銀團(tuán)貸款法律問題研究

前言

　　在當(dāng)今知識經(jīng)濟(jì)時代，創(chuàng)新是政府、社會、企業(yè)界和理論界共同關(guān)注的焦點，是社會進(jìn)步的強(qiáng)大動力，是經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長的核心。一個國家、社會、行業(yè)、企業(yè)的發(fā)展越來越取決于創(chuàng)新能力，創(chuàng)新對于金融業(yè)的生存、發(fā)展尤其重要。金融業(yè)的發(fā)展史很大程度上就是一部不斷創(chuàng)新的歷史。銀團(tuán)貸款是適應(yīng)金融業(yè)發(fā)展的金融產(chǎn)品創(chuàng)新的結(jié)果。銀團(tuán)貸款自20世紀(jì)60年代在西方國家誕生以來，其形式日趨成熟，表現(xiàn)出強(qiáng)大的生命力，在國際資金市場上取得了不可替代的地位。2007年，全球銀團(tuán)貸款總額突破4.5萬億美元。在金融創(chuàng)新的推動下，銀團(tuán)貸款市場顯示出與全球資本市場日益融合的趨勢，成為一個發(fā)展?jié)摿薮蟮慕鹑谑袌??！　∥覈鴩鴥?nèi)銀團(tuán)貸款發(fā)展緩慢，傳統(tǒng)的雙邊貸款仍然是貸款市場的主要運(yùn)作方式，但是，自2001年我國加入WTO以來，由于我國經(jīng)濟(jì)與世界經(jīng)濟(jì)一體化的進(jìn)程加速，世界金融市場的運(yùn)作技術(shù)和理念對我國金融業(yè)的影響日益加深，銀團(tuán)貸款這一風(fēng)靡西方發(fā)達(dá)國家的融資方式在我國經(jīng)濟(jì)生活中越來越多地被采用。隨著國內(nèi)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的廣泛、深入開展，虛假陳述、惡性競爭、違法操作等現(xiàn)象不斷在金融市場上出現(xiàn)，危害了我國銀行業(yè)的健康發(fā)展，擾亂了金融業(yè)的正常秩序，而在缺乏完善的法律規(guī)范約束的現(xiàn)實條件下，這些現(xiàn)象更容易發(fā)生，并造成損害。厘清銀團(tuán)貸款各環(huán)節(jié)所存在的主要法律問題，加以研究，并提出解決方案，對促進(jìn)國內(nèi)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，提高我國銀行參與國際銀團(tuán)貸款的水平，維護(hù)金融業(yè)的秩序，已是燃眉之急。王中博士的《銀團(tuán)貸款法律問題研究》一書正適應(yīng)了這種需求。

內(nèi)容概要

本書遵循“以銀團(tuán)貸敖實務(wù)為中心”的研究方法，在對銀團(tuán)貸款涉及的法律問題進(jìn)行整體把握的基礎(chǔ)上，主要對銀團(tuán)貸款操作中實際存在的法律問題進(jìn)行研究，以實現(xiàn)理論研究為實踐服務(wù)的目的。全書由“導(dǎo)論”、“銀團(tuán)貸款主體”、“貸款銀團(tuán)的組建”、“銀團(tuán)貸款的契約安排”、“銀團(tuán)貸款中的違約事件和救濟(jì)措施”、“我國銀團(tuán)貸款法律制度的完善”六個部分組成，按照“主體－行為－責(zé)任”的邏輯展開，將主體、行為、責(zé)任所涉及的問題統(tǒng)一起來。

作者簡介

王中，男，1971年生，1999年7月南京大學(xué)法學(xué)院碩士磅究生畢業(yè)，2006年3月南京大學(xué)法學(xué)院博士研究生畢業(yè)。碩士研究生畢業(yè)后進(jìn)入中國工商銀行江蘇省分行工作，先后服務(wù)于法律事務(wù)部、投資銀行部。
    在中國工商銀行江蘇省分行投資銀行部工作期間、作者負(fù)責(zé)對全行銀團(tuán)貸

書籍目錄

導(dǎo)論  一、銀團(tuán)貸款的內(nèi)涵界定  二、問題及其意義  三、立法狀況  四、理論研究動向  五、分析框架第一章　銀團(tuán)貸款主體——以商業(yè)銀行為例進(jìn)行研究　第一節(jié)　主體概說    一、主體承認(rèn)的歷史沿革    二、主體資格在法律上的表現(xiàn)    三、主體資格的意義  第二節(jié)　銀團(tuán)的法律性質(zhì)    一、國外學(xué)者對銀團(tuán)性質(zhì)的認(rèn)識    二、我國學(xué)者對銀團(tuán)性質(zhì)的看法    三、銀團(tuán)在我國的法律地位    四、參貸行是銀團(tuán)貸款的貸款主體  第三節(jié)　銀團(tuán)貸款參貸行——商業(yè)銀行貸款主體資格    一、商業(yè)銀行主體資格的立法原則    二、商業(yè)銀行取得主體資格的條件    三、商業(yè)銀行貸款資格的具體要求第二章　貸款銀團(tuán)的組建  第一節(jié)　牽頭行的產(chǎn)生    一、牽頭行的產(chǎn)生方式    二、銀團(tuán)貸款條件的擬定    三、牽頭行的貸款承銷義務(wù)    四、牽頭行與借款人之間法律關(guān)系的性質(zhì)　第二節(jié)　貸款行的選擇    一、信息備忘錄的內(nèi)容    二、信息備忘錄的法律特征    三、牽頭行在信息備忘錄中虛假陳述的法律責(zé)任　第三節(jié)　代理行的任免    一、代理行的任免方式    二、代理行的義務(wù)    三、代理行利益的保護(hù)第三章　銀團(tuán)貸款的契約安排  第一節(jié)　銀團(tuán)貸款協(xié)議的起草    一、銀團(tuán)貸款協(xié)議各方利益的平衡    二、銀團(tuán)貸款協(xié)議起草的法律責(zé)任  第二節(jié)　銀團(tuán)貸款協(xié)議內(nèi)容分析    一、銀團(tuán)貸款協(xié)議內(nèi)容概述    二、銀團(tuán)貸款協(xié)議典型條款分析　第三節(jié)　銀團(tuán)貸款協(xié)議的履行    一、借貸承諾中的責(zé)任承擔(dān)    二、貸款提取    三、貸款償還的期限安排第四章　銀團(tuán)貸款中的違約事件和救濟(jì)措施　第一節(jié)　違約一般理論    一、違約責(zé)任的概念和特點    二、違約責(zé)任的歸責(zé)原則    三、違約行為形態(tài)及其責(zé)任　第二節(jié)　銀團(tuán)貸款違約事件的約定  　一、預(yù)期違約事件　  二、實際違約事件　第三節(jié)　銀團(tuán)貸款違約救濟(jì)  　一、違約救濟(jì)概述　  二、違約救濟(jì)措施　　三、違約事件的救濟(jì)機(jī)制第五章　我國銀團(tuán)貸款法律制度的完善參考文獻(xiàn)后記

章節(jié)摘錄

　　第一章　銀團(tuán)貸款主體——以商業(yè)銀行為例進(jìn)行研究　　第一節(jié)　主體概說　　一、主體承認(rèn)的歷史沿革　　法律上的主體有其特定的內(nèi)涵，與一般意義上的主體的含義不同。在法律上，主體是指法律關(guān)系的參加者，在法律關(guān)系中享有權(quán)利、承擔(dān)義務(wù)的人。主體承認(rèn)的歷史沿革，也就是法律上的主體的歷史變遷。法律上的主體的歷史變遷經(jīng)歷了三個階段：第一階段，從自然狀態(tài)的人到法律上的“人”與“非人”的劃分；第二階段，從“人”與“非人”的劃分到自然人主體資格的普遍承認(rèn)；第三階段，從自然人主體資格的普遍承認(rèn)到團(tuán)體主體的出現(xiàn)?！　≡谌祟惿鐣跗冢苏J(rèn)識自然、改造自然的能力較弱。他們要生存，必須結(jié)合成各種群體，其生命活動不是由本人主宰，在很大程度上受群體及自然的支配，那時的人只不過是“一定的狹隘人群的附屬物”。隨著人類認(rèn)識自然、改造自然能力的增強(qiáng)，出現(xiàn)了剩余產(chǎn)品，產(chǎn)生了階級，（奴隸制）國家由此誕生了，從此，各種利益集團(tuán)便被國家所主宰，不同利益集團(tuán)之間的事實上的不平等變成了法律上的不平等。奴隸制國家通過法律賦予不同利益集團(tuán)的人以不同的法律身份，造成了同是社會意義的人在法律上的人與非人的區(qū)別。我國古代法律否定了奴隸的法律主體資格。古羅馬法規(guī)定：“人的基本劃分是：所有的人或者是自由人，或者是奴隸。”　　肇始于14世紀(jì)意大利的人文主義運(yùn)動，用文學(xué)藝術(shù)的通俗形式大規(guī)模地宣傳人性論和人道主義，主張個性自由、解放，提出“天賦人權(quán)”、“人生而平等”，為自然人的主體性的普遍承認(rèn)奠定了思想基礎(chǔ)。由文藝復(fù)興運(yùn)動所引發(fā)、推動的資產(chǎn)階級革命，以法律的形式賦予人平等的法律主體地位，從而徹底消除了自然人在法律上的“人”與“非人”的區(qū)分，自然人的主體資格在法律上得到了普遍承認(rèn)。從此，套在人們身上的枷鎖被打爛，人從身份時代向契約時代邁進(jìn)。

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