保險(xiǎn)學(xué)概論

前言

　　我國確立市場經(jīng)濟(jì)體制目標(biāo)以后，保險(xiǎn)業(yè)走上了高速發(fā)展的快車道。全國保險(xiǎn)費(fèi)收入從1990年的178.5億元增長到2003年的3 880億元，這樣的增長速度在當(dāng)今世界是絕無僅有的。同時(shí)，保險(xiǎn)市場經(jīng)營主體的數(shù)量特別是外資保險(xiǎn)公司大量增加，專業(yè)保險(xiǎn)中介公司的數(shù)量也在成倍增長。各類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)高速成長的強(qiáng)勁勢頭將會(huì)創(chuàng)造大量的就業(yè)崗位，許多經(jīng)濟(jì)類院校就是瞄準(zhǔn)了這一市場，或開設(shè)保險(xiǎn)專業(yè)，或?yàn)榉潜ｋU(xiǎn)專業(yè)經(jīng)濟(jì)管理類學(xué)生增設(shè)保險(xiǎn)基礎(chǔ)課程。為適應(yīng)我國保險(xiǎn)實(shí)踐發(fā)展和教學(xué)的需要，提高保險(xiǎn)從業(yè)人員素質(zhì)，加強(qiáng)保險(xiǎn)學(xué)教材建設(shè)就顯得十分必要?！　　侗ｋU(xiǎn)學(xué)概論》就是適應(yīng)我國社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制下新型保險(xiǎn)營銷、保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)等第一線崗位需要，培養(yǎng)具有保險(xiǎn)綜合業(yè)務(wù)能力的高等技術(shù)應(yīng)用型人才而編寫的“21世紀(jì)高職高專金融保險(xiǎn)專業(yè)教材”之一。本教材有以下特點(diǎn)：一是體系完整，重點(diǎn)突出，適用性強(qiáng)。它在全面闡述保險(xiǎn)學(xué)原理的同時(shí)，減少了冗長的理論敘述，而突出了應(yīng)用性強(qiáng)的保險(xiǎn)實(shí)務(wù)的介紹，增強(qiáng)了可操作性。如將一般教材分3-4章編寫的風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)、保險(xiǎn)的職能與作用、保險(xiǎn)的種類等內(nèi)容按照其內(nèi)在邏輯融合在一章中，而增添了保險(xiǎn)的購買、保險(xiǎn)的經(jīng)營以及主要險(xiǎn)種等應(yīng)用性章節(jié)。二是緊密結(jié)合近幾年我國金融保險(xiǎn)改革發(fā)展的實(shí)際，吸收了保險(xiǎn)研究與改革的最新成果。如我國加入WTO后的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、2003年1月開始施行的新修訂的《中華人民共和國保險(xiǎn)法》、2003年3月24日頒布的《保險(xiǎn)公司償付能力額度及監(jiān)管指標(biāo)管理規(guī)定》等新情況都體現(xiàn)在教材的相關(guān)內(nèi)容之中，使廣大學(xué)生學(xué)以致用。三是教材體例和欄目設(shè)置立足于學(xué)生能力的培養(yǎng)。每章均有學(xué)習(xí)目標(biāo)、典型案例或補(bǔ)充閱讀資料、課堂討論題、復(fù)習(xí)思考題，并適當(dāng)增加了一些圖表等，既使全書形式生動(dòng)活潑，內(nèi)容深入淺出，又有利于激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性和創(chuàng)造性，有助于更好地培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)際應(yīng)用能力、上崗操作能力?！　”緯瓤勺鳛楦呗毟邔＝鹑诒ｋU(xiǎn)專業(yè)的主干課教材，也可作為學(xué)生考證（保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人）的輔助教材，還可以作為其他經(jīng)濟(jì)類專業(yè)的基礎(chǔ)課教材以及保險(xiǎn)從業(yè)人員學(xué)習(xí)和培訓(xùn)用書。

內(nèi)容概要

　　我國確立市場經(jīng)濟(jì)體制目標(biāo)以后，保險(xiǎn)業(yè)走上了高速發(fā)展的快車道。全國保險(xiǎn)費(fèi)收入從1990年的178.5億元增長到2003年的3 880億元，這樣的增長速度在當(dāng)今世界是絕無僅有的。同時(shí)，保險(xiǎn)市場經(jīng)營主體的數(shù)量特別是外資保險(xiǎn)公司大量增加，專業(yè)保險(xiǎn)中介公司的數(shù)量也在成倍增長。各類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)高速成長的強(qiáng)勁勢頭將會(huì)創(chuàng)造大量的就業(yè)崗位，許多經(jīng)濟(jì)類院校就是瞄準(zhǔn)了這一市場，或開設(shè)保險(xiǎn)專業(yè)，或?yàn)榉潜ｋU(xiǎn)專業(yè)經(jīng)濟(jì)管理類學(xué)生增設(shè)保險(xiǎn)基礎(chǔ)課程。為適應(yīng)我國保險(xiǎn)實(shí)踐發(fā)展和教學(xué)的需要，提高保險(xiǎn)從業(yè)人員素質(zhì)，加強(qiáng)保險(xiǎn)學(xué)教材建設(shè)就顯得十分必要。

書籍目錄

第1章 保險(xiǎn)概述學(xué)習(xí)目標(biāo)／11.1 為什么要保險(xiǎn)／11.2 什么是保險(xiǎn)／71.3 保險(xiǎn)的種類／101.4 保險(xiǎn)的職能和作用／13本章小結(jié)／17知識掌握／18知識應(yīng)用／18第2章 保險(xiǎn)的基本原則學(xué)習(xí)目標(biāo)／202.1 最大誠信原則／202.2 保險(xiǎn)利益原則／262.3 損失補(bǔ)償原則／292.4 近因原則／33本章小結(jié)／35知識掌握／35知識應(yīng)用／36第3章 保險(xiǎn)合同學(xué)習(xí)目標(biāo)／373.1 保險(xiǎn)合同概述／373.2 保險(xiǎn)合同的要素／403.3 保險(xiǎn)合同的訂立與履行／443.4 保險(xiǎn)合同爭議的處理／50本章小結(jié)／52知識掌握／53知識應(yīng)用／53第4章 保險(xiǎn)市場學(xué)習(xí)目標(biāo)／554.1 保險(xiǎn)市場概述／554.2 保險(xiǎn)市場的組織形式／584.3 保險(xiǎn)市場的需求與供給／64本章小結(jié)／67知識掌握／68知識應(yīng)用／68第5章 保險(xiǎn)經(jīng)營學(xué)習(xí)目標(biāo)／715.1 保險(xiǎn)展業(yè)與承保／715.2 保險(xiǎn)防災(zāi)防損與理賠／805.3 保險(xiǎn)投資／85本章小結(jié)／88知識掌握／88知識應(yīng)用／88第6章 人身保險(xiǎn)學(xué)習(xí)目標(biāo)／906.1 人身保險(xiǎn)概述／906.2 人壽保險(xiǎn)／956.3 人身意外傷害保險(xiǎn)／1016.4 健康保險(xiǎn)／105本章小結(jié)／109知識掌握／110知識應(yīng)用／110第7章 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)學(xué)習(xí)目標(biāo)／1127.1 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述／1127.2 財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)／1157.3 運(yùn)輸保險(xiǎn)／1197.4 工程保險(xiǎn)／125本章小結(jié)／129知識掌握／129知識應(yīng)用／130第8章 責(zé)任、信用及保證保險(xiǎn)學(xué)習(xí)目標(biāo)／1318.1 責(zé)任保險(xiǎn)／1318.2 信用保險(xiǎn)／1388.3 保證保險(xiǎn)／14l本章小結(jié)／145知識掌握／145知識應(yīng)用／146第9章 社會(huì)保險(xiǎn)學(xué)習(xí)目標(biāo)／1479.1 社會(huì)保險(xiǎn)概述／1479.2 社會(huì)保險(xiǎn)的種類／1519.3 社會(huì)保險(xiǎn)基金／159本章小結(jié)／163知識掌握／164知識應(yīng)用／164第10章 保險(xiǎn)監(jiān)管學(xué)習(xí)目標(biāo)／16610.1 保險(xiǎn)監(jiān)管的含義與方式／16610.2 保險(xiǎn)監(jiān)管的主要內(nèi)容／169本章小結(jié)／178知識掌握／179知識應(yīng)用／179附錄中華人民共和國保險(xiǎn)法主要參考書目

章節(jié)摘錄

　　2）風(fēng)險(xiǎn)管理的過程　　風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)連續(xù)的行為過程，它主要包括風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的確定、風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)估算、風(fēng)險(xiǎn)處理方式的選擇和實(shí)施、風(fēng)險(xiǎn)管理效果的檢查和評估等環(huán)節(jié)?！　。?）風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的確定。風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是選擇最經(jīng)濟(jì)和最有效的方法，以最小的風(fēng)險(xiǎn)成本獲取最大的安全保障。為此，風(fēng)險(xiǎn)管理既要在風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生前入手，又要在風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生后繼續(xù)。相應(yīng)地，風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)可以分為損失前的管理目標(biāo)和損失后的管理目標(biāo)。　　損失前的管理目標(biāo)是：選擇最經(jīng)濟(jì)有效的方法來減少或避免損失的發(fā)生，將損失發(fā)生的可能性和嚴(yán)重性降到最低程度；損失后的管理目標(biāo)是：盡可能減少直接損失和間接損失，使其盡快恢復(fù)到損失前的狀態(tài)。對企業(yè)來說，損失前的管理目標(biāo)主要是節(jié)約經(jīng)營成本，提高經(jīng)濟(jì)效益，減少員工的焦慮情緒，使企業(yè)保持高效運(yùn)行；損失后的管理目標(biāo)主要是維持企業(yè)經(jīng)營、收入的穩(wěn)定，保持企業(yè)良好的社會(huì)形象等?！　。?）風(fēng)險(xiǎn)識別。風(fēng)險(xiǎn)識別是指在風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生前，通過多種有關(guān)資料的系統(tǒng)分析，認(rèn)識所面臨的各種現(xiàn)象和潛在風(fēng)險(xiǎn)，分析風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因并確定風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)。風(fēng)險(xiǎn)識別是風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)，只有風(fēng)險(xiǎn)識別準(zhǔn)確，才能進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的估算，才能有的放矢地選擇和實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理措施。風(fēng)險(xiǎn)識別的方法主要有以下幾種：　　一是現(xiàn)場檢查法，即通過現(xiàn)場考察發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)。例如，通過現(xiàn)場考察企業(yè)的設(shè)備、財(cái)產(chǎn)以及生產(chǎn)流程，能發(fā)現(xiàn)許多潛在的風(fēng)險(xiǎn)?！　《菍＜曳ǎ丛O(shè)定條件征詢專家意見，收回整理后反饋給專家，再收回整理，多次重復(fù)后，得出結(jié)果的分析方法?！　∪潜ｋU(xiǎn)調(diào)查法，即保險(xiǎn)專業(yè)人士通過使用事先印制好的調(diào)查表對某一單位進(jìn)行詳盡的調(diào)查，以摸清其存在的風(fēng)險(xiǎn)的一種方法。　　四是保險(xiǎn)事故分析法，即通過對保險(xiǎn)公司已處理的大量理賠案進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，從中發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素?！　∥迨秦?cái)務(wù)報(bào)表分析法，即借助企業(yè)單位的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表和財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)表來分析各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)的變化，以識別企業(yè)的潛在風(fēng)險(xiǎn)?！　×橇鞒虉D分析法，即通過對生產(chǎn)流程的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行調(diào)查分析，以便發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)。

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