出版時間:2005-12 出版社:上海財經(jīng)大學(xué)出版社 作者:劉偉 編 頁數(shù):351 字數(shù):470000
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前言
21世紀以來,我國居民的收入水平得到了大幅度的提升,居民的資產(chǎn)數(shù)量也呈現(xiàn)出了快速增長的趨勢。財富的快速增加推動了對于個人資產(chǎn)進行管理的需求,人們開始尋求如何有效地實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。與此同時,金融2r-具的創(chuàng)新、混業(yè)經(jīng)營和全方位服務(wù)的新發(fā)展,也推動了金融機構(gòu)開始向個人理財領(lǐng)域拓展自己的服務(wù)內(nèi)容,以在這一巨大的新型市場獲得先機?! €人理財在我國目前是一個新興的領(lǐng)域,但是其在西方發(fā)達國家已經(jīng)形成了較為完整的服務(wù)體系。對于處于起步階段的我國金融服務(wù)業(yè)而言,存在許多需要規(guī)范和改進的空間,包括從業(yè)人員的資格認證、行業(yè)服務(wù)的標準和規(guī)范、全方位服務(wù)的制度障礙等。目前,我國金融業(yè)實行的還是分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的模式,盡管這一模式對于降低金融系統(tǒng)的風(fēng)險起到了重要的作用;但是,它也在一定程度上限制了我國個人理財業(yè)務(wù)的全面開展和質(zhì)量的提升?,F(xiàn)在,很多的金融機構(gòu),包括銀行、保險、證券以及各類投資咨詢機構(gòu)都開始發(fā)展自己的個人理財業(yè)務(wù),但是政策的限制使得它們往往只能提供或者更專注于某一類金融業(yè)務(wù),這與個人理財全方位服務(wù)的要求出現(xiàn)了背離。因此,盡管個人理財業(yè)務(wù)在我國存在著很大的市場空間,它同時還有很長的路要走。也正是在這個過程中,市場中的機會才得以不斷體現(xiàn)?! ”緯木帉懻窃谶@種背景下推出的。市場服務(wù)的需求開始轉(zhuǎn)向全方位的服務(wù),同樣,對人才的需求也轉(zhuǎn)向了對復(fù)合型人才的需求。對于財經(jīng)類專業(yè)的學(xué)生和準備在這一領(lǐng)域有所發(fā)展的從業(yè)人員來說,正確地把握個人理財?shù)幕玖鞒獭⒉煌鹑诠ぞ叩倪\用原理并為客戶提供個性化及綜合化的服務(wù),是獲得成功的必備前提。
內(nèi)容概要
市場服務(wù),的需求開始轉(zhuǎn)向全方位的服務(wù),同樣,對人才的需求也轉(zhuǎn)向了對復(fù)合型人才的需求。對于財經(jīng)類專業(yè)的學(xué)生和準備在這一領(lǐng)域有所發(fā)展的從業(yè)人員來說,正確地把握個人理財?shù)幕玖鞒獭⒉煌鹑诠ぞ叩倪\用原理并為客戶提供個性化及綜合化的服務(wù),是獲得成功的必備前提。 本書的內(nèi)容共分十二章,分別從個人理財基礎(chǔ)、基本流程、風(fēng)險管理計劃、投資計劃、融資計劃和退休及遺產(chǎn)計劃六個大的方面闡述了個人理財?shù)幕驹砗蛢?nèi)容。個人理財是一個全方位的服務(wù)體系,因此它對從業(yè)人員的知識的廣度和運用能力具有較高的要求。對于這門課程的學(xué)習(xí),需要大家拓展自己的視野、實時地跟蹤市場的最新信息、不斷地充實和提高自己的專業(yè)技能和與人溝通交流的能力,因此,它對人才的要求比較高。根據(jù)國外的經(jīng)驗來看,在這一領(lǐng)域內(nèi)的從業(yè)人員,能夠獲得專業(yè)的資格認證的都是在這一領(lǐng)域內(nèi)從業(yè)幾十年的專業(yè)人員,因此,個人理財是一門專業(yè)性強、要求高和需求全面的新課程。
書籍目錄
前言第一章 個人理財概述 第一節(jié) 個人理財學(xué)的基本內(nèi)容 第二節(jié) 美國個人理財業(yè)的歷史發(fā)展 第三節(jié) 理財規(guī)劃師及其資格認證第二章 個人理財?shù)呢攧?wù)基礎(chǔ) 第一節(jié) 貨幣的時間價值 第二節(jié) 風(fēng)險的計量與分散第三章 個人理財?shù)幕玖鞒? 第一節(jié) 客戶基本信息的收集和整理 第二節(jié) 審視客戶的財務(wù)狀況 第三節(jié) 確定客戶的理財目標 第四節(jié) 制定和執(zhí)行客戶財務(wù)規(guī)劃書第四章 風(fēng)險管理與保險計劃 第一節(jié) 風(fēng)險與可保風(fēng)險 第二節(jié) 保險的功能及類型 第三節(jié) 個人保險計劃的制訂第五章 股票投資計劃 第一節(jié) 股票概述 第二節(jié) 股票的發(fā)行和流通 第三節(jié) 股票投資分析第六章 債券投資計劃 第一節(jié) 債券概述 第二節(jié) 債券投資的核心評價指標 第三節(jié) 債券投資的組合策略及其風(fēng)險管理第七章 證券投資基金投資計劃 第一節(jié) 基金概述 第二節(jié) 證券投資基金的發(fā)行和交易 第三節(jié) 證券投資基金的投資策略第八章 房地產(chǎn)投資計劃 第一節(jié) 房地產(chǎn)概述 第二節(jié) 房地產(chǎn)價格的構(gòu)成及影響因素 第三節(jié) 房地產(chǎn)估價第九章 外匯投資計劃 第一節(jié) 外匯概述 第二節(jié) 外匯交易及匯率影響因素分析 第三節(jié) 我國的個人外匯理財業(yè)務(wù)及創(chuàng)新第十章 儲蓄計劃 第一節(jié) 儲蓄概述 第二節(jié) 儲蓄利息的計算 第三節(jié) 我國儲蓄的主要類型及管理第十一章 消費信貸與個人信用管理計劃 第一節(jié) 消費信貸概述 第二節(jié) 消費信貸的主要類型 第三節(jié) 個人信用管理第十二章 退休和遺產(chǎn)計劃 第一節(jié) 退休計劃 第二節(jié) 遺產(chǎn)計劃附件1:上海高校財經(jīng)類與非財經(jīng)類專業(yè)學(xué)生理財能力差異調(diào)研報告參考文獻
章節(jié)摘錄
第一章 個人理財概述 第三節(jié) 理財規(guī)劃師及其資格認證 一、注冊金融策劃師 ?。ㄒ唬┱J證單位 注冊金融策劃師證書由注冊金融策劃師標準委員會考試認證,是目前國際上金融領(lǐng)域最權(quán)威和最流行的個人理財執(zhí)業(yè)資格證。注冊金融策劃師是通過不斷調(diào)整存款、股票、債券、基金、保險和不動產(chǎn)等各種金融產(chǎn)品組成的投資組合,設(shè)計合理的稅務(wù)規(guī)劃,來保障客戶的財務(wù)獨立和金融安全。 ?。ǘ┞殬I(yè)前景 國外的注冊金融策劃師年收入都在10萬美元以上。有專家預(yù)言,注冊金融策劃師會繼注冊會計師、注冊資產(chǎn)評估師和注冊稅務(wù)師之后成為新一代職場新貴。 ?。ㄈ┻M入中國時間 目前,中國并不是美國理財規(guī)劃協(xié)會會員,因而并不能舉行注冊金融策劃師的考試及注冊程序等,但是香港理工大學(xué)、中國人民大學(xué)已經(jīng)合作開展了注冊金融策劃師的資格考試?! 。ㄋ模┡嘤?xùn)和考試 注冊金融策劃師的專業(yè)知識涵蓋財務(wù)規(guī)劃的過程、客戶需求分析、職業(yè)道德及法律監(jiān)管、保險、投資、稅務(wù)及財產(chǎn)規(guī)劃等方面基本知識和綜合應(yīng)用。以美國注冊金融策劃師考試為例,涉及12大類共106個子課題,其中最核心的內(nèi)容是學(xué)習(xí)一個完整的財務(wù)規(guī)劃的過程,占60%以上比例,這部分內(nèi)容要求有服務(wù)客戶的實踐經(jīng)驗;此外,其余不到40%的內(nèi)容涵蓋了保險、投資、財務(wù)、會計等基本原理、政策法規(guī)及市場投資品種等方方面面的知識,內(nèi)容廣,難度大,即使是已經(jīng)獲得注冊會計師或證券分析師的專業(yè)人員,也需要系統(tǒng)地學(xué)習(xí)其他領(lǐng)域的大量知識。
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