銀行個(gè)人理財(cái)

內(nèi)容概要

　　本書(shū)全面解析了銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程、理念、本質(zhì)、主要內(nèi)容、組織結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)流程、政策條件、發(fā)展趨勢(shì)和市場(chǎng)前景，重點(diǎn)分析了花旗銀行等5家美洲銀行、匯豐銀行等6家歐洲銀行、恒生銀行等多家港臺(tái)地區(qū)銀行以及招商銀行等7家我國(guó)大陸地區(qū)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)所采取的經(jīng)營(yíng)策略，系統(tǒng)介紹了我國(guó)現(xiàn)行的與銀行理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的個(gè)人稅收政策、養(yǎng)老保險(xiǎn)政策、失業(yè)保險(xiǎn)和最低保障政策以及個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)政策。

書(shū)籍目錄

第一篇　體系篇　第1章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展歷程 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的起源 從零售銀行業(yè)務(wù)到私人銀行業(yè)務(wù) 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)理論的變遷：從4P、4C到4R “以客戶(hù)為中心”的基本內(nèi)涵　第2章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)體系 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的本質(zhì) 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本內(nèi)容 全面滿(mǎn)足客戶(hù)金融服務(wù)需求的業(yè)務(wù)體系 　第3章 個(gè)人理財(cái)服務(wù)的組織結(jié)構(gòu)與流程 個(gè)人理財(cái)服務(wù)的組織結(jié)構(gòu) 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)事業(yè)部制經(jīng)營(yíng) 個(gè)人理財(cái)服務(wù)的基本流程　第4章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的限制與趨勢(shì) 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的政策限制  個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的技術(shù)限制  個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的保障性限制  個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)　第5章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)前景與差異性分析 社會(huì)財(cái)富分配的變革與個(gè)人財(cái)富管理需求 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)前景分析 不同金融機(jī)構(gòu)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)差異性分析 第二篇策略篇　第6章 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本策略 客戶(hù)關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)管理策略 個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品策略 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)策略　第7章 美洲銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展策略 花旗銀行的理財(cái)服務(wù)策略與體系 美聯(lián)銀行的一切“以客戶(hù)為中心”營(yíng)銷(xiāo)策略 摩根大通銀行的零售業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)策略 紐約銀行的貴賓理財(cái)業(yè)務(wù) 富國(guó)銀行的“人才管理+交叉營(yíng)銷(xiāo)”策略　……第三篇　政策篇

章節(jié)摘錄

　　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在歐美國(guó)家雖然已經(jīng)有近百年歷史，但最早起源于瑞士，主要提供的是高凈價(jià)值個(gè)人客戶(hù)財(cái)富管理服務(wù)，并以投資理財(cái)為重點(diǎn)。在瑞士，因?yàn)榫哂幸?guī)范的保密制度和嚴(yán)格、穩(wěn)健的銀行經(jīng)營(yíng)管理制度，銀行不會(huì)將資金投資在風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大的股票市場(chǎng)，也不會(huì)將其拿來(lái)當(dāng)作貸款的來(lái)源，且強(qiáng)調(diào)資本的保存及政治的中立性，具有高凈價(jià)值的客。戶(hù)不用擔(dān)心自己的財(cái)富信息曝光，因此瑞士的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)吸引了大批來(lái)自全球各地的富裕人士。尤其是在第二次世界大戰(zhàn)期間，許多猶太富人為了逃避德國(guó)納粹的迫害，紛紛將錢(qián)以匿名方式存在瑞士的銀行。這些富裕人士或?yàn)榛乇茉搰?guó)劇烈的通貨膨脹、或?yàn)槎惚芡鈪R管制、或?yàn)檫_(dá)成避稅的目的，紛紛將資金移轉(zhuǎn)至瑞士。這無(wú)疑極大地促進(jìn)了瑞士個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展?！　?969年，基于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與客戶(hù)理財(cái)服務(wù)需求的變化，國(guó)際財(cái)務(wù)規(guī)劃協(xié)會(huì)提出了“關(guān)注客戶(hù)理財(cái)目標(biāo)和需求，比關(guān)注單一產(chǎn)品推銷(xiāo)更重要”的服務(wù)理念。由此，在整個(gè)服務(wù)行業(yè)，“客戶(hù)”、“客戶(hù)關(guān)系管理”、“客戶(hù)關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)”等概念被廣泛應(yīng)用，服務(wù)行業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)理念也已由“以產(chǎn)品為中心”轉(zhuǎn)到了“以客戶(hù)為中心”?！耙钥蛻?hù)為中心”的營(yíng)銷(xiāo)與服務(wù)理念，已日漸成為商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)理念?！　≡诿绹?guó)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)盛行于20世紀(jì)70年代末期，其發(fā)展的主要原因是由于美國(guó)的富裕人士對(duì)存款、貸款與投資的便利性需求，強(qiáng)調(diào)在同一家金融機(jī)構(gòu)得到所有想要的服務(wù)，亦即一次購(gòu)足的便利。為適應(yīng)這一金融市場(chǎng)個(gè)人客戶(hù)需求的變化，有效提高自身在金融市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力，享譽(yù)全球的花旗銀行，利用富裕人士信譽(yù)好、安全性高且獲利較豐的優(yōu)勢(shì)，率先突破了商業(yè)銀行傳統(tǒng)的“依靠個(gè)人存款業(yè)務(wù)吸收公眾閑置資金，再運(yùn)用信貸方式發(fā)展資產(chǎn)業(yè)務(wù)，將所吸收的公眾閑置資金運(yùn)用到法人客戶(hù)。以獲取存貸利差”的贏(yíng)利模式，從滿(mǎn)足美國(guó)富裕人士對(duì)存款、貸款與投資的便利性需求出發(fā)，以私人貸款業(yè)務(wù)作為其個(gè)人金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與發(fā)展的重點(diǎn)，大力發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。由于美國(guó)的大多數(shù)富裕人士白手起家，且都是利用擴(kuò)充信用以創(chuàng)造財(cái)富，并在積累財(cái)富之后，仍然運(yùn)用信貸方式擴(kuò)充自己的財(cái)富，縱使銀行收取較基本放款利率高出1～2個(gè)百分點(diǎn)的利率，這些富裕人士也不以為然。因此與瑞士銀行不同，美國(guó)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)重心不是投資理財(cái)，而是私人貸款業(yè)務(wù)。

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