國(guó)際銀行業(yè)務(wù)

前言

　　國(guó)際銀行業(yè)的迅速發(fā)展是第二次世界大戰(zhàn)后國(guó)際經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域一個(gè)引人注目的現(xiàn)象，就在本書(shū)殺青之際，美國(guó)次貸危機(jī)的影響正從美國(guó)蔓延到全世界，為國(guó)際銀行業(yè)在世界經(jīng)濟(jì)中的巨大影響又添加了一個(gè)新的佐證?！　?guó)際銀行業(yè)的迅速發(fā)展，使得它也受到學(xué)術(shù)界的廣泛重視，促使國(guó)際銀行業(yè)務(wù)作為一門(mén)獨(dú)立的學(xué)科得以形成并逐步得到發(fā)展。目前國(guó)外許多大學(xué)在商學(xué)院或經(jīng)濟(jì)學(xué)系都開(kāi)設(shè)了國(guó)際銀行業(yè)務(wù)這一課程，也有不少學(xué)術(shù)專(zhuān)著和教材相繼問(wèn)世（如Andrew W．Mullineteux和VictorMurinde編輯的Handbook of international Banking，Matha，Dillep R．a(chǎn)nd Hung-Gay F1Jng所著International Bank Management等）。至于個(gè)別單獨(dú)論題的著作則更是不勝枚舉。我國(guó)在改革開(kāi)放之后，國(guó)際銀行業(yè)務(wù)也受到廣泛的重視，一些大學(xué)也開(kāi)設(shè)了這門(mén)課程，相繼也有一些學(xué)術(shù)著作和教材問(wèn)世?！　∪欢鴵?jù)筆者看來(lái)，目前已有的國(guó)內(nèi)外教材又都存在某些缺陷。國(guó)際銀行業(yè)務(wù)是一個(gè)新興的研究領(lǐng)域，這首先表現(xiàn)在其研究的范圍目前仍然沒(méi)有一個(gè)明確的邊界。從現(xiàn)已出版的國(guó)內(nèi)外專(zhuān)著及教材來(lái)看，有的偏重實(shí)務(wù)，有的偏重經(jīng)營(yíng)管理，有的則偏重對(duì)銀行的監(jiān)管。從內(nèi)容的選擇上看，也與其他專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域存在嚴(yán)重的交叉。例如，在實(shí)務(wù)方面有的將國(guó)際結(jié)算的內(nèi)容納入教材，在經(jīng)營(yíng)管理方面有的將一般商業(yè)銀行管理的內(nèi)容納入其中，也有的教材花了大量篇幅介紹有關(guān)投資學(xué)的理論，等等。所有這些，在筆者看來(lái)都嚴(yán)重影響了“國(guó)際銀行業(yè)務(wù)”作為一門(mén)獨(dú)立學(xué)科的發(fā)展?！　”緯?shū)是在筆者多年從事國(guó)際銀行業(yè)務(wù)教學(xué)的基礎(chǔ)上整理而成的。在內(nèi)容方面，本書(shū)范圍較廣，包括業(yè)務(wù)、管理和宏觀監(jiān)管3個(gè)方面。對(duì)我國(guó)的涉外銀行業(yè)務(wù)亦有所涉及。在材料取舍上筆者特別注重國(guó)際的角度，以與一般的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理的教材相區(qū)別。不過(guò)由于許多內(nèi)容國(guó)際與國(guó)內(nèi)幾乎難以區(qū)別，要完全做到這一點(diǎn)仍有困難?！　”緯?shū)的每一章節(jié)幾乎都可以獨(dú)立成書(shū)，事實(shí)上國(guó)內(nèi)外也有許多這方面的專(zhuān)著出版。限于篇幅，筆者對(duì)每個(gè)領(lǐng)域只能給予相當(dāng)粗略的介紹。筆者在本書(shū)的參考文獻(xiàn)中列出了許多個(gè)別領(lǐng)域的專(zhuān)著，對(duì)某一個(gè)領(lǐng)域有興趣的讀者可以進(jìn)一步閱讀這些專(zhuān)著。由于筆者本人并非實(shí)際部門(mén)工作人士，且不同的機(jī)構(gòu)通常會(huì)有不同的做法，其變化也非常迅速，加上篇幅的限制，故在業(yè)務(wù)方面筆者盡量不涉及具體的細(xì)節(jié)，對(duì)這方面有興趣的讀者亦可進(jìn)一步閱讀相關(guān)專(zhuān)著（特別是由實(shí)際部門(mén)人士編寫(xiě)的專(zhuān)門(mén)書(shū)籍）?！　∽鳛橐粋€(gè)新興的事物，國(guó)際銀行業(yè)務(wù)又是變化非常迅速的領(lǐng)域，舊的業(yè)務(wù)不斷得到革新，同時(shí)新的業(yè)務(wù)和技術(shù)又不斷涌現(xiàn)，經(jīng)營(yíng)的制度和機(jī)構(gòu)環(huán)境也在不斷變動(dòng)。國(guó)際銀行業(yè)務(wù)的教材必須跟上現(xiàn)實(shí)的前進(jìn)步伐，不斷地更新內(nèi)容。由于出版周期的緣故，書(shū)面資料的更新往往不能跟上現(xiàn)實(shí)中國(guó)際銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展步伐。為了取得最新的數(shù)據(jù)和資料，筆者充分利用了互聯(lián)網(wǎng)上的豐富資源，以確保書(shū)中內(nèi)容不至于過(guò)時(shí)。

內(nèi)容概要

本書(shū)根據(jù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的種類(lèi)分為四大部分，第一部分涉及銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，即國(guó)際銀行的資金來(lái)源。根據(jù)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的種類(lèi)這一部分分為國(guó)際銀行存款和國(guó)際銀行借款兩章；第二部分內(nèi)容為銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，分析主要的國(guó)際貸款方式，分五章，其中三章分別介紹三種特別的貸款方式，另外兩章則分別闡述國(guó)際貸款的協(xié)議和我國(guó)的涉外信貸。第三部分則是有關(guān)銀行的表外業(yè)務(wù)，分四章，分別涉及四種不同的重要的國(guó)際銀行表外業(yè)務(wù)。本書(shū)的第四部分闡述銀行的管理問(wèn)題，分兩章，包括銀行的內(nèi)部管理及宏觀監(jiān)管問(wèn)題。本書(shū)閱讀對(duì)象為僅具備初步經(jīng)濟(jì)學(xué)和金融知識(shí)的本科學(xué)生，個(gè)別超過(guò)這一知識(shí)水平的內(nèi)容將放在附錄中闡述，感到困難的學(xué)生可跳過(guò)這部分的內(nèi)容。為方便學(xué)生復(fù)習(xí)，本書(shū)在每章的結(jié)尾列有一些復(fù)習(xí)題。在一些章的結(jié)尾本書(shū)還列出了一些相關(guān)網(wǎng)站供讀者進(jìn)一步學(xué)習(xí)。本書(shū)可以作為經(jīng)濟(jì)、金融和管理類(lèi)本科生的教材和教學(xué)參考書(shū)，也可供銀行領(lǐng)域的研究人員和實(shí)際工作者參考。

作者簡(jiǎn)介

　　戴建中，南京大學(xué)副教授?！　?985年畢業(yè)于復(fù)旦大學(xué)世界經(jīng)濟(jì)系獲經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)士學(xué)位，1987年于復(fù)旦大學(xué)世界經(jīng)濟(jì)研究所碩士研究生班畢業(yè)。“中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)合作協(xié)會(huì)”會(huì)員?！　?001年獲荷蘭海牙Institute of Social Studies經(jīng)濟(jì)發(fā)展碩士學(xué)位?！　?987年－1991年南京大學(xué)經(jīng)濟(jì)系國(guó)際貿(mào)易專(zhuān)業(yè)助教?！　?991年－1997年南京大學(xué)商學(xué)院國(guó)際金融系講師。　　1997年至今南京大學(xué)商學(xué)院金融學(xué)系副教授?！　⊙芯糠较颍骸　°y行與經(jīng)濟(jì)發(fā)展　　宏觀經(jīng)濟(jì)政策的關(guān)系　　國(guó)際銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理與宏觀監(jiān)管　　學(xué)術(shù)成果：　　在《國(guó)際金融研究》、《世界經(jīng)濟(jì)文匯》等經(jīng)濟(jì)類(lèi)核心刊物上發(fā)表“九十年代美國(guó)銀行業(yè)的調(diào)整和復(fù)興”、“拉美債務(wù)危機(jī)與東南亞金融危機(jī)比較研究”、“銀行重組對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響到底有多大”等論文十余篇?！　—?dú)立編寫(xiě)教材《國(guó)際銀行業(yè)務(wù)》一部　　并與人合作編寫(xiě)了《國(guó)際服務(wù)貿(mào)易》等專(zhuān)著及教材七部　　譯著《格林斯潘－誰(shuí)掌管美國(guó)金融》等2部

書(shū)籍目錄

第O章 緒論  0.1 國(guó)際銀行業(yè)務(wù)的概念  0.2 國(guó)際銀行業(yè)務(wù)發(fā)展簡(jiǎn)史  0.3 國(guó)際銀行業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀  0.4 我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展  0.5 戰(zhàn)后國(guó)際銀行業(yè)發(fā)展的新特點(diǎn)  0.6 國(guó)際銀行業(yè)務(wù)的影響  思考題第1章 國(guó)際銀行存款  1.1 存款概說(shuō)    1.1.1 存款的種類(lèi)    1.1.2 銀行存款的決定因素    1.1.3 存款的開(kāi)戶(hù)、存入與提取    1.1.4 存款業(yè)務(wù)發(fā)展簡(jiǎn)史  1.2 外幣存款    1.2.1 外幣存款的種類(lèi)    1.2.2 外幣存款的管理    1.2.3 我國(guó)的外幣存款  1.3 境外銀行存款    1.3.1 境外銀行存款概述    1.3.2 境外存款的方式    1.3.3 境外存款的再創(chuàng)造問(wèn)題  思考題第2章 國(guó)際銀行借入資金  2.1 國(guó)際銀行同業(yè)信貸    2.1.1 銀行同業(yè)信貸的業(yè)務(wù)操作    2.1.2 銀行間的備用信貸（Standby Credit）      2.1.3 國(guó)際銀行同業(yè)信貸利率  2.2 浮動(dòng)利率票據(jù)的交易  2.3 國(guó)際銀行借款的利率    2.3.1 銀行借款利息的計(jì)算方法    2.3.2 利率與國(guó)際銀行的籌資策略  思考題第3章 國(guó)際辛迪加貸款  3.1 國(guó)際辛迪加貸款的概述    3.1.1 辛迪加貸款的特點(diǎn)    3.1.2 國(guó)際辛迪加貸款的發(fā)展簡(jiǎn)史    3.1.3 國(guó)際辛迪加貸款的優(yōu)點(diǎn)  3.2 辛迪加貸款的當(dāng)事人  3.3 辛迪加貸款的程序  3.4 辛迪加貸款的利率及費(fèi)用    3.4.1 辛迪加貸款的率構(gòu)成    3.4.2 貸款的其他費(fèi)用  3.5 辛迪加貸款的貸后管理    3.5.1 代理行的職責(zé)    3.5.2 代理行與參與行的關(guān)系  思考題第4章 國(guó)際貿(mào)易融資  4.1 短期貿(mào)易融資    4.1.1 對(duì)出口商的短期貿(mào)易融資    4.1.2 對(duì)進(jìn)口商的短期貿(mào)易融資    4.1.3 保理業(yè)務(wù)    4.1.4 短期貿(mào)易融資的條件  4.2 中長(zhǎng)期出口信貸    4.2.1 賣(mài)方信貸    4.2.2 福費(fèi)廷（Forfaiting）    4.2.3 買(mǎi)方信貸    4.2.4 銀行對(duì)中長(zhǎng)期出口信貸的審核  4.3 出口信貸保險(xiǎn)    4.3.1 出口信貸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展簡(jiǎn)史    4.3.2 出口信貸保險(xiǎn)的申請(qǐng)手續(xù)    4.3.3 出口信貸保險(xiǎn)的條件  4.4 挈易信貸的政府措施    4.4.1 政府對(duì)貿(mào)易融資的鼓勵(lì)措施    4.4.2 貿(mào)易融資的政府機(jī)構(gòu)    4.4.3 發(fā)達(dá)國(guó)家關(guān)于出口信貸的“君子協(xié)議”      4.4.4 關(guān)于出口信貸保險(xiǎn)的伯爾尼聯(lián)盟  思考題第5章 項(xiàng)目貸款第6章 國(guó)際貸款協(xié)議第7章 我國(guó)的涉外信貸第8章 國(guó)際銀行外匯業(yè)務(wù)第9章 國(guó)際銀行擔(dān)保第10章 國(guó)際銀行清算第11章 國(guó)際銀行信托與代理第12章 跨國(guó)銀行的經(jīng)營(yíng)管理第13章 國(guó)際銀行的宏觀監(jiān)督和管理附錄A BasleII的資本計(jì)算方法參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　第O章 緒論　　第二次世界大戰(zhàn)之后，國(guó)際銀行業(yè)務(wù)得到了極為迅速的發(fā)展，成為戰(zhàn)后國(guó)際金融界一個(gè)十分引人注目的現(xiàn)象。從根本上說(shuō)，這是國(guó)際分工協(xié)作不斷加深、各國(guó)間的經(jīng)濟(jì)依賴(lài)日益加強(qiáng)的必然結(jié)果，但反過(guò)來(lái)它對(duì)世界經(jīng)濟(jì)與政治的眾多領(lǐng)域也產(chǎn)生了不可估量的影響。目前，我們?cè)谘芯繃?guó)際貿(mào)易、國(guó)際金融、國(guó)際投資、國(guó)際政治，以及各國(guó)國(guó)內(nèi)的政治與經(jīng)濟(jì)等方面的許多問(wèn)題時(shí)，都不能不涉及國(guó)際銀行業(yè)。隨著國(guó)際銀行業(yè)地位的日益提高，對(duì)國(guó)際銀行業(yè)的分析研究也在世界各國(guó)受到廣泛的重視，經(jīng)過(guò)各國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家的努力，國(guó)際銀行業(yè)務(wù)已發(fā)展成為一門(mén)獨(dú)立的學(xué)科?！　?.1　國(guó)際銀行業(yè)務(wù)的概念　　所謂國(guó)際銀行業(yè)務(wù)（International Banking），概而言之，指的是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的國(guó)際化，或者說(shuō)是跨越國(guó)界的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)?！　∩虡I(yè)銀行（Commercial Bank）是歷史最為悠久的一種金融中介機(jī)構(gòu)，也是各國(guó)最為重要的金融機(jī)構(gòu)。很難給商業(yè)銀行下一個(gè)簡(jiǎn)單明了的定義，最好還是從商業(yè)銀行的職能中來(lái)了解這一概念。傳統(tǒng)的商業(yè)銀行職能主要包括以下5個(gè)方面?！　、儇泿艅?chuàng)造職能。在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，活期存款已成為貨幣的主要組成部分，現(xiàn)鈔使用的比例越來(lái)越小。而在當(dāng)今社會(huì)商業(yè)銀行是活期存款賬戶(hù)的主要提供者。商業(yè)銀行通過(guò)活期存款的創(chuàng)造就具有了獨(dú)特的貨幣創(chuàng)造職能?！　、诖婵钗章毮?。商業(yè)銀行屬于存款類(lèi)金融中介機(jī)構(gòu)，其資金的來(lái)源主要是存戶(hù)存入的各種存款?！　、圪J款職能。商業(yè)銀行資金的主要投向就是提供期限長(zhǎng)短不一的各種貸款?！　、芙Y(jié)算職能。通過(guò)活期存款的劃撥轉(zhuǎn)賬，商業(yè)銀行可以代理客戶(hù)的資金結(jié)算，這也是商業(yè)銀行的一項(xiàng)獨(dú)有的職能。　?、葚泿艆R兌。在國(guó)際交往中，商業(yè)銀行還是國(guó)際外匯交易的主要參與者，這是它在國(guó)際結(jié)算中所起的重要作用的很自然的結(jié)果。

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