信用合作組織理論與實(shí)踐

內(nèi)容概要

　　本文分兩個(gè)部分展開：合作組織的理論分析和實(shí)踐分析。　　第一部分，合作組織的理論分析?！　〉谝徽?，運(yùn)用重復(fù)博弈理論探尋合作組織的基石。重復(fù)博弈理論表明當(dāng)博弈的次數(shù)足夠多，博弈重復(fù)進(jìn)行的時(shí)候，合作的結(jié)果在參與人之間可以達(dá)成，這就為合作組織找到了存在的基石，分析表明，合作組織的背后有一個(gè)共同的因素在起作用，那就是合作社內(nèi)部成員相互之間以某種方式產(chǎn)生了可信性的信譽(yù)基礎(chǔ)。　　第二章，探討監(jiān)督對(duì)合作組織的重要性。由于合作組織監(jiān)督的困難，它可能適合于這樣的領(lǐng)域：期望有更多的偷懶，同時(shí)期望更少的對(duì)市場(chǎng)價(jià)值作直接反映的組織。因此，發(fā)展合作組織必須注意其主客觀條件是否具備。隨著客觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，合作組織可能演變?yōu)橹卫斫Y(jié)構(gòu)更加合理的組織形式。　　第三章，探討合作組織中平等和效率的關(guān)系。霍爾姆斯托姆的研究指出，在一個(gè)封閉的、預(yù)算平衡的，即平均分配的組織內(nèi)，“搭便車”可能導(dǎo)致諸如勞動(dòng)努力等生產(chǎn)性投入的供給不足。當(dāng)放松預(yù)算平衡的條件時(shí)，引入一個(gè)可以獲得非預(yù)算平衡分配規(guī)則剩余的委托人。合作組織就可以在一定程度上恢復(fù)效率。麥克洛伊德論證當(dāng)社員退出合作社的成本較高時(shí)，一個(gè)合作社的效率可以通過(guò)社員之間的相互威脅戰(zhàn)略來(lái)實(shí)現(xiàn)?！　〉谒恼?，討論退出權(quán)、退出成本與合作均衡的關(guān)系。麥克洛伊德認(rèn)為對(duì)社員來(lái)說(shuō)，合作均衡的存在要求一個(gè)較高的退出成本。林毅夫認(rèn)為，社員的退社權(quán)是保證合作社運(yùn)動(dòng)成功的必要條件。董和道證明，退出權(quán)的引入可能使一個(gè)合作組織加速崩潰，從而導(dǎo)致規(guī)模經(jīng)濟(jì)的喪失。普特曼和斯格曼認(rèn)為，對(duì)退出權(quán)更為全面的理解是，當(dāng)偷懶的社員為逃避其他社員對(duì)自己的懲罰而退出合作社時(shí)，只要社員在合作社之外獲得的預(yù)期效用大于社員對(duì)偷懶的最大反應(yīng)的效用水平，那么引入退出權(quán)將降低合作的可能性。當(dāng)社員的相互退出是對(duì)偷懶社員的一種懲罰時(shí)，只要合作社具有顯著的規(guī)模經(jīng)濟(jì)，那么社員的合作在有退出權(quán)時(shí)更有可能?！　〉诙糠质切庞煤献鹘M織的實(shí)踐分析。具體分析中國(guó)農(nóng)村信用社對(duì)合作組織效率條件的違背及其結(jié)果，同時(shí)對(duì)中國(guó)農(nóng)村信用社的發(fā)展和改革作深入探討?！　〉谖逭?，回顧信用合作社的發(fā)展歷程。從中外信用合作社興衰的歷史中可以看到信用合作社良性運(yùn)轉(zhuǎn)的一些重要前提條件?！　?guó)外的互助性合作組織，其產(chǎn)生背景都是相似的，那就是在合作成員處于劣勢(shì)地位時(shí)，他們更容易團(tuán)結(jié)起來(lái)加入合作組織，從而獲得合作收益，以抵御各種不利環(huán)境。中國(guó)早期信用合作社的發(fā)展說(shuō)明，合作組織堅(jiān)持自愿、民主、獨(dú)立等原則的重要性?！　⊥瑫r(shí)，合作社的發(fā)展表明，合作社首先要在合作成員自愿的條件下建立，但是，僅僅有農(nóng)民的自愿是不夠的，還必須有外部力量的推動(dòng)。正是大量德高望重的人士積極參與合作運(yùn)動(dòng)，合作社才得以建立和健康發(fā)展?！　≈袊?guó)農(nóng)村信用社的曲折發(fā)展歷程表明，農(nóng)村信用合作社始終處于政府的強(qiáng)力控制中，其性質(zhì)模糊不清?！　〉诹?，考察信用合作社的合作原則。這些合作原則是信用合作的具體制度安排，是信用合作實(shí)踐的產(chǎn)物。　　羅虛代爾原則涉及到合作組織的平等、互助、非營(yíng)利等重要內(nèi)容。國(guó)際合作聯(lián)盟的合作原則體現(xiàn)了羅虛代爾原則的基本精神。在信用合作原則方面，萊夫艾森和舒爾茨一德利奇信用合作原則的主要內(nèi)容已經(jīng)蘊(yùn)涵在合作原則中。威廉·哈斯的信用合作原則具有更為開放的視野和更為自由的氛圍?！　】v觀合作原則和信用合作原則在各個(gè)時(shí)期的規(guī)定可知，盡管隨著客觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，具體的合作原則可能有一些差異，但是合作制的內(nèi)核從來(lái)沒(méi)有變動(dòng)過(guò)。自愿、平等、民主、非營(yíng)利等基本理念一直根植于合作社發(fā)展的全過(guò)程。　　盡管中國(guó)農(nóng)村信用社的幾個(gè)章程都包含了合作原則的核心內(nèi)容，但是，農(nóng)村信用合作社的實(shí)踐卻與合作原則相去甚遠(yuǎn)。在現(xiàn)階段，農(nóng)村信用合作社已經(jīng)背離了自愿、互助、民主、非營(yíng)利等核心的合作原則?！　〉谄哒?，深入到信用合作組織內(nèi)考察其治理結(jié)構(gòu)。完善的合作組織治理結(jié)構(gòu)是合作原則的具體化，是合作制度的本質(zhì)體現(xiàn)。　　信用合作社的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)是有缺失的。隨著信用合作社的發(fā)展，其產(chǎn)權(quán)制度的一些弊端也逐漸呈現(xiàn)。因此，信用合作社的產(chǎn)權(quán)制度出現(xiàn)了如下一些重要變化：差異化的入股權(quán)、實(shí)現(xiàn)了按股分紅、賦予股權(quán)部分轉(zhuǎn)讓權(quán)等。　　信用合作社的治理結(jié)構(gòu)主要是處理三種關(guān)系：社員大會(huì)或社員代表大會(huì)對(duì)監(jiān)事會(huì)、理事會(huì)的選舉、批評(píng)和罷免關(guān)系；監(jiān)事會(huì)對(duì)理事會(huì)的監(jiān)督關(guān)系；理事會(huì)對(duì)信用合作社的領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系?！　≡谥袊?guó)的實(shí)踐中，信用合作社的治理結(jié)構(gòu)存在如下一些問(wèn)題：一是社員代表大會(huì)作用發(fā)揮不夠；二是理事會(huì)與經(jīng)營(yíng)班子關(guān)系不順；三是監(jiān)事會(huì)不能發(fā)揮正常的監(jiān)督作用?！　〉诎苏拢瑢?duì)中國(guó)農(nóng)村信用社的運(yùn)行效率進(jìn)行分析。分析表明，破壞了合作均衡條件的必然結(jié)果是合作組織運(yùn)行的低效率?！　≈袊?guó)農(nóng)村信用社的經(jīng)營(yíng)具有以下一些特征：社均存貸款規(guī)模比較??；貸款對(duì)象日益非農(nóng)化；股金偏低，自有資金缺乏；存貸款總額“剪刀差” 和農(nóng)戶存貸款的“剪刀差”。中國(guó)農(nóng)村信用社的經(jīng)營(yíng)績(jī)效呈現(xiàn)出不良資產(chǎn)比例高、資金成本高、虧損面大等；制度性績(jī)效表現(xiàn)為互助性質(zhì)淡化、決策機(jī)制弱化、激勵(lì)機(jī)制缺乏。因此，總體來(lái)看，中國(guó)農(nóng)村信用社的運(yùn)行效率是比較低的?！　〉诰耪?，對(duì)以農(nóng)村信用合作社為主的農(nóng)村金融的績(jī)效進(jìn)行實(shí)證分析?！　”菊吕脜f(xié)整理論建立了農(nóng)業(yè)貸款、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款、財(cái)政支農(nóng)資金與農(nóng)民收入各項(xiàng)指標(biāo)的長(zhǎng)期關(guān)系和誤差修正模型，結(jié)果表明：在長(zhǎng)期，農(nóng)業(yè)貸款對(duì)農(nóng)民收入的各項(xiàng)指標(biāo)都有反向的影響；鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款對(duì)農(nóng)民的名義收入有顯著影響；財(cái)政支農(nóng)資金對(duì)農(nóng)民的實(shí)際收入具有正向作用，對(duì)名義的農(nóng)民收入也有顯著的影響（農(nóng)村居民家庭經(jīng)營(yíng)收入除外）。但是，誤差修正模型表明，農(nóng)民收入的短期變動(dòng)難以用金融和財(cái)政的變量解釋。因此，完善金融市場(chǎng)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)貸款發(fā)放，增加向以鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)為代表的中小企業(yè)貸款，提高財(cái)政支農(nóng)資金使用效率，對(duì)農(nóng)民增收具有重要作用?！　〉谑拢瑥男庞煤献鹘M織有效運(yùn)行的條件出發(fā)，探討中國(guó)農(nóng)村信用社的改革方向?！　〗贽r(nóng)村信用合作社的改革效果并不理想。目前，制約農(nóng)村信用合作社發(fā)展的因素主要有：歷史債務(wù)包袱沉重、地方政府控制過(guò)嚴(yán)、信用合作固有的制度缺陷。信用合作的制度缺陷表現(xiàn)在：用人制度缺陷、均衡持股與動(dòng)力機(jī)制的矛盾、股權(quán)設(shè)置及流轉(zhuǎn)的矛盾等方面。農(nóng)村信用合作社有效運(yùn)行的條件有：適合的經(jīng)濟(jì)環(huán)境、充分的合作意愿、適時(shí)的外部推動(dòng)和合理的制度構(gòu)建?！　∞r(nóng)村信用合作社改革的最終目標(biāo)是建立高效率運(yùn)行的信用合作組織?！　∞r(nóng)村信用合作社的改革應(yīng)堅(jiān)持：自愿選擇的原則、分化重組的原則、按合作原則規(guī)范真正的農(nóng)村信用合作社等?！　∞r(nóng)村信用合作社的改革重點(diǎn)是：明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，完善產(chǎn)權(quán)制度；深化農(nóng)村信用合作社管理體制改革；建立相互制衡的治理結(jié)構(gòu)；開放信用合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入限制?！　≌{(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入限制，允許開辦村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社、貸款公司，是我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入政策的重大突破，也是農(nóng)村金融改革的重大創(chuàng)新，必將對(duì)農(nóng)村金融體系的完善產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響?！　】傮w而言，本文的創(chuàng)新之處體現(xiàn)在以下四個(gè)方面： 一是研究方法創(chuàng)新。傳統(tǒng)合作經(jīng)濟(jì)理論主要是用規(guī)范的方法探討合作組織的理論問(wèn)題。本文撇開價(jià)值判斷，主要運(yùn)用現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究方法博弈論對(duì)合作組織成立的條件和面對(duì)的約束進(jìn)行邏輯實(shí)證分析，著重探討了合作組織有效率運(yùn)行需要滿足的基本條件。　　二是理論創(chuàng)新。用嚴(yán)謹(jǐn)?shù)睦碚摲治龀吻辶藢?duì)合作組織的許多模糊認(rèn)識(shí)。首先，運(yùn)用重復(fù)博弈的理論找到了合作組織存在的基石：當(dāng)博弈可以重復(fù)時(shí)，參與人之間可以實(shí)現(xiàn)合作。其次，論述了由于合作組織監(jiān)督的困難性，合作組織的適應(yīng)范圍就有嚴(yán)格的界線。再次，指出在一定的條件下，合作組織的平等與效率可以相容。最后，對(duì)不同條件下的退出權(quán)和退出成本對(duì)合作均衡的影響作了理論分析。這是對(duì)近幾年人們關(guān)于合作組織的懷疑和盲從兩種極端態(tài)度的澄清?！　∪窍到y(tǒng)考察了信用合作制度。首先，指出信用合作原則是合作組織理論在信用合作實(shí)踐中的運(yùn)用，是信用合作組織健康發(fā)展的關(guān)鍵。其次，通過(guò)信用合作組織發(fā)展歷程的考察，進(jìn)一步證實(shí)了合作理論和信用合作原則的重要性。再次，指出信用合作組織的治理結(jié)構(gòu)是信用合作的具體的制度安排，是信用合作成功的制度保障。最后，提出了信用合作組織有效運(yùn)行的條件：適合的經(jīng)濟(jì)環(huán)境、充分的合作意愿、適時(shí)的外部推動(dòng)和合理的制度構(gòu)建?！　∷氖菓?yīng)用創(chuàng)新。通過(guò)對(duì)中國(guó)農(nóng)村信用社的實(shí)證分析，指出了農(nóng)村信用合作社下一步改革的方向。首先，指出政府強(qiáng)力干預(yù)下的農(nóng)村信用合作社已經(jīng)背離了合作原則，這是各種問(wèn)題的根源。其次，指出農(nóng)村信用合作社治理結(jié)構(gòu)的已經(jīng)與信用合作組織不相適應(yīng)。再次，通過(guò)詳實(shí)的數(shù)據(jù)對(duì)中國(guó)農(nóng)村信用社的運(yùn)行效率進(jìn)行了實(shí)證分析，指出違背合作原則的必然邏輯結(jié)果是運(yùn)行效率的低下。最后，指出農(nóng)村信用合作社必須在自愿的基礎(chǔ)上，通過(guò)市場(chǎng)選擇的辦法分化重組現(xiàn)有農(nóng)村信用合作社，輔之以資格確認(rèn)的辦法承認(rèn)民間信用合作組織，構(gòu)建中國(guó)多層次多類型兼容的信用合作組織體系。

書籍目錄

0 引論0.1 合作組織概述0.2 合作思想回顧0.3 論文的結(jié)構(gòu)1 重復(fù)博弈與合作1.1 有限次重復(fù)博弈與不合作1.2 無(wú)限次重復(fù)博弈與合作1.3 不完全信息下的聲譽(yù)模型與合作1.4 重復(fù)博弈與合作組織1.5 信譽(yù)與合作均衡1.6 小結(jié)2 監(jiān)督與合作組織2.1 監(jiān)督與組織的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)2.2 合作組織中的道德風(fēng)險(xiǎn)2.3 不完美監(jiān)督與合作組織的激勵(lì)2.4 監(jiān)督與經(jīng)濟(jì)組織的演變2.5 小結(jié)3 平等、效率與合作均衡3.1 合作組織的平等3.2 霍爾姆斯托姆模型3.3 麥克洛伊德模型3.4 小結(jié)4 退出與合作均衡4.1 麥克洛伊德的觀點(diǎn)4.2 林毅夫的觀點(diǎn)4.3 董和道的觀點(diǎn)4.4 普特曼和斯格曼的觀點(diǎn)4.5 小結(jié)5 信用合作社的發(fā)展歷程5.1 合作社的產(chǎn)生5.2 信用合作社的產(chǎn)生5.3 中國(guó)信用合作社的起源5.4 中國(guó)農(nóng)村信用社發(fā)展歷程5.5 小結(jié)6 信用合作原則的考察6.1 合作的基本原則6.2 信用合作的基本原則6.3 信息合作原則的演變6.4 中國(guó)農(nóng)村信用社合作原則的考察6.5 小結(jié)7 信用合作社的治理結(jié)構(gòu)8 中國(guó)農(nóng)村信用社的運(yùn)行效率9 農(nóng)村金融的績(jī)效：實(shí)證分析10 中國(guó)農(nóng)村信用社的改革參考文獻(xiàn)致謝后記

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