為年輕人量身定制的省錢方略

內(nèi)容概要

本書依據(jù)大量的真實故事和眼睛所能看到的理財錯誤，指明了各種理財工具的使用方法，從消費心理的測試到?jīng)Q定預(yù)算、購買的得失、信用的代價和安全地對待債務(wù)。提醒人們明智地處理金錢，并提出了大量的建議。內(nèi)容包括：    信用卡使用的危險    怎樣管理小汽車的支付    使用學(xué)生貸款滿足個人需要的危險    怎樣應(yīng)對破產(chǎn)    如何克服物質(zhì)的誘惑

作者簡介

達(dá)拉·杜桂，斯提金融教育辦公室主任，從事金融問題研究二十余年。杜桂女士是華盛頓個人金融文化非牟利聯(lián)合組織的前執(zhí)行主任。她曾擔(dān)任洛杉磯消費者信用卡咨詢服務(wù)中心的教育主任，并在菲尼克斯大學(xué)擔(dān)任教授（1996-l997）。她的著作：《斯提的共識，用錢指南》、《不
要增加你的賭注：另外59條你不能夠破壞的法則》。
    杜桂女士在個人理財上是一個國際專家。在美國的主要城市，她都做過訪談節(jié)目。另外，她經(jīng)常做客許多國家電視臺和廣播網(wǎng)絡(luò)，包括國家公共廣播，她也是一個有影響力的專欄作家。

書籍目錄

引言第一章 鴕鳥綜合征第二章 你是月光族嗎第三章 你使用信用卡嗎？要知道那不是你的錢第四章 你知道擁有一輛小汽車意味著什么嗎？第五章 大學(xué)的危險生活第六章 你長大了干什么？第七章 回家第八章 貸款？把它稱為一個禮物第九章 照顧好你的錢第十章 債務(wù)把我們分開第十一章 “我太年輕沒有錢存”及其他的托辭第十二章 來也容易，去也容易第十三章 華爾街的恐慌第十四章 破產(chǎn)是你擺脫困境的唯一一條出路嗎？

章節(jié)摘錄

　　第一章 鴕鳥綜合征　　作為人類幸福的源泉，錢代表著愛；作為人類焦慮的源泉，錢代表著死亡?！　≡S多青年人的行為就像鴕鳥，當(dāng)他們遇到理財問題時，就把他們的頭藏在沙地里，好像他們逃避這個問題，問題就不存在似的。有時問題看起來是如此的使人不知所措，或難以克服，以致逃避它變成最吸引人的結(jié)果。但是逃避債務(wù)問題不僅導(dǎo)致你在信用紀(jì)錄上出現(xiàn)污點，而且會像滾雪球一樣產(chǎn)生預(yù)支危機(jī)、財富的再擁有危機(jī)和財富的裁決危機(jī)?！　≡?004年。內(nèi)莉?qū)ρ芯可退麄冃庞每ㄊ褂玫囊环菅芯恐?，將?7％的人說他們對月信用卡的償還能力表示非?；驑O度焦慮，而且，一些大學(xué)的管理者常將學(xué)生理財上的失誤作為危機(jī)?！　《嗟脽o力應(yīng)付的債務(wù)加上缺乏理財方面的知識，這樣很容易導(dǎo)致逃避現(xiàn)實。根據(jù)“愛瑟塞的青年和錢”的調(diào)查，民意測試中的16％的學(xué)生（年齡在16-22歲）認(rèn)為能逃避金錢問題是最重要的一件幸事。這是容易理解的，為什么學(xué)生放任他們的理財問題而去置危機(jī)而不顧呢？如果你感覺控制不了這種情形，為什么還要為自己徒增煩惱呢？　　柯克，一個年輕人，曾經(jīng)跟我說在他停止付體育俱樂部會員費之后，有一段時間他被賬單搞得疲憊不堪，但后來賬單不再來了，柯克感到寬慰，認(rèn)為問題總算過去了。多年后，他發(fā)現(xiàn)有一筆未支付的賬單在他的信用卡記錄里，柯克確信這是個誤會，因為他想不起欠哪家公司的錢。實際上，在體育俱樂部放棄了試圖從柯克那兒收取費用之后，代收商接手了他的賬單，他的問題根本就沒有消失?！　”缓鲆暤膯栴}通常變成更大的問題，如果問題能盡早地解決，在很多情況下，這種問題是容易解決的。但是你要知道你忽視它越久，對你越不利的結(jié)果發(fā)生的可能性就越大。而且如果你在它們期限范圍內(nèi)都在逃避這種情形，那么你可能失去協(xié)商的優(yōu)先權(quán)或折衷的方案，你可能發(fā)現(xiàn)最后的決定將是沒有你參與的單方面決定，而且不管你喜不喜歡，你將被最終結(jié)果粘住?！　”菊聦㈥U述那些選擇否定的方式處理他們理財問題的青年人面對的問題，它包括以下幾個方面：　　·忽視賬單　　·逃避代收商　　·聯(lián)系代收商　　·逃避重新?lián)碛泻推渌麚p失　　·讓別人掌握你的財政　　·僅僅支付最小的支出　　·通過賭博來逃避債務(wù)　　·眼不見心不煩　　我們傾向于認(rèn)為如果我們忽視不開心的消息，問題就將不存在了，那是貝思愚弄她自己的信條，然而不久她發(fā)現(xiàn)，這種戰(zhàn)略僅僅只能支持短暫的時間。　　22歲的她，首次決定獨立生活后不久，就背上了債務(wù)。令她欣慰的是她父母已幫她付了大學(xué)期間的食宿費和現(xiàn)在的房租費。貝思離校后的第一份工作是從事的低收入工作，她花了很艱辛的一段時間來找另一份收入更好的工作。因為她沒有經(jīng)驗，在那工作六個月后，她的公司被一家更大的公司合并了。最后。雇用的員工都被辭退，包括貝思?！　∈スぷ骱?，她花了五個月才找到另一份工作，這時她已經(jīng)透支了，她能做的就是盡量還債。每天郵遞員來時，她就把賬單從其他信件中分離出來，她不敢打開信封，她知道她會看到什么——近來的透支和支付要求，如果她想清靜下來，她應(yīng)該以最快的速度償還它們。　　像貝思一樣，當(dāng)你透支時，不久你將收到來自借債者的債務(wù)償還要求。當(dāng)這一切發(fā)生時，請不要忽視那些模糊狀的便條或電話。如果你忽視了，你的賬單可能反過來使你成為一個獨立的債務(wù)收集者。這一旦發(fā)生，原始信貸者失去幾乎所有的對你來說本可能是可以接受的償還計劃的控制，代收商通常是更有干勁的，而且不愿妥協(xié)。另外，他們經(jīng)常采用對債務(wù)者提起訴訟來收錢，因為對法制系統(tǒng)更熟悉，他們可能比原始信貸者更愿意上法庭。與原始信貸者協(xié)商，你能取得更好的協(xié)商地位，不要讓債務(wù)落到代收商那里，否則你會惹上大麻煩。　　由于經(jīng)驗不足，貝思寧愿忽視代收商的企圖，除了一個信貸者和她的房東，她和其他的信貸者沒有聯(lián)系，他們可以被忽略，而且事實上也真的被忽視了?！　∵@種戰(zhàn)略運行了一段時間，她的留言信箱被代收商的信息所充滿。但她學(xué)會了不讓它們打擾她，將信息統(tǒng)統(tǒng)刪除。不久，她意識到對于信貸者，她從沒聽過他們的要求，她已經(jīng)形成一種以不回電話而讓信息自動進(jìn)入留言信箱的習(xí)慣。她告訴她的朋友打她電話時只讓電話響一次，然后她就回電話。通過這種做法貝思就知道那不是代收商的電話?！　∫惶欤?dāng)貝思去開車時，她習(xí)慣性地把車停在街道上，后來竟找不到她的車?；艁y中她打了報警電話，讓她驚訝的是，她被告知汽車已被收回。“什么？”　她驚叫道，“他們怎么能沒通知我，就收回我的車呢？”警察說，她應(yīng)該已經(jīng)被告　知過?！　∝愃伎粗逊e在廚房桌子上的那一大堆信件，她深吸一口氣，開始打開信封。有幾封是租車者寄來的。最后一封說如果她不和他們聯(lián)系，他們打算收回她的車。因為沒開啟信，貝思根本就不知道她的車不久就將不再屬于她，而現(xiàn)在它真的不屬于她了?！　∪绻愃济刻於奸_啟她的信并認(rèn)真讀了，那么她就可能避免汽車的收回。一旦她開始有支付困難，她做的第一步應(yīng)該是和信貸者聯(lián)系。與信貸者取得聯(lián)系是明智的。通過電話說一下目前的狀況。接下來是她本應(yīng)該寫的一封簡短信件?！　∮H愛的信貸人：　　由于解雇，我暫時失業(yè)，因此，我正經(jīng)歷著經(jīng)濟(jì)上的困難。我已分析了我當(dāng)前的形勢，目的是為了能夠提供必要的房租費和信貸償還。我請求每個信貸者來接受我這樣一個計劃，接下來三個月我將縮減信貸償還，到那時，我希望已經(jīng)重新開始工作了?！　「兄x你們在制定償還支付計劃工作上的合作，我希望你們在我困難時期接受$3，000每月的償還支付以取代正常的$8，000。希望你們相信，一有可能我將恢復(fù)正常的償還支付。如果我的情形出現(xiàn)任何變化，我將盡可能快地告知你們關(guān)于償還支付的事?！　∧阒覍嵉?，　　名字：　　地址：　　賬號：　　像這樣的一封正式信件會給你帶來許多便利，你將給自己一個仔細(xì)考慮目前環(huán)境和計劃一個為支付你賬單的支出預(yù)算的機(jī)會。如果信貸者試用口頭的恐嚇，你也不必為那些細(xì)節(jié)而慌亂，因為你們雙方有一份有提請的記錄?！　≡谀銓懶胖?，你應(yīng)該查清你的凈值，一份凈值表將包括你可以利用的資產(chǎn)?！　∧阋残枰獙δ闼械男刨J者制作一份表格。你要和每個信貸者取得聯(lián)系來制定出支付計劃。　　穩(wěn)定信貸者最重要，首先應(yīng)該跟他們?nèi)〉寐?lián)系，如果你不確定哪個信貸者是穩(wěn)定的，那么問自己這個問題：“如果我不支付賬單，他們會拿走我的某樣?xùn)|西嗎？”一般來說，穩(wěn)定的信貸者是汽車貸款者和住房抵押貸款者等?！　⊥ㄟ^對凈值表和信貸者列表兩方面的信息收集，現(xiàn)在你就知道你是欠誰的錢和你是否有足夠的錢來償還你的債務(wù)了。你可能發(fā)現(xiàn)你不再有錢來買或借任何東西了，如果是這樣的話，你就需要去和信貸者協(xié)商減少支付情況，直到你的情形有所改善?！　‘?dāng)你最后通過電話來和你的代收商討論你的處境時，你手邊應(yīng)該有你所有可利用的信息。你需要一張記著在你處理能力范圍之內(nèi)、由你決定的支付安排。你資產(chǎn)凈值表的列項可用來免費提取現(xiàn)金。這些資產(chǎn)中的某些列項可能是流動的（儲蓄金額或股票）、某些是固定的（房產(chǎn)或汽車）。現(xiàn)在你可以用來支付賬單直到付完或找到工作，最后，信貸者列表提醒你去和每個信貸者取得聯(lián)系。有了這份信貸者列表清單，你再也不會由于支付了一個信貸者太多的錢而無力支付別的信貸者了?！　≡谀愦螂娫捴耙涀≈匾囊稽c，在他們打電話給你之前，如果你打電話給他們，賬單代收商幾乎總是更加友善的。如果你不回他們的電話或不看他們的信件，來逃避代收商。到最后他們逮著你時，他們將不愿對你提供優(yōu)惠政策。聯(lián)系代收商，首先讓他們知道你是可信的，然后讓他們同意對你債務(wù)的再支付?！　∽屗麄円庾R到你在社會保險部門有保障也是重要的，對于是針對第三者或外部代收商而不是針對原始信貸者自己的征收部門而言，社會保險部門通過禁止某種債務(wù)征收方式來要求債務(wù)征收人心平氣和地對待你。征收人可能作出以下行為：　　·使用模糊語言　　·騷擾、施壓、虐待、恐嚇你或破壞你的名譽　　·要求債務(wù)人接征收電話或傳真　　·將債務(wù)人的債務(wù)公之于眾　　·暗示他們將叫律師以信貸局或社會治安方式來征收（除非他們這樣做）　　·不實地報道債務(wù)人所欠的款額　　·以法律行為相威脅（其實他們不打算采用法律行為或他們所采用的行為不具備法律效力）　　·以逮捕或坐牢威脅債務(wù)人　　·告知債務(wù)人他們的財產(chǎn)將被收回（除非他們計劃這樣做）　　·不合理的時間聯(lián)系債務(wù)者（聯(lián)系時間必須是在早上8：00到晚上9：00之間）　　·除了債務(wù)人之外逢人就講債務(wù)人的債務(wù)情況（不是債務(wù)人的鄰居、老板或家人）　　·在工作時間聯(lián)系你，如果你告知了他們不要這樣做，根據(jù)法律，如果他們的行為讓你感覺被不公平地對待了，你可以向你們所在地區(qū)的律師事務(wù)所或不帶地區(qū)限制的聯(lián)邦貿(mào)易委員會對征收商進(jìn)行舉報?！　≌嫦Ｍ銖膩砭筒槐靥幚韨鶆?wù)征收者的問題，然而，如果你發(fā)現(xiàn)要來真正面對債務(wù)征收者，請記住在和他們接觸時不要只是防御性地回應(yīng)或生氣，向郵遞員大喊大叫于事無補(bǔ)。實際上，不與征收者合作，可能使情形變得更糟，盡管這可能是很困難的（特別是征收者語氣不友善時），你需要做的是盡量保持理智。因為在多數(shù)情況下，你們是能夠進(jìn)行協(xié)商而達(dá)成合理的解決方案的。

編輯推薦

　　《為年輕人量身定制的省錢方略》被美國《洛杉磯時報》評為“美國年輕人尤其是大學(xué)生都應(yīng)該讀的理財指南。”　　省的就是賺的！《為年輕人量身定制的省錢方略》將會告訴你在經(jīng)濟(jì)不景氣的時代，我們怎樣在不降低生活質(zhì)量的前提下管理好你的錢！

圖書封面

圖書標(biāo)簽Tags

無

評論、評分、閱讀與下載

---

    為年輕人量身定制的省錢方略 PDF格式下載

---