銀行家馬蔚華

前言

貝爾斯登被收購了，雷曼兄弟破產(chǎn)了。作為一個經(jīng)濟學(xué)人，我知道這意味著什么。還記得在2006年，我代表某地方政府投資公司競購一個不良資產(chǎn)包，聽說雷曼兄弟公司也要參加，當(dāng)時覺得非常興奮、非常慶幸。雷曼兄弟作為華爾街的驕子，我能夠有機會和他們就同一個投資項目近身一搏，就像一個業(yè)余籃球愛好者在正式籃球比賽中能夠和喬丹、科比真刀真槍地比試一番，實在覺得非常幸運。然而，造化弄人，兩年不到，雷曼兄弟居然破產(chǎn)了。真的不可思議！一場奶粉危機：曾經(jīng)的奶粉銷量冠軍三鹿轟然倒下，民族品牌的驕傲：伊利也陷人難以自拔的困境。蒙牛的牛根生在5年內(nèi)從被伊利掃地出門到白手起家直至超過伊利，跑出了火箭速度，簡直是神話般的人物，但是現(xiàn)在也正面臨被投資人拋棄的窘境，牛根生整天焦頭爛額，坐立不安。這些銀行和企業(yè)，正值光芒四射、風(fēng)頭正勁之時，卻在沒有什么征兆的情況下深陷泥潭，頹然倒地。這時，我們發(fā)現(xiàn)，銀行家、企業(yè)家，這些時代精英，其實時刻面臨常人所想象不到的艱難，有時甚至難以自保。感嘆企業(yè)的波折，感嘆人生的無常！有人說，銀行家是刀尖上的領(lǐng)舞者，讀者對此可能并不贊同。銀行家、業(yè)界領(lǐng)袖，高高在上，俯視眾生，哪里會碰到刀，更不會被刀扎了，不過是筆者企圖勉力制造一個噱頭，危言聳聽。這回我們可以理解了。金融危機來了。以你不敢想象的速度和規(guī)模席卷全球。華爾街一片腥風(fēng)血雨，超一流的高手一個一個倒下，就連高盛這樣的江湖大佬都感到恐懼和無助。我們在這里寫馬蔚華，試圖講述一個銀行家的成長歷程和經(jīng)營思維，試圖說明銀行家周圍絕不像你想象的那樣全是光環(huán)。銀行會被擠兌，銀行家也會缺錢。成功的銀行家就是要學(xué)會如何在風(fēng)險和收益的刀尖上進退有據(jù)，長袖善舞。黃志剛2008年11月于中央財經(jīng)大學(xué)

內(nèi)容概要

　　他為傳統(tǒng)的金融業(yè)插上互聯(lián)網(wǎng)翅膀，他與格林斯潘和沃倫·巴菲特一起被評為最受歡迎的金融界人士之一，他被譽為“兼?zhèn)鋵W(xué)者氣質(zhì)與企業(yè)家精神的商界領(lǐng)袖”?！　∷赃^人的膽識和翩翩的風(fēng)度在資本的刀尖上且歌且舞。

作者簡介

馬蔚華，1949年出生于中國東北的錦州市。插過隊，當(dāng)過鐵路工人。1978年考入吉林大學(xué)經(jīng)濟系，在學(xué)術(shù)的道路上一路攀到頂峰。一直讀到西南財經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟學(xué)博士，美國南加州大學(xué)榮譽博士，并被聘為高級經(jīng)濟師。在1999年擔(dān)任招商銀行行長之前，馬蔚華的軌跡可以說是標準的政府官員，但當(dāng)他來到一所股份制商業(yè)銀行當(dāng)行長的時候，卻實現(xiàn)了一個完美的轉(zhuǎn)身，從金融監(jiān)管者成為卓越的銀行管理者。他屬于這樣一種人：對機會，總是有著本能、甚至超常的把握力。他不笑不說話，讓人很難把他和“深沉的銀行家”這種“臉譜”化的角色掛起鉤來，但是他領(lǐng)導(dǎo)的銀行，成為中國最具品牌影響力的銀行之一，他無疑是中國最優(yōu)秀的銀行家之一。

書籍目錄

作者序銀行家馬蔚華第一章　最具資本市場影響力的領(lǐng)袖——馬蔚華一、招行一小步，中國銀行業(yè)一大步二、招商銀行首席營銷官三、1000億元的成績單四、刀尖上的領(lǐng)舞者五、“九字真經(jīng)”，變中領(lǐng)跑六、招商銀行的名片七、19歲上市：上演一場完美風(fēng)暴第二章　跌宕起伏的人生歷程一、上山下鄉(xiāng)，“百煉成鋼”二、恢復(fù)高考，從鐵路工人到天之驕子三、驚心動魄，經(jīng)歷中國歷史上的第一例銀行倒閉案第三章　人主招商銀行： “我是來錦上添花的。"一、兩份“隆重”的“見面禮”二、質(zhì)量是發(fā)展的第一前提三、靈光閃現(xiàn)，在網(wǎng)上跑馬圈地四、招商銀行信用卡，3年成就的老大五、不當(dāng)流星，要當(dāng)恒星第四章　科技興行：最具活力的發(fā)展戰(zhàn)略一、靜水流深，科技是沉默的冰山二、先知先覺，信息化是馬蔚華的武器三、魔鬼就在細節(jié)里第五章　因您而變： “客戶是太陽”的經(jīng)營策略一、專業(yè)：提供一切所能提供的服務(wù)二、驚喜：個性化服務(wù)，從滿意到“滿溢”三、感動：用情服務(wù)，超出客戶的預(yù)期值四、“向日葵文化”第六章　不是變革，而是顛覆：徹底“洗腦”的管理理念一、影響著中國管理的經(jīng)理人二、 “挖招商銀行的人是不用考試的”三、馬蔚華的顛覆邏輯四、“十變”：開啟新未來第七章　A股+H股，在資本市場上演完美風(fēng)暴一、上市是應(yīng)對入世挑戰(zhàn)的最佳策略二、跳著“國標舞”上市三、借助上市“東風(fēng)”輕裝上陣四、發(fā)行H股，再次成為贏家五、資本市場的成功來自未雨綢繆第八章　高人一籌，金融危機中全身而退一、冷靜，幸運躲過一劫二、警醒，成功逃頂次級債第九章　多元化經(jīng)營金融控股集團現(xiàn)雛形一、左手基金，右手租賃，試水多元化經(jīng)營二、第一個“吃螃蟹”，收購信諾保險三、再下一城，入主西藏信托一舉兩得四、登高遠望，開啟國際化征程第十章　百年招銀：傳承與遞進的企業(yè)文化一、創(chuàng)新，多想想3年以后的事二、穩(wěn)健，讓創(chuàng)新有更高的成功率三、居安思危，風(fēng)險文化是馬蔚華的“軟件”四、招商銀行樹，讓每位員工都有歸屬感五、行長在線，和員工的“零距離”交流六、達則兼濟天下七、教育是履行社會責(zé)任的重心第十一章　品牌建設(shè)：與郎朗一同奏響藝術(shù)華章一、沒有品牌的銀行注定悲哀二、不愿“傍大款”：馬蔚華的自主品牌情結(jié)三、打造國際品牌四、“點點滴滴，造就非凡”：他發(fā)動了強大的宣傳風(fēng)暴第十二章　總舵主的個人魅力一、做銀行家，不能僅懂銀行那點事二、與強者為伍三、慧心妙舌：媒體前的高低雙調(diào)四、“多吃飯，少睡覺，不鍛煉”五、“受人所敬，須更敬于人”

章節(jié)摘錄

第一章 最具資本市場影響力的領(lǐng)袖:馬蔚華一、招行一小步，中國銀行業(yè)一大步華爾街，當(dāng)今的世界金融中心，匯集了世界各國最著名的金融機構(gòu)、最先進的監(jiān)管體系和最領(lǐng)先的金融產(chǎn)品。能夠叩開華爾街的大門，在這里爭得一席之地，是全球多少銀行的理想。對中國的銀行業(yè)而言，雖然有部分中資銀行已在美設(shè)有非經(jīng)營性質(zhì)的代表處，但在美國僅中國銀行和交通銀行設(shè)有營業(yè)性質(zhì)的分行，它們都是在新中國成立前即已獲得經(jīng)營牌照。因此，從嚴格意義上說，新中國成立以來還沒有一家銀行的經(jīng)營機構(gòu)獲準進入美國。特別是1991年美國推出了《加強對外國銀行監(jiān)管法》，大大提高外國銀行進入美國運營的門檻，外國銀行要想得到進入美國市場的許可，就要在資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)險管理能力、反洗錢措施乃至母國政府的金融監(jiān)管水平等方面統(tǒng)統(tǒng)達到美國的要求。這些要求，實際上等于關(guān)閉了中資銀行在美國新設(shè)分行的大門。為了跨越這一門檻，中國銀行業(yè)默默奮斗了16年。工行、建行多年來一直希望在美國設(shè)立營業(yè)性機構(gòu)，但一直未能如愿。率先突破困局的，是僅有20年發(fā)展史的招商銀行。美國東部時間2007年11月8日，美聯(lián)儲正式對外發(fā)布消息，批準招商銀行設(shè)立紐約分行，從事批發(fā)性存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)以及其他銀行服務(wù)?！罢行幸恍〔?，中國銀行業(yè)一大步。”這是業(yè)內(nèi)人士對于招行設(shè)立紐約分行的評價。的確，與以往銀行自行發(fā)布設(shè)立分支機構(gòu)的新聞不同，招行紐約分行獲批的新聞發(fā)布會是在中國銀監(jiān)會舉行的，是作為中國銀行業(yè)監(jiān)管的一件大事而鄭重發(fā)布的，這足以表明，招行設(shè)立紐約分行不僅僅是招行自身的一個突破，它也打開了對中資銀行禁閉已久的美國金融市場的大門，是中國銀行業(yè)的改革開放在新階段取得的重大成果，是中國銀行業(yè)“走出去”的標志性事件。率領(lǐng)招行邁出這“一小步”的，正是招商銀行行長馬蔚華?！罢行杏肿咴诹藝鴥?nèi)銀行的前面！又是馬蔚華！”一位資深的銀行業(yè)界人士聽到招商銀行獲批設(shè)立紐約分行的消息后感慨地說。二、招商銀行首席營銷官他不喜歡別人稱他銀行家，但著名的英國《銀行家》雜志將他和格林斯潘、沃倫·巴菲特等人排在一起，列為全球銀行界“2004年度希望之星”，成為唯一一位入選的中國銀行家?；鶎訂T工稱他為“精神領(lǐng)袖”，業(yè)界公認他是中國最具創(chuàng)新意識的行長。幾年以來，由他掌舵的招商銀行在國內(nèi)金融界創(chuàng)造了數(shù)十個第一，經(jīng)營業(yè)績在國內(nèi)同行中名列前茅，還與世界60多個國家和地區(qū)的900多家銀行建立了代理行關(guān)系。相比國內(nèi)其他銀行的行長，招商銀行的掌門人：馬蔚華可謂聲名顯赫，在公眾面前一直保持著極高的曝光率。他從過政也經(jīng)過商，豐富的人生經(jīng)歷是他事業(yè)成功的有力保證。馬蔚華是典型的進攻型主帥，他認為一個企業(yè)最基本的生存之道就是不斷地發(fā)展，停滯就意味著落后，落后就意味著被淘汰。所以，在每一次做出戰(zhàn)略決策之后，他都要身先士卒，自然而然地成為企業(yè)的首席“執(zhí)行”官。他一貫的宗旨是：“老板的時間在哪里，公司的戰(zhàn)略就在哪里?！瘪R蔚華是一個天才的銷售員，最讓業(yè)內(nèi)人士嘆服的是，他具有那種“幾乎什么東西到他手里都能賣得出去”的驚人天賦。而投資者則認為，他“在回答問題、闡述賣點方面技巧一流”。招商銀行是中國第一家提供“網(wǎng)上銀行”服務(wù)的銀行，當(dāng)年為了推廣這個新興業(yè)務(wù)，馬蔚華像一個“演講家”一般，不停地穿州過省，四處“布道”，不僅推出了全國理財路演活動，還在48所重點高校舉辦“首屆大學(xué)生電腦節(jié)”。2003年8月初，招商銀行開始全員營銷信用卡活動，馬蔚華先是策劃了招商銀行向大連市的足球俱樂部發(fā)放信用卡的活動，還向北京大學(xué)EM—BA學(xué)員公開授卡，成功地讓信用卡這一項新穎的銀行業(yè)務(wù)初步深人民心。2003年10月，馬蔚華又馬不停蹄地走訪了山東、云南等地的政府機構(gòu)和十多家大型國有企業(yè)，舉行了一系列的招商銀行信用卡進行營銷活動，進一步使招商銀行的信用卡業(yè)務(wù)深入民心。行長親自出馬，為全行上下樹立了榜樣，招商銀行的工作人員士氣高漲，很快掀起了一次營銷高潮。2006年8月，招商銀行H股（3968.HK）在香港掛牌上市前，馬蔚華親自帶領(lǐng)團隊到歐洲、美國巡回路演，向全球各地投資者直接展示了招商銀行優(yōu)秀的管理素質(zhì)和團隊精神，最大程度地吸引了投資者的關(guān)注。半個月后，招商銀行H股（3968.HK）即將在香港正式掛牌上市，立即創(chuàng)造了一個IPO奇跡：招商銀行創(chuàng)下H股路演97％的下單率和99.7％的無限價訂單，并創(chuàng)下公開發(fā)售266倍的超額認購倍數(shù)。馬蔚華還具有一流的公關(guān)能力，擅長巧妙地利用各種機會，推銷招商銀行和招商銀行的產(chǎn)品。為此，他的身影時常出現(xiàn)在IT圈人士聚集的互聯(lián)網(wǎng)大會等活動上，牢牢吸引了大批高端用戶。而最能顯示馬蔚華超強公關(guān)能力的，是招商銀行與法國阿爾卡特公司的一次成功合作。阿爾卡特公司是一家世界級電信巨頭，招商銀行在很早以前就與阿爾卡特的中國合資公司有過合作。有一次馬蔚華到法國拜訪阿爾卡特總部，他突發(fā)奇想，要求與該公司的總裁進行一次面對面的交流。出于禮貌，該公司總裁答應(yīng)了馬蔚華的要求，但是他對這家中國“小字輩”銀行的領(lǐng)袖非常冷淡。馬蔚華很快發(fā)現(xiàn)了這一點，于是漸漸地擴展話題，隨著越來越多地涉及到對中國經(jīng)濟的討論，這位總裁逐漸興奮起來。尤其是馬蔚華對3G的獨特見解，讓這位法國人耳目一新。交談獲得了圓滿的成功。交流結(jié)束以后，這位法國人甚至冒著小雨親自送馬蔚華上車。馬蔚華對此總結(jié)是“面對越來越多的全球客戶和伙伴，如果我們只會開門見山地拉存款，促貸款，上來就單刀直入談合作，可能就沒有人感興趣?！薄澳阋思医邮苣悖憔鸵獙Φ蒙显挷判?，下一步才是做業(yè)務(wù)?！苯?jīng)過無數(shù)次的實踐、思索和總結(jié)，馬蔚華為自己制定了一些固定的公關(guān)行為。每到一個地方，這些行為都是必不可少的：省里領(lǐng)導(dǎo)會見、分行活動、給員工上課、與媒體見面、與客戶吃飯。這就是馬蔚華。用他自己的話說，即使在兩會上，也要見縫插針地為招商銀行營銷一把，好多兩會代表可都是招商銀行的大客戶。自稱為招商銀行“首席營銷官”的馬蔚華非常重視身上的責(zé)任。他說：“我是這條船上的船長，怎么能對這條船駛向何方不負責(zé)？”正是這位招商銀行值得信賴的“船長”，帶領(lǐng)招商銀行全體員工乘風(fēng)破浪、出海遠航三、1000億元的成績單。1000億是一個怎樣的數(shù)字？它可以是國內(nèi)一座中等城市的工業(yè)總產(chǎn)值，也可以是國內(nèi)一個富裕大省的財政總收入。但在招商銀行全體員工的眼中，它代表著特別的記憶和里程碑式的事件一007年3月7日，招商銀行的個人貸款余額首次超過1000億元人民幣！個貸業(yè)務(wù)是馬蔚華為招商銀行確定的超越國內(nèi)同行的一個重要突破口，這1000億元業(yè)績，使招商銀行成為國內(nèi)首家個人貸款余額超千億的股份制商業(yè)銀行，也使招商銀行在個人貸款的業(yè)績上超越了國內(nèi)的大多數(shù)銀行，僅剩工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行四大國有商業(yè)銀行排在他前頭。這說明，以敢于創(chuàng)新、善于創(chuàng)新著稱的招商銀行，其個人貸款業(yè)務(wù)、零售銀行業(yè)務(wù)在金融界擁有舉足輕重的“江湖地位”。從起步時的30多億元余額到超過500億元余額，招商銀行花了5年的時間，而從500億元余額到1000億元的突破，只經(jīng)歷了兩載寒暑。招商銀行個人貸款業(yè)務(wù)在產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新等諸方面不斷規(guī)范完善，使之步入了高速發(fā)展的“黃金時代”。為了取得這一歷史性的突破，馬蔚華和他的同事們可謂嘔心瀝血，孜孜以求。個人貸款市場雖然存在巨大的需求，但是也意味著越來越激烈的竟爭，如果說幾年前在國內(nèi)的個人貸款市場還是一片平靜而又廣闊的“藍?！?，那么隨著時間的推移以及同行的逐漸關(guān)注，很快變成了駭浪濤天，群鯊競獵的“紅?！薄：迷谔斓莱昵?，招商銀行傲然笑到了最后。驚濤駭浪中，為什么招商銀行能駕馭風(fēng)浪、不斷地收獲？增長不是偶然的，而是有著必然的規(guī)律。對此，馬蔚華有一段精彩的診述：“1000億的成績單，是戰(zhàn)略與決策的成功、創(chuàng)新與平臺的成果、理念與文化的成就?！标P(guān)于戰(zhàn)略，馬蔚華及經(jīng)營團隊是這樣理解的：“戰(zhàn)略好比一種優(yōu)良基因，決定了正確而科學(xué)的路徑。它不僅在業(yè)務(wù)的起步階段讓我們贏得了發(fā)展的先機，而且在快速擴張階段讓我們贏得了競爭的優(yōu)勢?！闭猩蹄y行擁有一個具有開放視野、國際眼光的決策層和經(jīng)營團隊。他們對世界銀行業(yè)發(fā)展趨勢有著準確的宏觀把握。行長馬蔚華是決策層和經(jīng)營團隊的核心代表。他精辟地指出，在發(fā)達國家的銀行業(yè)務(wù)中，個人貸款業(yè)務(wù)通常占貸款總額的30％-50％。在香港，多數(shù)銀行的個人貸款已經(jīng)占到其信貸總額的一半。而在中國，近十年間，中國已經(jīng)成為世界上經(jīng)濟增長速度最快的國家之一，經(jīng)濟的繁榮和發(fā)展大大提高了中國國民的個人可支配收入。商業(yè)銀行貸款組合中個人貸款的比重也因此逐年增加。從2001年到2006年，國內(nèi)金融機構(gòu)個人貸款在全部貸款中所占的比重從6.22％提高到了10.69％。我們不妨掠過歷史的煙云，去探尋馬蔚華戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的足跡。馬蔚華是一位具備開放國際視野且擁有豐富金融理論與實踐經(jīng)驗的現(xiàn)代銀行家。他的大部分決策，都來自于對經(jīng)濟發(fā)展社會需求的深刻感知。對于馬蔚華來說，戰(zhàn)略之轉(zhuǎn)，決策之定，生于風(fēng)起云涌之際。上世紀末、本世紀初，招商銀行總行成立了專門的個人信貸部門，開始推動和管理個人貸款業(yè)務(wù)。成為國內(nèi)銀行界在這一領(lǐng)域的先行者、探索者。在此之前，很少有國內(nèi)銀行將個人貸款業(yè)務(wù)置于戰(zhàn)略發(fā)展重點的高度。因為相對于公司貸款業(yè)務(wù)而言，個人貸款業(yè)務(wù)特別是個人住房貸款業(yè)務(wù)名義利率比較低，貸款前期工作量較大，而業(yè)務(wù)規(guī)模積累又需要一個較長的過程，純屬一塊“食之無味，棄之可惜”的雞肋。但正是這塊別人看不上眼的“雞肋”，卻成了招商銀行眼中的香餑餑。2002年3月，招商銀行IP0的招股意向書中寫有“本行目前已明確了個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展方向，并完成了該業(yè)務(wù)開發(fā)的準備工作?！?/pre>



媒體關(guān)注與評論
一定得快人一步，多想想三年以后的事。銀行行長要戰(zhàn)略頭腦，否則你就會失去市場。銀行失去了市場意味著失去客戶，失掉機會，而這種發(fā)展機會很可能就不會再有了。　　如果銀行出現(xiàn)了問題，那將影響到普通人的利益，甚至?xí){到社會的穩(wěn)定，引起社會動蕩，作為銀行家，就必須確保銀行的誠信，就好像保護自己的生命一樣?！　　R尉華


編輯推薦
《銀行家馬蔚華》由現(xiàn)代出版社出版。他為傳統(tǒng)的金融業(yè)插上互聯(lián)網(wǎng)翅膀，他與格林斯潘和沃倫·巴菲特一起被評為最受歡迎的金融界人士之一，他被譽為“兼?zhèn)鋵W(xué)者氣質(zhì)與企業(yè)家精神的商界領(lǐng)袖”。他以過人的膽識和翩翩的風(fēng)度在資本的刀尖上且歌且舞。他就是《銀行家馬蔚華》作者！





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