揭秘地下錢莊

內(nèi)容概要

境外資金通過非法渠道流入境內(nèi)，成本很低，方便快捷，交易迅速，十分隱蔽。一些看似不起眼的水果攤，百貨店，可能就是地下錢莊的兌換窗口。它們的背后，就是數(shù)以億計(jì)的資金暗流。    許多重大經(jīng)濟(jì)事件或交易的幕后，都可能見到地下錢莊暗流涌動(dòng)：飆升的房價(jià)、惡炒的股票、非法走私、邊境貿(mào)易、外匯交易、黃牛黨、金融中介，連人們生活的必需品都成為他們炒作的對(duì)象……

作者簡介

黎友煥，1971年7月生，廣東汕尾人。經(jīng)濟(jì)學(xué)博士。北京交通大學(xué)應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)博士后，現(xiàn)任廣東省社會(huì)科學(xué)綜合開發(fā)研究中心主任、研究員、研究生導(dǎo)師。廣東省企業(yè)社會(huì)責(zé)任研究會(huì)會(huì)長，《企業(yè)社會(huì)責(zé)任》雜志社社長兼總編輯。主要研究方向?yàn)椋菏澜缃?jīng)濟(jì)學(xué)、企業(yè)社會(huì)責(zé)任、國際貿(mào)易、國際金融。2003—2005年曾在英國諾丁漢大學(xué)(The University of Nottingham)作高級(jí)訪問學(xué)者。 
    主持國家和廣東省社科規(guī)劃項(xiàng)目各1項(xiàng)，主持各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)、政府委托課題和其他各類橫向課題30多項(xiàng)。作為主要成員參與國家、廣東省社科規(guī)劃項(xiàng)目以及國家教育部人文社科基金項(xiàng)目各3項(xiàng)，參與各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)、政府委托課題和其他各類橫向課題30多項(xiàng)，多次應(yīng)邀出席省部級(jí)領(lǐng)導(dǎo)參加的決策咨詢會(huì)。出版?zhèn)€人專著16種，合作出版專著8種，主編各類書籍20多種，公開發(fā)表論文200多篇，其中一半以上文章發(fā)表在國家級(jí)刊物或核心期刊。接受各類媒體采訪超過2000次。 
    成果先后獲：國家社科基金項(xiàng)目評(píng)審“優(yōu)秀獎(jiǎng)”(2004年)、廣東省政府2004—2005年度廣東省哲學(xué)社會(huì)科學(xué)優(yōu)秀成果獎(jiǎng)二等獎(jiǎng)(2006年)，廣東省政府2006—2007年度廣東省哲學(xué)社會(huì)科學(xué)尤秀成果獎(jiǎng)二等獎(jiǎng)(2009年)、新聞出版總署第二屆“三個(gè)一百”原創(chuàng)圖書出版工程(2008年)、第二屆廣東省優(yōu)秀出版獎(jiǎng)(圖書獎(jiǎng))(2008年)等。

書籍目錄

第一章  揭開地下錢莊的面紗  1  地下錢莊的歷史演變  2  讓你驚愕的地下錢莊規(guī)模  3  地下錢莊因何而生  4  地下錢莊錢從何來  5  “無惡不作”的地下錢莊第二章  形形色色的地下錢莊組織構(gòu)架  1  無處不在的民間借貸  2  家族式的金融企業(yè)  3  救困救急的“典當(dāng)行”  4  半黑半白的私募基金  5  各式各樣的非法集資  6  不懼風(fēng)險(xiǎn)的“擔(dān)保公司”  7  黑社會(huì)式的“財(cái)務(wù)公司”  8  臨時(shí)集資的“炒房團(tuán)”  9  正規(guī)的企業(yè)不正規(guī)的業(yè)務(wù)  10  更為便捷的網(wǎng)銀鏈條第三章  讓你顫抖的高利貸  1  你敢從地下錢莊借錢嗎？  2  金融“漏洞”可不是好鉆的  3  地下錢莊瘋狂的高利貸業(yè)務(wù)  4  地下錢莊背后的涉黑團(tuán)伙  5  “不畏風(fēng)險(xiǎn)”的“鏈”上高利貸  6  合理引導(dǎo)高利貸第四章  興風(fēng)作浪的地下錢莊  1  房價(jià)一年漲一倍的黑幕  2  翻手為云、覆手為雨的股市大蠹  3  煤價(jià)上漲后，下一個(gè)是什么？  4  國企背后的地下錢莊  5  匯市中的黑市  6  國際貿(mào)易中的資金流第五章  風(fēng)險(xiǎn)圍繞著地下錢莊  1  市場，讓你忍痛割肉的公寓  2  政策，隨時(shí)落下的達(dá)摩克利斯之劍  3  操作，投資技術(shù)實(shí)在青澀  4  法律之槍隨時(shí)扣動(dòng)扳機(jī)第六章  呼喚民間信貸  1  民間信貸的合法化之路還需走多久？  2  小額民間信貸——民間信貸合法化的曙光  3  選擇走私募這條道路  4  民營銀行——民間信貸機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)型之路  5  對(duì)沖基金的借鑒，學(xué)學(xué)國際私人資本的管理  6  本外幣兌換公司——民間信貸機(jī)構(gòu)的又一出路  7  地下錢莊的長期存在必須積極治理后記

章節(jié)摘錄

　　從我國現(xiàn)有的相關(guān)法律條例中我們可以看出，地下錢莊在我國被認(rèn)定 為非法金融組織，其主要業(yè)務(wù)包括非法吸收公眾存款、非法借貸拆借、非 法高利轉(zhuǎn)貸、非法買賣外匯以及非法典當(dāng)、私募基金等。對(duì)于不受正規(guī)金 融制度保護(hù)的金融組織來說，通常不會(huì)長久存在更不可能得到發(fā)展壯大。 但地下錢莊卻能反其道而行，在受到金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的不斷打擊和制裁的同 時(shí)，非但沒有出現(xiàn)地下錢莊數(shù)量的不斷遞減和規(guī)模的不斷縮小，反而出現(xiàn) 了地下錢莊不斷涌現(xiàn)且規(guī)模不斷壯大之勢。 對(duì)于地下錢莊的存在和發(fā)展，我們要理性地分析其產(chǎn)生是有其客觀 必然性的，而不能簡單地以是否違法來判決地下錢莊的命運(yùn)。首先，地 下錢莊是資金供求矛盾尖銳化的產(chǎn)物。我國目前的金融體系結(jié)構(gòu)很難滿 足現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活中數(shù)量眾多的中小企業(yè)、個(gè)體戶對(duì)短期資金的需求結(jié) 構(gòu)；其次，面對(duì)我國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)向好，人民幣升值壓力增大，但是我國 現(xiàn)行外匯管制嚴(yán)格，一方面限制了境內(nèi)人們對(duì)外匯需求的滿足，另一方 面也限制了境外資金進(jìn)入我國市場的需要，因此，他們只能尋找體制之 外的地下錢莊這一渠道滿足外匯匯兌；第三，長期以來違法資金需要通 過地下錢莊將其“漂白”，因?yàn)檫@些資金本身就屬于非法收入，因此也 只能通過非法的金融組織進(jìn)行洗錢，長期存在的違法行為必然會(huì)催生類 似地下錢莊的組織，這就對(duì)我國現(xiàn)行的金融法律法規(guī)及監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出極 大的挑戰(zhàn)。 現(xiàn)行金融體制存在缺陷 國有商業(yè)銀行融資門檻過高是催生地下錢莊的首要因素。一方面，四 大國有商業(yè)銀行在商業(yè)化改革的壓力下，出于對(duì)資金安全性和效益性綜合 考慮，將信貸權(quán)限集中到省分行甚至總行。一些貸款不良率高和經(jīng)營虧損 嚴(yán)重的縣級(jí)行的貸款權(quán)限被取消，而保留一定貸款審批權(quán)的基層行為數(shù)甚 少且權(quán)限較小。自1998年以來，四大銀行共撤并了3.1萬個(gè)縣以下機(jī)構(gòu)， 且撤并仍在繼續(xù)。即使為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)服務(wù)的農(nóng)業(yè)銀行，也從農(nóng)村地區(qū)撤離， 對(duì)農(nóng)業(yè)的投人也一直處于停滯狀態(tài)，在其全部貸款中只有10％投向了農(nóng) 村。而目前我國的金融市場特別是信貸與融資市場仍處于國有銀行、大中 型商業(yè)銀行的壟斷之下，這些大銀行關(guān)注點(diǎn)又只放在大城市、大企業(yè)、大 項(xiàng)目，對(duì)于偏遠(yuǎn)的經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)，以及規(guī)模小、實(shí)力弱的中小型企業(yè)來 說，根本很難得到這些大型銀行的政策關(guān)注。 另一方面，我國非公有制經(jīng)濟(jì)與國有商業(yè)銀行在體制上存在沖突。 國有專業(yè)銀行改制為商業(yè)銀行后，雖要求其自主經(jīng)營，不受政府行政干 預(yù)，由于存在體制的慣性，加之銀行與企業(yè)之間建立的關(guān)系(大量壞 賬、呆賬、呆滯貸款)及銀行與地方政府長久以來形成的合作關(guān)系，一 時(shí)難以切斷。加上中央政府考慮到發(fā)展與穩(wěn)定的各種因素，并沒有放棄 對(duì)國有商業(yè)銀行和國有企業(yè)兜底的做法，國有銀行和國有企業(yè)仍是“一 家人”。國有企業(yè)的呆壞賬可以通過多次核銷、企業(yè)債轉(zhuǎn)股、國家向國 有商業(yè)銀行多次注資多種方式解決。更為重要的是中央政府的態(tài)度很明 確，只對(duì)國有企業(yè)造成的虧損負(fù)責(zé)，因此，國有商業(yè)銀行對(duì)國有企業(yè)貸 款無所顧及，但對(duì)非國有制企業(yè)的貸款，如果沒有得到政府給予的尚方 寶劍，是不敢有所作為的，因此非國有企業(yè)在向國有銀行機(jī)構(gòu)融資時(shí)受 到歧視。 因此非公有經(jīng)濟(jì)尤其是中小企業(yè)，因?yàn)楣芾聿坏轿?、技術(shù)落后、經(jīng)營 行為短期化等原因，致使銀行貸款成本高，風(fēng)險(xiǎn)大，很難得到正規(guī)金融業(yè) 的資金支持。因此，充裕的民間資金就成為其解決資金來源的主渠道。地 下錢莊和國有金融機(jī)構(gòu)相比優(yōu)勢也很明顯。一是具有搜集客戶信息的積極 性。國有金融組織用來支持民營經(jīng)濟(jì)的貸款，是被作為任務(wù)來強(qiáng)制執(zhí)行 的，其積極性可想而知?！暗叵洛X莊”卻是要依靠客戶吃飯的，必然有動(dòng) 力主動(dòng)尋找客戶。二是搜尋信息的費(fèi)用比較低。地下錢莊由于其非法性 質(zhì)，交易無法大范圍擴(kuò)展，通常只是做“熟客”的生意，這正好減少了其 獲得客戶信息的成本。對(duì)比之下，國有銀行的市場半徑大，交易范圍廣， 要想弄清每一個(gè)客戶的信息，成本自然比較高。 近年來經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)民營及私營企業(yè)的迅速興起和擴(kuò)張，需要大量的 資金支持。而企業(yè)處于經(jīng)濟(jì)發(fā)展初期，尚無資金及信用積累，較難取得銀 行貸款，轉(zhuǎn)而向地下錢莊尋求資金支持。這種資金供需矛盾的存在為地下 錢莊提供了市場空間——一方有閑散的資金存在，一方有強(qiáng)大的借貸需 求——雙方一拍即合，促進(jìn)我國地下經(jīng)濟(jì)的繁榮發(fā)展。 外匯管制制度尚待改革 隨著對(duì)外經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，對(duì)本外幣資金的需求量就越大，而當(dāng)前我 國較為嚴(yán)格的外匯管理體制根本無法滿足各種頻繁的地下經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的迫切 需求。這在客觀上催動(dòng)了地下錢莊的產(chǎn)生和發(fā)展，給其迅速膨脹發(fā)展提供 了很大的空間。 從2003年開始，人民幣開始遭遇升值壓力，匯率及資本流動(dòng)管制隨 之出現(xiàn)部分松動(dòng)，經(jīng)濟(jì)形勢的變遷刺激地下錢莊的發(fā)展壯大。由于人民幣 升值，大量境外熱錢通過地下錢莊流人我國以期獲取匯率調(diào)整后的收益。 另外還有一波境外熱錢的非正常流入具有相當(dāng)明顯的賭博投機(jī)特征，主要 目標(biāo)是賭中國的房地產(chǎn)市場和股市的升值。瑞銀集團(tuán)亞太區(qū) 首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家安德森就曾指出，境外熱錢千里迢迢 來到中國，更多的是關(guān)注中國的資本市場，“中國異軍突起的A股市場讓 全世界的投機(jī)者都看到了獲取暴利的機(jī)會(huì)”。 由于我國資本項(xiàng)目仍實(shí)行較為嚴(yán)格的管制，企業(yè)還有個(gè)人的境外投資 受到一定限制，跨境資金流動(dòng)的需要難以得到有效滿足。即使在經(jīng)常項(xiàng)下 能夠進(jìn)行人民幣兌換，但不少項(xiàng)目仍需要真實(shí)性審核，手續(xù)相對(duì)繁瑣且費(fèi) 時(shí)較長，金額受到一定限制，所以為逃避過高管理費(fèi)，許多外貿(mào)企業(yè)的加 工貿(mào)易收入都是通過外匯黑市流入。此外，境外的資金也缺乏便捷的流人 渠道：這種政策的限制使得部分資金不得不尋求非正常途徑解決。另一方 面我國現(xiàn)行外匯管理政策不能監(jiān)控境內(nèi)人民幣資金的流動(dòng)，也不能管轄境 外的外幣交易。于是地下錢莊就利用這一監(jiān)管盲區(qū)，在境內(nèi)收付人民幣、 在境外收付外匯，使黑市交易的各個(gè)環(huán)節(jié)逃避了外匯監(jiān)管的視線。P16-18

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