你不理財，財不理你

前言

究竟什么是理財，財?shù)降自撛趺蠢?，其實很多人都不是很清楚。什么是理財？就是對個人、家庭財富進行科學、有計劃和系統(tǒng)地管理、安排。簡單地說，就是關(guān)于賺錢、花錢和省錢的學問。在現(xiàn)實生活中，很多人重攢錢而忽視理財，他們把目光只放在提高收入上，卻沒有在正確使用錢方面下功夫，甚至根本沒想到理財也是學問。他們中間有人這樣認為，理財是富人的事。錯！理財不是富人的專利，而是一套任何人都可以學習的技術(shù)和方法。工薪階層更需要理財，與富人相比，他們面臨著買房、買車、結(jié)婚、子女教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等現(xiàn)實壓力，更需要理財增長財富。他們也知道錢生錢易，但是沒有做出具體計劃，沒有認真實行，只是有錢即花，余錢即存入銀行等基本想法，希望憑借工資等收入積累財富，后來發(fā)現(xiàn)離自己的生活目標越來越遠。我一直很認同一句話：你不理財，財不理你。因為錢就像食品，當你擁有足夠的食品時，你根本不會想到它。然而，當你一旦失去時，你根本就考慮不了別的?？慑X究竟是怎么失去的呢？除了投資虧損，最關(guān)鍵的就是你不理它而帶來的因時間因素造成的價值貶損。    有這樣一則圣經(jīng)故事：某國王遠行前，交給三個仆人每人一錠銀子，吩咐說：“你們?nèi)プ錾?，等我回來時，再來見我?！眹趸貋頃r，第一個仆人報告：“主人，你給我的一錠銀子，我已賺了10錠?！庇谑菄酹剟盍怂?0座城邑；第二個仆人報告：“主人，你給我的一錠銀子，我賺了5錠?！庇谑菄酹剟钏?座城邑；第三個仆人報告說：“主人，你給我的一錠銀子，我一直包在手巾里怕丟失，沒有拿出來。”于是，國王命令將第三個仆人的那錠銀子賞給第一個仆人，并且說：“凡是有的，還要給他，使他富足；但凡沒有的，連他所有的，也要奪去?！泵绹鴮W者莫頓將這種社會心理現(xiàn)象命名為“馬太效應”——窮者愈窮，富者愈富。    有不少人一生下來就家境貧寒，但后來卻出現(xiàn)兩種不同的情況：一部分人通過投資、理財，經(jīng)濟狀況漸入佳境，過上寬裕的日子；另一部分人卻束手無策，坐等機會，終生在貧困線上掙扎，更談不上個人發(fā)展了。是否肯去投資，是否善于理財，對于缺錢者來說，其結(jié)果截然不同。缺錢時可以有兩種選擇：一種是安于現(xiàn)狀，不去設(shè)法投資、理財，其結(jié)果當然是如第三個仆人一樣永遠沒有錢，除非有天外之財從天而降。另一種選擇是設(shè)法去理財、投資。而投資理財又可能出現(xiàn)兩種結(jié)果：失敗或者成功。只要不去過度投機，而是精心籌劃，謹慎從事，這種情況是可以避免的。在投資理財?shù)慕Y(jié)果中，成功的機會至少有一半。而不投資理財，其成功機會為零。    德國多特蒙德足球場旁邊有一間矮小的房屋，里面住著一對老夫婦，男主人每天的工作就是清掃球場，在比賽之前修整草坪。卻幾乎沒有人知道，這位老人就是當年叱咤球場的球星羅塔爾·胡伯。老邁的胡伯常常追悔當年的奢華生活，重復著“如果我當年節(jié)省一點……”之類的話。據(jù)一項對150位退役球星的調(diào)查，退役的球星中只有9％還維持著以前的生活；44％的人過著普通平凡的日子；21％的人負債累累。球星胡伯從百萬富翁淪落到看門老頭，這個故事警示我們必須要管好自己的錢袋，做好家庭理財。    理財不是與生俱來的技能，你需要學會制訂科學的理財規(guī)劃，來達成自己的生活目標。一個人、一個家庭理財?shù)某晒εc否，關(guān)系到一生的幸福。我們不妨從以下五個方面做個計劃：    職業(yè)計劃。職業(yè)是收入的主要來源，在制訂個人理財計劃時，首先應該計劃自己的職業(yè)。選擇職業(yè)首先要正確評價自己的性格、能力、興趣、價值觀，最后確定工作目標和實現(xiàn)這個目標的計劃。    消費和儲蓄計劃。決定一年的收入多少用于當前消費，多少用于儲蓄。配套的任務是編制資產(chǎn)負債表、年度收支和預算表，從而做到心中有底。    債務計劃。債務包括按揭買房、買車。這一計劃是家庭理財中非常重要的方面，因為這直接關(guān)系到自己的生活質(zhì)量。    保險計劃。人生的不確定性需要你買保險。隨著你事業(yè)的成功，你擁有越來越多的固定資產(chǎn)，這時你需要財產(chǎn)保險和個人信用保險。為了應對疾病和其他意外傷害，你還需要醫(yī)療保險。為了你的子女在你離去后仍能生活幸福，你需要人壽保險。    投資計劃。當我們的存款增加的時候，最迫切的就是要尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼顧。用于理財?shù)目赏顿Y品種主要包括兩類，金融類的投資品種主要有：儲蓄、股票、基金、保險、期貨、黃金、信托。非金融類的投資品種主要有：房地產(chǎn)、實業(yè)投資、拍賣、典當、收藏等。成功的投資者要根據(jù)自身的特點妥善加以選擇。    家庭需要規(guī)劃，錢財需要打理，把手里僅有的錢變多，把富余的錢炒大，讓我們不再為生計發(fā)愁，讓我們的生活衣食無憂。每一個人、每一個家庭應該更多地了解家庭理財方面的知識，熟悉理財產(chǎn)品，掌握理財技巧，全面做好家庭理財，最大限度地規(guī)避理財?shù)娘L險，使大家的口袋日益豐滿。本書用通俗易懂的語言，由淺入深講解了最基本、最重要的理財方法，完全適合每一個中國家庭使用。    實際上，理財并不是一件困難的事情，困難的是自己無法下定決心理財。如果你永遠也不學習理財，終將面臨財務窘境。只有先行動起來，理財增值才會變?yōu)榭赡堋?   你不理財，財不理你。理財從今天開始。

內(nèi)容概要

　　什么是理財？如果你的孩子剛剛出生，而你收入微薄，只能一個月擠出100元，假設(shè)年投資回報率是12％的話，你的孩子在60歲的時候就能成為千萬富翁……這就是理財！　　靠工資生活，你永遠不可能成為富翁，更無法抵抗住買房、買車、結(jié)婚、子女教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等生活重壓，不要奢望別人把自己從“蝸居”中拯救出來！ 

書籍目錄

第1章 個人、家庭理財素質(zhì)測試每個人對于金錢的態(tài)度會直接表現(xiàn)為其對金錢的處理和參與各種金融活動的熱心態(tài)度，更表現(xiàn)了個人、家庭的理財素質(zhì)。理財素質(zhì)高的人，賺錢機會就多。在此，我們?yōu)槟愕睦碡斔刭|(zhì)準備了7個測試。測試一 理財觀念測試測試二 錢財知識測試測試三 金融詞匯測試測試四 投資理財心理與能力測試測試五 風險承擔意識測試測試六 金錢焦慮程度測試測試七 花錢態(tài)度測試第2章 個人、家庭整套理財計劃理財計劃，有人一提到它便覺得頭疼。有些人甚至表示從沒有想過這個問題。一項由理財計劃國際協(xié)會所做的調(diào)查表明，許多人寧愿去挖水溝、清掃廁所或者替狗洗澡，也不愿意做一份理財計劃。制訂理財計劃真的很難嗎?其實，只要你有明確的理財目標，并且有決心堅持做下去，那么，掌握自己的財富就不像你想象中那么困難了。第一節(jié) 制定切實可行的理財目標制定理財目標應考慮哪些方面如何制定理財目標不同年齡段理財目標的不同第二節(jié) 把握經(jīng)濟現(xiàn)狀，實現(xiàn)理財目標如何了解自己的經(jīng)濟現(xiàn)狀如何實現(xiàn)理財目標第三節(jié) 如何投資以增加財富投資將面臨哪些風險有效地配置資金，選擇投資理財組合第3章 不同個人、家庭儲蓄存款技巧儲蓄種類很多，而且各有各的特點。究竟選擇哪一種好呢?怎樣才能確保自己的儲蓄存款在一定時間里獲得最多的利息?怎樣才能確保在自己需要現(xiàn)金的時候取用方便，且利息損失相對較小呢?這需要根據(jù)每位存款人的實際情況，設(shè)計一些最佳的儲蓄組合方式。第一節(jié) 儲蓄存款的種類及業(yè)務我國儲蓄存款的種類常見的儲蓄存款十二種業(yè)務第二節(jié) 選擇合適的儲蓄存款種類應注意的問題如何確定存款額如何決定存款期限如何選擇同一期限中不同的儲蓄種類第三節(jié) 減免儲蓄風險的對策如何降低存款利息損失的風險如何降低存款本金損失的風險儲蓄有哪些好方法第4章 個人、家庭股票投資技巧……第5章 個人、家庭債券、基金投資技巧第6章 個人、家庭外匯投資法則第7章 個人、家庭房地產(chǎn)投資策略第8章 個人、家庭網(wǎng)上的理財策略第9章 個人、家庭如何理好時間財、健康財?shù)?0章 個人、家庭理財風險的鎖定方法第11章 個人、家庭的消費技巧第12章 個人、家庭理性貸款方法第13章 個人、家庭理財必備表格第14章 不同個人、不同家庭理財?shù)腻\囊妙計第15章 個人、家庭理財十五忌第16章 個人、家庭理財經(jīng)典實例附錄 投資、理財格言100句

章節(jié)摘錄

版權(quán)頁：2.通貨膨脹風險。又稱購買力風險。它是由于通貨膨脹、貨幣貶值，使投資者的實際收益減少的風險。投資者的收益率可以分為名義收益率和實際收益率，債券的票面利率是名義收益率，在通貨膨脹時，投資者的實際收益率應該是名義收益率與通貨膨脹率的差額，即：實際收益率=名義收益率一通貨膨脹率例如，某投資者購買了票面利率為10％的債券，如果年通脹率是5％，則實際收益率為5％；當年通脹率為10％時，投資者的實際收益為零；當年通脹率超過10％時，投資者不僅得不到收益，反而會賠本。只有名義收益率大于通貨膨脹率時，實際收益率才會是正值，投資者才會真正得益。因為債券的名義收益率是固定的，在投資者持有債券期間，通貨膨脹率急劇升高時，實際收益率就會下降，因此，債券投資者還會遭受通貨膨脹帶來的風險。同樣的債券，長期債券的通貨膨脹風險要比短期債券的通貨膨脹風險大。投資者減輕通貨膨脹風險的方法，一是在通貨膨脹率較高的情況下避免購買長期債券，二是購買有保值補貼的債券。3.信用風險。是指債券的發(fā)行人在債券到期時，無法還本付息而使投資者遭受損失的風險。債券的發(fā)行人如果不能償付債務，或是不能按期償付債務，都會使投資者遭受損失，因為投資者在拖延期內(nèi)不能用這筆資金再去投資以獲取利息或其他的收益。信用風險是在企業(yè)經(jīng)營狀況和財務狀況不佳，并導致違約甚至破產(chǎn)的情況下產(chǎn)生的，它主要受發(fā)行人的經(jīng)營能力、規(guī)模大小和事業(yè)的穩(wěn)定性等因素影Ⅱ向。不同債券的信用風險不同，國債的信用風險最小，地方政府債券則次之，金融債券再次之。公司債券的信用風險相對于上述幾種債券要大得多，但也不能一概而論，在國際金融市場上，有一些全國性或國際性大公司的信用風險，甚至比某些政府債券的風險還要低。投資者要降低或回避信用風險，可以采用以下兩種方法。一是購買國債、地方政府債券和大金融機構(gòu)的債券；二是在選擇債券特別是公司債券以前要參考信用評級的結(jié)果。通常情況下，凡是公開發(fā)行的債券都要進行信用評級。面對各種各樣的債券，比較不同的風險，投資者應當根據(jù)自己的情況審慎地選擇債券的種類，掌握證券投資技巧以期獲得最大的收益。

媒體關(guān)注與評論

“諾亞并不是在已經(jīng)下大雨的時候，才開始建造方舟的。”　　——巴菲特

編輯推薦

《你不理財,財不理你(黃金典藏版)》：靠工資生活，你永遠不可能成為富翁，更無法抵抗住買房、買車、結(jié)婚、子女教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等生活重壓，不要奢望別人把自己從“蝸居”中拯救出來。理財不是富人的專利，而是一套任何人都可以學習的技術(shù)和方法，什么是理財？如果你的孩子剛剛出生，而你收入微薄，只能一個月擠出100元，假設(shè)年投資回報率是12％的話，你的孩子在60歲的時候就能成為千萬富翁……這就是理財。

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