創(chuàng)新與發(fā)展中的小額貸款公司

內(nèi)容概要

　　為全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，有效配置金融資源，進(jìn)一步改善小企業(yè)和農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，緩解縣域、“三農(nóng)”及中小企業(yè)融資難問題，按照國(guó)家和省市關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見，全國(guó)各地相繼成立小額貸款公司。　　我國(guó)大多數(shù)中小企業(yè)由于資金短缺，發(fā)展受限，而小額貸款公司正可以助其一臂之力。在我們看來，小額貸款公司就像小企業(yè)的“糧倉(cāng)”，在需要的時(shí)候能夠“推一下、助一把”，從2008年小額貸款公司試點(diǎn)以來，確實(shí)解決了很多小企業(yè)的資金需求難題，這對(duì)于我國(guó)金融市場(chǎng)格局分布產(chǎn)生了一定的影響?！　榇龠M(jìn)小額貸款公司的健康發(fā)展，由安徽大學(xué)新徽商成長(zhǎng)研究中心與合肥市蜀山金誠(chéng)小額貸款有限責(zé)任公司共同組成的課題研究小組，在總結(jié)小額貸款公司前期理論和各地實(shí)踐的基礎(chǔ)上，編寫了這本本書。全書內(nèi)容涉及小額貸款公司的興起與發(fā)展，籌資及貸款業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)管理，經(jīng)營(yíng)績(jī)效評(píng)價(jià)和創(chuàng)新與發(fā)展等多個(gè)方面，是一部操作性、實(shí)用性較強(qiáng)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)書，值得推薦?！　”緯Y(jié)合國(guó)內(nèi)小額貸款公司的操作實(shí)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理控制理論，強(qiáng)調(diào)小額貸款公司要謀求可持續(xù)發(fā)展，努力做到“三知”，首先是知法，要全面掌握與小額貸款公司相關(guān)的法律法規(guī)；其次是知彼，要了解市場(chǎng)、客戶以及競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，要處理好兩個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)即籌資環(huán)節(jié)和貸款環(huán)節(jié)；最后是知己，要對(duì)自身的優(yōu)劣勢(shì)有準(zhǔn)確地把握，不斷完善自身的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和績(jī)效評(píng)價(jià)制度?！　”緯袔状篚r明的特色，即理論與實(shí)踐相結(jié)合，全面而具體，且通俗易讀。由于小額貸款業(yè)務(wù)目前還處于探索階段，在理論上涉及貨幣銀行學(xué)、法學(xué)、管理學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、營(yíng)銷學(xué)和數(shù)理經(jīng)濟(jì)學(xué)等多個(gè)學(xué)科，在實(shí)踐中也涉及諸多操作性的問題，是一項(xiàng)理論性和實(shí)踐性都非常強(qiáng)的研究，這項(xiàng)工作的研究者需要具備深厚的理論素養(yǎng)、豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和對(duì)行業(yè)敏銳的洞察力。課題組成員中既有具備多年教學(xué)和科研經(jīng)驗(yàn)的大學(xué)教授，也有在金融行業(yè)具有豐富的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的小額貸款公司工作人員，使這本書兼具了理論性和實(shí)踐性的雙層指導(dǎo)價(jià)值。

書籍目錄

第一章 小額信貸和小額信貸機(jī)構(gòu)概述　第一節(jié) 小額信貸概述　　一、小額信貸簡(jiǎn)介　　二、國(guó)際小額信貸的發(fā)展歷程　　三、中國(guó)小額信貸的發(fā)展歷程　第二節(jié) 小額信貸機(jī)構(gòu)概述　　一、小額信貸機(jī)構(gòu)的概念和特征　　二、小額信貸機(jī)構(gòu)的分類　　三、我國(guó)新興小額信貸機(jī)構(gòu)的比較　　四、小額信貸機(jī)構(gòu)的商業(yè)化可持續(xù)發(fā)展　第三節(jié) 國(guó)際小額信貸機(jī)構(gòu)實(shí)踐的經(jīng)驗(yàn)及啟示　　一、國(guó)際小額信貸機(jī)構(gòu)的成功典范　　二、國(guó)際小額信貸機(jī)構(gòu)的成功經(jīng)驗(yàn)對(duì)我國(guó)的啟示第二章 我國(guó)小額貸款公司的興起與發(fā)展　第一節(jié) 我國(guó)小額貸款公司的興起　　一、興起的背景　　二、小額貸款公司的早期試點(diǎn)　第二節(jié) 小額貸款公司的近期發(fā)展　　一、小額貸款公司試點(diǎn)的全面鋪開　　二、典型小額貸款公司介紹　第三節(jié) 小額貸款公司的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)影響　　一、小額貸款公司的定位　　二、小額貸款公司的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)影響第三章 小額貸款公司的設(shè)立與組織結(jié)構(gòu)　第一節(jié) 小額貸款公司的設(shè)立　　一、小額貸款公司設(shè)立的必要性　　二、小額貸款公司設(shè)立的條件　　三、小額貸款公司設(shè)立的程序　　四、小額貸款公司資格的終止　　五、小額貸款公司的監(jiān)督管理　第二節(jié) 小額貸款公司的組織結(jié)構(gòu)　　一、小額貸款公司的組織機(jī)構(gòu)　　二、小額貸款公司內(nèi)部各組織機(jī)構(gòu)職責(zé)第四章 小額貸款公司籌資業(yè)務(wù)　第一節(jié) 小額貸款公司的資金來源　　一、國(guó)外小額貸款的資金來源渠道　　二、中國(guó)小額貸款公司資金來源渠道　第二節(jié) 小額貸款公司后續(xù)資金來源方式　　一、實(shí)行增資擴(kuò)股　　二、接受委托資金　　三、申請(qǐng)金融機(jī)構(gòu)貸款　　四、實(shí)行會(huì)員制　　五、票據(jù)貼現(xiàn)　　六、獲取批發(fā)資金　　七、開辟外源融資渠道　第三節(jié) 籌資轉(zhuǎn)型　　一、政府積極引導(dǎo)和扶持　　二、積極向村鎮(zhèn)銀行轉(zhuǎn)型第五章 小額貸款公司貸款及其他業(yè)務(wù)　第一節(jié) 小額貸款公司貸款業(yè)務(wù)　　一、小額貸款公司貸款的主要種類　　二、小額貸款公司貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程　　三、小額貸款公司貸款定價(jià)　　四、小額貸款公司貸款營(yíng)銷策略　第二節(jié) 小額貸款公司其他業(yè)務(wù)　　一、咨詢與顧問服務(wù)　　二、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)　第三節(jié) 小額貸款公司業(yè)務(wù)展望　　一、集團(tuán)化　　二、村鎮(zhèn)銀行第六章 小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)管理　第一節(jié) 小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)管理概述　　一、小額貸款公司面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)　　二、小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)管理組織　　三、小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)管理流程　第二節(jié) 小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別　　一、小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別概述　　二、信用風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別　　三、操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別　第三節(jié) 小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估　　一、小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估概述　　二、信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估　　三、操作風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估　第四節(jié) 小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)與控制　　一、小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略　　二、信用風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)與控制　　三、操作風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)與控制　第五節(jié) 小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)與報(bào)告　　一、小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)　　二、小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告第七章 小額貸款公司經(jīng)營(yíng)績(jī)效評(píng)價(jià)　第一節(jié) 小額貸款公司財(cái)務(wù)管理概述　　一、小額貸款公司財(cái)務(wù)管理基本知識(shí)　　二、小額貸款公司財(cái)務(wù)報(bào)表的編制　第二節(jié) 小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)績(jī)效評(píng)價(jià)　　一、小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)績(jī)效評(píng)價(jià)指標(biāo)體系　　二、小額貸款公司績(jī)效評(píng)價(jià)方法第八章 小額貸款公司創(chuàng)新與發(fā)展　第一節(jié) 小額貸款公司發(fā)展面臨的難點(diǎn)　　一、監(jiān)管主體權(quán)力與職責(zé)不協(xié)調(diào)　　二、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)法律法規(guī)缺失　　三、資金來源渠道受到限制　　四、稅收負(fù)擔(dān)較重　　五、金融基礎(chǔ)設(shè)施薄弱　　六、其他相關(guān)制度安排存在缺陷　　七、公司自身經(jīng)營(yíng)管理能力不強(qiáng)　第二節(jié) 小額貸款公司金融創(chuàng)新　　一、創(chuàng)新多元化的融資渠道　　二、創(chuàng)新業(yè)務(wù)擔(dān)保方式和經(jīng)營(yíng)品種　　三、創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制　　四、創(chuàng)新和完善金融監(jiān)管機(jī)制　　五、創(chuàng)新信用管理體系　　六、創(chuàng)新行業(yè)管理體制　第三節(jié) 小額貸款公司發(fā)展前景展望　　一、堅(jiān)持貸款公司定位不變　　二、改制為村鎮(zhèn)銀行　　三、改制為金融公司附錄一 小額貸款公司信貸管理制度(樣本)附錄二 小額貸款公司貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程(樣本)附錄三 小額貸款公司發(fā)放小額貸款風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)范(樣本)附錄四 小額貸款公司貸后管理辦法(樣本)附錄五 小額貸款公司信貸檔案管理制度(樣本)附錄六 小額貸款公司貸款五級(jí)分類實(shí)施細(xì)則(樣本)附錄七 小額貸款公司貸款業(yè)務(wù)追償和損失管理辦法(樣本)后記

編輯推薦

　　作為國(guó)內(nèi)第一本研究小額貸款公司發(fā)展的理論專著，該書從小額貸款公司起源講起，進(jìn)而論述解決實(shí)際操作中的相關(guān)問題，以創(chuàng)新和發(fā)展作為結(jié)束。編者試圖將小額貸款公司這一新生事物全面立體地展示在讀者面前，以期全社會(huì)對(duì)小額貸款公司有一更加理性的認(rèn)識(shí)，以此為小額貸款公司的發(fā)展創(chuàng)造更為適宜的外部環(huán)境。

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