按揭貸款實務精解

前言

　　住房按揭貸款業(yè)務是金融機構(gòu)最主要的業(yè)務之一，為提高中國金融機構(gòu)的按揭貸款業(yè)務水平，世界銀行集團國際金融公司（IFC）全球金融市場部發(fā)起和組織編寫了本書。　　本書英文版由國際金融公司提供，原文由ShoreBank Intermtional Ltd.（SBI）起草，翻譯和本土化由北京天弈方圓管理顧問有限公司負責組織大學學者和業(yè)界專家共同完成。本項目由國際金融公司中國項目開發(fā)中心支持，由該中心副總經(jīng)理賴金昌先生和項目官員馬明宇、蔣進堂先生負責管理和指導。翻譯和本土化工作主要參與者有陳忠陽、李麗、劉驥、吳育云、楊柳等。中國人民大學陳忠陽博士負責整個項目的運行和質(zhì)量控制。項目執(zhí)行過程中，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會培訓部的羅平先生給予了很多有益的指導性建議和意見。另外，本書曾在國際金融公司中國項目開發(fā)中心和中國銀監(jiān)會主辦的兩次按揭貸款國際研討班上作為輔助閱讀材料使用，反映良好?！　”緯荚跒橹袊鹑跈C構(gòu)提供詳細的指導，以利于其發(fā)展住房按揭貸款業(yè)務或者提高其已有的住房按揭貸款業(yè)務水平。本書內(nèi)容共五章：第一章按揭貸款概述；第二章按揭貸款產(chǎn)品，主要對不同按揭貸款產(chǎn)品的特征和設計進行了介紹，并給出了產(chǎn)品樣本；第三章按揭貸款的處理跟蹤表格，主要對按揭貸款常用表格進行介紹；第四章按揭貸款操作流程，首先對按揭貸款的操作流程進行了概述，然后對各個流程進行了詳細的介紹，并提供了具體表格。

內(nèi)容概要

本書旨在為中國金融機構(gòu)提供詳細的指導，以利于其發(fā)展住房按揭貸款業(yè)務或者提高其已有的住房按揭貸款業(yè)務水平。本書內(nèi)容共五章：第一章按揭貸款概述；第二章按揭貸款產(chǎn)品，主要對不同按揭貸款產(chǎn)品的特征和設計進行了介紹，并給出了產(chǎn)品樣本；第三章按揭貸款的處理跟蹤表格，主要對按揭貸款常用表格進行介紹；第四章按揭貸款操作流程，首先對按揭貸款的操作流程進行了概述，然后對各個流程進行了詳細的介紹，并提供了具體表格；第五章附錄，主要包括按揭貸款術(shù)語表、其他按揭貸款資源、按揭貸款培訓大綱、購房者教育課程大綱、按揭貸款中的信息科技和二級市場的作用及其運行條件等。

書籍目錄

第1章  概述  1.1  按揭貸款業(yè)務概述    1.1.1  成功開展按揭貸款業(yè)務的市場條件    1.1.2  是否開展按揭貸款業(yè)務的決策    1.1.3  按揭貸款業(yè)務相關(guān)職責  1.2  本書的使用第2章  按揭貸款產(chǎn)品  2.1  按揭貸款產(chǎn)品的要素  2.2  按揭貸款產(chǎn)品的設計    2.2.1  按揭貸款產(chǎn)品的設計原則    2.2.2  關(guān)鍵財務要素和產(chǎn)品分類  2.3  按揭貸款產(chǎn)品樣本第3章  按揭貸款管理表格和文件  3.1  表格類型及運用  3.2  設計按揭貸款表格第4章  按揭貸款操作流程  4.1  操作流程    4.1.1  模塊一：操作流程概述    4.1.2  模塊二：市場營銷和客戶篩選    4.1.3  模塊三：申請受理和建檔    4.1.4  模塊四：貸款審核    4.1.5  模塊五：結(jié)案和放款    4.1.6  模塊六：貸后管理    4.1.7  模塊七：貸款定價和司庫職能    4.1.8  模塊八：風險管理  4.2  表格    4.2.1  市場營銷和客戶篩選表格    4.2.2  申請受理和建檔表格    4.2.3  貸款審核表格    4.2.4  結(jié)案與放款表格    4.2.5  貸后管理表格    4.2.6  待審項目和組合跟蹤表格第5章  附錄  5.1  按揭貸款術(shù)語表  5.2  其他按揭貸款信息資源  5.3  按揭貸款培訓大綱  5.4  購房者教育課程大綱  5.5  按揭貸款中的信息技術(shù)  5.6  二級市場的作用及其運行條件

章節(jié)摘錄

　　貸款人的服務人員應該使用借款人聯(lián)系表來總結(jié)每次與逾期未還款的借款人進行重要互動的結(jié)果，并保存在貸款檔案中（關(guān)于借款人訪談報告的樣表請參見4.2中的表格LS-1）。報告應該記錄向借款人告知了何種信息以及他／她是如何反應的，這有助于保持不同服務人員在不同時間與相同借款人進行聯(lián)系的信息的連貫性。如果記錄做的比較謹慎的話，還可以幫助服務人員和管理者建議下一步應該采取什么行動。而且，如果必須處理抵押物，貸款人有這樣的記錄就可以向有關(guān)當局表明其在執(zhí)行抵押權(quán)之前已經(jīng)采取了所有必要的和適當?shù)拇胧！　≠J款人的另一個目的是要懂得區(qū)分習慣性地延遲還款的借款人（例如，大約在每個月的固定某一天進行支付）以及那些由于某些問題而延遲還款的借款人。準確區(qū)分這些不同的情況，使貸款人的工作人員可以把時間和精力集中在那些他們的努力可以產(chǎn)生更大作用的逾期未還款的借款人身上。無論貸款人多么自信地認為它能夠區(qū)分不同的逾期未還款的借款人，在貸后管理中都應該要求工作人員及時地跟進所有逾期未還款的借款人?！　?.監(jiān)控和管理抵押品作為逾期貸款管理的一部分，對于每一筆過期的按揭貸款，貸款人都應密切監(jiān)控抵押品的狀況。貸款人應在過期的第30天或30天后不久就檢查抵押的房產(chǎn)以確定借款人是否仍占有房產(chǎn)、評估房產(chǎn)的總體狀況并確定房產(chǎn)是否得到適當?shù)木S護，并將結(jié)果總結(jié)在貸款監(jiān)控報告中，歸人貸款檔案（關(guān)于房產(chǎn)檢查報告樣表請參見4.2中表格LS-2）?！　≠J款人應該定期檢查房產(chǎn)，直到按揭貸款被償清或者被提請?zhí)幚淼盅何铩ＹJ款人應該承擔并采取一切合理且適當?shù)拇胧﹣肀Ｗo貸款人對房產(chǎn)的權(quán)益和按揭合同賦予的權(quán)利，這包括保護或修繕房產(chǎn)、預付必要的資金用于修繕及安排借款人償還預付款等。如果房產(chǎn)未被使用，貸款人應該聯(lián)系借款人，確定未使用的原因以及借款人隨后是否會重新占用該房產(chǎn)。

編輯推薦

　　《按揭貸款實務精解》英文版由國際金融公司提供，原文由ShoreBank International Ltd（SBI）撰寫，翻譯和本土化由北京天弈方圓管理顧問有限公司負責組織大學學者和業(yè)界專家共同完成。本項目由國際金融公司中國項目開發(fā)中心支持，由該中心副總經(jīng)理賴金昌先生和項目官員馬明字、蔣進堂先生負責管理和指導。翻譯和本土化工作主要參與者有陳忠陽、李麗、劉驥、吳育云、楊柳等。中國人民大學陳忠陽博士負責整個項目的運行和質(zhì)量控制。項目執(zhí)行過程中。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會培訓部的羅平先生給予了很多有益的指導性建議和意見。另外，《按揭貸款實務精解》曾在國際金融公司中國項目開發(fā)中心和中國銀監(jiān)會主辦的兩次按揭貸款國際研討班上作為輔助閱讀材料使用，反映良好。　　按揭貸款業(yè)務是金融機構(gòu)最主要的業(yè)務之一，為提高中國金融機構(gòu)的按揭貸款業(yè)務水平，世界銀行集團國際金融公司（IFC）全球金融市場部發(fā)起和組織編寫了《按揭貸款實務精解》?！栋唇屹J款實務精解》旨在為中國金融機構(gòu)提供詳細的指導，以利于其發(fā)展按揭貸款業(yè)務或者提高其已有的按揭貸款業(yè)務水平。

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