個(gè)人理財(cái)

前言

　　21世紀(jì)以來，我國居民的收入水平得到了大幅度的提升，居民的資產(chǎn)數(shù)量也呈現(xiàn)出了快速增長的趨勢。財(cái)富的快速增加推動(dòng)了對(duì)于個(gè)人資產(chǎn)進(jìn)行管理的需求，人們開始尋求如何有效地實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。與此同時(shí)，金融2r-具的創(chuàng)新、混業(yè)經(jīng)營和全方位服務(wù)的新發(fā)展，也推動(dòng)了金融機(jī)構(gòu)開始向個(gè)人理財(cái)領(lǐng)域拓展自己的服務(wù)內(nèi)容，以在這一巨大的新型市場獲得先機(jī)?！　€(gè)人理財(cái)在我國目前是一個(gè)新興的領(lǐng)域，但是其在西方發(fā)達(dá)國家已經(jīng)形成了較為完整的服務(wù)體系。對(duì)于處于起步階段的我國金融服務(wù)業(yè)而言，存在許多需要規(guī)范和改進(jìn)的空間，包括從業(yè)人員的資格認(rèn)證、行業(yè)服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范、全方位服務(wù)的制度障礙等。目前，我國金融業(yè)實(shí)行的還是分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的模式，盡管這一模式對(duì)于降低金融系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)起到了重要的作用；但是，它也在一定程度上限制了我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的全面開展和質(zhì)量的提升?，F(xiàn)在，很多的金融機(jī)構(gòu)，包括銀行、保險(xiǎn)、證券以及各類投資咨詢機(jī)構(gòu)都開始發(fā)展自己的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，但是政策的限制使得它們往往只能提供或者更專注于某一類金融業(yè)務(wù)，這與個(gè)人理財(cái)全方位服務(wù)的要求出現(xiàn)了背離。因此，盡管個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國存在著很大的市場空間，它同時(shí)還有很長的路要走。也正是在這個(gè)過程中，市場中的機(jī)會(huì)才得以不斷體現(xiàn)?！　”緯木帉懻窃谶@種背景下推出的。市場服務(wù)的需求開始轉(zhuǎn)向全方位的服務(wù)，同樣，對(duì)人才的需求也轉(zhuǎn)向了對(duì)復(fù)合型人才的需求。對(duì)于財(cái)經(jīng)類專業(yè)的學(xué)生和準(zhǔn)備在這一領(lǐng)域有所發(fā)展的從業(yè)人員來說，正確地把握個(gè)人理財(cái)?shù)幕玖鞒獭⒉煌鹑诠ぞ叩倪\(yùn)用原理并為客戶提供個(gè)性化及綜合化的服務(wù)，是獲得成功的必備前提。

內(nèi)容概要

市場服務(wù)，的需求開始轉(zhuǎn)向全方位的服務(wù)，同樣，對(duì)人才的需求也轉(zhuǎn)向了對(duì)復(fù)合型人才的需求。對(duì)于財(cái)經(jīng)類專業(yè)的學(xué)生和準(zhǔn)備在這一領(lǐng)域有所發(fā)展的從業(yè)人員來說，正確地把握個(gè)人理財(cái)?shù)幕玖鞒?、不同金融工具的運(yùn)用原理并為客戶提供個(gè)性化及綜合化的服務(wù)，是獲得成功的必備前提。 本書的內(nèi)容共分十二章，分別從個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)、基本流程、風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃、投資計(jì)劃、融資計(jì)劃和退休及遺產(chǎn)計(jì)劃六個(gè)大的方面闡述了個(gè)人理財(cái)?shù)幕驹砗蛢?nèi)容。個(gè)人理財(cái)是一個(gè)全方位的服務(wù)體系，因此它對(duì)從業(yè)人員的知識(shí)的廣度和運(yùn)用能力具有較高的要求。對(duì)于這門課程的學(xué)習(xí)，需要大家拓展自己的視野、實(shí)時(shí)地跟蹤市場的最新信息、不斷地充實(shí)和提高自己的專業(yè)技能和與人溝通交流的能力，因此，它對(duì)人才的要求比較高。根據(jù)國外的經(jīng)驗(yàn)來看，在這一領(lǐng)域內(nèi)的從業(yè)人員，能夠獲得專業(yè)的資格認(rèn)證的都是在這一領(lǐng)域內(nèi)從業(yè)幾十年的專業(yè)人員，因此，個(gè)人理財(cái)是一門專業(yè)性強(qiáng)、要求高和需求全面的新課程。

書籍目錄

前言第一章  個(gè)人理財(cái)概述  第一節(jié)  個(gè)人理財(cái)學(xué)的基本內(nèi)容  第二節(jié)  美國個(gè)人理財(cái)業(yè)的歷史發(fā)展  第三節(jié)  理財(cái)規(guī)劃師及其資格認(rèn)證第二章  個(gè)人理財(cái)?shù)呢?cái)務(wù)基礎(chǔ)  第一節(jié)  貨幣的時(shí)間價(jià)值  第二節(jié)  風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量與分散第三章  個(gè)人理財(cái)?shù)幕玖鞒? 第一節(jié)  客戶基本信息的收集和整理  第二節(jié)  審視客戶的財(cái)務(wù)狀況  第三節(jié)  確定客戶的理財(cái)目標(biāo)  第四節(jié)  制定和執(zhí)行客戶財(cái)務(wù)規(guī)劃書第四章  風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)計(jì)劃  第一節(jié)  風(fēng)險(xiǎn)與可保風(fēng)險(xiǎn)  第二節(jié)  保險(xiǎn)的功能及類型  第三節(jié)  個(gè)人保險(xiǎn)計(jì)劃的制訂第五章  股票投資計(jì)劃  第一節(jié)  股票概述  第二節(jié)  股票的發(fā)行和流通  第三節(jié)  股票投資分析第六章  債券投資計(jì)劃  第一節(jié)  債券概述  第二節(jié)  債券投資的核心評(píng)價(jià)指標(biāo)  第三節(jié)  債券投資的組合策略及其風(fēng)險(xiǎn)管理第七章  證券投資基金投資計(jì)劃  第一節(jié)  基金概述  第二節(jié)  證券投資基金的發(fā)行和交易  第三節(jié)  證券投資基金的投資策略第八章  房地產(chǎn)投資計(jì)劃  第一節(jié)  房地產(chǎn)概述  第二節(jié)  房地產(chǎn)價(jià)格的構(gòu)成及影響因素  第三節(jié)  房地產(chǎn)估價(jià)第九章  外匯投資計(jì)劃  第一節(jié)  外匯概述  第二節(jié)  外匯交易及匯率影響因素分析  第三節(jié)  我國的個(gè)人外匯理財(cái)業(yè)務(wù)及創(chuàng)新第十章  儲(chǔ)蓄計(jì)劃  第一節(jié)  儲(chǔ)蓄概述  第二節(jié)  儲(chǔ)蓄利息的計(jì)算  第三節(jié)  我國儲(chǔ)蓄的主要類型及管理第十一章  消費(fèi)信貸與個(gè)人信用管理計(jì)劃  第一節(jié)  消費(fèi)信貸概述  第二節(jié)  消費(fèi)信貸的主要類型  第三節(jié)  個(gè)人信用管理第十二章  退休和遺產(chǎn)計(jì)劃  第一節(jié)  退休計(jì)劃  第二節(jié)  遺產(chǎn)計(jì)劃附件1：上海高校財(cái)經(jīng)類與非財(cái)經(jīng)類專業(yè)學(xué)生理財(cái)能力差異調(diào)研報(bào)告參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　第一章　個(gè)人理財(cái)概述　　第三節(jié)　理財(cái)規(guī)劃師及其資格認(rèn)證　　一、注冊(cè)金融策劃師　　（一）認(rèn)證單位　　注冊(cè)金融策劃師證書由注冊(cè)金融策劃師標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)考試認(rèn)證，是目前國際上金融領(lǐng)域最權(quán)威和最流行的個(gè)人理財(cái)執(zhí)業(yè)資格證。注冊(cè)金融策劃師是通過不斷調(diào)整存款、股票、債券、基金、保險(xiǎn)和不動(dòng)產(chǎn)等各種金融產(chǎn)品組成的投資組合，設(shè)計(jì)合理的稅務(wù)規(guī)劃，來保障客戶的財(cái)務(wù)獨(dú)立和金融安全?！　。ǘ┞殬I(yè)前景　　國外的注冊(cè)金融策劃師年收入都在10萬美元以上。有專家預(yù)言，注冊(cè)金融策劃師會(huì)繼注冊(cè)會(huì)計(jì)師、注冊(cè)資產(chǎn)評(píng)估師和注冊(cè)稅務(wù)師之后成為新一代職場新貴?！　。ㄈ┻M(jìn)入中國時(shí)間　　目前，中國并不是美國理財(cái)規(guī)劃協(xié)會(huì)會(huì)員，因而并不能舉行注冊(cè)金融策劃師的考試及注冊(cè)程序等，但是香港理工大學(xué)、中國人民大學(xué)已經(jīng)合作開展了注冊(cè)金融策劃師的資格考試?！　。ㄋ模┡嘤?xùn)和考試　　注冊(cè)金融策劃師的專業(yè)知識(shí)涵蓋財(cái)務(wù)規(guī)劃的過程、客戶需求分析、職業(yè)道德及法律監(jiān)管、保險(xiǎn)、投資、稅務(wù)及財(cái)產(chǎn)規(guī)劃等方面基本知識(shí)和綜合應(yīng)用。以美國注冊(cè)金融策劃師考試為例，涉及12大類共106個(gè)子課題，其中最核心的內(nèi)容是學(xué)習(xí)一個(gè)完整的財(cái)務(wù)規(guī)劃的過程，占60％以上比例，這部分內(nèi)容要求有服務(wù)客戶的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)；此外，其余不到40％的內(nèi)容涵蓋了保險(xiǎn)、投資、財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)等基本原理、政策法規(guī)及市場投資品種等方方面面的知識(shí)，內(nèi)容廣，難度大，即使是已經(jīng)獲得注冊(cè)會(huì)計(jì)師或證券分析師的專業(yè)人員，也需要系統(tǒng)地學(xué)習(xí)其他領(lǐng)域的大量知識(shí)。

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