投資理財規(guī)劃

前言

　　投資理財，是指投資者通過合理安排資金，運用諸如儲蓄、銀行理財產(chǎn)品、債券、基金、股票、期貨、外匯、房地產(chǎn)、保險以及黃金等投資理財工具對個人和家庭資產(chǎn)進行管理，以達到保值增值的目的。現(xiàn)代意義上的投資理財包括保值、增值和保障三個方面。保值是指保證資產(chǎn)的原來價值不變，主要是規(guī)避通貨膨脹的風險；增值是指在原來資產(chǎn)的基礎(chǔ)上增加資產(chǎn)的總量；而保障則是指防范生命和財產(chǎn)在未來可能面臨的各種不測風險?！　￠L期以來，我國龐大的居民儲蓄說明了投資者過去都是以重視投資理財?shù)谋Ｖ倒δ転橹?，而對于利用投資理財來增加財富和防范風險的意識卻非常薄弱。造成這種現(xiàn)象的原因有：一方面是過去我國居民的收入水平較低，每月的收入在扣除家庭開支以后基本已所剩無幾，根本無財可理，索性就存在銀行里賺取微薄的利息；另一方面是我國過去的金融市場十分落后，既缺乏成熟的投資理財工具，也沒有有效的法律監(jiān)管，導致投資的風險很高，居民都不愿意進行投資?！　〉?，這種情況正在發(fā)生迅速轉(zhuǎn)變。首先，隨著我國經(jīng)濟實力的日益增強，居民收入大幅上升。據(jù)中國統(tǒng)計年鑒，2008年我國城鎮(zhèn)單位就業(yè)人員的年平均勞動報酬為29229元人民幣，約是十年前的4倍。收入的上升奠定了我國居民投資理財?shù)男酆窕A(chǔ)。其次，我國的投資理財市場也正在日趨成熟完善。隨著各種投資理財工具的不斷創(chuàng)新，以及外資金融機構(gòu)逐漸進入我國市場，可供我國居民選擇的投資理財工具大大豐富了。再次，各種相關(guān)政策法規(guī)的陸續(xù)出臺也完善了投資理財?shù)闹贫拳h(huán)境。

內(nèi)容概要

　　投資理財，是指投資者通過合理安排資金，運用諸如儲蓄、銀行理財產(chǎn)品、債券、基金、股票、期貨、外匯、房地產(chǎn)、保險以及黃金等投資理財工具對個人和家庭資產(chǎn)進行管理，以達到保值增值的目的?，F(xiàn)代意義上的投資理財包括保值、增值和保障三個方面。保值是指保證資產(chǎn)的原來價值不變，主要是規(guī)避通貨膨脹的風險；增值是指在原來資產(chǎn)的基礎(chǔ)上增加資產(chǎn)的總量；而保障則是指防范生命和財產(chǎn)在未來可能面臨的各種不測風險。

作者簡介

　　鄭惠文，中國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會秘書長、《首席理財師》總編輯。起草了中國自主知識產(chǎn)權(quán)的《注冊理財規(guī)劃師行業(yè)標準》、《注冊理財規(guī)劃師人才培養(yǎng)體系》、《企業(yè)理財師評估體系》，創(chuàng)辦中國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會、香港注冊財務(wù)策劃師協(xié)會。主編了《金融理財》、《現(xiàn)代理財基礎(chǔ)》、《投資理財》、《保險理財》、《人身理財規(guī)劃》、《理財方案設(shè)計》、《職業(yè)理財手冊》系列教程。在第三方理財、企業(yè)理財方面有著獨到理念和成功實踐，目前兼任北銀信用、財富里昂、國嘉金控等多家機構(gòu)董事?！　≈x世清。北京大學經(jīng)濟學院金融系副教授，美國馬里蘭大學博士，中國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會學術(shù)委員，金融風險分析師（FRM）。1994年獲北京大學法學碩士。隨后留學深造于美國馬里蘭大學，先后獲該校經(jīng)濟學碩士、政治學碩士和國際政治經(jīng)濟學博士學位。2004～2007年，在世界銀行總部從事與中國經(jīng)濟發(fā)展相關(guān)的研究與貸款項目工作，曾主持和參與過世界銀行的研究項目《世界銀行在中國的能力建設(shè)經(jīng)驗》、《中國城市水業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略方向》、《中國第十一個五年規(guī)劃期間的政策》等。已出版著作《東亞金融危機的根源與啟示》、《個人貸款》、《世界銀行報告（展望中國城市水業(yè)）》。在《國際經(jīng)濟評論》、《財貿(mào)經(jīng)濟》等經(jīng)濟類核心期刊上發(fā)表學術(shù)論文三十余篇，其中多篇被《新華文摘》全文轉(zhuǎn)載。　　中國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會，簡稱CICFP，是經(jīng)中國政府部門批準成立的非營利社團法人組織。目前在中國大陸、中國香港、中國臺灣地區(qū)以及新加坡等地共設(shè)有29家管理中心，為會員提供專業(yè)培訓、專業(yè)認證、后續(xù)教育、專業(yè)講座、理財執(zhí)業(yè)等服務(wù)?！　f(xié)會自成立以來得到各級領(lǐng)導和金融機構(gòu)的支持，現(xiàn)有3萬多名注冊會員，分布在各商業(yè)銀行、保險公司、基金公司、證券公司、理財事務(wù)所、財務(wù)公司、會計師事務(wù)所、大中型企業(yè)、政府部門等機構(gòu)中，是目前國內(nèi)會員最多、分布最廣的理財行業(yè)組織?！　f(xié)會與國際金融保險管理學會、國際注冊財務(wù)顧問師協(xié)會、國際注冊金融策劃師協(xié)會、香港注冊財務(wù)策劃師協(xié)會、國際注冊理財規(guī)劃師理事會等國際組織簽署了資格互認、課程互認協(xié)議，是得到國際認可的本土行業(yè)協(xié)會。

書籍目錄

導論1．投資理財?shù)幕A(chǔ)知識，2．實現(xiàn)個人財務(wù)自由：的金錢規(guī)律3．投資理財規(guī)劃的準備工作4．投資理財“四分法”5．不同人生階段的投資理財特點結(jié)語第一篇 硫動性投資策略第1章 儲蓄投資1．儲蓄投資的優(yōu)勢2．人生不同時期的儲蓄投資規(guī)劃3．儲蓄投資的種類與特征4．儲蓄投資的一般策略5．金融危機下的儲蓄投資策略結(jié)語第2章 銀行理財產(chǎn)品投資1．銀行理財產(chǎn)品投資的優(yōu)勢2．人生不同階段的銀行理財產(chǎn)品規(guī)劃3．銀行理財產(chǎn)品的種類及特征4．銀行理財產(chǎn)品的一般投資策略5．金融危機下的銀行理財產(chǎn)品投資策略結(jié)語第二篇 安呈性投資策略第3章 債券投資策略1．債券投資的優(yōu)勢2．人生不同階段的債券投資規(guī)劃3．債券投資的基礎(chǔ)知識4．債券投資的操作方式r5．債券投資的一般策略6．金融危機下的債券投資策略結(jié)語第4章 基金投資策略1．基金投資的優(yōu)勢2．人生不同階段的基金投資規(guī)劃3．基金的分類與特征4．基金投資的一般策略5．金融危機下的基金投資策略結(jié)語第三篇 收瑟性投資策曙第5章 股票投資策略1．股票投資的優(yōu)勢2．人生不同時期的股票投資規(guī)劃3．股票投資的基礎(chǔ)知識4．股票投資的操作流程5．股票的種類及其投資策略6．股票投資的一般策略7．金融危機下的股票投資策略結(jié)語第6章 期貨投資策略1．期貨投資的優(yōu)勢2．人生不同時期的期貨投資規(guī)劃3．期貨投資的基礎(chǔ)知識4．期貨投資的交易方式5．期貨投資的一般策略6．金融危機下的期貨投資策略結(jié)語第7章 外匯投資策略1．外匯投資的優(yōu)勢2．人生不同階段的外匯投資規(guī)劃3．外匯投資的分類與特征4．外匯投資的一般策略5．金融危機下的外匯投資策略結(jié)語第8章 房地產(chǎn)投資策略1．房地產(chǎn)投資的優(yōu)勢2．人生不同階段的房地產(chǎn)投資規(guī)劃3．房地產(chǎn)投資的分類與策略4．金融危機下的房地產(chǎn)投資策略結(jié)語第四篇 保瞳性投資策略第9章 保險投資策略1．保險投資的優(yōu)勢2．人生不同階段的保險投資規(guī)劃……第10章 黃金投資策略第11章 結(jié)論

章節(jié)摘錄

　　投資理財所關(guān)心的是如何在滿足個人不同資金用途需求的基礎(chǔ)上最大限度地獲取收益。如果把全部的資金都長期存在銀行里，可能面臨較大的通貨膨脹風險，即物價普遍上漲導致貨幣資產(chǎn)貶值縮水，實際購買力下降。但如果把錢都放在收益性投資工具中，雖然有可能跑贏通貨膨脹，但也可能遭受投資虧本的風險。.那么，究竟應(yīng)該如何合理分配資金才能夠兼顧各種不同的資金用途呢？本節(jié)首先對傳統(tǒng)的“三個籃子”理財法進行簡單的回顧，然后再詳細闡述本書提出的新的投資理財“四分法”。（1）傳統(tǒng)的“三個籃子”理財法明智的投資理財要求合理的規(guī)劃。其中，兩個因素無疑會影響到人們的投資理財行為：一是投資理財?shù)哪繕吮旧?；二是實現(xiàn)目標的時間長短。針對以上兩點，美國著名投資理財專家大衛(wèi)·巴赫（David Bach）等提出了“三個籃子”投資理財分配原則，即家庭理財要在滿足日常開支的基礎(chǔ)之上分別建立安全、退休和夢想三個投資理財籃子。　　首先，應(yīng)該考慮建立安全籃子，包括了家庭的應(yīng)急現(xiàn)金以及家庭成員的保險保障等，是個人和家庭投資理財?shù)幕A(chǔ)。其次，建立退休籃子，包括為未來養(yǎng)老準備的養(yǎng)老金以及為子女未來高等教育開支而預(yù)備的教育資金。第三，當安全籃子和退休籃子安排妥當之后，就可以建立夢想籃子來幫助實現(xiàn)個人和家庭的休閑、旅游、度假等夢想了。換句話說，要合理配置三個籃子，必須做到安全第一，退休第二，夢想第三?！　∪欢?，上述傳統(tǒng)的“三個籃子”理財法存在以下三個弊端：第一，它只考慮了投資理財?shù)哪繕?，沒有與投資理財工具之間建立有機聯(lián)系，即沒有充分考慮投資理財工具的風險收益特點以及哪些投資工具適合于哪一個理財籃子；第二，將流動性強的應(yīng)急資金與保障性強的保障資金籠統(tǒng)地歸在一起會混淆兩者之間的本質(zhì)區(qū)別；第三，將夢想籃子產(chǎn)生的收益全部用于消費夢想項目的支出，會忽視了其產(chǎn)生的收入其實也可以支持或者加強其他籃子的功能。為克服上述缺點，下面將提出本書所創(chuàng)立的投資理財“四分法”。

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