商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理實(shí)務(wù)

內(nèi)容概要

　　隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)型，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的逐步深化，高等職業(yè)教育在全國(guó)獲得了快速發(fā)展。高等職業(yè)教育是培養(yǎng)基礎(chǔ)理論適度、技術(shù)應(yīng)用能力強(qiáng)、知識(shí)面較寬、素質(zhì)較高的適應(yīng)生產(chǎn)、建設(shè)、管理、服務(wù)第一線需要的人才。為了達(dá)到這一培養(yǎng)目標(biāo)，教材的內(nèi)容體系的重新設(shè)計(jì)規(guī)劃至關(guān)重要。曾經(jīng)的“商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理”是高校金融專業(yè)的主干課程，本課程的開(kāi)發(fā)至今已有近20年的歷史，其理論體系已較為完善，但基本上是適用于本科院校。有別于此，《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理實(shí)務(wù)》突出高等職業(yè)教育特色，完全是為了滿足培養(yǎng)銀行業(yè)大眾型人才的需求。本教材具體有以下特點(diǎn)：　　1.本著高等職業(yè)教育理念，以理論夠用為度的思想，對(duì)傳統(tǒng)的教材內(nèi)容予以取舍，但不失商業(yè)銀行管理學(xué)知識(shí)體系的完整性。從多年的本課程教學(xué)實(shí)踐出發(fā)，設(shè)計(jì)教材內(nèi)容，力求與所確定教學(xué)計(jì)劃課時(shí)一致，同時(shí)顧及商業(yè)銀行學(xué)知識(shí)體系的合理與完整。為了將高等職業(yè)教育理念貫穿始終，在教材的名稱與體例中都突出了實(shí)踐操作性?！　?.保證傳統(tǒng)理論體系與經(jīng)濟(jì)金融改革與發(fā)展實(shí)際相結(jié)合。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中的許多理論、原理形成，不僅是對(duì)商業(yè)銀行實(shí)踐的總結(jié)，更是眾專家經(jīng)濟(jì)思想的升華。本教材注意保留其中的精華，同時(shí)也充分考慮到當(dāng)今國(guó)際與我國(guó)銀行改革后出現(xiàn)的新內(nèi)容、新思想，如商業(yè)銀行法的修訂、新的銀行業(yè)務(wù)的涌現(xiàn)、加入世貿(mào)及國(guó)際監(jiān)管原則對(duì)我國(guó)銀行業(yè)產(chǎn)生的影響等，從而加強(qiáng)學(xué)生理論學(xué)習(xí)的靈活性?！　?.本教材力求既能適應(yīng)教師授課需要，又能滿足自學(xué)者自修商業(yè)銀行基礎(chǔ)知識(shí)的需要。本教材主要供高職高專的金融、保險(xiǎn)等專業(yè)教師教學(xué)與學(xué)生學(xué)習(xí)使用，也可作為財(cái)經(jīng)類其他專業(yè)本、?？茖W(xué)生以及金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員了解銀行知識(shí)的參考書(shū)?！　?.本教材編寫(xiě)是從高等職業(yè)教育的層面上調(diào)整知識(shí)難易程度，將理論、實(shí)訓(xùn)內(nèi)容與銀行職業(yè)能力的鑒定相結(jié)合，并從市場(chǎng)需求的角度重新整合其知識(shí)體系。

書(shū)籍目錄

第1章　商業(yè)銀行概述　學(xué)習(xí)目標(biāo)　1.1　商業(yè)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展　1.2　商業(yè)銀行的性質(zhì)與功能　1.3　商業(yè)銀行的組織形式與組織結(jié)構(gòu)　知識(shí)掌握　知識(shí)應(yīng)用第2章　商業(yè)銀行資本金管理　學(xué)習(xí)目標(biāo)　2.1　商業(yè)銀行資本的構(gòu)成與功能　2.2　商業(yè)銀行資本充足度　2.3　《巴塞爾協(xié)議》的新發(fā)展　2.4　商業(yè)銀行資本的管理　知識(shí)掌握　知識(shí)應(yīng)用第3章　商業(yè)銀行負(fù)債的管理　學(xué)習(xí)目標(biāo)　3.1　商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)概述　3.2　商業(yè)銀行存款負(fù)債及其管理　3.3　商業(yè)銀行借入負(fù)債業(yè)務(wù)的管理　知識(shí)掌握　知識(shí)應(yīng)用第4章　現(xiàn)金資產(chǎn)的管理　學(xué)習(xí)目標(biāo)　4.1　現(xiàn)金資產(chǎn)的含義　4.2　資金頭寸的計(jì)算與預(yù)測(cè)　4.3　現(xiàn)金資產(chǎn)的管理　知識(shí)掌握　知識(shí)應(yīng)用第5章　商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)管理　學(xué)習(xí)目標(biāo)　5.1　貸款業(yè)務(wù)概述　5.2　貸款政策管理　5.3　貸款定價(jià)　5.4　貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)管理　5.5　商業(yè)銀行不良貸款的管理　知識(shí)掌握　知識(shí)應(yīng)用第6章　商業(yè)銀行證券投資管理　學(xué)習(xí)目標(biāo)　6.1　商業(yè)銀行證券投資概述　6.2　商業(yè)銀行證券投資工具　6.3　商業(yè)銀行證券投資收益與風(fēng)險(xiǎn)　6.4　商業(yè)銀行證券投資分析　6.5　商業(yè)銀行證券投資組合　知識(shí)掌握　知識(shí)應(yīng)用第7章　商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)管理　學(xué)習(xí)目標(biāo)　7.1　商業(yè)銀行中問(wèn)業(yè)務(wù)概述　7.2　租賃與信托業(yè)務(wù)　7.3　國(guó)內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)　7.4　代理與咨詢業(yè)務(wù)　7.5　銀行卡業(yè)務(wù)　知識(shí)掌握　知識(shí)應(yīng)用第8章　商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)管理　學(xué)習(xí)目標(biāo)　8.1　表外業(yè)務(wù)概述　8.2　擔(dān)?；蝾愃频幕蛴胸?fù)債　8.3　承諾類表外業(yè)務(wù)　8.4　與利率和匯率有關(guān)的或有項(xiàng)目　8.5　資產(chǎn)證券化　知識(shí)掌握　知識(shí)應(yīng)用第9章　商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債綜合管理第10章　商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理主要參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　商業(yè)銀行產(chǎn)生的第二條途徑是根據(jù)資本主義經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，按資本主義原則，以股份公司形式組建而成。大多數(shù)商業(yè)銀行是按這一方式建立的。如前所述，在最早建立資本主義制度的英國(guó)，也最早建立了股份制商業(yè)銀行——英格蘭銀行。英格蘭銀行一成立，就宣布以較低的利率向工商企業(yè)提供貸款，由于英格蘭銀行募集的股份資本高達(dá)120萬(wàn)英鎊，實(shí)力十分雄厚，很快就動(dòng)搖了高利貸銀行在信用領(lǐng)域內(nèi)的壟斷地位，英格蘭銀行也因此成了現(xiàn)代商業(yè)銀行的典范。英格蘭銀行的組建模式很快被推廣到歐洲其他國(guó)家。商業(yè)銀行也開(kāi)始在世界范圍內(nèi)得到普及，但是各國(guó)對(duì)商業(yè)銀行的稱謂卻不盡一致，如英國(guó)的存款銀行、清算銀行，美國(guó)的國(guó)民銀行、州銀行，日本的城市銀行、地方銀行等都是商業(yè)銀行?！　?.1.2 商業(yè)銀行的發(fā)展　　盡管各國(guó)商業(yè)銀行產(chǎn)生的條件不同，稱謂也不一致，但其發(fā)展基本上是循著兩種傳統(tǒng)。一種是英國(guó)式融通短期資金傳統(tǒng)。至今，英美國(guó)家的商業(yè)銀行的貸款仍以短期商業(yè)性貸款為主。英國(guó)是最早建立資本主義制度的國(guó)家，也是最早建立股份制的國(guó)家，所以英國(guó)的資本市場(chǎng)比較發(fā)達(dá)，企業(yè)的資金來(lái)源主要依靠資本市場(chǎng)募集。另外，直到工業(yè)革命初期，企業(yè)生產(chǎn)設(shè)備都比較簡(jiǎn)單，所需長(zhǎng)期占用資本在總資本中占的比重小，這部分資本主要由企業(yè)向資本市場(chǎng)籌集，很少向銀行貸款。企業(yè)向銀行要求的貸款主要是用于商品流轉(zhuǎn)過(guò)程中的臨時(shí)性短期貸款。而從銀行方面來(lái)說(shuō)，早期的商業(yè)銀行處在金屬貨幣制度下，銀行的資金來(lái)源主要是流動(dòng)性較大的活期存款，銀行本身的信用創(chuàng)造能力有限。為了保證銀行經(jīng)營(yíng)的安全，銀行也不愿意提供長(zhǎng)期貸款，這種銀行借貸資本的供求狀況決定了英國(guó)商業(yè)銀行形成以提供短期商業(yè)性貸款為主的業(yè)務(wù)傳統(tǒng)?！　×硪环N是德國(guó)式綜合銀行傳統(tǒng)。按這一傳統(tǒng)發(fā)展的商業(yè)銀行，除了提供短期商業(yè)性貸款外，還提供長(zhǎng)期貸款，甚至直接投資于企業(yè)股票與債券，替公司包銷證券，參與企業(yè)的決策與發(fā)展，并為向企業(yè)合并與兼并提供財(cái)務(wù)支持和財(cái)務(wù)咨詢的投資銀行服務(wù)。至今，不僅德國(guó)、瑞士、荷蘭、奧地利等少數(shù)國(guó)家仍一直堅(jiān)持這一傳統(tǒng)，而且美國(guó)、日本等國(guó)的商業(yè)銀行也在開(kāi)始向這種綜合銀行發(fā)展。這一綜合銀行傳統(tǒng)之所以會(huì)在德國(guó)形成，也是和德國(guó)歷史發(fā)展有關(guān)。德國(guó)是一個(gè)后起的資本主義國(guó)家，它確立資本主義制度時(shí)，便面臨著英、法等老牌資本主義國(guó)家的社會(huì)化大工業(yè)的有力競(jìng)爭(zhēng)，這就要求德國(guó)的企業(yè)必須有足夠的資本實(shí)力與之競(jìng)爭(zhēng)。但是德國(guó)資本主義制度建立比較晚，其國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)落后，德國(guó)企業(yè)不僅需要銀行提供短期流動(dòng)資金貸款，還需要銀行提供長(zhǎng)期固定資產(chǎn)貸款，甚至要求銀行參股。而德國(guó)銀行為了鞏固和客戶的關(guān)系，也積極參與企業(yè)經(jīng)營(yíng)決策，與企業(yè)保持密切的聯(lián)系。因此，在德國(guó)最早形成金融資本、產(chǎn)生金融寡頭也就理所當(dāng)然了。

編輯推薦

　　商業(yè)銀行負(fù)債、資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理理論與方法，商業(yè)銀行中間與表外業(yè)務(wù)的基本內(nèi)容分析，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論與方法，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原理與方法。

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