)等均給保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展提供了經(jīng)驗(yàn)、教訓(xùn)和難得的警示。因此，在編寫這套“高等學(xué)校保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)系列教材”時(shí)，編者不得不對(duì)有些傳統(tǒng)的保險(xiǎn)理論和國(guó)外一些保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)“創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)”進(jìn)行認(rèn)真的思考和科學(xué)辯證的審視?！　⊥瑫r(shí)，中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)過改革開放30年特別是近10多年來的發(fā)展，已步入到一個(gè)新階段，站在了一個(gè)新的起跑線上，呈現(xiàn)出一些新的特征（如市場(chǎng)體系初步形成；市場(chǎng)主體快速發(fā)展；服務(wù)能力逐步提高；監(jiān)管體系初步建立等），更需要結(jié)合中國(guó)的實(shí)際，進(jìn)行科學(xué)的總結(jié)和在理論上的規(guī)范與提升。特別是修訂后的新保險(xiǎn)法①，對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中一些已不適應(yīng)的法律條款均做出了重要的修訂。這些新修訂的法條亦需要我們進(jìn)行詮釋與解讀?！　　案叩葘W(xué)校保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)系列教材”包括《保險(xiǎn)學(xué)導(dǎo)論》《財(cái)產(chǎn)與責(zé)任保險(xiǎn)》《人壽與健康保險(xiǎn)》《海上貨物運(yùn)輸與運(yùn)輸工具保險(xiǎn)》《保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)與管理》《再保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)》《保險(xiǎn)精算》《保險(xiǎn)會(huì)計(jì)》《保險(xiǎn)中介》《保險(xiǎn)營(yíng)銷》等。　　這套教材的特點(diǎn)主要表現(xiàn)在以下方面。　?。?）立足我國(guó)的現(xiàn)狀和發(fā)展前景，概括介紹國(guó)內(nèi)外一些成熟的理論與做法，堅(jiān)持“古為今用”、“洋為中用”、“有比較”、“有鑒別”的原則。　?。?）力求全面介紹與本專業(yè)相關(guān)的基礎(chǔ)知識(shí)、基本理論和基本方法，注重理論與實(shí)踐的有機(jī)結(jié)合。擬撰寫的系列教材既注重各書之間的有機(jī)聯(lián)系和分工，同時(shí)也注意突出各自的個(gè)性特點(diǎn)與實(shí)用性。

內(nèi)容概要

本書將理論與實(shí)踐相結(jié)合，從多視角、全方位的高度反映了保險(xiǎn)學(xué)科領(lǐng)域中最新理論研究成果和業(yè)務(wù)發(fā)展的最新水平。全書共15章，主要內(nèi)容有：風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)及保險(xiǎn)基金、保險(xiǎn)及依存環(huán)境、保險(xiǎn)與財(cái)政金融、保險(xiǎn)與社會(huì)保障、保險(xiǎn)與相關(guān)法律、保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)的基本原則、保險(xiǎn)形態(tài)的分類、保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)與管理、保險(xiǎn)精算、保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)市場(chǎng)、保險(xiǎn)監(jiān)管和國(guó)際保險(xiǎn)。    本書是“高等學(xué)校保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)系列教材”中的第一部，也是后繼各部實(shí)務(wù)性教材的基石與平臺(tái)。本書可作為保險(xiǎn)、金融本科專業(yè)用書，亦可作為金融類、經(jīng)管類碩士研究生研修保險(xiǎn)理論以及保險(xiǎn)、金融行業(yè)從業(yè)人員自學(xué)的參考用書。

書籍目錄

第1章　風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理  1.1　風(fēng)險(xiǎn)概述    1.1.1　風(fēng)險(xiǎn)的定義    1.1.2　風(fēng)險(xiǎn)的特征    1.1.3　風(fēng)險(xiǎn)的要素    1.1.4　風(fēng)險(xiǎn)的分類  1.2　風(fēng)險(xiǎn)管理    1.2.1　風(fēng)險(xiǎn)管理的定義    1.2.2　風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)    1.2.3　風(fēng)險(xiǎn)管理的程序      1.2.4　風(fēng)險(xiǎn)管理的手段　1.3　風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)成本    1.3.1　風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)    1.3.2　風(fēng)險(xiǎn)成本與風(fēng)險(xiǎn)代價(jià)　1.4　風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)    1.4.1　風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系    1.4.2　可保風(fēng)險(xiǎn)的選擇條件　復(fù)習(xí)思考題第2章　保險(xiǎn)及保險(xiǎn)基金　2.1　保險(xiǎn)概述    2.1.1　保險(xiǎn)的含義與定義    2.1.2　保險(xiǎn)的要素    2.1.3　保險(xiǎn)的對(duì)象    2.1.4　保險(xiǎn)的特征　2.2　保險(xiǎn)的職能與作用    2.2.1　保險(xiǎn)的職能    2.2.2　保險(xiǎn)的作用 　2.3　保險(xiǎn)與有關(guān)類似制度及行為的比較    2.3.1　保險(xiǎn)與賭博    2.3.2　保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄    2.3.3　保險(xiǎn)與保證　2.4　保險(xiǎn)資本與保險(xiǎn)基金    2.4.1　保險(xiǎn)資本    2.4.2　保險(xiǎn)基金　復(fù)習(xí)思考題第3章　保險(xiǎn)及依存環(huán)境　3.1　保險(xiǎn)產(chǎn)生的客觀基礎(chǔ)    3.1.1　保險(xiǎn)的起源與發(fā)展    3.1.2　保險(xiǎn)產(chǎn)生的條件分析  3.2　保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展與客觀環(huán)境的關(guān)系    3.2.1　保險(xiǎn)業(yè)與國(guó)民經(jīng)濟(jì)的關(guān)系    3.2.2　保險(xiǎn)業(yè)與科學(xué)技術(shù)的關(guān)系    3.2.3　保險(xiǎn)業(yè)與社會(huì)環(huán)境的關(guān)系　3.3　世界保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢(shì)    3.3.1　世界保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀    3.3.2　世界保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)  3.4　中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的歷史、現(xiàn)狀及未來    3.4.1　外商保險(xiǎn)公司壟斷時(shí)期    3.4.2　民族保險(xiǎn)業(yè)的開創(chuàng)與發(fā)展時(shí)期    3.4.3　中國(guó)現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展　復(fù)習(xí)思考題　資料參考或案例分析第4章　保險(xiǎn)與財(cái)政金融　4.1　保險(xiǎn)與財(cái)政稅收    4.1.1　保險(xiǎn)與財(cái)政政策    4.1.2　保險(xiǎn)的稅收待遇政策　4.2　保險(xiǎn)與金融    4.2.1　保險(xiǎn)在金融體系中的地位、功能與作用    4.2.2　保險(xiǎn)與利率的關(guān)系    4.2.3　保險(xiǎn)與貨幣市場(chǎng)    4.2.4　保險(xiǎn)與資本市場(chǎng)    4.2.5　保險(xiǎn)與通貨膨脹或通貨緊縮　復(fù)習(xí)思考題第5章　保險(xiǎn)與社會(huì)保障　……第6章　保險(xiǎn)與相關(guān)法律第7章　保險(xiǎn)合同第8章　保險(xiǎn)的基本原則第9章　保險(xiǎn)形態(tài)的分類第10章　保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)與管理第11章　保險(xiǎn)精算第12章　保險(xiǎn)產(chǎn)品第13章　保險(xiǎn)市場(chǎng)第14章　保險(xiǎn)監(jiān)管第15章　國(guó)際保險(xiǎn)參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　第1章風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理　　“天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍?！鄙钪酗L(fēng)險(xiǎn)無處不在，無時(shí)不有，時(shí)刻影響著人們的生活、企業(yè)的生產(chǎn)和社會(huì)的穩(wěn)定發(fā)展。通過風(fēng)險(xiǎn)管理預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生、減少風(fēng)險(xiǎn)事故帶來的損失，對(duì)人們的生活、企業(yè)的生產(chǎn)顯得尤為重要?！　★L(fēng)險(xiǎn)的客觀存在是保險(xiǎn)產(chǎn)生與發(fā)展的自然基礎(chǔ)，風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理是構(gòu)成保險(xiǎn)學(xué)必不可少的理論基礎(chǔ)知識(shí)。因此，在學(xué)習(xí)保險(xiǎn)學(xué)有關(guān)專業(yè)理論知識(shí)之前，首先要學(xué)習(xí)掌握風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理?！　?.1風(fēng)險(xiǎn)概述　　1.1.1風(fēng)險(xiǎn)的定義　　關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的定義，理論界至今尚無統(tǒng)一的說法。在有關(guān)的著作、文章中各有各的表述，其主要觀點(diǎn)有：風(fēng)險(xiǎn)是指可測(cè)定的不確定性；風(fēng)險(xiǎn)是指發(fā)生某一經(jīng)濟(jì)損失的不確定性；風(fēng)險(xiǎn)是一種無法預(yù)料的、其實(shí)際后果可能不同于預(yù)測(cè)后果的傾向；損失的可能即為風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)是指對(duì)特定情況下關(guān)于未來結(jié)果的客觀疑慮，等等?！　”疚幕就舛鄶?shù)學(xué)者關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)“即指損失不確定性”的提法。這種提法比較簡(jiǎn)單、明確，將風(fēng)險(xiǎn)只限定在不確定性和損失兩個(gè)概念上，排除了損失不可能存在和損失必然發(fā)生的情況。但這種提法仍有不夠確切之嫌，因不確定性屬于人們主觀心理上的一種認(rèn)識(shí)，其導(dǎo)致的結(jié)果，既有損失的一面，也有盈利的一面。在這里其只強(qiáng)調(diào)了“損失”這個(gè)主要的概念?！　?duì)風(fēng)險(xiǎn)的定義可以作這樣的表述：風(fēng)險(xiǎn)是指人們因?qū)ξ磥硇袨榈臎Q策及客觀條件的不確定性而可能引起的后果與預(yù)定目標(biāo)發(fā)生的偏離。這種偏離，既有負(fù)偏離，也有正偏離。負(fù)偏離是指出現(xiàn)的損失，正偏離是指帶來的收益?！　　?/pre>








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