財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)法理論精義和實(shí)例解析

前言

《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)法理論精義和實(shí)例解析》是一本專門針對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)法、融基礎(chǔ)理論和疑難案例于一體的書。編寫《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)法理論精義和實(shí)例解析》的主要原因有四：（1）2009年2月28日，全國人大通過了我國保險(xiǎn)法的修訂案，修訂后的新《保險(xiǎn)法》（如無特殊說明，《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)法理論精義和實(shí)例解析》中所稱的“《保險(xiǎn)法》”均指現(xiàn)行保險(xiǎn)法，將經(jīng)2009年修訂的保險(xiǎn)法稱為“新《保險(xiǎn)法》”，以示區(qū)別）在若干方面對(duì)現(xiàn)行《保險(xiǎn)法》進(jìn)行了重大修改。因此有必要從新《保險(xiǎn)法》的角度對(duì)保險(xiǎn)法中的重大問題進(jìn)行分析和解讀，從理論上闡明新《保險(xiǎn)法》的創(chuàng)新之處及其對(duì)實(shí)務(wù)工作的影響，為相關(guān)的保險(xiǎn)法實(shí)務(wù)部門提供理論支持。（2）保險(xiǎn)法屬于民商法中的一支，和一般民法的關(guān)系為一般法和特殊法的關(guān)系。保險(xiǎn)法中存在大量的、不同于一般民商事法律的規(guī)則、制度，保險(xiǎn)法理論也有其特定的基本原則和法律價(jià)值。例如，最大誠信原則作為保險(xiǎn)法的基本原則，就不同于民法中的誠信原則，我國《保險(xiǎn)法》中對(duì)保險(xiǎn)合同解除規(guī)定的特殊期間，也不同于一般的合同解除。這一關(guān)系體現(xiàn)在案件處理上，就是要以保險(xiǎn)法為主，以一般民法為輔，交替運(yùn)用有關(guān)規(guī)則處理保險(xiǎn)糾紛。但是在實(shí)踐中，很多人在處理保險(xiǎn)法律糾紛時(shí)，并沒有充分深入研究保險(xiǎn)法，對(duì)保險(xiǎn)法的特殊性認(rèn)識(shí)不夠，只是簡單套用民法、合同法的基本理論，導(dǎo)致對(duì)保險(xiǎn)法糾紛的不當(dāng)處理。（3）保險(xiǎn)法是民商事法律的一支，若保險(xiǎn)法本身無特殊規(guī)定，則民商事法律的一般規(guī)定也可以適用于保險(xiǎn)領(lǐng)域。同時(shí)，保險(xiǎn)法本身博大精深，對(duì)于立法很難求全責(zé)備，因此在法律適用過程中，不可避免地需要借助某些民法的一般規(guī)定，來理解和完善保險(xiǎn)法的規(guī)定。但在實(shí)踐中，人們常常忽視保險(xiǎn)法的民法基本屬性，忽視民法的一般規(guī)定，沒有將保險(xiǎn)法和民商法結(jié)合起來處理保險(xiǎn)糾紛。特別是當(dāng)保險(xiǎn)法對(duì)某些具體問題沒有明確規(guī)定時(shí)，罔顧民商法的一般規(guī)則，直接適用法律的基本原則如公平原則加以處理，這一做法同樣值得商榷。（4）我國保險(xiǎn)法領(lǐng)域發(fā)展迅速，保險(xiǎn)交易中的新險(xiǎn)種、新問題時(shí)有出現(xiàn)，法律的滯后性導(dǎo)致法律適用極不統(tǒng)一。例如對(duì)于非海上保險(xiǎn)的保證條款如何處理，對(duì)于車輛計(jì)算保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)是否折舊等問題，各地法院的看法并不一致，甚至大相徑庭。

內(nèi)容概要

本書重點(diǎn)探討財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)法實(shí)務(wù)中出現(xiàn)的疑難問題，同時(shí)結(jié)合新《保險(xiǎn)法》的修改，著重解讀修改后的法律條文，以明確保險(xiǎn)法的修訂對(duì)司法實(shí)踐的影響。在結(jié)構(gòu)上，本書選擇財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)法中具有典型意義的10個(gè)問題進(jìn)行研究，對(duì)每個(gè)問題又選擇若干案例，通過案例說明法律規(guī)定的實(shí)踐應(yīng)用。書中引用的案件，均注明案件名稱和編號(hào)、要點(diǎn)提示、基本案情、法院審理意見、案例評(píng)析等內(nèi)容，方便讀者查閱。在分析具體問題時(shí)，本書注重理論和實(shí)踐的結(jié)合，從實(shí)踐中出現(xiàn)的疑難問題入手，綜合運(yùn)用學(xué)理、法律和判例等手段對(duì)該問題進(jìn)行分析。

作者簡介

王葆蒔，男，l978年出生，武漢大學(xué)法學(xué)博士，德國海德堡大學(xué)法學(xué)碩士（LLM），湖南師范大學(xué)法學(xué)院副教授，碩士生導(dǎo)師，中國國際私法學(xué)會(huì)理事，湖南芙蓉律師事務(wù)所律師。主要研究方向：民法總論、家庭法、國際私法、國際民事訴訟法。已出版專著一部，在德國、英國、中國大陸和臺(tái)灣地區(qū)的學(xué)術(shù)刊物上發(fā)表論文多篇。

書籍目錄

第一章　財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)法的基本原則　案例1  海南宏業(yè)毛紡有限公司訴香港民安保險(xiǎn)有限公司、香港民安保險(xiǎn)有限公司海口分公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛案　要點(diǎn)提示  棄權(quán)和禁止反言在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的應(yīng)用　案例2  吉林市中興建筑工程公司訴中國人民保險(xiǎn)公司吉林市船營區(qū)支公司保險(xiǎn)合同糾紛案　要點(diǎn)提示　投保人已交付保險(xiǎn)費(fèi)支票，保險(xiǎn)人是否能以未收到保險(xiǎn)費(fèi)為由拒賠　案例3  彭粵交訴中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司湖南分公司保險(xiǎn)合同糾紛上訴案　要點(diǎn)提示　保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同成立的客觀條件；保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同的必要條件，但非充分條件　案例4  陳某與中國太平洋保險(xiǎn)股份有限公司珠海中心支公司保險(xiǎn)合同糾紛上訴案　要點(diǎn)提示  登記車主和實(shí)際車主不同的情況下，何人具有保險(xiǎn)利益　案例5  張明亮訴中國平安保險(xiǎn)股份有限公司北京分公司要點(diǎn)提示保險(xiǎn)金額不應(yīng)超過保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值　案例6　沈陽華晨金杯汽車有限公司訴中國人民保險(xiǎn)公司沈陽市大東支公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛案　要點(diǎn)提示　保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人已經(jīng)從第三人處獲得全部賠償，按照保險(xiǎn)法損失補(bǔ)償原則，保險(xiǎn)公司不再承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任　案例7  中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司石柱支公司與石柱交通建設(shè)總公司等財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛案　要點(diǎn)提示  近因的確定方法；剔除法和近因原則　案例8  東莞市南方物流有限公司訴中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司，第三人中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司東莞中心支公司保險(xiǎn)合同糾紛案　要點(diǎn)提示  承保車輛超限高與司機(jī)對(duì)道路注意不夠共同導(dǎo)致?lián)p失發(fā)生，保險(xiǎn)人如何承擔(dān)責(zé)任第二章　投保人的如實(shí)告知義務(wù)　案例1  湖南泓天貿(mào)易有限公司與中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司湖南分公司保險(xiǎn)合同糾紛案　要點(diǎn)提示　如實(shí)告知義務(wù)是法定義務(wù)，即使當(dāng)事人在合同中沒有約定該義務(wù)，或保險(xiǎn)人變更險(xiǎn)種，投保人也承擔(dān)如實(shí)告知義務(wù)　案例2　永川市紫金山運(yùn)輸信息有限公司訴中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司重慶分公司銅梁營銷服務(wù)部保險(xiǎn)合同糾紛案　要點(diǎn)提示  如實(shí)告知義務(wù)的告知范圍；車輛轉(zhuǎn)讓后進(jìn)行批改手續(xù)時(shí)，受讓人是否有如實(shí)告知義務(wù)　案例3　上海三銀制漆公司與中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)上海市青浦支公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)金賠付糾紛上訴案　要點(diǎn)提示  續(xù)保的性質(zhì)是簽訂新的保險(xiǎn)合同，需要履行如實(shí)告知義務(wù)；違反如實(shí)告知義務(wù)和保險(xiǎn)事故必須存在因果關(guān)系，保險(xiǎn)公司才能拒賠，并應(yīng)退還保險(xiǎn)費(fèi)第三章　保險(xiǎn)標(biāo)的物轉(zhuǎn)讓時(shí)的通知義務(wù)　案例1  彭粵交訴中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司湖南分公司保險(xiǎn)合同糾紛　要點(diǎn)提示　保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓后應(yīng)當(dāng)通知保險(xiǎn)人　案例2　廣州市鴻邦運(yùn)輸有限公司與中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司廣州市經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)支公司保險(xiǎn)合同糾紛上訴案　要點(diǎn)提示  因第三者責(zé)任險(xiǎn)的強(qiáng)制性，即使車輛轉(zhuǎn)讓未通知，發(fā)生責(zé)任事故時(shí)，保險(xiǎn)人也應(yīng)承擔(dān)賠付責(zé)任　案例3  中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司東莞市分公司與李某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛上訴案　要點(diǎn)提示　新《保險(xiǎn)法》第49條“危險(xiǎn)程度顯著增加”的判斷標(biāo)準(zhǔn)；保險(xiǎn)人將“家庭自用”車用于營運(yùn)，是否屬于危險(xiǎn)程度增加第四章　危險(xiǎn)增加的通知義務(wù)　案例1  湖南泓天貿(mào)易有限公司和中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司湖南分公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛案　　……第五章　保險(xiǎn)合同格式免責(zé)條款第六章　保險(xiǎn)價(jià)值與保險(xiǎn)金額第七章　保險(xiǎn)人的代位求償權(quán)第八章　保證保險(xiǎn)合同　第九章　機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)第十章　海上保險(xiǎn)參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

需要特別注意的是，保險(xiǎn)利益是締結(jié)保險(xiǎn)合同或行使保險(xiǎn)合同權(quán)利之前所必須具備的前提條件和基本資格，但絕非充分條件。也就是說，締結(jié)有效的保險(xiǎn)合同必須以存在保險(xiǎn)利益為前提，但是有保險(xiǎn)利益并不意味著必然存在保險(xiǎn)合同。也就是說，保險(xiǎn)利益并不能自動(dòng)產(chǎn)生保險(xiǎn)合同或保險(xiǎn)關(guān)系，當(dāng)事人必須以保險(xiǎn)利益為基礎(chǔ)去締結(jié)保險(xiǎn)合同，而不能單純地基于自己的保險(xiǎn)利益而主張賠償。由于保險(xiǎn)利益不僅可以根據(jù)物權(quán)利益產(chǎn)生，也可以基于合同或責(zé)任產(chǎn)生，所以同一個(gè)標(biāo)的物上可能因?yàn)椴煌臋?quán)利而產(chǎn)生多個(gè)利益。例如對(duì)于車輛，所有權(quán)人有保險(xiǎn)利益，承包經(jīng)營人也有保險(xiǎn)利益，車輛抵押權(quán)人也可以有保險(xiǎn)利益。所以，在不同的保險(xiǎn)關(guān)系中，標(biāo)的物可以相同，但是保險(xiǎn)利益不同。當(dāng)然，有保險(xiǎn)利益的人可以選擇投保，也可以選擇不投保；根據(jù)合同的相對(duì)性原則，其中一人投保的，對(duì)他人并無任何影響。例如，A公司將自己的貨物存在B公司的倉庫，此時(shí)A公司和B公司對(duì)該貨物均有保險(xiǎn)利益，各自可以進(jìn)行投保。如果B公司和保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同，那么該合同只能約束B公司和保險(xiǎn)人，而和A公司沒有任何關(guān)系。如果貨物在運(yùn)輸途中損毀，A公司不能根據(jù)該保險(xiǎn)合同要求保險(xiǎn)人理賠。因?yàn)锽公司和保險(xiǎn)人的合同既沒有為A公司設(shè)立義務(wù)，也沒有為其創(chuàng)設(shè)權(quán)利。

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