投資理財(cái)規(guī)劃

前言

　　投資理財(cái)，是指投資者通過(guò)合理安排資金，運(yùn)用諸如儲(chǔ)蓄、銀行理財(cái)產(chǎn)品、債券、基金、股票、期貨、外匯、房地產(chǎn)、保險(xiǎn)以及黃金等投資理財(cái)工具對(duì)個(gè)人和家庭資產(chǎn)進(jìn)行管理，以達(dá)到保值增值的目的?，F(xiàn)代意義上的投資理財(cái)包括保值、增值和保障三個(gè)方面。保值是指保證資產(chǎn)的原來(lái)價(jià)值不變，主要是規(guī)避通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)；增值是指在原來(lái)資產(chǎn)的基礎(chǔ)上增加資產(chǎn)的總量；而保障則是指防范生命和財(cái)產(chǎn)在未來(lái)可能面臨的各種不測(cè)風(fēng)險(xiǎn)?！　￠L(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)龐大的居民儲(chǔ)蓄說(shuō)明了投資者過(guò)去都是以重視投資理財(cái)?shù)谋Ｖ倒δ転橹?，而?duì)于利用投資理財(cái)來(lái)增加財(cái)富和防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)卻非常薄弱。造成這種現(xiàn)象的原因有：一方面是過(guò)去我國(guó)居民的收入水平較低，每月的收入在扣除家庭開(kāi)支以后基本已所剩無(wú)幾，根本無(wú)財(cái)可理，索性就存在銀行里賺取微薄的利息；另一方面是我國(guó)過(guò)去的金融市場(chǎng)十分落后，既缺乏成熟的投資理財(cái)工具，也沒(méi)有有效的法律監(jiān)管，導(dǎo)致投資的風(fēng)險(xiǎn)很高，居民都不愿意進(jìn)行投資?！　〉?，這種情況正在發(fā)生迅速轉(zhuǎn)變。首先，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力的日益增強(qiáng)，居民收入大幅上升。據(jù)中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒，2008年我國(guó)城鎮(zhèn)單位就業(yè)人員的年平均勞動(dòng)報(bào)酬為29229元人民幣，約是十年前的4倍。收入的上升奠定了我國(guó)居民投資理財(cái)?shù)男酆窕A(chǔ)。其次，我國(guó)的投資理財(cái)市場(chǎng)也正在日趨成熟完善。隨著各種投資理財(cái)工具的不斷創(chuàng)新，以及外資金融機(jī)構(gòu)逐漸進(jìn)入我國(guó)市場(chǎng)，可供我國(guó)居民選擇的投資理財(cái)工具大大豐富了。再次，各種相關(guān)政策法規(guī)的陸續(xù)出臺(tái)也完善了投資理財(cái)?shù)闹贫拳h(huán)境。

內(nèi)容概要

　　投資理財(cái)，是指投資者通過(guò)合理安排資金，運(yùn)用諸如儲(chǔ)蓄、銀行理財(cái)產(chǎn)品、債券、基金、股票、期貨、外匯、房地產(chǎn)、保險(xiǎn)以及黃金等投資理財(cái)工具對(duì)個(gè)人和家庭資產(chǎn)進(jìn)行管理，以達(dá)到保值增值的目的?，F(xiàn)代意義上的投資理財(cái)包括保值、增值和保障三個(gè)方面。保值是指保證資產(chǎn)的原來(lái)價(jià)值不變，主要是規(guī)避通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)；增值是指在原來(lái)資產(chǎn)的基礎(chǔ)上增加資產(chǎn)的總量；而保障則是指防范生命和財(cái)產(chǎn)在未來(lái)可能面臨的各種不測(cè)風(fēng)險(xiǎn)。

作者簡(jiǎn)介

　　鄭惠文，中國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)、《首席理財(cái)師》總編輯。起草了中國(guó)自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的《注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》、《注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師人才培養(yǎng)體系》、《企業(yè)理財(cái)師評(píng)估體系》，創(chuàng)辦中國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)、香港注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)。主編了《金融理財(cái)》、《現(xiàn)代理財(cái)基礎(chǔ)》、《投資理財(cái)》、《保險(xiǎn)理財(cái)》、《人身理財(cái)規(guī)劃》、《理財(cái)方案設(shè)計(jì)》、《職業(yè)理財(cái)手冊(cè)》系列教程。在第三方理財(cái)、企業(yè)理財(cái)方面有著獨(dú)到理念和成功實(shí)踐，目前兼任北銀信用、財(cái)富里昂、國(guó)嘉金控等多家機(jī)構(gòu)董事?！　≈x世清。北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融系副教授，美國(guó)馬里蘭大學(xué)博士，中國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)學(xué)術(shù)委員，金融風(fēng)險(xiǎn)分析師（FRM）。1994年獲北京大學(xué)法學(xué)碩士。隨后留學(xué)深造于美國(guó)馬里蘭大學(xué)，先后獲該校經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士、政治學(xué)碩士和國(guó)際政治經(jīng)濟(jì)學(xué)博士學(xué)位。2004～2007年，在世界銀行總部從事與中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相關(guān)的研究與貸款項(xiàng)目工作，曾主持和參與過(guò)世界銀行的研究項(xiàng)目《世界銀行在中國(guó)的能力建設(shè)經(jīng)驗(yàn)》、《中國(guó)城市水業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略方向》、《中國(guó)第十一個(gè)五年規(guī)劃期間的政策》等。已出版著作《東亞金融危機(jī)的根源與啟示》、《個(gè)人貸款》、《世界銀行報(bào)告（展望中國(guó)城市水業(yè)）》。在《國(guó)際經(jīng)濟(jì)評(píng)論》、《財(cái)貿(mào)經(jīng)濟(jì)》等經(jīng)濟(jì)類核心期刊上發(fā)表學(xué)術(shù)論文三十余篇，其中多篇被《新華文摘》全文轉(zhuǎn)載?！　≈袊?guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)，簡(jiǎn)稱CICFP，是經(jīng)中國(guó)政府部門(mén)批準(zhǔn)成立的非營(yíng)利社團(tuán)法人組織。目前在中國(guó)大陸、中國(guó)香港、中國(guó)臺(tái)灣地區(qū)以及新加坡等地共設(shè)有29家管理中心，為會(huì)員提供專業(yè)培訓(xùn)、專業(yè)認(rèn)證、后續(xù)教育、專業(yè)講座、理財(cái)執(zhí)業(yè)等服務(wù)?！　f(xié)會(huì)自成立以來(lái)得到各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和金融機(jī)構(gòu)的支持，現(xiàn)有3萬(wàn)多名注冊(cè)會(huì)員，分布在各商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、基金公司、證券公司、理財(cái)事務(wù)所、財(cái)務(wù)公司、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、大中型企業(yè)、政府部門(mén)等機(jī)構(gòu)中，是目前國(guó)內(nèi)會(huì)員最多、分布最廣的理財(cái)行業(yè)組織。　　協(xié)會(huì)與國(guó)際金融保險(xiǎn)管理學(xué)會(huì)、國(guó)際注冊(cè)財(cái)務(wù)顧問(wèn)師協(xié)會(huì)、國(guó)際注冊(cè)金融策劃師協(xié)會(huì)、香港注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)、國(guó)際注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師理事會(huì)等國(guó)際組織簽署了資格互認(rèn)、課程互認(rèn)協(xié)議，是得到國(guó)際認(rèn)可的本土行業(yè)協(xié)會(huì)。

書(shū)籍目錄

導(dǎo)論1．投資理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識(shí)，2．實(shí)現(xiàn)個(gè)人財(cái)務(wù)自由：的金錢(qián)規(guī)律3．投資理財(cái)規(guī)劃的準(zhǔn)備工作4．投資理財(cái)“四分法”5．不同人生階段的投資理財(cái)特點(diǎn)結(jié)語(yǔ)第一篇 硫動(dòng)性投資策略第1章 儲(chǔ)蓄投資1．儲(chǔ)蓄投資的優(yōu)勢(shì)2．人生不同時(shí)期的儲(chǔ)蓄投資規(guī)劃3．儲(chǔ)蓄投資的種類與特征4．儲(chǔ)蓄投資的一般策略5．金融危機(jī)下的儲(chǔ)蓄投資策略結(jié)語(yǔ)第2章 銀行理財(cái)產(chǎn)品投資1．銀行理財(cái)產(chǎn)品投資的優(yōu)勢(shì)2．人生不同階段的銀行理財(cái)產(chǎn)品規(guī)劃3．銀行理財(cái)產(chǎn)品的種類及特征4．銀行理財(cái)產(chǎn)品的一般投資策略5．金融危機(jī)下的銀行理財(cái)產(chǎn)品投資策略結(jié)語(yǔ)第二篇 安呈性投資策略第3章 債券投資策略1．債券投資的優(yōu)勢(shì)2．人生不同階段的債券投資規(guī)劃3．債券投資的基礎(chǔ)知識(shí)4．債券投資的操作方式r5．債券投資的一般策略6．金融危機(jī)下的債券投資策略結(jié)語(yǔ)第4章 基金投資策略1．基金投資的優(yōu)勢(shì)2．人生不同階段的基金投資規(guī)劃3．基金的分類與特征4．基金投資的一般策略5．金融危機(jī)下的基金投資策略結(jié)語(yǔ)第三篇 收瑟性投資策曙第5章 股票投資策略1．股票投資的優(yōu)勢(shì)2．人生不同時(shí)期的股票投資規(guī)劃3．股票投資的基礎(chǔ)知識(shí)4．股票投資的操作流程5．股票的種類及其投資策略6．股票投資的一般策略7．金融危機(jī)下的股票投資策略結(jié)語(yǔ)第6章 期貨投資策略1．期貨投資的優(yōu)勢(shì)2．人生不同時(shí)期的期貨投資規(guī)劃3．期貨投資的基礎(chǔ)知識(shí)4．期貨投資的交易方式5．期貨投資的一般策略6．金融危機(jī)下的期貨投資策略結(jié)語(yǔ)第7章 外匯投資策略1．外匯投資的優(yōu)勢(shì)2．人生不同階段的外匯投資規(guī)劃3．外匯投資的分類與特征4．外匯投資的一般策略5．金融危機(jī)下的外匯投資策略結(jié)語(yǔ)第8章 房地產(chǎn)投資策略1．房地產(chǎn)投資的優(yōu)勢(shì)2．人生不同階段的房地產(chǎn)投資規(guī)劃3．房地產(chǎn)投資的分類與策略4．金融危機(jī)下的房地產(chǎn)投資策略結(jié)語(yǔ)第四篇 保瞳性投資策略第9章 保險(xiǎn)投資策略1．保險(xiǎn)投資的優(yōu)勢(shì)2．人生不同階段的保險(xiǎn)投資規(guī)劃……第10章 黃金投資策略第11章 結(jié)論

章節(jié)摘錄

　　投資理財(cái)所關(guān)心的是如何在滿足個(gè)人不同資金用途需求的基礎(chǔ)上最大限度地獲取收益。如果把全部的資金都長(zhǎng)期存在銀行里，可能面臨較大的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，即物價(jià)普遍上漲導(dǎo)致貨幣資產(chǎn)貶值縮水，實(shí)際購(gòu)買力下降。但如果把錢(qián)都放在收益性投資工具中，雖然有可能跑贏通貨膨脹，但也可能遭受投資虧本的風(fēng)險(xiǎn)。.那么，究竟應(yīng)該如何合理分配資金才能夠兼顧各種不同的資金用途呢？本節(jié)首先對(duì)傳統(tǒng)的“三個(gè)籃子”理財(cái)法進(jìn)行簡(jiǎn)單的回顧，然后再詳細(xì)闡述本書(shū)提出的新的投資理財(cái)“四分法”。（1）傳統(tǒng)的“三個(gè)籃子”理財(cái)法明智的投資理財(cái)要求合理的規(guī)劃。其中，兩個(gè)因素?zé)o疑會(huì)影響到人們的投資理財(cái)行為：一是投資理財(cái)?shù)哪繕?biāo)本身；二是實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的時(shí)間長(zhǎng)短。針對(duì)以上兩點(diǎn)，美國(guó)著名投資理財(cái)專家大衛(wèi)·巴赫（David Bach）等提出了“三個(gè)籃子”投資理財(cái)分配原則，即家庭理財(cái)要在滿足日常開(kāi)支的基礎(chǔ)之上分別建立安全、退休和夢(mèng)想三個(gè)投資理財(cái)籃子。　　首先，應(yīng)該考慮建立安全籃子，包括了家庭的應(yīng)急現(xiàn)金以及家庭成員的保險(xiǎn)保障等，是個(gè)人和家庭投資理財(cái)?shù)幕A(chǔ)。其次，建立退休籃子，包括為未來(lái)養(yǎng)老準(zhǔn)備的養(yǎng)老金以及為子女未來(lái)高等教育開(kāi)支而預(yù)備的教育資金。第三，當(dāng)安全籃子和退休籃子安排妥當(dāng)之后，就可以建立夢(mèng)想籃子來(lái)幫助實(shí)現(xiàn)個(gè)人和家庭的休閑、旅游、度假等夢(mèng)想了。換句話說(shuō)，要合理配置三個(gè)籃子，必須做到安全第一，退休第二，夢(mèng)想第三?！　∪欢鲜鰝鹘y(tǒng)的“三個(gè)籃子”理財(cái)法存在以下三個(gè)弊端：第一，它只考慮了投資理財(cái)?shù)哪繕?biāo)，沒(méi)有與投資理財(cái)工具之間建立有機(jī)聯(lián)系，即沒(méi)有充分考慮投資理財(cái)工具的風(fēng)險(xiǎn)收益特點(diǎn)以及哪些投資工具適合于哪一個(gè)理財(cái)籃子；第二，將流動(dòng)性強(qiáng)的應(yīng)急資金與保障性強(qiáng)的保障資金籠統(tǒng)地歸在一起會(huì)混淆兩者之間的本質(zhì)區(qū)別；第三，將夢(mèng)想籃子產(chǎn)生的收益全部用于消費(fèi)夢(mèng)想項(xiàng)目的支出，會(huì)忽視了其產(chǎn)生的收入其實(shí)也可以支持或者加強(qiáng)其他籃子的功能。為克服上述缺點(diǎn)，下面將提出本書(shū)所創(chuàng)立的投資理財(cái)“四分法”。

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