按揭貸款實(shí)務(wù)精解

前言

　　住房按揭貸款業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)最主要的業(yè)務(wù)之一，為提高中國金融機(jī)構(gòu)的按揭貸款業(yè)務(wù)水平，世界銀行集團(tuán)國際金融公司（IFC）全球金融市場部發(fā)起和組織編寫了本書?！　”緯⑽陌嬗蓢H金融公司提供，原文由ShoreBank Intermtional Ltd.（SBI）起草，翻譯和本土化由北京天弈方圓管理顧問有限公司負(fù)責(zé)組織大學(xué)學(xué)者和業(yè)界專家共同完成。本項(xiàng)目由國際金融公司中國項(xiàng)目開發(fā)中心支持，由該中心副總經(jīng)理賴金昌先生和項(xiàng)目官員馬明宇、蔣進(jìn)堂先生負(fù)責(zé)管理和指導(dǎo)。翻譯和本土化工作主要參與者有陳忠陽、李麗、劉驥、吳育云、楊柳等。中國人民大學(xué)陳忠陽博士負(fù)責(zé)整個(gè)項(xiàng)目的運(yùn)行和質(zhì)量控制。項(xiàng)目執(zhí)行過程中，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)培訓(xùn)部的羅平先生給予了很多有益的指導(dǎo)性建議和意見。另外，本書曾在國際金融公司中國項(xiàng)目開發(fā)中心和中國銀監(jiān)會(huì)主辦的兩次按揭貸款國際研討班上作為輔助閱讀材料使用，反映良好。　　本書旨在為中國金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的指導(dǎo)，以利于其發(fā)展住房按揭貸款業(yè)務(wù)或者提高其已有的住房按揭貸款業(yè)務(wù)水平。本書內(nèi)容共五章：第一章按揭貸款概述；第二章按揭貸款產(chǎn)品，主要對不同按揭貸款產(chǎn)品的特征和設(shè)計(jì)進(jìn)行了介紹，并給出了產(chǎn)品樣本；第三章按揭貸款的處理跟蹤表格，主要對按揭貸款常用表格進(jìn)行介紹；第四章按揭貸款操作流程，首先對按揭貸款的操作流程進(jìn)行了概述，然后對各個(gè)流程進(jìn)行了詳細(xì)的介紹，并提供了具體表格。

內(nèi)容概要

本書旨在為中國金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的指導(dǎo)，以利于其發(fā)展住房按揭貸款業(yè)務(wù)或者提高其已有的住房按揭貸款業(yè)務(wù)水平。本書內(nèi)容共五章：第一章按揭貸款概述；第二章按揭貸款產(chǎn)品，主要對不同按揭貸款產(chǎn)品的特征和設(shè)計(jì)進(jìn)行了介紹，并給出了產(chǎn)品樣本；第三章按揭貸款的處理跟蹤表格，主要對按揭貸款常用表格進(jìn)行介紹；第四章按揭貸款操作流程，首先對按揭貸款的操作流程進(jìn)行了概述，然后對各個(gè)流程進(jìn)行了詳細(xì)的介紹，并提供了具體表格；第五章附錄，主要包括按揭貸款術(shù)語表、其他按揭貸款資源、按揭貸款培訓(xùn)大綱、購房者教育課程大綱、按揭貸款中的信息科技和二級(jí)市場的作用及其運(yùn)行條件等。

書籍目錄

第1章  概述  1.1  按揭貸款業(yè)務(wù)概述    1.1.1  成功開展按揭貸款業(yè)務(wù)的市場條件    1.1.2  是否開展按揭貸款業(yè)務(wù)的決策    1.1.3  按揭貸款業(yè)務(wù)相關(guān)職責(zé)  1.2  本書的使用第2章  按揭貸款產(chǎn)品  2.1  按揭貸款產(chǎn)品的要素  2.2  按揭貸款產(chǎn)品的設(shè)計(jì)    2.2.1  按揭貸款產(chǎn)品的設(shè)計(jì)原則    2.2.2  關(guān)鍵財(cái)務(wù)要素和產(chǎn)品分類  2.3  按揭貸款產(chǎn)品樣本第3章  按揭貸款管理表格和文件  3.1  表格類型及運(yùn)用  3.2  設(shè)計(jì)按揭貸款表格第4章  按揭貸款操作流程  4.1  操作流程    4.1.1  模塊一：操作流程概述    4.1.2  模塊二：市場營銷和客戶篩選    4.1.3  模塊三：申請受理和建檔    4.1.4  模塊四：貸款審核    4.1.5  模塊五：結(jié)案和放款    4.1.6  模塊六：貸后管理    4.1.7  模塊七：貸款定價(jià)和司庫職能    4.1.8  模塊八：風(fēng)險(xiǎn)管理  4.2  表格    4.2.1  市場營銷和客戶篩選表格    4.2.2  申請受理和建檔表格    4.2.3  貸款審核表格    4.2.4  結(jié)案與放款表格    4.2.5  貸后管理表格    4.2.6  待審項(xiàng)目和組合跟蹤表格第5章  附錄  5.1  按揭貸款術(shù)語表  5.2  其他按揭貸款信息資源  5.3  按揭貸款培訓(xùn)大綱  5.4  購房者教育課程大綱  5.5  按揭貸款中的信息技術(shù)  5.6  二級(jí)市場的作用及其運(yùn)行條件

章節(jié)摘錄

　　貸款人的服務(wù)人員應(yīng)該使用借款人聯(lián)系表來總結(jié)每次與逾期未還款的借款人進(jìn)行重要互動(dòng)的結(jié)果，并保存在貸款檔案中（關(guān)于借款人訪談報(bào)告的樣表請參見4.2中的表格LS-1）。報(bào)告應(yīng)該記錄向借款人告知了何種信息以及他／她是如何反應(yīng)的，這有助于保持不同服務(wù)人員在不同時(shí)間與相同借款人進(jìn)行聯(lián)系的信息的連貫性。如果記錄做的比較謹(jǐn)慎的話，還可以幫助服務(wù)人員和管理者建議下一步應(yīng)該采取什么行動(dòng)。而且，如果必須處理抵押物，貸款人有這樣的記錄就可以向有關(guān)當(dāng)局表明其在執(zhí)行抵押權(quán)之前已經(jīng)采取了所有必要的和適當(dāng)?shù)拇胧！　≠J款人的另一個(gè)目的是要懂得區(qū)分習(xí)慣性地延遲還款的借款人（例如，大約在每個(gè)月的固定某一天進(jìn)行支付）以及那些由于某些問題而延遲還款的借款人。準(zhǔn)確區(qū)分這些不同的情況，使貸款人的工作人員可以把時(shí)間和精力集中在那些他們的努力可以產(chǎn)生更大作用的逾期未還款的借款人身上。無論貸款人多么自信地認(rèn)為它能夠區(qū)分不同的逾期未還款的借款人，在貸后管理中都應(yīng)該要求工作人員及時(shí)地跟進(jìn)所有逾期未還款的借款人?！　?.監(jiān)控和管理抵押品作為逾期貸款管理的一部分，對于每一筆過期的按揭貸款，貸款人都應(yīng)密切監(jiān)控抵押品的狀況。貸款人應(yīng)在過期的第30天或30天后不久就檢查抵押的房產(chǎn)以確定借款人是否仍占有房產(chǎn)、評(píng)估房產(chǎn)的總體狀況并確定房產(chǎn)是否得到適當(dāng)?shù)木S護(hù)，并將結(jié)果總結(jié)在貸款監(jiān)控報(bào)告中，歸人貸款檔案（關(guān)于房產(chǎn)檢查報(bào)告樣表請參見4.2中表格LS-2）。　　貸款人應(yīng)該定期檢查房產(chǎn)，直到按揭貸款被償清或者被提請?zhí)幚淼盅何?。貸款人應(yīng)該承擔(dān)并采取一切合理且適當(dāng)?shù)拇胧﹣肀Ｗo(hù)貸款人對房產(chǎn)的權(quán)益和按揭合同賦予的權(quán)利，這包括保護(hù)或修繕房產(chǎn)、預(yù)付必要的資金用于修繕及安排借款人償還預(yù)付款等。如果房產(chǎn)未被使用，貸款人應(yīng)該聯(lián)系借款人，確定未使用的原因以及借款人隨后是否會(huì)重新占用該房產(chǎn)。

編輯推薦

　　《按揭貸款實(shí)務(wù)精解》英文版由國際金融公司提供，原文由ShoreBank International Ltd（SBI）撰寫，翻譯和本土化由北京天弈方圓管理顧問有限公司負(fù)責(zé)組織大學(xué)學(xué)者和業(yè)界專家共同完成。本項(xiàng)目由國際金融公司中國項(xiàng)目開發(fā)中心支持，由該中心副總經(jīng)理賴金昌先生和項(xiàng)目官員馬明字、蔣進(jìn)堂先生負(fù)責(zé)管理和指導(dǎo)。翻譯和本土化工作主要參與者有陳忠陽、李麗、劉驥、吳育云、楊柳等。中國人民大學(xué)陳忠陽博士負(fù)責(zé)整個(gè)項(xiàng)目的運(yùn)行和質(zhì)量控制。項(xiàng)目執(zhí)行過程中。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)培訓(xùn)部的羅平先生給予了很多有益的指導(dǎo)性建議和意見。另外，《按揭貸款實(shí)務(wù)精解》曾在國際金融公司中國項(xiàng)目開發(fā)中心和中國銀監(jiān)會(huì)主辦的兩次按揭貸款國際研討班上作為輔助閱讀材料使用，反映良好?！　“唇屹J款業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)最主要的業(yè)務(wù)之一，為提高中國金融機(jī)構(gòu)的按揭貸款業(yè)務(wù)水平，世界銀行集團(tuán)國際金融公司（IFC）全球金融市場部發(fā)起和組織編寫了《按揭貸款實(shí)務(wù)精解》。《按揭貸款實(shí)務(wù)精解》旨在為中國金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的指導(dǎo)，以利于其發(fā)展按揭貸款業(yè)務(wù)或者提高其已有的按揭貸款業(yè)務(wù)水平。

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