銀行破產(chǎn)法律制度研究

前言

自銀行誕生之日起，危機(jī)似乎就與之形影相伴。從某種意義上講，銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)的歷史，就是一部銀行倒閉的歷史。從14世紀(jì)意大利出現(xiàn)的商人銀行公司倒閉，到20世紀(jì)初席卷美國(guó)、歐洲的銀行業(yè)危機(jī)，銀行倒閑屢見(jiàn)不鮮。進(jìn)入80年代以來(lái)，美歐等發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)相繼發(fā)生銀行危機(jī)。國(guó)際貨幣基金組織（以下簡(jiǎn)稱IMF）1996年的研究成果表明：在1980年到1996年，IMF成員國(guó)家中有四分之三的國(guó)家都遭遇過(guò)“顯著”的銀行業(yè)危機(jī)①。1997年又爆發(fā)了亞洲金融危機(jī)，2008年美國(guó)次貸危機(jī)再次引發(fā)金融海嘯，讓各國(guó)政府和國(guó)際金融組織及學(xué)者更加關(guān)注金融問(wèn)題，探究預(yù)防和化解銀行危機(jī)的良策。應(yīng)當(dāng)說(shuō)，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下，正如任何企業(yè)都有可能出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)失敗一樣，銀行也不能例外。但銀行畢竟不同于一般企業(yè)，它的破產(chǎn)影響著千家萬(wàn)戶，更為重要的是，由于一家銀行的倒閉可能會(huì)損害存款人對(duì)其他銀行的信心，若處理不當(dāng)，極有可能破壞整個(gè)銀行體系的穩(wěn)定。銀行業(yè)所經(jīng)歷的數(shù)次危機(jī)使人們深刻地認(rèn)識(shí)到：針對(duì)銀行的監(jiān)督管理是必需的，其目的是為了保護(hù)存款人的利益、維護(hù)金融體系乃至整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。

內(nèi)容概要

從結(jié)構(gòu)上看，本書(shū)共分七章。首先，分析和闡釋銀行破產(chǎn)法律制度建構(gòu)的理論基礎(chǔ)，并從銀行破產(chǎn)的法律適用和組織機(jī)構(gòu)兩方面探討了銀行破產(chǎn)法律制度框架體系。其次，從比較法的視角，對(duì)各國(guó)不同的銀行破產(chǎn)法律制度予以歸納和梳理，主要論述了銀行重整與清算法律制度的基本特征及內(nèi)容，并以此作為鋪墊，旨在為完善和具體構(gòu)建我國(guó)銀行破產(chǎn)制度提供有益的借鑒。最后，對(duì)中國(guó)銀行體制及其破產(chǎn)立法的現(xiàn)狀和問(wèn)題進(jìn)行分析和評(píng)價(jià)，進(jìn)而提出完善我國(guó)銀行破產(chǎn)法律制度的具體建議和措施。對(duì)跨國(guó)銀行破產(chǎn)問(wèn)題進(jìn)行了整體扼要論述，進(jìn)一步分析如何加強(qiáng)跨國(guó)銀行破產(chǎn)的國(guó)際協(xié)調(diào)與合作，以彌補(bǔ)我國(guó)在涉外銀行破產(chǎn)領(lǐng)域中存在的不足。

作者簡(jiǎn)介

張繼紅，上海對(duì)外貿(mào)易學(xué)院法學(xué)院副教授，法學(xué)博士，碩士生導(dǎo)師。曾在《國(guó)際金融研究》、《金融論壇》、《政法論叢》、《河北法學(xué)》等學(xué)術(shù)期刊發(fā)表論文數(shù)篇。

書(shū)籍目錄

前言第一章  銀行破產(chǎn)法律制度概述  第一節(jié)  銀行破產(chǎn)的法律涵義    一、銀行    二、破產(chǎn)與破產(chǎn)法    三、銀行破產(chǎn)法  第二節(jié)  銀行破產(chǎn)法律制度的理論基礎(chǔ)    一、銀行的一般性    二、銀行的特殊性  第三節(jié)  銀行破產(chǎn)法律制度的價(jià)值分析    一、秩序    二、公平    三、效率    四、諸價(jià)值之間的相互關(guān)系  第四節(jié)  銀行破產(chǎn)法律制度所應(yīng)遵循的基本原則    一、早期干預(yù)原則    二、最低成本原則    三、快速處置原則    四、損失和風(fēng)險(xiǎn)合理分擔(dān)原則    五、公開(kāi)透明原則  第五節(jié)  銀行破產(chǎn)法律制度與其他相關(guān)制度    一、銀行審慎監(jiān)管    二、最后貸款人    三、存款保險(xiǎn)制度第二章  銀行破產(chǎn)法律制度框架研究  第一節(jié)  銀行破產(chǎn)的立法體例及法律適用    一、立法體例    二、法律適用  第二節(jié)  銀行破產(chǎn)的組織機(jī)構(gòu)    一、銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)、存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和法院    二、主管當(dāng)局的不同選擇    三、司法權(quán)與行政權(quán)的沖突與協(xié)調(diào)第三章  銀行破產(chǎn)程序的開(kāi)始  第一節(jié)  銀行破產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)    一、流動(dòng)性標(biāo)準(zhǔn)    二、資產(chǎn)負(fù)債標(biāo)準(zhǔn)    三、規(guī)則性標(biāo)準(zhǔn)    四、適用資產(chǎn)負(fù)債標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則性標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)注意的問(wèn)題  第二節(jié)  銀行破產(chǎn)程序的申請(qǐng)    一、債務(wù)人    二、債權(quán)人    三、銀行監(jiān)管當(dāng)局第四章  銀行重整制度  第一節(jié)  銀行重整概述    一、銀行重整的概念    二、銀行重整的分類(lèi)    三、銀行重整所應(yīng)遵循的原則    四、銀行法中的銀行重整與普通破產(chǎn)法中的破產(chǎn)重整的區(qū)別  第二節(jié)  銀行法中的銀行重整程序    一、臨時(shí)管理    二、接管    三、應(yīng)用債務(wù)支付中止措施存在的問(wèn)題  第三節(jié)  普通破產(chǎn)法中的破產(chǎn)重整程序——以英國(guó)管理令為例    一、管理令程序的開(kāi)始    二、管理今的授予    三、管理程序的終止    四、案例分析  第四節(jié)  銀行救助處置措施在重整程序中的應(yīng)用    一、股東、債權(quán)人等私人主體參與下的財(cái)務(wù)性重整    二、公共資金援助    三、合并與收購(gòu)第五章  銀行破產(chǎn)清算制度  第一節(jié)  銀行破產(chǎn)清算概述    一、銀行破產(chǎn)清算的內(nèi)涵    二、與銀行破產(chǎn)清算相關(guān)的問(wèn)題    三、銀行破產(chǎn)宣告  第二節(jié)  破產(chǎn)清算人    一、任命清算人    二、清算人的職權(quán)    三、對(duì)清算人的監(jiān)督  第三節(jié)  破產(chǎn)債權(quán)人    一、破產(chǎn)債權(quán)人所享有的權(quán)利及其受到的限制    二、債權(quán)的申報(bào)和確認(rèn)    三、破產(chǎn)抵銷(xiāo)  第四節(jié)  破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配    一、分配原則    二、分配順序  第五節(jié)  對(duì)支付系統(tǒng)的特殊保護(hù)第六章  我國(guó)銀行破產(chǎn)法律制度  第一節(jié)  我國(guó)銀行破產(chǎn)問(wèn)題分析    一、我國(guó)銀行業(yè)的歷史演變    二、現(xiàn)階段我國(guó)銀行破產(chǎn)的可能性探討    三、現(xiàn)階段建立我國(guó)銀行破產(chǎn)法律制度的必要性分析  第二節(jié)  我國(guó)銀行破產(chǎn)法律制度分析    一、立法現(xiàn)狀分析    二、處置銀行破產(chǎn)問(wèn)題的實(shí)踐    三、處置銀行破產(chǎn)問(wèn)題的特點(diǎn)    四、銀行破產(chǎn)立法中存在的主要問(wèn)題  第三節(jié)  完善我國(guó)銀行破產(chǎn)法律制度的若干建議    一、立法體例分析    二、銀行破產(chǎn)程序的主管當(dāng)局    三、破產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)    四、銀行重整制度    五、實(shí)現(xiàn)由撤銷(xiāo)清算向依法破產(chǎn)的轉(zhuǎn)變    六、銀行破產(chǎn)清算制度第七章  跨國(guó)銀行破產(chǎn)若干法律問(wèn)題研究  第一節(jié)  跨國(guó)銀行破產(chǎn)概述    一、跨國(guó)銀行所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)    二、跨國(guó)銀行破產(chǎn)的法律適用原則    三、各國(guó)的立法實(shí)踐    四、跨國(guó)銀行破產(chǎn)中存在的主要問(wèn)題  第二節(jié)  跨國(guó)銀行破產(chǎn)的國(guó)際合作    一、雙邊合作    二、區(qū)域性合作    三、多邊合作  第三節(jié)  我國(guó)涉外銀行破產(chǎn)問(wèn)題    一、我國(guó)銀行業(yè)的對(duì)外開(kāi)放    二、立法現(xiàn)狀及問(wèn)題    三、司法實(shí)踐    四、幾點(diǎn)建議主要參考文獻(xiàn)后記

章節(jié)摘錄

這種系統(tǒng)性危機(jī)發(fā)生的可能性，使得銀行破產(chǎn)法律制度的著眼點(diǎn)不僅僅在于保護(hù)債權(quán)人的利益，還要考慮維護(hù)整個(gè)銀行體系的安全性和穩(wěn)健性。（3）銀行是國(guó)家貨幣政策和國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，銀行業(yè)的穩(wěn)定對(duì)貨幣供給和宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定具有重要影響。銀行是貨幣政策信號(hào)的傳導(dǎo)主體。央行政策調(diào)整首先對(duì)銀行的行為方式產(chǎn)生作用，如利率政策的調(diào)整、基礎(chǔ)貨幣的增減，都會(huì)引起銀行存款及其資產(chǎn)的變化，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量，最后引起實(shí)體經(jīng)濟(jì)的變化。在貨幣政策傳導(dǎo)過(guò)程中，作為中介的銀行若遭遇危機(jī)，會(huì)大大降低貨幣政策工具的效用①。同時(shí)，正因?yàn)殂y行是提供貨幣供給的主要部門(mén)，銀行的倒閉風(fēng)潮會(huì)使貨幣存量的很大部分歸于消滅，而減少了貨幣供給，則會(huì)引起生產(chǎn)緊縮，經(jīng)濟(jì)蕭條。實(shí)際上，早在19世紀(jì)及20世紀(jì)初，人們就已經(jīng)不再懷疑銀行破產(chǎn)所產(chǎn)生的惡劣影響。關(guān)于這一點(diǎn)，1911年7月美國(guó)Kansas州高等法院的判決意見(jiàn)中作了形象的描述：“銀行是所有文明國(guó)家工業(yè)、貿(mào)易、商業(yè)及相互交往活動(dòng)中不可或缺的機(jī)構(gòu)。銀行家控制著資金的供求關(guān)系……銀行業(yè)已經(jīng)不僅僅是私人的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，它實(shí)質(zhì)上與公共利益息息相關(guān)。銀行家所從事投放資金、吸收存款的活動(dòng)使其成為真正意義上的大眾及州財(cái)務(wù)管理的受托人。如果一個(gè)普通的商業(yè)企業(yè)不能立即支付到期債務(wù)，一般公民不會(huì)受到什么影響。它也不會(huì)立即倒閉，即使破產(chǎn)，其影響也只限于相對(duì)較少的幾個(gè)人。如果銀行不能支付到期支票，這種拒絕支付行為就意味著破產(chǎn)。銀行大門(mén)被迫關(guān)閉，業(yè)務(wù)被暫停，進(jìn)入清算階段，它的倒閉所帶來(lái)的惡劣影響還具有波及效應(yīng)。

后記

本書(shū)是在我博士論文的基礎(chǔ)上修改完成的。博士論文在我的導(dǎo)師朱欖葉教授的指導(dǎo)下最終成稿。從確定論文選題、擬定論文提綱直至文字的潤(rùn)色、標(biāo)點(diǎn)的運(yùn)用，導(dǎo)師都付出了極大的辛勞和寶貴的時(shí)間。正是在她的悉心指點(diǎn)和熱情鼓勵(lì)、教誨與關(guān)心之下，我才能迎難而上，勉力完成學(xué)業(yè)，并交上這份答卷。朱老師嚴(yán)謹(jǐn)治學(xué)的態(tài)度、淵博的學(xué)識(shí)、公正無(wú)私的做人原則、豁達(dá)樂(lè)觀的生活態(tài)度，是我永遠(yuǎn)不能忘懷的。在此，我向我的導(dǎo)師表示衷心的感謝并致以崇高的敬意。在本書(shū)的寫(xiě)作過(guò)程中，羅培新教授不辭辛勞，提供了許多資料，并對(duì)文章結(jié)構(gòu)提出了極為寶貴的建議。此外，西北政法大學(xué)的徐德敏教授、強(qiáng)力教授對(duì)本書(shū)的寫(xiě)作給予了諸多的關(guān)懷和鼓勵(lì)，在此對(duì)他們一并表示最誠(chéng)摯的敬意與謝意。博士求學(xué)期間，還得到國(guó)際法系丁偉教授、周洪鈞教授和華東政法學(xué)院眾多師長(zhǎng)的關(guān)心和教誨，使我受益良多。在此謹(jǐn)向他們表示深深的謝意。當(dāng)然，本書(shū)得以完成更離不開(kāi)家人的支持。家人的深厚親情，始終是我前行的力量源泉。需要說(shuō)明的是，本書(shū)也只是對(duì)銀行破產(chǎn)法律制度進(jìn)行了初步和尚顯膚淺的分析和探討。這項(xiàng)研究，無(wú)論是選題，還是制度框架在國(guó)內(nèi)都是一種斗膽的嘗試，再加上本人對(duì)經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行的本質(zhì)和規(guī)律認(rèn)識(shí)都還未達(dá)到深刻領(lǐng)悟的程度，文中的紕漏與失誤在所難免。這也將成為本人今后不斷努力完善的動(dòng)力。

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